固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

今のマンションをとても気に入っているので手放したくないのですが、他にも欲しいマンションができました。
現在のメガバンから引いた住宅ローンは返したくありません。見栄っ張りなので預け入れ残高キープのための資金を引き上げての現金買いは嫌です。手付け金も惜しい位です。不動産投資用ローンは金利や保証料や借入期間の縛りがゴチャゴチャうるさいので区分所有物件には使いたくありません。
アホなのでどうすればいいのか分かりません。誰か教えて下さい。

>>10321 匿名さん

住宅ローンなので1件ね

>>10320
たまに開示請求するけどCIC・JICC・JBAは綺麗でしたよ。ちょっと使わないカードが多い気がするけど返済比率で言われたこと無いからいいのかな。
指定信用情報機関ってあと何かあったっけ？
友の会の現金化は好き。
担保価値と信用情報、所得勤務先くらいしか見るとこ無いから誰でも銀行の住宅ローンは通るのでは？　住宅ローン以外でメガバンと取引あるのはすごいですが。

何言ってんだコイツ

あんなに元気だったデフレちゃんが息してないの！
↓

東洋水産「赤いきつね」「緑のたぬき」値上げ　214円に
2022年2月15日 16:45 [日経新聞]
東洋水産は15日、「マルちゃん」ブランドの即席麺約220品を6月1日出荷分から値上げすると発表した。
上げ幅は希望小売価格で9～12%。値上げは2019年6月以来、3年ぶりとなる。
原材料の小麦や包装材の高騰に加え、燃料費や物流費も上昇しており、価格改定に踏み切る。
対象はマルちゃんブランドのカップ麺や袋麺、即席ワン...

変動さんの予想がだんだん外れるようになってきた・・・。
つまり、もう分かるね？

>つまり、もう分かるね？
つまり新規の固定の金利が上がる

そうだね

政策金利は変えないことが決まったから
市場で決まる長期金利だけが上がる構図

変動金利が下がって長期固定金利だけ上がることになる

10年国債は上限セットされてますけどね。
20年とか30年国債の利率が上がると、やっぱフラットとか20年固定のローン金利もあがるんでしょうか？

>>10329

そうだね、市場に連動してるから、金利そのままでは
機構債のアンダーライティングが成立しなくなる。
デュレーションに見合った金利まで上昇させるしかないだろう。
それか、審査基準を上げて貸出自体を減らすしかない

黒田さんが終わると緩和政策も終わりだんだん上がりますよ。あと１年。次の総裁に誰がなるかが重要ですね

固定で借りてるから安心って訳じゃなくて、金利が上がって不動産価格下がると出口なくなって結局みんな困る。
エンドユーザーは一旦フラット35の金利で払えるかシュミレーションして、無理なく払えるんだったら変動金利で借りる位の金銭的余裕が無いと危ないですよね。
投資目線で買う人はリスクとリターンのバランスを当然考えてるけど、変動金利+ペアローンの人はリターンが大きい分リスクも内包してるって分かってるの？金利の差分位は貯めてるよね？

以前は0.10が0.20になり、さらに0.25になり0.25の上限も0.30～0.40とかにまた近々結局あがるんでしょうね。

それは何の数字？

フラットが嫌なのは、注文の場合、ローン実行が半年以上先になること。
家が完成するまで、金利が上がらないように祈るしか無い。
変動は関西するまでずっとお祈りの毎日。

35年かけて払う人と35年ローンにしつつ10年弱しか借りない人じゃ金利の負担感違うわな。金利より手数料が低い方がありがたいけど、長く借りる人は金利を取るんか。

>>10336 匿名さん

手数料＋金利－減税
これに繰上による保証料返金を考慮して
最もお得になるのを選ぶ感じ

金利をコンマ単位で拘る人いるけど、そういう人は提携ローンで0.何%金利が高いと断ってるんですか？

すでに固定で組んだ方はこれから上がろうが、どうでもいいと思いますね。変動の方は少なからず、この先上がりそうだなーやばいかも？と考えて不安になってきてる方もいるのが現状です。この安心感が固定のメリットですね。

>>10339 匿名さん
変動と比較している時点で、その安心感は潜在的な不安の裏返しです。

いろいろ動画とか見ていると、結論としては、

・いつでも繰上げ返済できる人は変動
・いつでも繰り上げ返済できない人は固定

>>10341 通りがかりさん
住宅ローンとして理想はそうかもしれませんが、現実は逆になっているのでは。

>>10342 匿名さん

審査が通らず低利な変動で借りられない人がフラット
そうで無い人が変動なのが現実

一番やばいのが、超低金利低金利という謳い文句に乗せられて
この先も低金利が続くというシナリオに一点賭けている、繰り上げできない賭け狂いギリ変さん。

金利が上がる場合、繰り上げ返済と固定ってどっちが得なん？

>>10345 匿名さん
支払金額は固定の方が多いよ

>>10346
繰り上げ返済したら手持ち資金減るんで、そこの運用部分の利益が減りますよ。
手元にお金置いとくのと借金返すのに使うのとどっちがいいの？

長期投資でリスク減らすんだったらフラット35で借り続けるのも金利次第だとアリだと思うのですが、何かフラットってめちゃくちゃ嫌われてますよね。
金利上がってその分運用益も増えるんだったら変動金利で借りたいです。
そうなると、何に投資するのってなるし難しい。

フラットの固定は、銀行の変動の対極にあるとみなされているようです。
銀行の変動を借りている一部の方はディスらないと落ち着かないのでしょうね。
本能的な行動ではないかと感じています。

>>10347 匿名さん
ダメな比較パターン

先週sbiローンプラザ行ったら、ネット銀行は儲かっててまだまだ変動金利は下がる余地があるらしい。
千日は固定金利のローン会社から金をもらうため嘘ついてるな。

0.3より大きく金利下げるのはコスト的に無理らしい
Auだって携帯契約しろとかいろいろ条件付けてるし

先生！デフレちゃんが息してないの！
↓

生活物資にインフレの兆し　物価上昇率、携帯除けば２％
2022年2月18日 21:00 [日経新聞]
エネルギー価格の高騰や円安を受けた値上げが食料品・外食などに広がってきた。
生鮮食品を含む消費者物価指数（CPI）の上昇率は携帯電話料金の値下げの影響を除くと2%に迫る。
生活必需品など身の回りのモノやサービスの値上げも目につき始めた。

>>10348 匿名さん

フラットは無駄に金利が高い100%融資で1.61%

外国債券ETFの利回り2%強だから繰り上げ返済しない方が得なのでは？
信託銀行の30年固定0.9％とかフラットで頭金入れて確実に鞘取るんじゃだめなの?

勤務地と物件の距離の都合でフラットで通すのって結構ありますよ。
2件目需要と並んで高属性でフラット使う人の特徴だと思う。
ギリギリフラットって、本人の金融属性はいいけど物件は住宅ローンにギリギリ該当の略でしょ。配偶者の実家近くがいいとか、都内に戻りたいからとか事情はそれぞれあるんだし。

キタアアアアアアアアアアアア。
一刻も早く、世界大戦に備えよ！
まずは田舎で畑を！
↓

米大統領「プーチン氏がウクライナ侵攻を決断」
2022年2月19日 7:18（日経新聞）

「第2次世界大戦以来で最大」
ウクライナ国境周辺のロシア軍“20万人”と推計
2022/02/19

有事の円買い円高要因、物価低下で利下げ方向ですな。

キタアアアアアアアアアアアア。
↓

来年の利上げ織り込む市場　日本の金利予想プラス圏
2022年2月20日 2:00 [日経新聞]

東京の短期金融市場で異変が起きている。
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた。
日銀がマイナス金利政策をやめ、利上げすることを織り込む動きだ。
欧米の金融政策の引き締めが飛び火するとの観測が市場に強まっている。

2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた

早めに田舎の戸建に移住した方がいいかも。
今はテレワークでいくらでも仕事できるし。
↓

【核兵器】ロシアが米欧に警告 「一線越えれば全面戦争」
一線越えれば「全面戦争」と米欧に警告した。
ロシアは軍最高司令官のプーチン大統領の指揮下、核弾頭を搭載可能なミサイルの演習に動いた。
ロシアは、２０万人以上の軍部隊を国境付近に集結させた。

>>10360 検討者さん

ついに変動も上がる予感ですかね

数十年上がらなかったのについに上がるんですか？ウクライナ情勢が心配。
物価は高くなってますよね。

逆に上がらなかったのが異常でしょ

記事にもあるけど、同じ状態が長く続くと、それを転換させるのは難しいんだよね。
失われた30年40年が続くと、それが当たり前になって改革ができなくなる。
デフレが良く無いと思っていても長く続くとデフレ利権みたいなものができてしまって
デフレがずっと続けばいいという言い出す人たちが増えてくるからやっかい。
雇用問題や賃金問題も同じで、正社員とか年功賃金とか、世界でどこもやってないガラパゴスが続いているのも
同じ理由。

英首相、ロシアの計画「第2次大戦以降で最大」
2022年2月20日 8:59
【ロンドン=】英国のジョンソン首相は19日、英BBCのインタビューで、ロシアによるウクライナ周辺での軍備増強について「規模の点では（第2次世界大戦終結の）1945年以来、最大の戦争になり得る計画を目の当たりにしている」と語った。
「全ての兆候は計画がすでに始まっていることを示している」とも述べた。

第2次大戦以降で最大
第2次大戦以降で最大
第2次大戦以降で最大

>>10360 検討者さん

変動金利が上がろうが固定で借りてる人間になんの影響もない
にも関わらずキタアアアとか言ってるやるは、固定で無駄な金利を払い続け、低金利で借りる人を妬む性格のねじれきった奴って事だな

無駄な高金利による支払、お疲れ様でした(笑)

低利な銀行融資が受けられなかったからなのでしょう
既に借りて得ている優遇幅は固定で変わらないのにね

住宅ローン、じわり固定シフト
2022年2月20日 5:00 [日経新聞]
住宅ローンで固定型の金利を検討する人がじわり増えてきた。
金利の先高観を背景に、足元では昨年に比べ4~6割、増えている。

4-6割増えている
4-6割増えている
4-6割増えている

>>10369 戸建て検討中さん

10ぱーが15パーぐらいですね

スタートアップに転職してすぐフラットで家買った人は年収アップで金利の元取れてるよ。起業した人もしかり。
金利がどうのこうの言ってる人は小さい会社に移ったり独立したりしないの？
転職前に家買う人は多いけど、欲しい時に金利高くても買っちゃう人の方が人生楽しそうだよ。　

買いたいタイミングで住まいを買うのは当然なことで、
優遇幅が拡大して相場より低い金利で借りられるのであれば、借換たほうがお得

ただし、零細個人のフリーターなど経済的なクレジットスコアが低いと
銀行融資は得られない
そういった属性向けに融資可能とする仕組みがフラット

資金調達は機構債により投資家から調達した資金で
投資家が納得する利回りとするために高利回り固定となっている

>>10372
本来フラット使うべき人は賃貸に住み続け、所得減らしてる自営の人や転職したての人、タワマン2戸目エリサーがフラット使ってる気がしますねえ。
フラットで借りれるんだったら所得減らした方が税金、国保の額考えると得だよね。

フラットで借りた人って、ホントに３５年間も年金とかで返し続けるつもりなの？

>>10374
35年借り続けてその分運用したいからフラットでしょ。
アクティブに運用せず、金利上がったら繰り上げ返済したい人が変動。

銀行住宅ローンって、属性のみで判断するの？物件ではどう判断するの？

>>10375 匿名さん

1.61%のフラットは金利に無駄が多すぎるし
そもそも、低利な銀行融資が受けられず、
フラットしか審査通らないのに
借金して運用も糞もないだろ

老後詰んでるよ

>>10377
フラットだったらアルヒで頭金いれて金利減らす。
そもそも現金買い出来るのに住宅ローン組んで運用しているんだから老後詰みようがない。なるべくお金返さない方がフリーなお金があるんだから詰みにくいだろ。
近年よく言われる繰り上げ返済しないで運用が自分のお金無さすぎてイメージ出来ていないのでは？
あと、自営で前年度だけ黒字にしてるとかじゃなきゃ銀行でも住宅ローン普通に通るよ。目先の金利気にするより資産－負債の額と自己資本の比率を気にした方がいいですよ。

＞頭金いれて金利減らす。

＞繰り上げ返済しないで運用

おもいっきり矛盾してる

住宅ローン減税分より低い金利で頭金相当も借入たほうがお得なのにね
そんなだからフラット属性なんじゃないかな

>>10379
お得さじゃ無くて長期的な確実性のための固定金利なんですが…　
1割頭金入れて確実性を取るのってだめなの？　
じゃあ固定で借りてる企業、機関投資家、リートは何なん？　説明がつかないよ。

固定でも銀行のほうが低いよね

少なくともインフレ自体は確実だから、なるべく頭金を増やした方がいいのでは？
ローン金利引き下げ＋インフレ率のダブルでお得になる。
インフレ時代は現金でもっているのが一番損。

低利で借りれば減税期間は手元に現金を置いといたほうが
逆ザヤでお得になる仕組み、計画的に賢く借りたほうがお得

ミックスで減税期間中の返済額分だけでもメリットある
（頭金＋減税の還付金）ぐらいはお得になるんじゃないかな

基本中の基本だが、
インフレ＝現金の価値が下がる
だからね。

金利気にするより所得アップさせて追加投資し運用益も増やした方が家計の収支は良くなると思います。年収100万アップとか運用利回り1%増を目指した方が手元にはお金が残ります。
結局金利なんてネットバンク0.4％、メガバン0.5％弱、フラット35で頭金入れて0.9%位。仕事するなり副業するなり運用するなりした方が効果的で、そのおまけで金利低けりゃいい位の扱いです。
お金ないし、仕事も微妙な人がお金借りて家買うのがそもそもおかしい。
個人的には長期間金利を固定して実質的に資金調達出来るのは非常に魅力的。アメリカじゃこんなん出来ないよ。

借金で投資云々考える前に、まずは、銀行融資が得られる属性になるよう頑張ったほうが良いと思いますね。

＞運用利回り1%増を目指した方が手元にはお金が残ります。
↓とフラット1.35％と比べて１％以上多く手元に残りますね

>>10386
これってpovoはだめなんじゃ…　マンションの一括受電で電力会社代えれない家多いしこの数字は滅多に出ないでしょ。高属性の人でもフラットで1%以上じゃ旨味ないし。
銀行融資得られない人がフラットで8000万円借りるの返済比率でそもそも無理だろ。

第二次世界大戦は1939年から。
それから80年以上過ぎて、第三次（大惨事）が始まろうとしている。
終わらないコロナ、終われない異次元緩和＝インフレ、食糧を含めたあらゆる物の不足、超巨大地震・噴火などなど。
これからはとても危険な時代になっていく。
これからローンを組むなら安心安全のアレでお願いします。

賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ。

ついに始まってしまうの？
↓

プーチン氏、ウクライナ東部へ派兵命令　平和維持を名目
2022年2月22日 7:35 (日経新聞)

固定の連中は借り入れまでしかここを見ないが、変動の連中は35年ここに張り付く。無益な人生を送るのが変動組。

一括返済出来きてかつ一括返済したい：変動金利
一括返済したくないor一括返済できない：固定金利
という認識なんですが、固定金利だと無駄な金利払ってるというご意見が湧いてきますよね。0.5%位の差なんですが…
金利上がったらすぐに一括返済出来る人なんでしょうか。
物件と同額の現金があったら、普通はそこから得られる運用益が欲しくて返したく無くなるはず。
出ていく金利にばかり目が行って、金利を払って資金を確保しているという認識が無いあたり収入も資産もないんだろうなあ。

>>10391 匿名さん
>一括返済出来きてかつ一括返済したい：変動金利
だったら、変動固定以前にローンを組まないのでは。
よく、最近は変動金利が多数派と聞きますが、みんなが一括返却できる資産を持っているとは思えないのですが。
たとえば、ペアローンで離婚などで困る話はケーススタディ的によく聞きますが、
パワーカップルは変動金利のイメージがあります。
将来に自信があるので変動だが資産は無いかもしれません。

皆さん平均１５年程度で完済、３５歳で借りたら５０歳頃
現役期間中には完済して老後資金を貯めている

世の中の皆さんはそうしてますよ
現実を見ましょう

みんな変動ですよに長されてる人がいっぱい

流されてるの間違いです。すいません。

住宅ローン利用者「固定期間選択型」が増加
2022年2月22日（新建）

>>10393 匿名さん
元金融ですが、いまいちこのデータnが少なく、また実感とも異なるんですよね。国交省の統計より約定貸出期間も短いし。このデータを引用してるダイヤモンド不動産の記事を読んで思うに、借換による完済もそこそこ含めちゃってるんじゃないかなと。

>>10397 マンション検討中さん
なるほど。借り換えの扱いもありそうですね。
2018年に融資を受けた人の貸出期間と、返し終わった人の完済期間の比較は意味があるのでしょうか。
15年前は、2003年で今に比べると金利が高い時期なので、繰り上げや借り換えをしそうです。
今借りる人は金利が安いので、無理に返す必要はなく、返済期間は長くなるのではないでしょうか。
素朴にそう思います。

高利なフラットから低利な変動に借換えが多いのでは？

ローン破綻は、月々の返済が滞りそうなるらしいよ。総返済額ではないんだって。

ローン破綻って具体的にはどのような状況のことを指すんですか？
地方でも一等地のマンションならリスケと任売でなんとかなる気がしますが。
地方郊外戸建てで起きてる？

ローン返済が数ヶ月？滞ると一括返済求められるみたい。競売にかけられるみたい。なので、そうなる前に任意売却ってのをやったら、競売より高値で売れるからそうした方がいいみたい。
なので、破綻っていうのは、競売にかけられることを指すんじゃないかな。

違った。任意売却でもローン残債が残ることも言うみたい。

ウクライナ問題で、国債価格があがるので、3月の固定融資金利は低下が期待できそうですね。

3月はすでに決まってるから厳しいのではないですかね、４月はわかりませんが

変動さんと同じご都合主義だけど、
秋にフラットの実行なので、秋には長期金利が下がっていてほしい。
来年は上がってもいいけど。

>>10406 口コミ知りたいさん
固定は上昇傾向だよ

固定はあがる
変動はさがる
情勢が強まってる
有事の円買い円高要因

あいかわらず煽ってますね。

最近は有事の円買いってのも弱まってるよね。

世界の投資家が日本の不動産から手を引き始めてるからね。

貿易赤字も半年続いてるってさ

22日の国内債券市場で長期金利は低下した。
新発10年物国債の利回りは前日比0.015%低い0.190%
https://www.nikkei.com/article/DGXZASS0IMB04_S2A220C2000000/

変動で借りてる場合のヘッジって皆さんどうしてますか？

>>10414 匿名さん
固定より低金利なのがヘッジだよ

>>10415
ヘッジって持ってるポジと逆のポジションを取ることですよ。
現状変動金利で借りてるんだから、使わなかった固定金利の話を持ち出しても意味が無いです。
変動金利って金利が上がる可能性があるじゃないですか。
金利が上がる部分に関して、金融商品を用いたヘッジってないんですか？
例えば金利が0.1%上昇したら金利上昇分利益が出て相殺できる方法って無いの？

原油価格が上がってる。
物価も色々上がってる。
欧米の利上げもありそう。

円安によるさらなる物価上昇が進まないよう、日銀の利上げもないとは言えないような・・・。
金利の正常化という意味でも。

ただ、上げ幅は小さいだろうし、何度もないように思う。

ヘッジは金の積み立てですね。
固定との差額分でコツコツ買っていきます。
まあでも５年以内に変動が急騰したらダメですけど。

>>10416 匿名さん
>例えば金利が0.1%上昇したら金利上昇分利益が出て相殺できる方法って無いの？
若葉はそれいくらになるか考えてみるといいよ
それくらい契約時でヘッジ済みよ
＞固定より低金利なのがヘッジだよ
若葉にはわかるかな？
それより既存の変動金利が変わるような時に自分のお仕事があるかをヘッジしないとね

各銀行が変動を上げだしたら、止まりませんね。