固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

繰上返済をしないという条件で、長期金利がまともな市場の取引で決まっているのであれば、変動も固定もリスクは同じである。

しかし、問題がある。日銀が長期金利を操作してしまっていること。本来は市場が決めるべき長期金利を強引に押さえ込んでいる。そして今、その愚かな行為のために急激な円安という問題が生じ始めていて、YCCの限界が見え始めている。

固定のほうが総返済額が少なくなる可能性は高いだろう。

>>11806

まったくもってその通り、固定でも変動金利よりも金利が低いときもあったのだから
そのようなタイミングで借りたり、借換ていれば、お得なのだが

そのような恩恵を得られない一部の人が、煽っているのだろう
高利を支払っているのが癪にさわってのことでは？


借入期間を３５年で借りるのは減税メリットのためで、実際には定年前には完済するのに
定年後の年金暮らしも含め３５年間のかけて返済せざるを得ない人のほうが、
金利以前に破綻予備軍と思いますね。

>>11809

借入額いくらで、支払う金利は総額いくら払う予定で返済してますか？

気になったからコメントするけど、普通は控除期間後は一括返済が「常識」かと

ちなみに私の借入はごく平均の6000前後

>>11810 匿名さん

そのデータ、借り換えの人も含まれているから参考にならない

35年で借りられたのだから、ライフプランと相談しつつゆっくり返しても良いじゃない。
定年がいつになるかわからない現代、焦って繰り上げ返済する意味はない

俺は都内だから若干高いけど、8000借入で控除後に一括返済。
控除期間中は投資関連で資産3倍近く増。

現金は変動逆鞘利用のフルローンを活用して、投資で回さないとほんとに無駄。

>>11814 通りがかりさん

金利が無駄なんですよ。
金利払うくらいなら逆鞘終了後に一括すべき。

固定1%とかなのに返しちゃうの？
下手な人でもちゃんとやったら年利2-3％は取れるんだから残しとけばいいのに。

>>11813 匿名さん
長年低金利が続いているから借り換え分は1割程度しかない。

>>11816 e戸建てファンさん
そのタイミングで一括返済できるならすればよろしい
それができない人が多数なんですよ
すべきと決めつけるのはダメだ

世界的に金利上昇の流れになっている。今は資金の流れが大きく変わる転換点だと思う。
一括返済できる｢高属性w｣の人以外は、固定金利のほうが安全だろうね。

忘れもしない2年前、変動と固定のどちらがいいかと、同僚に聞かれた。

｢今がゼロ金利という異常な状況であり、これ以上金利が下がりようがないと思うから、固定がいいんじゃない？｣と答えた。

そしたら、こともあろうか、｢最近は変動で損した人はいないんだ。変動が良いに決まってるだろ｣とキレてきた。その後も、｢変動で借りて良かったー。｣とボソボソとつぶやく始末。

個人的な恨みで申し訳ないけど、金利が上がりそうな局面が来て、ざまあという感情を禁じ得ない。

>>11820 匿名さん

フラット35一択

>>11817 匿名さん

無駄に金利払わなければその年利が2.6%～3.6%になるのよ

それにフラット35の人は銀行の最優遇金利と違って
100%融資で1.75%とさらに多く払ってる

>>11823 匿名さん
フラットで高額借り入れの人は自己資金入れてるから0.9％とかですよ。
新築だとSで当初5～10年は金利下がるし。
フラットの人でセカンドハウスと自営の人はお金持ってる。
自分の場合もフラットで借りて、借りた後は国民年金免除健康保険もタダに近いです。

住宅ローン減税終わったら一括返済したけったけど、手持ち資金が減るのも怖かったので多めの繰り上げに留めたよ。金利も変動0.775%で残債残り800万弱。月の利払いも4000円そこそこだから、少し高い保険くらいの感覚。
今なら金利上がっても痛くもないけど、できることなら1円でも少ない利払いにしたいのが本音。
金利より積立NISAや確定拠出年金の利益が今年になって大幅に減ってきるのが気になるよ。

>>11824 匿名さん
頭金１割分資金効率劣るし
銀行融資なら100%融資でその半分以下の金利
無駄じゃないか

>>11826 匿名さん

情弱w

だからさー？
変動は5年以内に5%利上げって出てんのにフラット以外にする奴はなんで自ら吊りに行ってんだよw

>>11827
どこに出てんの？情弱なので教えてください。

フラットが０．９％の頃に借り換えで固定０．７％程度
半分以下は１０年固定か変動ですね。

今変動金利0.375%で借りても、フラットの支払い金利を超えることは仕組み上絶対にありません。
フラットとの差額くれるなら、フラットの支払金利超えた分保証しますよ。

>>11829 匿名さん

情弱古すぎだろ化石かよ脳みそ

>>11830 匿名さん

ネット銀行だろ？
125%ルールもないぞ？勉強してこい

サラリーマンで変動で借りるのと自営で借りる前2期だけ整えてフラットにすのとどっちが得？

>>11833 匿名さん

このご時世に変動がナンセンス
フラット以外あり得ない

>>11833 匿名さん

ここのフラットさんみたく属性が低いならフラットにするのが無難ですね。

>>11834 匿名さん
そうじゃなくて、税金健保年金取られて0.3％の金利取るか、税金対策しまくって所得落として自己資金入れてフラットで借りるのとどっちがお金残るか。

５年後に5％になるなんてどこにもないけど？

>>11835

×属性が低いならフラットにするのが無難ですね。
○属性が低いからフラットしか選択肢が無い。

収入いじれる人は下げてフラットにした方が得ってことですね。
収入減らした状態で審査通しても、頭金入れたら銀行も変動で貸してくれたし。
金利よりも社保健保年金をいかに減らすか工夫したほうがよさそう。
健保だけで年100万とかありえん。変動金利じゃ元取れない。

>>11840 匿名さん
そもそも上がらないと強気に言える理由考えてみてくれる？笑

無料で使えるサイトはどこからお金貰ってると思う？
比較できる銀行が全行ではなくて限られた数の銀行だけなのもどうしてだと思う？笑　

>>11840 匿名さん
仕事だからなんからの結論は話さなくては食べていけないけど、三ヶ月後くらいまでしか読めない。
しかも外交問題も絡んでくるから、こうなったらこうなると言う条件付。

>>11841
それだと宣伝広告費に一番お金使ってるARUHIに一番忖度してもいいと思うんだけど
それとYouTubeなんかの動画サイトでも変動金利で検索すると変動金利を推す動画ばかりで固定を推すのは井上ヨウスケさんの動画のみなんでそこまでYouTubeには嘘つきが多いのかと思ってしまう

「考えてみてくれる？」「と思う？」「だと思う？」とこういったあいまいな質問の投げかけじゃなくていくら調べてもわからない私のような情弱にも分かるように教えてください

>>11842
こうなったらこうなるという条件付きなのはお互い様なのでは？
固定金利派は変動金利が少なくとも10年後に2.5％程度まであがるという条件付き
（10年おきに1％ずつの上昇でも総支払は固定1.5％の方が高くなる）
変動金利派は金利は直近10年は上がらないだろうし上がったとしても最終的に5％にもならないという条件付き
どっちの条件が厳しいかと言えば現状では固定金利派の条件の方が厳しいと思う
金利が上がる条件のベースに景気の上昇がついて回る気がしてならない

貸し手である銀行が大幅に金利を上げて支払えなくなると不動産を担保としてもバブル崩壊のような不良債権が多くなり銀行にとってもマイナスな気もするしどうなんだろう？考えれば考えるほど難しい

>>11843 匿名さん
貸し手である銀行が大幅に金利を上げて支払えなくなると不動産を担保としてもバブル崩壊のような不良債権が多くなり銀行にとってもマイナスな気もするしどうなんだろう？考えれば考えるほど難しい

これは大きな誤り
瞬間的に大幅利上げで債務不履行で抵当権で物件差押。差押後に金利戻して通常運行。
手元には膨らませた利息＋差押物件。
損がないんだよね。

非125%、短プラ連動してない銀行はこんなこともできるよ。笑

>>11844
非125％って125％ルールが適応されないって事？短プラ連動してない銀行って短期プライムレートに変動金利が連動してないって事？
もしそうだとしたら怖すぎって思って調べてみたらほとんどの都銀大手地銀やネット銀行は適応連動してるみたいだけど新生銀行は対象外だった
そんな変動金利無いと思ってたからビックリ

銀行はいきなりそんなことは出来ないと思うけど。
そんなことやったら業務改善命令出されるんじゃない？

>>11846 匿名さん
あの意見は法的に問題なんだけど、小学生が考える程度の低レベルの意見(故にフラットの属性も低い)だから相手にすると自身のレベルも低くなるから注意です。

>>11845 匿名さん
ネット銀行で２つのルール適当されてるのは住信SBIのみですよ

>>11844 通りすがりさん

(笑)

ここのフラットさんは壊れてんのか？

>>11844
大損だろうな
そんな銀行、誰も借りなくなりますよ

YouTubeの場合は、視聴回数、登録者数で手数料入る仕組みじゃないの？ブログは違う仕組みだけど。

９年ほど前に、頭金５００万入れて残り４５００万をフラット３５で借りて
金利２％月々の返済１５万円と機構団信支払年払いがあります。
総支払額は６６００万（金利１７９０万＋機構団信３１０万）ほどになります。
あと２６年、残債３６００万でも仮換えたほうが良いのでしょうか？

>>11853
ざっくり計算してすでに600万前後の差が生まれてるのか
このままだと最終的に1400万くらい多く払う羽目になるんだな
まあここのフラットさんは今後変動金利は爆上がりするらしいからこのままフラットがいいんじゃね？
まあフラットからフラットへの借り換えだけは早いうちにした方がいいな　400万くらいは支払減るぞ
つか自分で計算してみろよ

このまま日銀が国債を買い尽くしたときに何が起きるのか、壮大な社会実験を見ているようでワクワクします。

変動は吊ることになるよ。

>>11854 匿名さん
そだね

2013～2014年頃は変動0.775%
頭金500万入れずに
借入5000万、月13.6万返済
9年目残債3840万と住宅ローン減税フルで400万

頭金と差額と機構団信不要な分
手元預貯金1130万

差し引き実質的な残債は2700万ほど
2016年に借換てれば固定で低利にもできた

変動金利は銀行が自由に金利を上げられるということでしょうか？
例えば、銀行が今年は儲け＝利益が少ないから変動金利を上げたろーとかできますか？