固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

固定金利は保険。その通り。
医療保険や財産保険と同じで、事故(金利急上昇)が起こっても貯蓄で対応出来るなら変動で良いし、不安なら固定にすればよい。
唯一やばいのは、変動かつ返済に余裕のない借入をするパターン。保険料も払えず事故ったら詰む。

余裕のない人は変動も固定もアウト。
ただこれからスタグフレーションがかなり進むから
高い金利払っている人は辛い時代になることは間違いない。

>>10438
貯蓄無くても物価に見合った給与が安定して得られるのであれば問題ないよ

世界的な恐慌が始まるって説も出てきてるから、資源高に耐えきれなくなって日本も失業率が上がるんじゃないかな。

>>10441
失業すると変動・固定関係ないですね
あ、そうなると低金利で貯蓄しておきやすい変動のほうが有利なのか。

>>10440
どのような業種、職種なら物価に連動した収入が得られますか？

外需のある業界やIT系等のプライム市場上場のまともな企業なら概ね大丈夫
年金を当てにした返済はダメだね

>>10444 匿名さん
まずフラットなんて底辺の借り入れをしない属性だこと。

銀行とフラットと両方仮審査通ってフラットにしましたよ。

日本はほぼ終身雇用だから住宅ローンは貸し倒れ率が低く低金利競争に
→ガラパゴス化した終身雇用で企業業績は上がらず給与も上がらない

自営業だと毎年黒字にしないと住宅ローン借りにくいし保証会社付き変動金利0.5%とか条件悪い
→普段は非課税世帯にして直前2期だけ黒字にして頭金入れてフラットで0.9%で借りるのがお得

>>10448 匿名さん
私もです。
物件の提携ローンをいくつか審査受けました。
フラットの手数料が提携割引でかなり安かったこともあります。

私は固定の方がフラットより金利が低かったので固定金利にしました。

>>10426 匿名さん
0.289が完済時まで続く計算…。知識力…。

開戦に揺れる利上げ案、朗報
2022年2月25日 12:18

ロシア軍侵攻の報を受けた24日の米株式市場は、寄り付き後、株価が急落した。
しかしその後、買い戻され、結局プラス圏で終えた。意外な反騰局面となった。
その一つの要因として、ウクライナ情勢を受けた米連邦準備理事会（FRB）の利上げ判断に変化が生じる可能性が指摘される。
まず、論客モハメド・エラリアン氏が、経済専門テレビ局CNBCに出演。
ウクライナ問題で利上げ計画が修正を余儀なくされる可能性に言及した。

これから本格的な不況になるかもしれないんだから日本の深刻さに比べればアメリカはまだ楽観的だね。

>>10444
自分の周りを見ても変動金利で無理なローン組む人って転職しないし定年まで会社にしがみつく人が多いですね。
転職出来ないから変動金利の利率しか誇れるものが無いのでしょう。
転職していった人、早期退職で悠々自適の人に無いのは0.何%低い金利だけだからね。収入や資産でカバー出来る差だから誰も気にしてないけど。

あなたは狭い世界で暮らしているんですね。

変動金利の例でauじぶん銀行と思われる0.289%を出す人いるけど、この金利無理ですよ。
auのスマホと電気の縛りがあります。
auじぶん銀行に限らずネット銀行だと融資スピード的に中古マンションには使えないです。
実際に家買ったことの無い人の妄想でしょうか。
手数料や保証料の概念も無いようです。
変動金利だったら0.5%弱がボリュームゾーンでしょう。
多くて1億弱、かつ10年で住み替える人も多い中で金利を気にしてもあまり意味の無いように思います。

確か、au自分銀行は、10年後の優遇が低いとか言ってた気がする。

属性低いと銀行の最優遇金利では借りられず
新築戸建ても無理で中古集合住宅のフラットになるのだろうね

>>10458
中古マンションの方がマンションより新築より高いですよ。すぐに住めるし日照・眺望も確認できる。
未入居だから実質新築だし。
そもそもエリアに戸建てがほぼ無いんで買おうにも買えないです。
最優遇金が出た金融機関も諸条件で見ると二番手に劣ったりで、実際にそこを使えるかは別ですし。

中長期的には、金利や家賃は上がっていくだろうから、
今のうちに安い固定で組んで、安心を買いたい。

ロシアの暴走が止まらない。
これからの時代は何が起きるかわからない。
これからローンを組むなら安心安全のアレで。
↓

【速報】
ロシアが声明発表 「スウェーデンとフィンランドがNATOに加盟しようとすれば、軍事対応」

金利が上がりだしてから固定に変えようにも、その頃には固定も結構上がってますからね。
・当初から固定
・変動金利で金利上がったら繰り上げ返済
しか選択肢無い。
お金あってローン控除+資産運用したい人は固定の方が確実に積めていいと思う。
金利がもったいないって言われそうだけど確実性とる方がいいし、投資の方でリスク取った方がいい。

>>10462 匿名さん
俺もそう思うわ。

>>10462

＞金利が上がりだしてから固定に変えようにも、その頃には固定も結構上がってますからね。
＞お金あってローン控除+資産運用したい人は固定の方が確実に積めていいと思う。

その通り、投資経験があり相場観があると、臨機応変適切に固定に借り換えて、
余裕資金で収益を得ている

ダメダメなのは、相場観も無く、高騰した固定金利で借りたり
フラットしか審査通らず、老後の計画も無く年金で３５年もかけて返済を考えている人達

フラットでもいいが団信だけはつけよう！
全額現金で持っててもつけよう

>>10464
借換て固定０．３５％って変動より低い水準、これなら固定でも良いね

>>10465
銀行融資なら団信無料でついてきて固定金利もフラットより金利低くなるが、
その審査が通らないギリギリフラットさんは、フラットだと有料の団信すら払うの難しいのかも？

20年の場合だと当初期間過ぎたら1.575か。

>>10466
6年前の数字を真に受ける相場観の鈍さ。ローン組んだ事も無ければ、日常的に金融業界に触れることも無い、ただ和室でネットニュース眺めてるだけの人。フラット批判してる場合じゃない。

銀行の審査通らないからフラットにすると信じるしか無いのが哀れです。
1回高価格帯のマンションの掲示板見てみたら。
銀行の審査通らないということは担保価値があるんでほぼ無い。金利や融資額がご不満なだけで、そうなるのは自営で所得減らしてるとかお金持ってる人が殆ど。
ろくに病院行かないで国保マックスにされるより、国保削って税金も削って金利だけ余分に払った方がそりゃあ得でしょ。だから金持ちはもっと貯まる。

>>10465 匿名さん
保険は受容できないリスクに備えるものです。
金融機関がリスクを許容できないので入らせるものなので、資産があればいらないでしょう。

ロシアを国際決済網から排除、米欧が追加制裁で急転合意
2022年2月27日 7:12

たぶん繰り上げ返済で10年くらいで返済できたのですが、その頃には子どもも中学生。高校受験や大学受験でお金がかかってきて現金が必要になるかもしれないので返済にあてられるかわからず、またコロナ禍で先が全く読めないので35年固定で1%切ってたのでフラットにしました汗。

>>10467 気になりますさん

借換えの際に返済期間伸ばせない
残りの期間内でのみの借換えとなる
なので20年超えての返済は僅か

借換えは10年固定で十分である
それでも気になるならミックスローンで10年後以降の
返済分のみ25年固定とかにすれば良い
全額全期間固定は無駄である

支払い金利額は残高減る毎に低減していく
支払い金利額のほとんどは残高の多い借入当初に負担している

>>10471 匿名さん

住宅費と教育費は完全に分けて、別に積立てるべき
教育費支払いで住宅費が払えず家族の住まいが無くなっては
本末転倒、絶対にやってはいけない

そのような無理で無計画な返済計画では先々詰んでしまう

>>10469 匿名さん

銀行で借りれば団信無料です

納税すべき税金が無いような低所得な場合
そもそも、借りてまで住宅を買ってはいけない
公営住宅等の支援を受けて住まうべきだ

>>10475 匿名さん
非課税世帯はそんな高望みしないと思いますが…。というか非課税世帯でもローン組めるんですか？

>>10474 匿名さん
団信代は、金利や手数料に含まれています。
そのため金利は安くても手数料や保証料が借入額の数%あったりします。
また銀行は団信は断れません。

>>10476
こいつは3年前は非課税世帯だったから貸さないは無いですよ。
ただ、銀行とフラットで遡る期間が違うんで。
逆に税金も社会保険料もしこたま取られて更に住宅ローン組んでる人が謎。奴隷か。

>>10478 匿名さん
ありがとうございます。
そもそも非課税世帯って年収355万円より少ない世帯なのでローン通るんですか？って思って。350くらいでも通るんですか。自営業であえて、とかではなく…。

地域にもよるけどね。
例えば、地方の田舎の郊外なんかだと、アパート家賃でそこそこの家が建つからね。
土地が安いから。
アパート家賃で、アパートより遥かに快適な住宅が手に入るとしたら・・・。
もう分かるね？

そもそもフラットでも指定信用情報機関の情報は見る訳で、フラットならブラックでも通る訳ではないですよ。「ギリギリフラット」っていうのが何を指してるのか分からん。
収入低くて車のローンやカードローンあるような人でも提携ローンなら通ってるし。
実際のフラット利用者層って毎年黒字にしてない自営の人とお金あって半分程度固定で借りたい富裕層、セカンドハウスや勤務地居住地離れすぎてて銀行から住宅ローンじゃ無理って言われるような人たちですよ。あと持病があったり障害者枠で働いてる人とか。

ようは、そういった訳ありでリスクが高く銀行が相手にしない人たち向け
なので、銀行融資より金利も高い。


このスレは、銀行融資が得られ変動と固定がどちらか選択できる人のスレ
フラットしか審査が通らない人は選びようが無いのだから・・・。

もう分かるね？

>>10482
担保価値が都会の高い築浅マンションなら自営で収入いじっててもローン通りますよ。特に提携ローンならまず落ちない。提携ローンで金利0.1%とか高くても手数料優遇は大きいですよ。買ったことの無い妄想系の人は知らないだろうけど。
それでも頭金入れてフラットにする人がいるのが現実。富裕層はケチというか保険かける人が多い。
嘘だと思うんだったら同じフロアの金持ちそうな人の部屋の謄本取ってみりゃ分かる。分譲価格も分かってるし、氏名で職業も分かるから大体の収入も察しが付くし、子どもの制服でどの程度受験に金かけたか分かるから懐具合も一目瞭然。私服で中学行ってたりするしね。

ヒント：正常性バイアス

同じ状態が長く続くと、性常性バイアスの罠にハマる。
今の変動さんが正に・・・。

変動この先怖すぎ 戦争とかで日銀なども急変しそう

戦争の影響で年後半は長期金利が下がるらしいね。
秋実行だから助かった。

>>10486 口コミ知りたいさん
逆ですぞ
先行き不透明感から長期金利上昇が決定
対して短期金利は金融不安払拭のため
マイナス金利を維持し市場に潤沢に資金供給