固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

コモディティファンドが暴騰中( ﾟДﾟ)ｳﾏｰ

やばいぞ。
日本はハイパースタグフレーションになりつつある。
↓

資源高で値上げ加速も　企業物価、約41年ぶり伸び率
2022年3月10日 12:38 日経新聞

やばいぞ。
↓

ルーブル暴落のロシア、今世紀最大規模のインフレショックへ
2022年3月10日 12:46 ブルームバーグ

今世紀最大規模のインフレショックへ
今世紀最大規模のインフレショックへ
今世紀最大規模のインフレショックへ

岸田首相、ウクライナ情勢「展開次第で戦後最大の危機に陥る」

戦後最大の危機
戦後最大の危機
戦後最大の危機

元の家の住宅ローン残して早売りせずに賃貸に出しつつ住み替えてる人フラット35S使ってる人多いですよ。
高属性エリサーがフラット35で蓄財しているのにここに張り付いてる人は変動金利の金利ばっかり追求して儲けどころ逃してると思います。人気物件の掲示板覗いたりはしないんでしょうか？

戦争、インフレ、不景気で逆イールドになるというお決まりのパターン。
つまり、何を選べばいいか？
もう分かるね？

「インフレ率７%」欧州に迫る最悪シナリオ
2022年3月13日 15:00 [日経新聞]

>元の家の住宅ローン残して早売りせずに賃貸に出しつつ住み替えてる人フラット35S使ってる人多いですよ。

ローン規約違反で一括返済をしろ、って言われるぞ。

団信も払えないギリギリフラットさんだから察してあげましょう。

>>10629
2年以内にとか、売れたらでとかいう銀行が多いですよ。
なお、フラットはセカンドハウス可です。

>>10630 匿名さん
保険は、許容できないリスクに備えるものなので、
資産があったら、団信はいらないでしょう。
どう考えると団信必須のローンは、資産が無い人が多いということでしょうか。

>>10631 買い替え検討中さん

２年なら金利の低い変動のほうがお得じゃないか
住み替えは建築引渡しまでつなぎ融資で銀行の低利な住宅ローン組めますよ
審査通れば

>>10633 匿名さん

投資するので、ローンは残しておきたいのですよ。

団信いらんって人は抽選になってるマンション買ってるから即売却で利益出るんよね。
保有している時間軸も比較的短いからSで5年～10年金利減、頭金入れたら十分利益出る、団信・がん団信等の該当になる可能性低いという判断。
資産がある人がレバレッジかけたくてやってるんだから、郊外戸建てを変動金利35年ローンで買って一生住むつもりの人とは全く分かり合えないんでしょう。

短期売買ならなおさら低利な銀行融資で
逆鞘のマイナス金利で頭金部分も借りたほうがお得なのよ
代々都心部に土地を所有していて信託財産あると低利な融資も

やはり時代が大きく変わりそうだね。
過去の経験は役に立たない。
↓

円、対ドルで一時118円台に下落　5年2カ月ぶり
2022年3月14日 19:09　日経
14日の外国為替市場で円が対ドルで下落し、一時1ドル=118円台を付けた。

>>10636
金融機関の実務に疎そう…　机上の空論。

>>10637 匿名さん
時代が大きく変わっているから歴史は参考にならなすぎますね

いえ、歴史は繰り返すので参考になります。
時代が変わる時は、過去の経験は役に立ちません。

「賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ」

いよいよか。
↓

ドイツ、対ロシアで米戦闘機F35調達　核共有に使用
2022年3月15日 2:27 (日経新聞)

歴史から学ぶことは確かに多いのだけど、「賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ」と言っている人間の多くは歴史の一部を恣意的に切り取って自分に都合よく解釈しているので実際は学べてないことが多い印象がある。前提条件が全然違うのにそれを考慮してないとかね。

>>10642 匿名さん

正常性バイアスがかかってるだけだから放っておいた方がいいよ。
人の意見に対してもバイアスかけちゃってるから。

30年金利が上がってないからこれからも金利が上がらないと思っている変動金利派
30年金利が上がってないからそろそろ金利が上がると思っている固定金利派
面白いね。
変動金利派の人に聞きたいんだけど、裏表の出る確率がそれぞれ1/2のコインを4回投げるとして、表表表と出たとします。
次にコインを投げたら表の出る確率はいくつだと考えます？

世界情勢的にまたじわりと固定が上がりそうだね！

年後半は、戦争による不景気で長期金利は下がると予想。
同じ意味で、年後半は、戦争による高インフレで短期金利は上がると予想。

>>10644 ご近所さん


1／二に決まってるじゃない

>>10647 匿名さん

政策や経済状況はコイントスじゃないからね。
膨れ上がった債務を考えると昔のような金利にはならない。

黒田さん的上限にかかってるので、来年3月まではこれ以上は長期も上がらないと予測。上がる場合は賃金上昇とセットか、黒田ポリシーの変節。
その後はどうかな。不確実性が高く、日経的な表現でいえば難しい舵取りを日銀は迫られている。物価上昇、円安の利上げ要因と、賃金伸び悩み、国内景気という従来と同様のファンダメンタル。
次期総裁の考え方が大きいだろうから、変動の人も、利差を投資して繰上返済に備えた方が賢明ね。固定の人はリスク織り込み金利を保険と思って我慢する。どこでも言われてることだけど。

先ずは今までの金融緩和で積み上がってている
量的緩和施策を終わらせない限り政策金利は変えないと
決まっています

なので政策金利は変えられません
変動するのは市場の思惑で動く長期金利です

正しく理解しましょう

>>10650 匿名さん
長期金利(10年国債)も、0.25%超えそうだと黒田日銀がオペ発動しますから、今は実質政策金利みたいなものですよ。

そして、その量的緩和政策、政策金利を変えるかどうかの節目にきているということ。

いやいや、多くの大手シンクタンクも短期金利の上昇は早まると言っとるがな。

日本が政策金利を上げる場合、対外的に理由はどうしますかね。
資源高だけど、インフレターゲットを達成した？
円安対策とは言えないし。

>>10654 匿名さん
インフレターゲットは達成として、従来セットで目標としていた賃金上昇について、どう折り合いをつけるかだと思いますね。
(何らかの統計の解釈によって)目標達成したと強弁するか、達成はしていないがインフレのデメリットが上回るため引き締める、といった方針転換を、新総裁が示すとか。

住宅ローンはゼロ金利やると思います。

>>10655 マンション検討中さん
そうですね。新しい考え方が出てくるのを期待です。

ＦＯＭＣは米東部時間午後２時（日本時間17日午前３時）に声明とともに、当局者の金利予想を分布した「ドット・プロット」を含む最新の四半期経済予測も公表する。パウエル議長はその30分後にオンライン形式で記者会見を開く。

ブルームバーグが調査したエコノミストらによると、ＦＯＭＣの新たな予測では、2022年に４回、23年に３回の利上げ見通しが示される公算が大きい。これは昨年12月のドット・プロットに示された今年３回の利上げを上回る回数となるものの、ＦＯＭＣの意向を巡ってはかなりの不確実性があり、市場は22年に計７回と、今月を皮切りとする毎会合での利上げを織り込みつつある。

うーん、米国の話より日本の動向が重要じゃないかと。

日本株投資の世界にいると固定35年で1%ってすごくいい利率に見えるんだけど。
プラス0.5%でヘッジ出来るって最高なんだが。
投資しない人って基本的にリスクヘッジの概念が一切抜けてて金利が低い方がいいと思いこんでるフシがある。
確実に利益出さなくていいのは個人の強みだから損覚悟で変動金利フルローンを取れるのが個人の強みではあるけど。ローン一括で返せる資金があって、それを全額投資している場合だと固定金利で資金固めたくなってしまうはず。

全額投資に回していれば固定しか選択肢がないけど、片手間で投資してれば変動のが金利低いから借入が多いほどメリットも多いよ。

株で言うと含み益は砂上の楼閣。
（約款に余計なことを書いてないフラット）固定金利は損益確定だから気が楽。
自分も投資家だけど、35年固定で1％で資金調達できるなんて他では考えられないから迷わず固定金利一択。
変動金利にしてもいいのは、余裕がある人と何かあるときに臨機応変に動ける人だと思うが、このスレみてると願望ばかりで心配だな。
株では願望で動くと必ず反対にいく。

その通り。

＞臨機応変に動ける人
臨機応変に動けないと職がなくなるリスクが大きいと思うぞ

>>10664
仕事しなくても生活に困らない人もいるというのに…

>>10665 買い替え検討中さん
おじさん子供部屋で親の年金暮らしの人なんか働かなくて良いよね(^-^)

>>10666
富士通の早期希望退職なんか3000人以上集まりましたよ。
割増と合わせて5000万円以上貰えると思われます。
企業年金もあるし、共稼ぎや相続ある人、投資で資産増やした人だったらもう仕事しなくて暮らせますね。
辞める直前にもう1回住宅ローンで家買ったら一生安泰。
そういう人だったら借り換えにくいし固定金利が無難か。

同じ期間固定でも銀行よりフラットのほうが金利高いから
このスレでフラットな人は単に審査通らなかっただけでしょ

>>10668
自分の場合は提携ローンで複数仮審査通ってましたがフラット35Sにしました。
フラットでも長期優良住宅で頭金入れたら銀行の固定より低かったです。
フラットである程度の額借りれてるんだったら新築マンションで銀行融資断られることはまず無いです。
もちろん、銀行融資とフラット交互に使う人がいるのも事実ですが。

>>10669 買い替え検討中さん
今は頭金入れないで減税期間中に運用したり手元に置いといて返済に充てたほうが安全なんじゃないの？
何故に無駄に頭金いれちゃうの？

それに提携ローンなのに金利優遇得られなくて高金利になるようだったら先々返済危なくないか？
フラットSって返済中に金利上がるでしょ

提携ローンが地銀か何かでイマイチなら
福利厚生とかで住宅ローン優遇とかのほうが低利かもよ

私の場合は、運用益で返済とか考えて年の返済額から借り入れ額を決めました。
弱気だったかもしれませんが、この後もこの数年の投資状況が続くとは思えませんし。

>>10669 買い替え検討中さん

ちゃんと団信付けた

投資云々言ってるのに手元の運用資金を頭金に入れてるとかなんだか矛盾してる
フラットSの▲0.25%って逆鞘にならないか？
なんだかよくわからないちぐはぐだな

フラットの人すぐ転売するから手数料安い方がいいのでは?

今の高インフレを見れば、頭金をなるべく多くして金利を下げた方がお得。
インフレ率＋金利低下分のダブルのメリットがある。
保有している現金の価値は下がっていくので、インフレで上がっていく将来の賃金＝現金を期待したほうがいい。
今のインフレだと日経平均が上がり続けるかは微妙だからインフレヘッジにはならない。

>>10675 匿名さん

高インフレってロシアにでもお住まい？

>>10674 匿名さん

すぐ転売するなら
35年固定は無駄じゃない？
手数料は保証料返金あるタイプが良さそう

ここ見てるとまだまだ情報格差はあるから副業で不動産投資は向こう10年位は大丈夫そうですね。
ネットにもヒントは落ちてますよ。

米、ゼロ金利解除　0.25%利上げ22年は７回想定
2022年3月17日 3:08 (日経新聞)

これで日本の利上げはまた遠のいたね。

日本以外は政策金利を上げてきているから、周回遅れの日本も年後半とかには上げてくるかも。

>>10681
量的緩和で７００兆円分も貯まってて
制度的に出来ない仕組みなのにどうやって金利上げるの？

アクセル踏んでだまま前進んでるのにバックギヤは入らないし
一旦止まってからでないと下がらない

国債の債務が1300兆円あるから政策金利上げると日本は破綻するらしいよ？

大手シンクタンク＝超エリートがこぞって上がると言ってるので、たぶん上がるだろう。

政策金利は上がる可能性あるけど住宅ローンはさらに低位誘導、が目安らしい。

>>10684 匿名さん
量的緩和は継続しつつも長期金利が上昇してイールドが立つって言ってるね
債券のデュレーション考慮して短期化の流れだろう

>>10685 匿名さん

政策金利は量的緩和政策でロックされてるから
仕組み上、変えられないですよ。
市場の思惑で変動するのは長期金利のほうね

預金の引き出しに手数料を取るので、ローン金利は低くするそうです。

願望ばかり言ったって上がるときは一気に上がりますよ。

長期金利がね。

コストプッシュのインフレのみで不景気が加速してるから、利上げできるような状況じゃない。
日本とアメリカが違う点。

>>10644 ご近所さん
利上げをコインの話に例えちゃうあたり、恥ずかしい人

たとえ景気が悪くてもインフレになってくれば政策金利を上げざるを得ない。
それが中央銀行のセオリー。
よく言われるが、中央銀行＝インフレバスター。
その代わり、長期金利は低めに誘導する。

無理だよ。
長期金利は上がるが政策金利は最後だから。

金利が上がろうが下がろうが投資しない人には大して関係ない話。
机上の空論を語る人は実際に融資引いて投資してる人からしたらすぐ分かる。
金利の低さしか尺度が無い人とか特に。ほんまセンス無い。

また貧乏投資家が語っている。

ヒント：逆イールド

>>10693 匿名さん
日銀の声明ぐらい見てからコメントしなさいな

緩和継続と言っているが、終了する準備をしているということか。

日銀の国債保有が２期連続減少
https://news.yahoo.co.jp/articles/ed695559b58bf300106266919161f67e2edd...

今の総裁で緩和も終わるでしょう。あげざるおえなくなりますよ。

変動金利でもある程度損切りライン決めておけばいいと思うんだけどそんなことしてる人たぶんいないよね。
固定金利が1.8超えたら固定に変更するとかのライン。

>>10701 口コミ知りたいさん
まあ変動のいいところは、不景気になるとまた金利下がるからね。
前回同様日本が利上げする頃には不景気になってまた金融緩和せざるを得ないだろうね。

>>10695 匿名さん

今この不動産の利回りが低い中、固定で借りてまでまだ不動産に投資します？
また不景気待つでしょ？

変動は変わらず
固定はじわじわ上がってるね

>>10701

ローンは金利を率でなくて金額で考えないとダメですよ
４５００万借入で
フラットだと月々返済のうち６万が金利で残高は８万しか減らせないのに対して
変動金利だと月々返済のうち１万が金利で残高は差額１３万減らせる
それが毎月低減しながら差が広がるから金額では逆ザヤにならない仕組み

投資における複利の考えの反対と考えると良いです。

>>10705 匿名さん

つまり変動のが返すのがラクってこと?

>>10705
仮定した利率を教えてくれ。
そんな極端になるわけないじゃん。

まず、変動のリスクを全く触れていないのはいけませんね。
変動で金利が上がった場合の話をしているのではなかったでしょうか。
つぎに、金利設定がおかしいですね。
概算すると固定1.6%,変動0.26%。
固定は将来上がった際に適用されると思われる利率で、変動は現状の最優遇相当で設定ですね。
金利が６倍以上違えば、低いほうがよいのはあたりまえでしょう。

いまだと変動0.3%、固定1.3%ってのが妥当なライン。

変動でもまあ0.4%くらい、固定は0.9%くらいじゃない?
金利はどこも低いんだから半分投資で使うような人は審査スピードと手数料、保証料も込みで判断します。
住宅ローンは1軒なんで途中にフラット挟むのはしょうがないよね。

自分の持ってる物件売るとき、買い手がネットバンクの最優遇貸出金利使うって言って買付入れて審査で1ヶ月待たされたら困りませんか?
不動産屋の紹介のローンでサクッと買って欲しいです。流れた時の機会損失は大きい。

ざっとネットでの比較スレを見ると変動金利は0.4%で固定金利は1.4%が基本みたいですね。

頭金にも充てられる運用中の手元資金を売却換金せずに手元に残したまま借りると
フラットでは1.69％になってしまう

>>10713
ひでーな、もうちょい金利上がると
半分利息、半分しか元金減らなくなる、毎月６万払ってまで借りて投資云々とか
ちょっとあれだね

以前フラットの金利が0.9%切った辺りで投資勢が一気にタワマン買ってたの正しかったんですね。物件も10%は値上がりしたし、資金も確保で上手かった。

10715

その頃に銀行で借りれば団信込みで↓でしたよ。

>>10716
前の家のローン完済せずにです。フラット一択でしょ。
8000万円と1億の物件がそれぞれ10～20％以上アップ。

>>10717 匿名さん

非課税世帯のギリギリフラットさんは審査通らないから
その金利は無理なのよ空気読んであげましょう

>>10718
むしろ非課税世帯でフラット通したらトータルの収支かなり有利だろ。
健康保険も年金もロクに払わず資産には課税されなかったらどんどん貯まる。
資産生活者のおばちゃんで謄本見たら銀行の住宅ローンだったみたいなことはあるんで、新築タワマン提携ローンなら誰でも通るとは思います。
フラットにしてるのは
・資産が多すぎるから税金対策で団信無し
・すぐ売るから手数料が低くて保証会社いらない方がいい
・前の家のローン残したい
辺りが理由なのでは？

このスレでは参考にすらならないでしょ。
んなもん変動でさらに低い金利で借りるのも否定できないよ。

だいたい10年目位でごそっと住民入れ替わるから、お金ある人ってローンの金利あんま気にしてないのはあると思う。5年～10年間の金利保証料手数料総額で見たらどこも大して変わらん訳だから審査の緩さと速さを取る方が得。
前の家の売却についての方が大事。

非課税ギリギリフラット属性だと、
そもそも最優遇にもならない以前に、あちこち審査落ちまくりだから
審査の緩さと速さが重要なのか
提携ローンがサクッと審査okのうちらとは違うね。

フラット属性から見ると、うちらは、金利気にして無いように見えるらしいが、
ROEとかDCFといった考えと無縁だからギリギリフラット属性なんだろな。

審査に落ちたことは無いし、3営業日後位に結果は出るけど、銀行融資は本命物件用に取っときたいじゃないですか。前の物件は早めに売ってとか言ってくるし。無視して粘った人が現状勝ってる。
中古で売るとき、ネット銀行系は高属性の人でも時間かかるんで売り手目線だとそこは困りますよね。

そうですね、新築で引き渡しまで1年とかあれば提携ローンがネット銀行でも問題ありませんが、
中古の売買には使えませんね。
また新築だと申し込み時に収入証明がいりますから、ディベのチェックを通ると
提携ローンは健康問題・勤続年数・勤務先以外は、よほどのことが無い限り通りますよね。

＞銀行融資は本命物件用に取っときたい
＞中古の売買には使えません

ギリギリだと
中古じゃないと無理だったり、審査に余裕無かったり、
いろいろ大変なんですね。

>>10725
中古マンションの方が新築より10～20%高いのが普通では？
お金ない人と投資で買う人は一期の抽選で買付入れてるし、お金ある人は中古未入居を内覧してから買ってる。
転売ヤーは固定金利でも気にしないでしょ。売れたらサラリーマンの年収2年分なんだから。

中古に住もうなんて考えたことも無いから詳しくないけど、
郊外だとそうなんだ、地下が下がってるから？

うちの辺りの都心部だと新築が高騰してるみたいね
https://diamond-fudosan.jp/articles/-/1111362

まぁ昔から住んでて注文住宅建てて住んでるだけだから、集合住宅の高騰とかあまり関係ないけれど、
所有地を売ってくれって営業が多くて辟易してはいる。

>>10727
入居始まったばっかりのマンションの中古1.2倍位の価格でいっぱい出てる。
自宅処分して駅直結の物件に引っ越すご近所さんいませんでした？

バブルは必ず崩壊するからね。
５年後に東京マンションバブルが崩壊したらどうするの？

>>10729
自分で住むからどうでもいいです。
賃貸で貸したら回る位の価格位にしか落ちないと思います。その位だったら今まで十分儲けてきたしどうってことないです。
価格の下落より税制の変更の方が懸念している人が多いと思います。

>>10729 名無しさん
`90年代バブル期の様な土地ころがし的なことをしている方は困るでしょうね。
個人的には株・現金などにそれなりに分散しているので、そんなには困らないかとは思います。
むしろ、買い時と思って、火傷をする方が心配です。

10728
具体的にどこの物件を比較してるの？


10727
都心部はシニアの現金一括か共働きペアローンが普通なんだね
ローン２本で共働きそれぞれ減税享受できる
フラットは限度額低いから使えないのね

＞５年後に東京マンションバブルが崩壊したらどうするの？

30年もかかって過去の水準まで上がっただけで
バブルっぽくはないよ。
賃貸の人が一次取得するのは難しくなってきてはいるが、、、

戦争でインフレが進むが景気は悪くなるので、
短期金利は上昇（インフレ対策）、長期金利は低下（景気対策）かな？

この円安困るわ。日本も早く利上げしてくれ。

フラット35に新しい制度？が作られるらしいですね
どうなんでしょうか？

4月からの方がお得になりますね。今までの方よりも設備など値上がりしてるからなんともいえませんが。

フラットは政府系なので、日本も長期金利の上昇がすごいので、その対応ということなのでは。
ここで住宅需要を支えるということでしょうね。
これで当面はマンション価格は下支えされますかね。

今からなら固定かなーと考え中

これからマンション購入を考えている一次購入者は、
物件も金利も上がって大変そうですね。

これから変動で組むなら、金利上昇に完全耐性のある人じゃないと怖いね。

変動を組む人は、将来を信じているので、想定外が起こらない限り大丈夫じゃないでしょうか。

>>10740 匿名さん
金利が上がると物件は下がりますけどね。

>>10743 匿名さん
中長期的にはその通りと思います。
短期を見ると土地と建設資材は高騰しています。
仕入れてから売るまでに時間がかかるので、
金利が上がっても、すぐには下がらないのでは？
また、過去バブルのトラウマから、金利上昇は低めにコントロールすると推測

>>10744 匿名さん
であれば変動ですね

>>10745 匿名さん
金利上昇に資産とメンタルが耐えられるなら。

>>10746 匿名さん
？？
繰上げ返済に一k万は出せるので、
問題ないですね。
株もコロナ発生時に仕込んでいるので、30%落ちてトントンです。
金利上昇を予想するのに、続く不景気、金利低下を予想しない理由はなんですか？

変動でローンを組んでいる場合、金利低下はプラスリスクです。
受容可能なプラスリスクの検討は不要です。

戦争の足音・・・。

今後、戦争の世紀に入れば、インフレがすごいことになる。
今のうちに、現金を目一杯使って低利の固定で組むのがベスト。
家賃も金利も上がっていく可能性が高い。

>>10750 検討者さん
いやローン控除で10＋3年間マイナス0.65%金利なので変動で高見の見物しときます。

>>10750 検討者さん
インフレ懸念よりあなたの職がなくなることは考えないの？

>>10750 検討者さん
資産の流動性を上げておくべきなのでは？

>>10752
お金ある人は仕事しなくていいし、専門性高い仕事の人はいくらでも仕事あるし貴方の世界がすべてではないのです。

だったら尚更変動でいいや。

銀行の悪い人達が固定を組ませようとしているスレッドでしたか！

フラットしか審査が通らない人はフラットしか選べないけれど
銀行で最優遇金利の審査が通る人はどちらでも自由に選べるし
フラットより低利な固定金利も選べるし、組み合わせてミックスもできる
結果、総支払額が少なくなるし

>>10757
総支払額が少なくなるというのはどうやったら分かるんですか？

自動車保険と同じ。
自分は今まで大きな事故は無いし安全運転だから自動車保険は入らず、そのお金を他に使いたいと思うか、
自分は今まで大きな事故は無いし安全運転だけど、万一に備えて自動車保険に入ろうと思うか、
価値観の違い。

>>10759 検討者さん
いや保険は入ってますよ。ガン団信。
最初から余分に700-800万を払うか、繰上げ返済と資産運用もできるので状況に合わせて支払うかの違い。

>>10760 匿名さん
固定、変動によらずに、繰り上げ返済も資産運用もできますよ。
保険の厚さの違い。

>>10761 匿名さん

固定金利で繰上げ返済するなら、
最初からローン額減らすべきだと思うのですが。
ローン控除よりも金利が高いので。

ローン減税がらみだと
変動で10年返済→不動産売却→2年賃貸→また変動で借りる
このパターンで不動産のキャピタルを得ながら資産を増やそう

世界も日本もインフレ時代に入っているので、
手持ちの現金はなるべく不動産に変えておくこと。
つまり頭金をできるだけ入れて購入すること。

不確実性が高い時代になるので、
不動産にウエイトを置き過ぎない様にして
資産の流動性を保つようにする。
つまり現金の手持ちを増やしておく。

>>10763 匿名さん
いや価格が上がることを前提としたこの借換えだと、占有面積狭くするか地方に出るしか使えない。

>>10764

＞頭金をできるだけ入れて購入すること。

預貯金全額頭金に入れて借入額を減らしたとして
毎月の返済に窮したら、すぐに破綻ですよ

そうではなく、
頭金相当を預金したまま、その分も多く借り入れた場合
毎月の返済に窮しても、しばらく耐えられる
もちろん、住宅ローン減税の範囲ないならば、その分税金の還付があり
現金一括払いより支払額が少なくてすむ

繰り上げ返済で資産運用？？？？？？


「試算を捨てる」の間違いじゃないですか・・

>>10764 検討者さん
10年暗い前から手持ちの現金はなるべく先進国インデックスファンドに投資してる

>>10768 通りがかりさん

＞繰り上げ返済で資産運用？？？？？？
そんなことを言っている人はここにはいないのでは。
どこぞのFPにはいるかもしれませんが。

＞毎月の返済に窮したら、すぐに破綻ですよ

逆ですね。
毎月の返済に窮する状態になったとしたら、返済額が少ない方がずっと安心感があります。
インフレ時代は、現金の価値はどんどん落ちていきますので。
安い返済額で固定なら、別の収入源を探せば復活できます。

短期的な資金ショートリスクを言っているのではないでしょうか。
ショートした後の復活のしやすさよりも、ショートしない様にする方がよいのではないですか。

>>10771 戸建て検討中さん
建築費5000万

フラットで頭金500万入れて
預貯金ゼロの場合
借入額4500万、月々13.6万返済
預貯金残高ゼロのまま１回たりとも入金遅延はダメ

対して
預貯金500万残したまま
借入額5000万、月々12.5万返済であれば
40ヶ月分の預貯金が残しつつ毎月1.1万積立て分が貯まっていく

どちらが余裕のある返済か自明なこと

>>10773 匿名さん
頭金の有無とローンの２つを変えたら比較になりません。

シナリオとしては、インフレ、賃上げ、金利上昇の可能性が一番高い。
つまり、これからローンを組むなら何がいいか？
もう分かるね？

>>10775 口コミ知りたいさん
変動だね

>>10775 口コミ知りたいさん
短期間に景気が冷え込んで、マンション需要も低迷するので、しばらくマンション価格の低下を待つ。
この場合ローンは変動になりますね。

>>10775 口コミ知りたいさん
簡単。変動一択。

>>10774

銀行融資は頭金預金したまま、その分も借りても金利変わらないが
フラットは頭金有無で金利が変わってしまうのよ

>>10779 匿名さん
そうですね。
頭金を同額入れての比較が最低限必要でしょう。
できれば、50%頭金の比較があると完璧ですね。

>>10780 匿名さん
あと、利率と手数料・保証料も必要ですね。

住宅ローン減税と１３年後の繰上も考慮要だね。

世界も日本もインフレがすごいからね。
現金の価値はどんどん目減りしていく。
つまり、どうすばいいのか？
分かるね？

家賃や変動金利は上がっていくが、固定金利は上がらない。
つまり固定で住宅を買ってしまえば、ひと安心。
急げ！

>>10780 匿名さん

頭金半分用意して全額借りたらローン減税分含めて13年後には、ほぼ完済しちゃう
３５年も固定にする必用がないし、借入当初から
金利変動リスクも半分なので、固定にするにしても
半分の借入額でよい

>>10773 さん

比較してんのは
4500万がフラット35で固定1.4%
5000万が変動0.38%で35年
ってとこか

今って頭金ゼロでも変動0.38%で貸してくれる銀行があるんやなぁ
良い時代だな

ギリギリフラットさんは満額借りられない属性だから無理

ローン開始しほぼ1年
当初20年固定予定だったが変動を選択

固定を選んでいたら利息分だけで20万多めに払っていた事になる
今の所は変動を選択して正解だったが、これからどうなって行くだろうかね

緩やかに上がるのはまだ良いが、どかっと上がるのはキツイ
ちなみに2年毎に0.25%上がったら、固定と返済額が同程度

>>10787 変動金利さん
手数料と保証料を含めるとどうなりますか。
金利が安いネット銀行でも、手数料は2%を超えるし保証料もかかります。
フラットを見ると手数料は、提携だと1%を切って0.5%くらいで保証料はありません。
最近の金利状況を見ると考えてしまいます。

年後半は長期金利が下がりそう。
↓
日銀短観 7期ぶりに悪化か ウクライナ侵攻受けた原材料高で
2022年3月28日 6時41分　NHK

>>10785 通りがかりさん

銀行によるかもしれないが
住宅ローン減税よりも金利がかなり低いから
預金を頭金に入れずに預金部分も借入可能な感じ
あとは、所有地に注文住宅を建てる際の建築費借入のみの場合、土地にも担保価値あるから借りやすい
建築費よりも地価のほうがはるかに高いからね

うぎゃああああああああ。
やめちくれーーー。
↓
長期金利、一時0.25%　日銀の「上限」に達する
2022年3月28日 13:01

今回は指値オペに応礼あったみたいね。
長期短期に関わらず、低金利を継続させるってのが日銀のスタンスなんだろうけど、このせいで円安がすごいスピードで進んでる。
住宅ローンの金利が低いとか言って喜んでる時期は終わり、生活費コストの上昇を乗り切れるかがマイホーム購入のポイントになるんだろね。

黒田の次に誰が日銀総裁になるのか、とても楽しみになってきた

こりゃ固定で組むなら4月がラストチャンスになりそうですね

最近の急激な円安で、去年に仕込んだ米国株がウハウハ状態になってる。
黒田様々だな。

>>10788 匿名さん

詳しく覚えて無いが手数料は50万近く変動が高いのは確かだね
うちは年齢、中古戸建などでフラット35などは眼中無しでした
ネットバンクで20年完結で検討
なお、2年で0.25%ずつなら手数料入れても同程度

取らぬ狸云々ですが
当初5年金利上がらずその後2年毎0.25%ずつ上昇ならトータルで変動の方が50万ぐらい安い

まあ固定か変動どちらが正解だったか分かるのはまだまだ先の話
何れにしろ個人の問題であり、アホみたいに叫んでる奴の人生に何の影響も無いがね

今朝の経済ニュース
「１ドル125円以上の円安を日銀が望まない。いわゆる黒田ラインがある」
初めて聞いた。

フラットで注文住宅を建てる場合、
半年から１年後に完成してから、その時点の金利での融資になるのですが、
１年後の金利が高くても既に工事が完成しているので、やっぱり止めるとかできません。
どうすればいいのでしょうか？

>>10798 名無しさん
どこで借りても同じでしょ

融資されるまでは、契約は成立していないので、断ればよいのではないでしょうか。
別のところから借りる、キャッシュで払うは別判断ですね。

別と言われてもフラットはどこでも同じような金利でしょ？
キャッシュは無理。

指値オペ効いているみたい。でもいつまで続くか。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/market/data/jp10yt.html

秋実行の金利がどうなるか心配で眠れない。

>>10803 口コミ知りたいさん
固定は0.3%くらい上がってるね
変動は現状維持

政策金利はこの先も現状維持で変わらないけれど
長期金利は介入あるものの年内には上がるだろうね

フラットしか審査通らない人は選択肢無いから高金利で高値掴みするしかないかも
銀行審査なら金利次第で変動・固定どちらでも選べるけどね

秋実行だから祈るしかない。
注文とフラットの組み合わせの弱点だわ。

自分も投資を兼ねてマンションを固定金利で借り入れて買ったんだけど、実需で転売も出来ないような戸建てを固定金利の住宅ローンで買っちゃうのは理解出来ない。
お金生み出す物件で1.2%がリミットかなあ。

地方や郊外でマンションが選択肢に入らない場合は、どう考えるのでしょうね。
そもそも、長期ローンを組んでまで購入するべきではないのでしょうか。
自家用車のように10年以内に使い捨てるには高価です。

>>10808 匿名さん

土地代より建物の価格が高い場合はローンは20年まででしょうね

>>10809 匿名さん
35年借りるのと20年借りるのとでは全然CF違います。
支払い総額を見る人いるけど、年間のCFで判断しないと利益出ないです。

３５年で借りても、定年前の５０代前半に完済する計画で借りるものだよ
あくまでも減税のために長く借りるだけ

秋実行だから祈るしかない。
注文とフラットの組み合わせの弱点。
昨日は神社にお参りして来た。

>>10811 匿名さん
50台前半目指して必死で繰り上げ返済し、
その頃に会社が潰れたり首切られて、手元資金がショートしてどうにもならんってことになるわけですね。

>>10813
繰り上げ返済しない点には同意できるが、給与所得が無くなると手元資金が無くなるというのが理解できない。
自分で貯めたり相続があったりみんなお金持ってるんだよ。
配偶者の所得もあるし退職金もあるし、特に困らん人いるの分かろうよ。

>>10813 通りがかりさん
最優遇金利で借りてるから
運用利回り＞借入金利なので

無理に繰上たりはしないの
あくまでも債務超過はローン減税期間中に解消して
あとは運用利回りとか金利情勢次第で有利な返済するだけ

ついに国債金利が上がるね。

https://nordot.app/883817851717664768?c=768367547562557440

年内は大丈夫？
↓
債券15時　長期金利、0.205%に低下　日銀オペ支え
2022年4月4日 15:34 [日経新聞]
4日の国内債券市場で、長期金利は低下（債券価格は上昇）した。
指標となる新発10年物国債の利回りは前週末比0.015%低い0.205%をつけた。

>>10813 通りがかりさん

住宅ローン抱えたまま競売退去になるより
何時でも完済できる繰上資金があれば
住まいは安心安全に確保できてることになる
35年間もかけて定年後も返済する計画では老後破綻してる

>>10819
誰でも見れるけど、競売物件ってめちゃくちゃ少ないんですよね。
任売を飛び越えて競売まで行くのは稀ということ。
金融機関もリスケしてくれるし、借りた者勝ちです。
ローン抱えて困る人がいると嬉しいんだろうけど、現状の法制度を鑑みても破綻って起きにくいんですよ。人の不幸を期待するより自分も借りまくって投資物件買うなり自宅買うなりした方が幸福度は高まります。

きましたね。

財務省は10年物の国債の入札で、表面利率を、現在の年0.1%から0.2%に引き上げたと発表しました。10年物国債の利率引き上げは7年ぶりです。

固定金利が上がるね

日銀が長期国債無制限買い取りオペなんてやるとますます物価上がるね。

秋の実行時の金利が下がりますように、毎日お祈りの日々。

変動なら今と同じか優遇幅拡大だけど
固定はかなり上がるだろうね
総支払額の差額1000万超とか？

今より優遇幅上がるってことはないだろう。

今日もお祈りしてくる。
コロナや戦争で世界の大手が減産減産だから、夏以降は不景気で長期金利も下がると予想している。

戦争の足音。
↓
ロシア「我々は北海道に対する権利を持つ。もし日本が第二次世界大戦の運命を忘れているなら記憶を呼び起こさざるを得ない」

今日もお祈りの日々。
夏の長期金利が下がっていますように！

日本も金利上げないと、円安が進行してとんでもないことになりそう。

うぎゃああああああ。
やめてええええええ。
固定を選んだのに、なぜ日々の金利に悩まされるのか！
↓
1ドル125円40銭前後に 6年10か月ぶり円安水準
4/11(月) 15:42配信

自分でも高額物件を買えて低金利のぬるま湯は美味しかったんですが、低金利過ぎるのか円安が進み資産はズルズル目減りしている。
この10年で資産を一気に増やせなかった人、不動産を買えなかった人には結構しんどい未来だと思う。ちなみにずっと固定金利です。変動金利に出来る人はすごい。

夏までは政策変更は無いと思うが、秋以降は次の人を睨んで黒田さんも地ならしをはじめるかもしれん。

金利上がらないと保険会社とかも困ってるんしないかな。
むしろ金利上がってほしい人多いと思うんだけど。

金利が上がるというより、日米の金利差が広がるのがあかん。
なるべく多めにローン組んで資産はドル建て運用か。
持株会とか年金とか移せないものもある。

財形も既存顧客まで金利下がっちゃって。そんなの契約違反だよな。

毎日、神社へお参りの日々。
夏の長期金利が下がりますように。

将来わからんので変動と固定のミックスにしました。動向みて、金利高くなったら変動を繰上返済します。低いままだったら固定分は保険料だなと。
手元資産は現預金6:投資4くらい。投資益と物価高で相殺してる感じ。大儲けは出来ないけど、気持ち的にはスレタイどおりです。

うぎゃあああああああああ。
やめてえええええええええ。
↓
米消費者物価、3月8.5%上昇　40年ぶり伸び率
2022年4月12日 21:33 日経新聞

固定はこれから夏秋冬と3段階上がりそう。HARUMI FLAGなんて今契約してもローン実行は2年後の春。さすがに固定で組む人はいないか。

>>10840
フラットの人ごろごろいるのなーぜだ？

うぎゃああああああああああ。
↓
外為：1ドル126円12銭前後と大幅なドル高・円安で推移
16:01 配信
13日の外国為替市場のドル円相場は午後4時時点で1ドル＝126円12銭前後と、大幅なドル高・円安。

【速報】ロシア、フィンランド国境へ軍を移動か

もうだめじゃあああああああ。
↓
円、1カ月で８円下落　インフレで資金の流れ急変
2022年4月14日 2:00
外国為替市場では3月以降、円の独歩安の様相が強まっている。
マネーの流れが急変した背景にあるのが世界的なインフレだ。

戦争の足音。
↓
【速報】ロシア軍が日本海でミサイル発射

>>10845 検討者さん

お疲れ様

うぎゃあああああああああああ。
やめてえええええええええええ。
↓
米住宅ローン金利５％に　11年ぶり高水準　申請は急減
2022年4月15日 5:33　日経新聞
高騰が続く住宅価格とローン金利の上昇で、家が買いにくい状況となっている。

年内はなんとかなると思っていたがもうだめだ。
((((；ﾟДﾟ)))))))
↓
円、126円台半ばに下落　対ドルで20年ぶり安値更新
2022年4月15日 10:10
15日の外国為替市場で円が対ドルで下落し、一時1ドル=126円台半ばと2002年5月以来、約20年ぶりの円安・ドル高水準を付けた。

金利は上がりそうな雰囲気だけど、住宅価格は下がるのかな。若い人の場合もう5年くらい資金ためて、金利は上がっても住宅価格が下がった頃に買うという戦略もありなのかな。

>>10849
実需で今欲しいんだったら今買った方が、5年資金貯める場合より5年早く住めて得なんじゃ？
純投資なんだったら別ですけど。

>>10850 匿名さん
やはりそうですかね。秋の固定金利が2%近くまで上がっていたらもう変動金利一択になる気がするので、いざとなった時の返済資金を貯めつつも住宅は早く購入するという感じですかね、、

2年前、私の同僚がインフレ対策という理由でマンションを買った。変動か固定どちらがいいか相談されたから固定を勧めたら、何故かキレてきた。じゃあ聞くなよと言いかけたが、我慢した。
それ以来、金利が上がって欲しいと思うようになった！そして、早くも、その時が来そうだ。

ちなみに私は35年フラットで、1.2%で借りている。

早く預金金利が上がってほしいものだ

>>10853 匿名さん
昔は１億円預金があると金利で生活ができるという話がありましたね。

昭和の利付銀行債券利子一括払などは年利7~9%くらいで複利の5年満期。
いまや望むべくもない。
当時の35年返済の住宅ローンは今だに残ってる。

さて、今から神社にお参りに行ってくる。
夏の長期金利が下がっていますようにと祈る日々。

まず、私は固定金利で借りたけど、株の保有というわけじゃないので、これから借りる人が変動だろうが固定だろうがどうでもいい。

ゼロ金利という状態は異常な状態であり、このチャンスを利用しない手はないと思う。しかし、固定金利はだいぶ上がってしまった。しぶしぶ変動金利で借りる人は多くなりそう。

今から１年後に融資を受ける場合、怖くて決められないですね。
ローン控除を踏まえて10何年後かを見据えて考えるか、先送りしないと。

>>10859 匿名さん
一年後なら変動一択です。日本は景気も給料も全然成長できていないデフレから悪いインフレになりかけてるので、政策金利を上げたら大変なことになります。欧米とは状況が異なります。

もし、政策金利を上げてしまったら、企業融資は落ち込み、借金ある企業は返済ができず倒産も増えていく、景気は冷え込み、住宅需要も落ち込む、世界的な資源高は変わらずなので住宅の原材料費は高止まり、消費も落ち込み、給料は下がる、の悪循環、日本経済がもたないです。

猫も杓子も持ち家志向の住宅需要も一息つくかな？

https://news.yahoo.co.jp/articles/8a11dbcdcf0fd47bdd7e5e71518283d33c6c...
さてどちらに。海外を見る限りは日本のこの円安はまずいので、さすがに黒田さんがいなくなるころには金利は上がると思いますが、余裕のない変動の方は危ないですね。
125％ルールでも金利差分は最後に返さないといけないのを知っているかたなら大丈夫。

>>10852 匿名さん

それ35年かけて返すの？

藤巻の言うことを信じるなら、とにかく長期で借りるだけ借りて、手元資金はドルに変えとくのが良いですな。変動が固定化していると思うなら変動でもOKだけど、別に固定で借りるのが悪いわけでもない。それ以上に円の価値が下がるから。とにかく借金しまくるべし

金融業界の人は10年前から固定で借りて、ド素人が変動で借りてる。
知識が無い方が目つぶって突撃できるんで結果的に儲かってる。
まあ住宅ローンなんで払えなくてもどうにかはしてくれるんで、制度設計上変動の方が賢いともとれる。
辞めずにエリサー続けてる人だと、職場や労組経由の固定プランが結構いい金利だから固定にしちゃうのもあると思う。

明日は仕事が休みだから、神社にお参りに行ってくる。
夏の長期金利が下がっていますように。

６年ほど前が固定金利の底で０．３３％で借換
差額は積み立てて、いつでも完済できる状態
低利での固定は良いものですよ。

０．５％以上の高利は変動・固定関係なく無駄でしかない。