固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>10276 匿名さん
は
>>10274 匿名さんへのレスね

>>10277 匿名さん
販売価格と課税対象額は違うらしいよ
まずは銀行で借りれる信用を身につけよう

話がかみ合っていないようなので。

　団体信用生命保険に加入すると相続対策（債務控除）にならない？
　https://invest-online.jp/qanda/qanda-tax-27-7241/

何かというと、他人の信用が、属性がでマウントを取るような投稿が多いですね。
そんなに自信がないのでしょうか？

そもそも法定相続分（割合）なら上限なしで非課税でしょ。子供がいなくて相続が50%超えるとしても、1.6億までOKじゃないの？

>>10280
当たり前の常識
REITには団信つかないのと同じ、自己資金で投資するのが常識ですがな

住宅ローンで借りている自宅は減税があるから銀行融資したほうが
団信も無料でついてきてお得

それとは別に生命保険が受け取れるのも極々普通で当たり前って話

>そもそも法定相続分（割合）なら上限なしで非課税でしょ。子供がいなくて相続が50%超えるとしても、1.6億までOKじゃないの？

子供がいる場合、二次相続も考慮すべし。

配偶者＋子１人とする。
法定相続分は、配偶者５０％、子５０％である。

1.6億の場合、税率は４０％、控除１７００万円
相続税は１．６憶×４０％ー１７００万＝４７００万円
子が全部相続すると、支払う相続税は、４７００万円

配偶者が全部相続すると、
配偶者は、１．６億もらうが、１．６億以下なので、相続税はゼロ
但し、二次相続（配偶者から子への相続）で４７００万の相続税がかかる。

法定相続分で分けると、子は４７００×５０％で、２３５０万の相続税、
配偶者は、８０００万もらうが、１．６億以下なので、相続税はゼロ
二次相続では、８０００万の相続で、税率３０％、控除７００万なので
相続税は、８０００万×３０％ー７００万＝１７００万円
よって、一次相続、二次相続の合計は、２３５０万＋１７００万＝４０５０万円

二次相続も考慮して一次相続の相続割合を決めると合計の相続税を安くできる。

>>10276
そもそも論だけど、団信入っている人と入ってない人の生命保険額が同じなのが違和感あり。まずはローン残債に対する額で並べないと。

団信無し＋住宅ローン残債と同額の生命保険ありの場合の相続税と比較するなら、団信あり＋生命保険なしと比較しないと意味なく無い？

その前に
団信は無料
生命保険は有料
掛け金はおいくら？

ウクライナから48時間以内に退避を　米大統領補佐官
2022年2月12日 5:44 (日経新聞)
米ホワイトハウスのサリバン大統領補佐官（国家安全保障担当）は11日の記者会見で、ロシアによるウクライナ侵攻について「いつ始まってもおかしくない」と述べた。「脅威は差し迫っている」とも語り


いよいよ世界がおかしくなってきた。
・やめられない異次元緩和
・終わらない新型ウイルス
・世界大戦の足音
・年々増していく食糧危機

今後、５年10年で世界は大変なことになる。
今のうちに、地方の田舎に広めの土地とエネルギーコストの安い高性能戸建と畑か田んぼを買っておくべき。
有事の際には、都市部の食品は一瞬で消えるだろう。

金利上昇、世界に広がる　債務膨張で負担重く
2022年2月12日 0:59 (日経新聞)

世界の金融市場で金利の上昇が広がってきた。
米国は長期金利の指標となる10年物国債利回りが2年半ぶりに2%台に乗せた。
日本も6年ぶりの水準にじわり上昇。
新型コロナウイルス禍で世界各国は財政拡大で対応し債務を膨らませてきた。
しかしインフレに直面し、緩和局面は転機を迎えている。金利上昇で利払い負担は増し、経済基盤の弱い南欧や新興国ほど影響が大きくなりえる。
金利上昇ペースが速まっているのが米国だ。

>>10285 匿名さん

言わせんな恥ずかしい
団信無料の審査通らなかったから
団信有料のギリギリフラットさんなのだよ

>団信は無料

実際には、団信分は金利に入っており、徴収されている。

ウクライナ情勢で来週の株・為替・原油は荒れそうですね。
今年は、節分、彼岸の二重底と言われていましたから準備されているでしょうが。

>>10289

保険料いくら徴収されてますか？

2023年3月のローン実行で固定にしようかと思ってて、黒田さん任期満了までポリシーの貫徹を望みます！頼むよ！

世界の住宅高騰、利上げで転機　コロナで家計債務１割増
2022年2月13日 2:00 [日経新聞]

>10291
定額ではなく、
ローン契約のとき、
何パーセントか忘れたけれど、
金利の一部（○○％）が団信分と言われた。

地銀だと団信別に徴収するところあるのかな
ネット銀行とか団信無料だし地銀より金利低いから
審査通ったのに、わざわざ地銀で借りる人はいないだろう。

>>10293 評判気になるさん
最近の価格上昇は、コロナ禍で供給が減ったところに、
テレワークなどで住宅需要が増えたためと思っていました。
日本は、海外と比べてまだ安いのですね。
外需の影響で、都市圏のマンションは、引き続き上がりそうですね。

団信は、利子と初期手数料に含まれると聞きました。
見た目の利子が小さいものは、初期手数料が高くなかったでしょうか？

コロナ特需はもう一巡した。
都市圏のマンションはまだ価格が上昇すると言うが、上がるのは海外投資家の投資対象になるような都心部駅チカの利便性の高いごく一部の物件だけ。
郊外や駅から遠い利便性の低い投資家が見向きもしない物件は半値でも売れなくなる。

2022年は都心部駅チカの物件は価格高止まり、郊外や駅から10分以上離れているような利便性の低い物件は価格急落と予測。

今のように金利が低いうちは住宅価格は上がっていくって聞きましたよ?。売る予定がある人は金利上がる前ですね！

セカンドハウス扱いでフラット35　8000万円借り入れ
団信つけたら本宅、投資物件分の資産増加で相続税怖いだけなんじゃ…
庶民は関係無い話

晴海フラッグにフラット35で2戸目突撃する人もちらほら。
金利上昇→不動産価格下落で憤死してほしいけど、そしたら今の家売却して自分で住んでローン借り換えるのか。せめて駐車場外れて欲しい。
当たって手取り+1000万円位？

キタアアアアアアアアアアアア。
↓

日銀「指し値オペ」、応札はゼロ　長期金利は低下
2022年2月14日 12:05

銀行株持ってるんで住宅ローンの変動金利ガンガン上げて欲しい。
変動金利で借りつつ利上げメリットある業界の株買ってローン控除もフルに受けるのが今後の戦略か。

でしょ、欧米利上で日本は真逆の利下げ
低金利政策は変わらず

少子化実需が低減している日本で利上げは構造的にあり得ないのです

世界で一番金利低い日本市場の住宅ローンで資金調達して国外へ投資が勝ち組。
固定金利で借りてるのは自営の金持ちばっかりなんだからここでやっかまれるのはまあ分かる。利ザヤ抜くのに徹するのがまあケチなこと。
銀行の審査通らない以前に既に借りてたら審査出せないでしょ。汚えな。
https://toyokeizai.net/articles/-/501197

固定金利でもフラットは借りない
銀行のほうが低利なので

>>10307
セカンドハウス名目でもう一戸欲しかったらどうする？

銀行で借りれる信用力を最低限つける

>>10309
親族居住用でも住宅ローン2件目は厳しいだろ。

悪徳業者の嵌め込み詐欺案件に注意

https://www.musashi-corporation.com/wealthhack/flat35-unauthorized-loa...
悪徳業者は、物件が売れれば多額のお金を受け取ることが出来ますので、
通常の融資では審査を通過しなさそうな人に対して、フラット35の不正融資に
手引きすることで、売上を確保しようとしてます。

>>10310

親族居住も含めた二世帯案件とか、投資用に貸してる不動産の整理と居住用の転用とか
資金面含めて信託銀行とか相談に乗ってくれますね。

>>10312
オリックス以外の信託銀行だと一棟物しか相手にしてもらえないんじゃ？
区分より何十戸もある物件の方が貸す側からしたら低リスクだし。
あと、信託銀行というか住宅ローン以外の融資は早く返しちゃったら信用失うからお付き合いで借り続けないといけないのもツライ。

私はSBIの変動で借りてますが、銀行で借りれる信用が有って良かったな！

>>10314
えっ　何件借りてるの？

>>10315 匿名さん

住宅ローンなので1件だよ！

>>10311 匿名さん
フラット不正融資の話ってアホなのが、フラットで借金して投資物件買った人達って
自分達のこと被害者って思ってる点だよね
どう見ても加害者なのにね！

マンコミで劣勢になった人の反撃パターン3選
1)別荘
2)投資
3)車所有

セカンドハウスは不正じゃないし即転もセーフ。
別荘は持ってないというか、今はエクシブなんかの方が人気なのでは？　バブルの頃と違ってホテルもいっぱいあるし。
車の運転は嫌いなんで拘りなし。

>>10317

アホな人たちだからフラット属性なんよ
〇〇で現金化とかそういったのに騙されやすいのだろうね。
いろいろブラック多いんじゃない？

まっとうな銀行に相手にされない人たち

今のマンションをとても気に入っているので手放したくないのですが、他にも欲しいマンションができました。
現在のメガバンから引いた住宅ローンは返したくありません。見栄っ張りなので預け入れ残高キープのための資金を引き上げての現金買いは嫌です。手付け金も惜しい位です。不動産投資用ローンは金利や保証料や借入期間の縛りがゴチャゴチャうるさいので区分所有物件には使いたくありません。
アホなのでどうすればいいのか分かりません。誰か教えて下さい。

>>10321 匿名さん

住宅ローンなので1件ね

>>10320
たまに開示請求するけどCIC・JICC・JBAは綺麗でしたよ。ちょっと使わないカードが多い気がするけど返済比率で言われたこと無いからいいのかな。
指定信用情報機関ってあと何かあったっけ？
友の会の現金化は好き。
担保価値と信用情報、所得勤務先くらいしか見るとこ無いから誰でも銀行の住宅ローンは通るのでは？　住宅ローン以外でメガバンと取引あるのはすごいですが。

何言ってんだコイツ

あんなに元気だったデフレちゃんが息してないの！
↓

東洋水産「赤いきつね」「緑のたぬき」値上げ　214円に
2022年2月15日 16:45 [日経新聞]
東洋水産は15日、「マルちゃん」ブランドの即席麺約220品を6月1日出荷分から値上げすると発表した。
上げ幅は希望小売価格で9～12%。値上げは2019年6月以来、3年ぶりとなる。
原材料の小麦や包装材の高騰に加え、燃料費や物流費も上昇しており、価格改定に踏み切る。
対象はマルちゃんブランドのカップ麺や袋麺、即席ワン...

変動さんの予想がだんだん外れるようになってきた・・・。
つまり、もう分かるね？

>つまり、もう分かるね？
つまり新規の固定の金利が上がる

そうだね

政策金利は変えないことが決まったから
市場で決まる長期金利だけが上がる構図

変動金利が下がって長期固定金利だけ上がることになる

10年国債は上限セットされてますけどね。
20年とか30年国債の利率が上がると、やっぱフラットとか20年固定のローン金利もあがるんでしょうか？

>>10329

そうだね、市場に連動してるから、金利そのままでは
機構債のアンダーライティングが成立しなくなる。
デュレーションに見合った金利まで上昇させるしかないだろう。
それか、審査基準を上げて貸出自体を減らすしかない

黒田さんが終わると緩和政策も終わりだんだん上がりますよ。あと１年。次の総裁に誰がなるかが重要ですね

固定で借りてるから安心って訳じゃなくて、金利が上がって不動産価格下がると出口なくなって結局みんな困る。
エンドユーザーは一旦フラット35の金利で払えるかシュミレーションして、無理なく払えるんだったら変動金利で借りる位の金銭的余裕が無いと危ないですよね。
投資目線で買う人はリスクとリターンのバランスを当然考えてるけど、変動金利+ペアローンの人はリターンが大きい分リスクも内包してるって分かってるの？金利の差分位は貯めてるよね？

以前は0.10が0.20になり、さらに0.25になり0.25の上限も0.30～0.40とかにまた近々結局あがるんでしょうね。

それは何の数字？

フラットが嫌なのは、注文の場合、ローン実行が半年以上先になること。
家が完成するまで、金利が上がらないように祈るしか無い。
変動は関西するまでずっとお祈りの毎日。

35年かけて払う人と35年ローンにしつつ10年弱しか借りない人じゃ金利の負担感違うわな。金利より手数料が低い方がありがたいけど、長く借りる人は金利を取るんか。

>>10336 匿名さん

手数料＋金利－減税
これに繰上による保証料返金を考慮して
最もお得になるのを選ぶ感じ

金利をコンマ単位で拘る人いるけど、そういう人は提携ローンで0.何%金利が高いと断ってるんですか？

すでに固定で組んだ方はこれから上がろうが、どうでもいいと思いますね。変動の方は少なからず、この先上がりそうだなーやばいかも？と考えて不安になってきてる方もいるのが現状です。この安心感が固定のメリットですね。

>>10339 匿名さん
変動と比較している時点で、その安心感は潜在的な不安の裏返しです。

いろいろ動画とか見ていると、結論としては、

・いつでも繰上げ返済できる人は変動
・いつでも繰り上げ返済できない人は固定

>>10341 通りがかりさん
住宅ローンとして理想はそうかもしれませんが、現実は逆になっているのでは。

>>10342 匿名さん

審査が通らず低利な変動で借りられない人がフラット
そうで無い人が変動なのが現実

一番やばいのが、超低金利低金利という謳い文句に乗せられて
この先も低金利が続くというシナリオに一点賭けている、繰り上げできない賭け狂いギリ変さん。

金利が上がる場合、繰り上げ返済と固定ってどっちが得なん？

>>10345 匿名さん
支払金額は固定の方が多いよ

>>10346
繰り上げ返済したら手持ち資金減るんで、そこの運用部分の利益が減りますよ。
手元にお金置いとくのと借金返すのに使うのとどっちがいいの？

長期投資でリスク減らすんだったらフラット35で借り続けるのも金利次第だとアリだと思うのですが、何かフラットってめちゃくちゃ嫌われてますよね。
金利上がってその分運用益も増えるんだったら変動金利で借りたいです。
そうなると、何に投資するのってなるし難しい。

フラットの固定は、銀行の変動の対極にあるとみなされているようです。
銀行の変動を借りている一部の方はディスらないと落ち着かないのでしょうね。
本能的な行動ではないかと感じています。

>>10347 匿名さん
ダメな比較パターン

先週sbiローンプラザ行ったら、ネット銀行は儲かっててまだまだ変動金利は下がる余地があるらしい。
千日は固定金利のローン会社から金をもらうため嘘ついてるな。

0.3より大きく金利下げるのはコスト的に無理らしい
Auだって携帯契約しろとかいろいろ条件付けてるし

先生！デフレちゃんが息してないの！
↓

生活物資にインフレの兆し　物価上昇率、携帯除けば２％
2022年2月18日 21:00 [日経新聞]
エネルギー価格の高騰や円安を受けた値上げが食料品・外食などに広がってきた。
生鮮食品を含む消費者物価指数（CPI）の上昇率は携帯電話料金の値下げの影響を除くと2%に迫る。
生活必需品など身の回りのモノやサービスの値上げも目につき始めた。

>>10348 匿名さん

フラットは無駄に金利が高い100%融資で1.61%

外国債券ETFの利回り2%強だから繰り上げ返済しない方が得なのでは？
信託銀行の30年固定0.9％とかフラットで頭金入れて確実に鞘取るんじゃだめなの?

勤務地と物件の距離の都合でフラットで通すのって結構ありますよ。
2件目需要と並んで高属性でフラット使う人の特徴だと思う。
ギリギリフラットって、本人の金融属性はいいけど物件は住宅ローンにギリギリ該当の略でしょ。配偶者の実家近くがいいとか、都内に戻りたいからとか事情はそれぞれあるんだし。

キタアアアアアアアアアアアア。
一刻も早く、世界大戦に備えよ！
まずは田舎で畑を！
↓

米大統領「プーチン氏がウクライナ侵攻を決断」
2022年2月19日 7:18（日経新聞）

「第2次世界大戦以来で最大」
ウクライナ国境周辺のロシア軍“20万人”と推計
2022/02/19

有事の円買い円高要因、物価低下で利下げ方向ですな。

キタアアアアアアアアアアアア。
↓

来年の利上げ織り込む市場　日本の金利予想プラス圏
2022年2月20日 2:00 [日経新聞]

東京の短期金融市場で異変が起きている。
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた。
日銀がマイナス金利政策をやめ、利上げすることを織り込む動きだ。
欧米の金融政策の引き締めが飛び火するとの観測が市場に強まっている。

2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた

早めに田舎の戸建に移住した方がいいかも。
今はテレワークでいくらでも仕事できるし。
↓

【核兵器】ロシアが米欧に警告 「一線越えれば全面戦争」
一線越えれば「全面戦争」と米欧に警告した。
ロシアは軍最高司令官のプーチン大統領の指揮下、核弾頭を搭載可能なミサイルの演習に動いた。
ロシアは、２０万人以上の軍部隊を国境付近に集結させた。

>>10360 検討者さん

ついに変動も上がる予感ですかね

数十年上がらなかったのについに上がるんですか？ウクライナ情勢が心配。
物価は高くなってますよね。

逆に上がらなかったのが異常でしょ

記事にもあるけど、同じ状態が長く続くと、それを転換させるのは難しいんだよね。
失われた30年40年が続くと、それが当たり前になって改革ができなくなる。
デフレが良く無いと思っていても長く続くとデフレ利権みたいなものができてしまって
デフレがずっと続けばいいという言い出す人たちが増えてくるからやっかい。
雇用問題や賃金問題も同じで、正社員とか年功賃金とか、世界でどこもやってないガラパゴスが続いているのも
同じ理由。

英首相、ロシアの計画「第2次大戦以降で最大」
2022年2月20日 8:59
【ロンドン=】英国のジョンソン首相は19日、英BBCのインタビューで、ロシアによるウクライナ周辺での軍備増強について「規模の点では（第2次世界大戦終結の）1945年以来、最大の戦争になり得る計画を目の当たりにしている」と語った。
「全ての兆候は計画がすでに始まっていることを示している」とも述べた。

第2次大戦以降で最大
第2次大戦以降で最大
第2次大戦以降で最大

>>10360 検討者さん

変動金利が上がろうが固定で借りてる人間になんの影響もない
にも関わらずキタアアアとか言ってるやるは、固定で無駄な金利を払い続け、低金利で借りる人を妬む性格のねじれきった奴って事だな

無駄な高金利による支払、お疲れ様でした(笑)

低利な銀行融資が受けられなかったからなのでしょう
既に借りて得ている優遇幅は固定で変わらないのにね

住宅ローン、じわり固定シフト
2022年2月20日 5:00 [日経新聞]
住宅ローンで固定型の金利を検討する人がじわり増えてきた。
金利の先高観を背景に、足元では昨年に比べ4~6割、増えている。

4-6割増えている
4-6割増えている
4-6割増えている

>>10369 戸建て検討中さん

10ぱーが15パーぐらいですね

スタートアップに転職してすぐフラットで家買った人は年収アップで金利の元取れてるよ。起業した人もしかり。
金利がどうのこうの言ってる人は小さい会社に移ったり独立したりしないの？
転職前に家買う人は多いけど、欲しい時に金利高くても買っちゃう人の方が人生楽しそうだよ。　

買いたいタイミングで住まいを買うのは当然なことで、
優遇幅が拡大して相場より低い金利で借りられるのであれば、借換たほうがお得

ただし、零細個人のフリーターなど経済的なクレジットスコアが低いと
銀行融資は得られない
そういった属性向けに融資可能とする仕組みがフラット

資金調達は機構債により投資家から調達した資金で
投資家が納得する利回りとするために高利回り固定となっている

>>10372
本来フラット使うべき人は賃貸に住み続け、所得減らしてる自営の人や転職したての人、タワマン2戸目エリサーがフラット使ってる気がしますねえ。
フラットで借りれるんだったら所得減らした方が税金、国保の額考えると得だよね。

フラットで借りた人って、ホントに３５年間も年金とかで返し続けるつもりなの？

>>10374
35年借り続けてその分運用したいからフラットでしょ。
アクティブに運用せず、金利上がったら繰り上げ返済したい人が変動。

銀行住宅ローンって、属性のみで判断するの？物件ではどう判断するの？

>>10375 匿名さん

1.61%のフラットは金利に無駄が多すぎるし
そもそも、低利な銀行融資が受けられず、
フラットしか審査通らないのに
借金して運用も糞もないだろ

老後詰んでるよ