固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

フラット属性
当初固定
悲しいよね

>>14214 匿名さん
税金と年金と健康保険を年間百万円単位で払うより、所得減らして国民年金国民健康保険も極限まで下げてフラット使った方が得なんだが…

>>14215 匿名さん
悲しいよね

>>14199 買い替え検討中さん
自分は1.21で当初10年は0.61。
でも自分の少し後に借りた人は確か0.9&0.3%という人もいた。

とりあえず-0.6%が終わったら、繰り上げて一括返済。
そうすると団信やら手数料やらも結構浮くので、総支払額は当時変動で借りた金額と比較してもそんなに高くならなさそう。

>>14208 マンション検討中さん

そもそも下げようが無いレベルでずっといますので将来的には上がるとしか考えていません

今回の動きで多少は金融緩和の見直しに振れたと考えれば、上がる可能性は高いと思ったのですが
その考えはおかしいでしょうか？

ついに始まったか。
↓
異次元緩和の終わり、市場は分かってくれる
2022年12月20日 15:25
黒田東彦日銀総裁が主導した10年近くに及ぶ異次元緩和が事実上、終幕を迎えた。
誰も予想しなかった突然の「利上げ」は黒田氏の決断の苦悩を物語る。

俺の11年間の変動金利0.775%もついに終幕を迎えてしまうのかな。
残債はあと650万だから、あともう少しだけ粘って欲しい。
それよりSP500と日本株頑張って欲しい。

>>14206 匿名さん
理論的なロジックね。その言い回しだけでバカ丸出しだな。

>>14220 匿名さん

650万なら金利上がっても微々たるもんでしょ

>>14221 通りがかりさん
ロジックを理論と訳しちゃった？それなら「理論的な理論」ってなっちゃうから変な言い回しだけどロジックは理論ではなく論理だから「理論的な論理」っておかしな言い回しじゃない気がする
そう感じる俺も馬鹿丸出しかな

>>14216 匿名さん
出ていくお金を考えるとサラリーマンを続けるのは悲しくなりますね。
小規模企業共済分も年収にカウントして欲しいものです。

>>14223 匿名さん
論理的な理論ならわかるけど理論的な論理って何

>>14217 匿名さん

団信無しは悲しいよね

固定、変動どちらを選ぶかは将来予測によるリスクの取り方の違いなので、別にどちらを選ぼうが人それぞれ。ただ変動で借りるなら、5年後以降2%へ金利上昇しても支払えるくらいは確認しておいた方が良いんじゃないですかね。

>>14227 マンコミュファンさん

5年後に2%に上昇するリスクを取るんだったら
隕石が落ちてくるリスクもとった方が良いよ！

>>14228 検討板ユーザーさん
その考え方を前提にすると、あなたは金融市場においてどのような戦略を取りますか？
金利上昇懸念で下げているハイパーグロース株買い、銀行売りとか？

変動が上がるのは2,3年後だと思ってたけど、早ければ来年から上がる可能性が高まった。
備えよ！

異次元緩和｢解体｣の始まり
2022年12月21日 5:00 [日経新聞]
日銀が20日に長期金利目標の上限を0.5%に引き上げることを決め、「異次元緩和」の解体への動きを印象づけた。

>>14229 匿名さん
＞5年後以降2%へ金利上昇しても支払えるくらい
こんな予想しないのでいつもと同じだよ

>>14230 戸建て検討中さん
備えって銀行株買って不動産関連売るとか？
収益は改善しても資金需要が減る可能性もあるし難しいですね。

ヘッジするなら銀行株買うだけでいい。ダブルアルファなんか狙わなくていい。

借金で基本のリスクヘッジは団信

IMFのコメント
債券市場の機能に関する懸念を考慮しても賢明な措置だ

日本国債市場は死に体でもう動いてないような状況
新発債券誰も買わない、だから価格が下がって日銀が既発債を買った結果、市場にある債券の半分以上が日銀保有

金利より債券市場を少しでも健全化させることを優先的に捉えてるのでは？

>>14235 匿名さん

死んで支払いは、悲しいですね。

>>14237 通りがかりさん
死んだ後借金残すの？
フラット団信無しの考えは素晴らしい

団信で安心するのは単身者だけ。
家族がいれば借金がなくなるだけでは足りない。
別の保険で遺された家族の生活費や学費を確保する必要がある。

>>14239 匿名さん
フラット団信無しの考えは素晴らしい

>>14226 匿名さん
我が家の場合はデュエット希望だったから、当時は民間の団信ではなかったんだよね。
今はフラットも団信込みプランがあるけど、まあ仕方ない。
それでも10年間-0.6%とローン控除の恩恵があるから、10年経ったら残額一括返済すればかなり浮く。
変動団信込みと比較すれば多少は余分に払っているけど、結果的にはフラットで悪くはなかったかな。
ま、あと3年はローン払うからどうなるかはまだ分からないけど。

>>14239 匿名さん
我が家は夫婦どちらかに何かあれば、団信でローンは返済。
それ以外の生活費は県民共済で1000～3000万の保険にした。
どこまで備えるかは難しいけれども、我が家は妻も看護師で年収800万位はあるので、足りない分は働いて稼いでもらうことになっている。

>>14238 匿名さん
残ってる資産で払えばええやん…
現金で持っとくより不動産の方が評価額低いから今の税制なら得だし。

>>14242 匿名さん
看護師で年収800万
看護師のコスパ最強って医師はよく言うけど確かに…
全額自費診療になればいいのに。

>>14244 匿名さん
ただ我が家の場合は市立病院(＝地方公務員)というのもある。
勤務歴は10年くらいの40代だけど、管理職ではない。
ただ夜勤もあるしコロナ対応もあるし、コスパがいいのかと言われると・・・もちろん、他でこれだけ稼げる仕事は多くないと思うけど、医師や患者の相手も大変だと思うから頭は上がらない。
スレチで失礼。

>>14243 匿名さん
フラット団信無しの考えは素晴らしい

金融緩和修正で沸く銀行株　本丸はマイナス金利解除
2022年12月21日 13:23 [日経新聞]
20日に日銀が長期金利の上限を引き上げ、金融緩和を事実上縮小。
円高・ドル安が進み、株式相場を下押ししている。
日銀は長期金利の上限引き上げにとどまらず、将来的にマイナス金利政策を解除する――。
そんなシナリオが銀行株の買いを誘っている。

本丸はマイナス金利解除
本丸はマイナス金利解除
本丸はマイナス金利解除

>>14246 匿名さん
小遣い稼ぎにFPの保険相談によく行ってたけど、生命保険も団信もいらないってよく言われた。節税とかよく分かってない風だったが。

本丸はマイナス金利解除ってそんな10年も前から当たり前のことを今さら言ってどうする
常に日銀も政府もマイナス金利解除を目指しているが未だ達成できてないだけの事
「マイナス金利解除」の必要条件が「景気回復」だからな

そしてマイナス金利がゼロ金利になっても変動金利は変わらないからな
ローン抱えてる人が多いから利上げしないとか言ってる人いるけど、ローンに関係ないマイナス金利解除すらできてない、って話

長期金利、0.480%に上昇　7年5カ月ぶり高水準
2022年12月21日 14:29

↑
来年は激動の年になるだろうね。
卯年だから、まさに激しく動く。

・ウイルスの変異が止まらず、終わらないパンデミック
・ウクライナ戦争がいよいよ大詰め、そして世界大戦へ拡大か
・世界経済が大減速、日本はずっと水面下でいよいよやばい状況へ

備えましょう！

>>14251 ペテン師
分かりました。安定の年になるってことですね。

10年国債の利回りが上限近くの0.47辺りまで上がってるけど、5年や2年の国債利回りも上がってきた。

>>14250 匿名さん

>ローン抱えてる人が多いから利上げしないとか言ってる人いるけど、

利上げすると、銀行にとっては、利益が多いってことですね。
銀行は状況が許せば、利上げしたいでしょう。
そう思う人が多いので、銀行株が上がっているのでしょう。

多くの銀行が利上げしても、どこか一社(楽天とかPayPay銀行とか)が低金利を続けたら、そこに借り手が集中するだけじゃないの？
それとも大手が金利を上げたら、他も追随せざるを得ないような仕組みなのかな？？？
そのあたり疎いから、詳しい人教えてください。

ソニー銀行が大手より少し早く金利発表していますが、21日発表で固定ほぼ全て上がりましたね。
デフレ脱却し、2%のインフレ目標までは達成しなくても、金融緩和の終わりが見えてきたので、次の日銀総裁も政策金利をあげやすくなったのは間違いない。新規ローン、借り換えの優遇金利を下げることはそろそろありそう。

韓国は利上げによる不況で不動産価格が下落し、ついに金融危機のリスクが言われ始めてる。

変動金利上がる上がらない論争してるけど、既存の変動金利ローンと優遇幅を含めた新規の変動金利ローンの話がごちゃ混ぜになってて議論が噛み合ってない気がする。

>>14255 マンション検討中さん
基本的に銀行はスーパーみたいなもんです。お金をどこかから仕入れてきて、それをお客さんに貸す。今回マーケット金利が上がると言う事はスーパーの仕入れ価格が上がったと言う事。銀行はその分の値上げをお客さんに転嫁しないと行けないから全ての銀行の金利は基本的に上がる。ただし銀行業界もスーパーと同じく競争が激しいので、人件費などのコストを削って努力してなるべく安く貸そうとするところもあるので、銀行間で多少の差はつく。
厳密に言うとちょっと違う点もあるがだいたいこんな感じ。

日本は長期間未曽有(異常)の低金利を続けても景気が回復しない国だから、そろそろまともな金利に戻して経済の実力を確認したらどうか
いまの国民はぬるま湯に浸かりながら文句を言ってるだけにみえる

>>14255 マンション検討中さん
基本的に銀行は慈善事業でなくて営利企業。
変動も銀行側にはコストがかかりネット銀行も例外ではなく0.5%の金利でプラマイゼロと言われている。

PayPay銀行は125%ルールも5年ルールもないから、ギリギリまで引きつけておいて、翌月から
300%アップとかやってくると思う。
金利上昇が想定される中、PayPay銀行を選ぶのはとてもリスキー。

キタアアアアアアアアアア。
↓
2年債、7年ぶりプラス圏
日銀政策変更、利上げ織り込む市場　企業・家計への影響多岐に
2022年12月22日 2:00 [日経新聞]
日銀が大規模緩和を修正し、金融市場で一段の利上げを織り込む動きが出始めた。
金融政策の見通しを反映しやすい2年物の国債利回りが7年ぶりにプラスに浮上し、来春にはマイナス金利政策（総合2面きょうのことば）が終了するとの見方もある。

来春にはマイナス金利政策が終了するとの見方
来春にはマイナス金利政策が終了するとの見方
来春にはマイナス金利政策が終了するとの見方

高橋洋一さんがYou Tubeチャンネルで変動金利さんお気の毒って言ってましたけど定期預金の金利も上がりますかね？