固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

だから、日本だけは出口見えなくても大丈夫だという根拠を日銀か政府か、説明してほしいわ。

大丈夫じゃなかったら金利の前に生活の心配するでしょ。

事業会社の変動金利での借り入れ
リスク：金利上昇
リターン：借入金から得られる収益は金利上昇局面で増加
金利上昇で相殺可能なので変動金利で借りる

個人の変動金利住宅ローン
リスク：金利上昇
リターン：？　

個人が住宅ローン変動金利で借りるメリットって当面の支払金額が安く済むだけなのでは？

誰も現在の緩和策を永遠に続けるとは言ってないと思いますけど。
だからと言って、ここで出口に向かうのはべきという、ある種の根性論は危険ですよね。
資金的に余裕あれば、ローンでの住処の確保と、米国など外国株を持つべきですね。
ここで、固定か変動かを問うのがこの掲示板かと思っていました。

それが最大のメリットではないでしょうか。
数百万単位の利息差があり、そもそも払っている利息自体で得しているなんてことがないので。

>>10257 匿名さん

なので「固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？」ということですよね。
変動から固定への借り換えが増がWBSでありましたが、怖くなった人が増えたということかと。

単純に固定金利が下がったのと、ゆとりローンを組んでいた人の借り換えが増えていますよね。

資産も収入もない人：なるべく支払い金利減らしたい
資産も収入もあり自宅もよく住み替えてる人：運用益の方がローンの金利より多いので、ローン金利部分は10年固定等でヘッジしておきたい

この２年だと、特に運用益がすごいですからね。
借り入れ分を運用すると金利どころか、ローン余裕で返せてしまいます。

その考え方でもっとも運用益を出してるのは変動になるんじゃ

>>10262
そりゃそうだけど、例えば利確で空売りしたらもっと上げたなんてよくある。
想定した利益を確実に取りたいからヘッジしてるだけ。
額が大きくなると確実に取りたくなる人が多いし、ゼロの数が増えても当初と変わらんトレードの人は本当にすごいです。
億借りて変動でタワマン買って、35年借り続けるって人はすごいし、凡人は固定金利で手元資金確保してしまいます。

後ろ倒しするほど解決が困難になるんじゃないかっていうことだよ。
ゆとりローン？今無いんじゃ？そんなの借りた人達はとうに団塊で借換えりれないはずだから返し終ってるんじゃないの

平成１２年まで扱ってたみたいだから、最後に借りた人が３５年ローンだと、今２２年目だからまだまだ結構いるでしょうね。

そうか。30で借りても52。それは大変だ。
今のフラットとは全く違うけど。

当時は所得が右肩上がりだからって理由でローン組んでた人が大半でしたからね。

フラットでしか借りられなかった人たちが固定・固定って投稿してるだけでしょ
違う？

>>10268
銀行にも固定金利の商品あるよ

相続税対策で団信付けたくない場合はどうすればいいんですか？

>>10270 匿名さん
つけることのデメリットってあるの？

団信付けないメリットが全く分からんけど、団信なしはフリットだけじゃないかな。

>>10270 匿名さん
銀行で借りればタダだよ団信

>>10268 匿名さん
>>10269 匿名さん
銀行にも固定あるけれど、今は変動の倍までは行かないけれど
以前とくらべて高いからやめたほうが良いかな

６年ほど前なら変動より固定のほうが金利低くてお得だったけれどね

>>10271
・団信で一括返済されてしまうと当該不動産全部が相続税の対象
・団信なしで別途入った生命保険で受け取ると控除が使える
・負債も引き継いだ方が相続資産を減らせる

>>10274 匿名さん
住宅ローンで買うんでしょ
控除内だよ

何言ってんだ

団信無し残債4000万－保険金4000万相殺
⇒住宅と相続０円

団信有り残債4000万弁済と保険金4000万
⇒住宅と遺産4000万から納税

天と地ほど違う

>>10275
今のマンション関西でも7000万円、都内だと億はしますよ。
住宅ローンにぎりぎり収まるところが面白いですが。
他の資産と合わせたらもっと増えちゃうし。

>>10276 匿名さん
は
>>10274 匿名さんへのレスね

>>10277 匿名さん
販売価格と課税対象額は違うらしいよ
まずは銀行で借りれる信用を身につけよう

話がかみ合っていないようなので。

　団体信用生命保険に加入すると相続対策（債務控除）にならない？
　https://invest-online.jp/qanda/qanda-tax-27-7241/

何かというと、他人の信用が、属性がでマウントを取るような投稿が多いですね。
そんなに自信がないのでしょうか？

そもそも法定相続分（割合）なら上限なしで非課税でしょ。子供がいなくて相続が50%超えるとしても、1.6億までOKじゃないの？

>>10280
当たり前の常識
REITには団信つかないのと同じ、自己資金で投資するのが常識ですがな

住宅ローンで借りている自宅は減税があるから銀行融資したほうが
団信も無料でついてきてお得

それとは別に生命保険が受け取れるのも極々普通で当たり前って話

>そもそも法定相続分（割合）なら上限なしで非課税でしょ。子供がいなくて相続が50%超えるとしても、1.6億までOKじゃないの？

子供がいる場合、二次相続も考慮すべし。

配偶者＋子１人とする。
法定相続分は、配偶者５０％、子５０％である。

1.6億の場合、税率は４０％、控除１７００万円
相続税は１．６憶×４０％ー１７００万＝４７００万円
子が全部相続すると、支払う相続税は、４７００万円

配偶者が全部相続すると、
配偶者は、１．６億もらうが、１．６億以下なので、相続税はゼロ
但し、二次相続（配偶者から子への相続）で４７００万の相続税がかかる。

法定相続分で分けると、子は４７００×５０％で、２３５０万の相続税、
配偶者は、８０００万もらうが、１．６億以下なので、相続税はゼロ
二次相続では、８０００万の相続で、税率３０％、控除７００万なので
相続税は、８０００万×３０％ー７００万＝１７００万円
よって、一次相続、二次相続の合計は、２３５０万＋１７００万＝４０５０万円

二次相続も考慮して一次相続の相続割合を決めると合計の相続税を安くできる。

>>10276
そもそも論だけど、団信入っている人と入ってない人の生命保険額が同じなのが違和感あり。まずはローン残債に対する額で並べないと。

団信無し＋住宅ローン残債と同額の生命保険ありの場合の相続税と比較するなら、団信あり＋生命保険なしと比較しないと意味なく無い？

その前に
団信は無料
生命保険は有料
掛け金はおいくら？

ウクライナから48時間以内に退避を　米大統領補佐官
2022年2月12日 5:44 (日経新聞)
米ホワイトハウスのサリバン大統領補佐官（国家安全保障担当）は11日の記者会見で、ロシアによるウクライナ侵攻について「いつ始まってもおかしくない」と述べた。「脅威は差し迫っている」とも語り


いよいよ世界がおかしくなってきた。
・やめられない異次元緩和
・終わらない新型ウイルス
・世界大戦の足音
・年々増していく食糧危機

今後、５年10年で世界は大変なことになる。
今のうちに、地方の田舎に広めの土地とエネルギーコストの安い高性能戸建と畑か田んぼを買っておくべき。
有事の際には、都市部の食品は一瞬で消えるだろう。

金利上昇、世界に広がる　債務膨張で負担重く
2022年2月12日 0:59 (日経新聞)

世界の金融市場で金利の上昇が広がってきた。
米国は長期金利の指標となる10年物国債利回りが2年半ぶりに2%台に乗せた。
日本も6年ぶりの水準にじわり上昇。
新型コロナウイルス禍で世界各国は財政拡大で対応し債務を膨らませてきた。
しかしインフレに直面し、緩和局面は転機を迎えている。金利上昇で利払い負担は増し、経済基盤の弱い南欧や新興国ほど影響が大きくなりえる。
金利上昇ペースが速まっているのが米国だ。

>>10285 匿名さん

言わせんな恥ずかしい
団信無料の審査通らなかったから
団信有料のギリギリフラットさんなのだよ

>団信は無料

実際には、団信分は金利に入っており、徴収されている。

ウクライナ情勢で来週の株・為替・原油は荒れそうですね。
今年は、節分、彼岸の二重底と言われていましたから準備されているでしょうが。

>>10289

保険料いくら徴収されてますか？

2023年3月のローン実行で固定にしようかと思ってて、黒田さん任期満了までポリシーの貫徹を望みます！頼むよ！

世界の住宅高騰、利上げで転機　コロナで家計債務１割増
2022年2月13日 2:00 [日経新聞]

>10291
定額ではなく、
ローン契約のとき、
何パーセントか忘れたけれど、
金利の一部（○○％）が団信分と言われた。

地銀だと団信別に徴収するところあるのかな
ネット銀行とか団信無料だし地銀より金利低いから
審査通ったのに、わざわざ地銀で借りる人はいないだろう。

>>10293 評判気になるさん
最近の価格上昇は、コロナ禍で供給が減ったところに、
テレワークなどで住宅需要が増えたためと思っていました。
日本は、海外と比べてまだ安いのですね。
外需の影響で、都市圏のマンションは、引き続き上がりそうですね。

団信は、利子と初期手数料に含まれると聞きました。
見た目の利子が小さいものは、初期手数料が高くなかったでしょうか？

コロナ特需はもう一巡した。
都市圏のマンションはまだ価格が上昇すると言うが、上がるのは海外投資家の投資対象になるような都心部駅チカの利便性の高いごく一部の物件だけ。
郊外や駅から遠い利便性の低い投資家が見向きもしない物件は半値でも売れなくなる。

2022年は都心部駅チカの物件は価格高止まり、郊外や駅から10分以上離れているような利便性の低い物件は価格急落と予測。

今のように金利が低いうちは住宅価格は上がっていくって聞きましたよ?。売る予定がある人は金利上がる前ですね！

セカンドハウス扱いでフラット35　8000万円借り入れ
団信つけたら本宅、投資物件分の資産増加で相続税怖いだけなんじゃ…
庶民は関係無い話

晴海フラッグにフラット35で2戸目突撃する人もちらほら。
金利上昇→不動産価格下落で憤死してほしいけど、そしたら今の家売却して自分で住んでローン借り換えるのか。せめて駐車場外れて欲しい。
当たって手取り+1000万円位？

キタアアアアアアアアアアアア。
↓

日銀「指し値オペ」、応札はゼロ　長期金利は低下
2022年2月14日 12:05

銀行株持ってるんで住宅ローンの変動金利ガンガン上げて欲しい。
変動金利で借りつつ利上げメリットある業界の株買ってローン控除もフルに受けるのが今後の戦略か。

でしょ、欧米利上で日本は真逆の利下げ
低金利政策は変わらず

少子化実需が低減している日本で利上げは構造的にあり得ないのです

世界で一番金利低い日本市場の住宅ローンで資金調達して国外へ投資が勝ち組。
固定金利で借りてるのは自営の金持ちばっかりなんだからここでやっかまれるのはまあ分かる。利ザヤ抜くのに徹するのがまあケチなこと。
銀行の審査通らない以前に既に借りてたら審査出せないでしょ。汚えな。
https://toyokeizai.net/articles/-/501197

固定金利でもフラットは借りない
銀行のほうが低利なので

>>10307
セカンドハウス名目でもう一戸欲しかったらどうする？

銀行で借りれる信用力を最低限つける

>>10309
親族居住用でも住宅ローン2件目は厳しいだろ。

悪徳業者の嵌め込み詐欺案件に注意

https://www.musashi-corporation.com/wealthhack/flat35-unauthorized-loa...
悪徳業者は、物件が売れれば多額のお金を受け取ることが出来ますので、
通常の融資では審査を通過しなさそうな人に対して、フラット35の不正融資に
手引きすることで、売上を確保しようとしてます。

>>10310

親族居住も含めた二世帯案件とか、投資用に貸してる不動産の整理と居住用の転用とか
資金面含めて信託銀行とか相談に乗ってくれますね。

>>10312
オリックス以外の信託銀行だと一棟物しか相手にしてもらえないんじゃ？
区分より何十戸もある物件の方が貸す側からしたら低リスクだし。
あと、信託銀行というか住宅ローン以外の融資は早く返しちゃったら信用失うからお付き合いで借り続けないといけないのもツライ。

私はSBIの変動で借りてますが、銀行で借りれる信用が有って良かったな！

>>10314
えっ　何件借りてるの？

>>10315 匿名さん

住宅ローンなので1件だよ！

>>10311 匿名さん
フラット不正融資の話ってアホなのが、フラットで借金して投資物件買った人達って
自分達のこと被害者って思ってる点だよね
どう見ても加害者なのにね！

マンコミで劣勢になった人の反撃パターン3選
1)別荘
2)投資
3)車所有

セカンドハウスは不正じゃないし即転もセーフ。
別荘は持ってないというか、今はエクシブなんかの方が人気なのでは？　バブルの頃と違ってホテルもいっぱいあるし。
車の運転は嫌いなんで拘りなし。

>>10317

アホな人たちだからフラット属性なんよ
〇〇で現金化とかそういったのに騙されやすいのだろうね。
いろいろブラック多いんじゃない？

まっとうな銀行に相手にされない人たち

今のマンションをとても気に入っているので手放したくないのですが、他にも欲しいマンションができました。
現在のメガバンから引いた住宅ローンは返したくありません。見栄っ張りなので預け入れ残高キープのための資金を引き上げての現金買いは嫌です。手付け金も惜しい位です。不動産投資用ローンは金利や保証料や借入期間の縛りがゴチャゴチャうるさいので区分所有物件には使いたくありません。
アホなのでどうすればいいのか分かりません。誰か教えて下さい。

>>10321 匿名さん

住宅ローンなので1件ね

>>10320
たまに開示請求するけどCIC・JICC・JBAは綺麗でしたよ。ちょっと使わないカードが多い気がするけど返済比率で言われたこと無いからいいのかな。
指定信用情報機関ってあと何かあったっけ？
友の会の現金化は好き。
担保価値と信用情報、所得勤務先くらいしか見るとこ無いから誰でも銀行の住宅ローンは通るのでは？　住宅ローン以外でメガバンと取引あるのはすごいですが。

何言ってんだコイツ

あんなに元気だったデフレちゃんが息してないの！
↓

東洋水産「赤いきつね」「緑のたぬき」値上げ　214円に
2022年2月15日 16:45 [日経新聞]
東洋水産は15日、「マルちゃん」ブランドの即席麺約220品を6月1日出荷分から値上げすると発表した。
上げ幅は希望小売価格で9～12%。値上げは2019年6月以来、3年ぶりとなる。
原材料の小麦や包装材の高騰に加え、燃料費や物流費も上昇しており、価格改定に踏み切る。
対象はマルちゃんブランドのカップ麺や袋麺、即席ワン...

変動さんの予想がだんだん外れるようになってきた・・・。
つまり、もう分かるね？

>つまり、もう分かるね？
つまり新規の固定の金利が上がる

そうだね

政策金利は変えないことが決まったから
市場で決まる長期金利だけが上がる構図

変動金利が下がって長期固定金利だけ上がることになる

10年国債は上限セットされてますけどね。
20年とか30年国債の利率が上がると、やっぱフラットとか20年固定のローン金利もあがるんでしょうか？

>>10329

そうだね、市場に連動してるから、金利そのままでは
機構債のアンダーライティングが成立しなくなる。
デュレーションに見合った金利まで上昇させるしかないだろう。
それか、審査基準を上げて貸出自体を減らすしかない

黒田さんが終わると緩和政策も終わりだんだん上がりますよ。あと１年。次の総裁に誰がなるかが重要ですね

固定で借りてるから安心って訳じゃなくて、金利が上がって不動産価格下がると出口なくなって結局みんな困る。
エンドユーザーは一旦フラット35の金利で払えるかシュミレーションして、無理なく払えるんだったら変動金利で借りる位の金銭的余裕が無いと危ないですよね。
投資目線で買う人はリスクとリターンのバランスを当然考えてるけど、変動金利+ペアローンの人はリターンが大きい分リスクも内包してるって分かってるの？金利の差分位は貯めてるよね？

以前は0.10が0.20になり、さらに0.25になり0.25の上限も0.30～0.40とかにまた近々結局あがるんでしょうね。

それは何の数字？

フラットが嫌なのは、注文の場合、ローン実行が半年以上先になること。
家が完成するまで、金利が上がらないように祈るしか無い。
変動は関西するまでずっとお祈りの毎日。

35年かけて払う人と35年ローンにしつつ10年弱しか借りない人じゃ金利の負担感違うわな。金利より手数料が低い方がありがたいけど、長く借りる人は金利を取るんか。

>>10336 匿名さん

手数料＋金利－減税
これに繰上による保証料返金を考慮して
最もお得になるのを選ぶ感じ

金利をコンマ単位で拘る人いるけど、そういう人は提携ローンで0.何%金利が高いと断ってるんですか？

すでに固定で組んだ方はこれから上がろうが、どうでもいいと思いますね。変動の方は少なからず、この先上がりそうだなーやばいかも？と考えて不安になってきてる方もいるのが現状です。この安心感が固定のメリットですね。

>>10339 匿名さん
変動と比較している時点で、その安心感は潜在的な不安の裏返しです。

いろいろ動画とか見ていると、結論としては、

・いつでも繰上げ返済できる人は変動
・いつでも繰り上げ返済できない人は固定

>>10341 通りがかりさん
住宅ローンとして理想はそうかもしれませんが、現実は逆になっているのでは。

>>10342 匿名さん

審査が通らず低利な変動で借りられない人がフラット
そうで無い人が変動なのが現実

一番やばいのが、超低金利低金利という謳い文句に乗せられて
この先も低金利が続くというシナリオに一点賭けている、繰り上げできない賭け狂いギリ変さん。

金利が上がる場合、繰り上げ返済と固定ってどっちが得なん？

>>10345 匿名さん
支払金額は固定の方が多いよ

>>10346
繰り上げ返済したら手持ち資金減るんで、そこの運用部分の利益が減りますよ。
手元にお金置いとくのと借金返すのに使うのとどっちがいいの？

長期投資でリスク減らすんだったらフラット35で借り続けるのも金利次第だとアリだと思うのですが、何かフラットってめちゃくちゃ嫌われてますよね。
金利上がってその分運用益も増えるんだったら変動金利で借りたいです。
そうなると、何に投資するのってなるし難しい。

フラットの固定は、銀行の変動の対極にあるとみなされているようです。
銀行の変動を借りている一部の方はディスらないと落ち着かないのでしょうね。
本能的な行動ではないかと感じています。

>>10347 匿名さん
ダメな比較パターン

先週sbiローンプラザ行ったら、ネット銀行は儲かっててまだまだ変動金利は下がる余地があるらしい。
千日は固定金利のローン会社から金をもらうため嘘ついてるな。

0.3より大きく金利下げるのはコスト的に無理らしい
Auだって携帯契約しろとかいろいろ条件付けてるし

先生！デフレちゃんが息してないの！
↓

生活物資にインフレの兆し　物価上昇率、携帯除けば２％
2022年2月18日 21:00 [日経新聞]
エネルギー価格の高騰や円安を受けた値上げが食料品・外食などに広がってきた。
生鮮食品を含む消費者物価指数（CPI）の上昇率は携帯電話料金の値下げの影響を除くと2%に迫る。
生活必需品など身の回りのモノやサービスの値上げも目につき始めた。

>>10348 匿名さん

フラットは無駄に金利が高い100%融資で1.61%

外国債券ETFの利回り2%強だから繰り上げ返済しない方が得なのでは？
信託銀行の30年固定0.9％とかフラットで頭金入れて確実に鞘取るんじゃだめなの?

勤務地と物件の距離の都合でフラットで通すのって結構ありますよ。
2件目需要と並んで高属性でフラット使う人の特徴だと思う。
ギリギリフラットって、本人の金融属性はいいけど物件は住宅ローンにギリギリ該当の略でしょ。配偶者の実家近くがいいとか、都内に戻りたいからとか事情はそれぞれあるんだし。

キタアアアアアアアアアアアア。
一刻も早く、世界大戦に備えよ！
まずは田舎で畑を！
↓

米大統領「プーチン氏がウクライナ侵攻を決断」
2022年2月19日 7:18（日経新聞）

「第2次世界大戦以来で最大」
ウクライナ国境周辺のロシア軍“20万人”と推計
2022/02/19

有事の円買い円高要因、物価低下で利下げ方向ですな。

キタアアアアアアアアアアアア。
↓

来年の利上げ織り込む市場　日本の金利予想プラス圏
2022年2月20日 2:00 [日経新聞]

東京の短期金融市場で異変が起きている。
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた。
日銀がマイナス金利政策をやめ、利上げすることを織り込む動きだ。
欧米の金融政策の引き締めが飛び火するとの観測が市場に強まっている。

2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた
2023年春以降の短期金利の予想がプラス圏に浮上してきた

早めに田舎の戸建に移住した方がいいかも。
今はテレワークでいくらでも仕事できるし。
↓

【核兵器】ロシアが米欧に警告 「一線越えれば全面戦争」
一線越えれば「全面戦争」と米欧に警告した。
ロシアは軍最高司令官のプーチン大統領の指揮下、核弾頭を搭載可能なミサイルの演習に動いた。
ロシアは、２０万人以上の軍部隊を国境付近に集結させた。

>>10360 検討者さん

ついに変動も上がる予感ですかね

数十年上がらなかったのについに上がるんですか？ウクライナ情勢が心配。
物価は高くなってますよね。

逆に上がらなかったのが異常でしょ

記事にもあるけど、同じ状態が長く続くと、それを転換させるのは難しいんだよね。
失われた30年40年が続くと、それが当たり前になって改革ができなくなる。
デフレが良く無いと思っていても長く続くとデフレ利権みたいなものができてしまって
デフレがずっと続けばいいという言い出す人たちが増えてくるからやっかい。
雇用問題や賃金問題も同じで、正社員とか年功賃金とか、世界でどこもやってないガラパゴスが続いているのも
同じ理由。

英首相、ロシアの計画「第2次大戦以降で最大」
2022年2月20日 8:59
【ロンドン=】英国のジョンソン首相は19日、英BBCのインタビューで、ロシアによるウクライナ周辺での軍備増強について「規模の点では（第2次世界大戦終結の）1945年以来、最大の戦争になり得る計画を目の当たりにしている」と語った。
「全ての兆候は計画がすでに始まっていることを示している」とも述べた。

第2次大戦以降で最大
第2次大戦以降で最大
第2次大戦以降で最大

>>10360 検討者さん

変動金利が上がろうが固定で借りてる人間になんの影響もない
にも関わらずキタアアアとか言ってるやるは、固定で無駄な金利を払い続け、低金利で借りる人を妬む性格のねじれきった奴って事だな

無駄な高金利による支払、お疲れ様でした(笑)

低利な銀行融資が受けられなかったからなのでしょう
既に借りて得ている優遇幅は固定で変わらないのにね

住宅ローン、じわり固定シフト
2022年2月20日 5:00 [日経新聞]
住宅ローンで固定型の金利を検討する人がじわり増えてきた。
金利の先高観を背景に、足元では昨年に比べ4~6割、増えている。

4-6割増えている
4-6割増えている
4-6割増えている

>>10369 戸建て検討中さん

10ぱーが15パーぐらいですね

スタートアップに転職してすぐフラットで家買った人は年収アップで金利の元取れてるよ。起業した人もしかり。
金利がどうのこうの言ってる人は小さい会社に移ったり独立したりしないの？
転職前に家買う人は多いけど、欲しい時に金利高くても買っちゃう人の方が人生楽しそうだよ。　

買いたいタイミングで住まいを買うのは当然なことで、
優遇幅が拡大して相場より低い金利で借りられるのであれば、借換たほうがお得

ただし、零細個人のフリーターなど経済的なクレジットスコアが低いと
銀行融資は得られない
そういった属性向けに融資可能とする仕組みがフラット

資金調達は機構債により投資家から調達した資金で
投資家が納得する利回りとするために高利回り固定となっている

>>10372
本来フラット使うべき人は賃貸に住み続け、所得減らしてる自営の人や転職したての人、タワマン2戸目エリサーがフラット使ってる気がしますねえ。
フラットで借りれるんだったら所得減らした方が税金、国保の額考えると得だよね。

フラットで借りた人って、ホントに３５年間も年金とかで返し続けるつもりなの？

>>10374
35年借り続けてその分運用したいからフラットでしょ。
アクティブに運用せず、金利上がったら繰り上げ返済したい人が変動。

銀行住宅ローンって、属性のみで判断するの？物件ではどう判断するの？

>>10375 匿名さん

1.61%のフラットは金利に無駄が多すぎるし
そもそも、低利な銀行融資が受けられず、
フラットしか審査通らないのに
借金して運用も糞もないだろ

老後詰んでるよ

>>10377
フラットだったらアルヒで頭金いれて金利減らす。
そもそも現金買い出来るのに住宅ローン組んで運用しているんだから老後詰みようがない。なるべくお金返さない方がフリーなお金があるんだから詰みにくいだろ。
近年よく言われる繰り上げ返済しないで運用が自分のお金無さすぎてイメージ出来ていないのでは？
あと、自営で前年度だけ黒字にしてるとかじゃなきゃ銀行でも住宅ローン普通に通るよ。目先の金利気にするより資産－負債の額と自己資本の比率を気にした方がいいですよ。

＞頭金いれて金利減らす。

＞繰り上げ返済しないで運用

おもいっきり矛盾してる

住宅ローン減税分より低い金利で頭金相当も借入たほうがお得なのにね
そんなだからフラット属性なんじゃないかな

>>10379
お得さじゃ無くて長期的な確実性のための固定金利なんですが…　
1割頭金入れて確実性を取るのってだめなの？　
じゃあ固定で借りてる企業、機関投資家、リートは何なん？　説明がつかないよ。

固定でも銀行のほうが低いよね

少なくともインフレ自体は確実だから、なるべく頭金を増やした方がいいのでは？
ローン金利引き下げ＋インフレ率のダブルでお得になる。
インフレ時代は現金でもっているのが一番損。

低利で借りれば減税期間は手元に現金を置いといたほうが
逆ザヤでお得になる仕組み、計画的に賢く借りたほうがお得

ミックスで減税期間中の返済額分だけでもメリットある
（頭金＋減税の還付金）ぐらいはお得になるんじゃないかな

基本中の基本だが、
インフレ＝現金の価値が下がる
だからね。

金利気にするより所得アップさせて追加投資し運用益も増やした方が家計の収支は良くなると思います。年収100万アップとか運用利回り1%増を目指した方が手元にはお金が残ります。
結局金利なんてネットバンク0.4％、メガバン0.5％弱、フラット35で頭金入れて0.9%位。仕事するなり副業するなり運用するなりした方が効果的で、そのおまけで金利低けりゃいい位の扱いです。
お金ないし、仕事も微妙な人がお金借りて家買うのがそもそもおかしい。
個人的には長期間金利を固定して実質的に資金調達出来るのは非常に魅力的。アメリカじゃこんなん出来ないよ。

借金で投資云々考える前に、まずは、銀行融資が得られる属性になるよう頑張ったほうが良いと思いますね。

＞運用利回り1%増を目指した方が手元にはお金が残ります。
↓とフラット1.35％と比べて１％以上多く手元に残りますね

>>10386
これってpovoはだめなんじゃ…　マンションの一括受電で電力会社代えれない家多いしこの数字は滅多に出ないでしょ。高属性の人でもフラットで1%以上じゃ旨味ないし。
銀行融資得られない人がフラットで8000万円借りるの返済比率でそもそも無理だろ。

第二次世界大戦は1939年から。
それから80年以上過ぎて、第三次（大惨事）が始まろうとしている。
終わらないコロナ、終われない異次元緩和＝インフレ、食糧を含めたあらゆる物の不足、超巨大地震・噴火などなど。
これからはとても危険な時代になっていく。
これからローンを組むなら安心安全のアレでお願いします。

賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ。

ついに始まってしまうの？
↓

プーチン氏、ウクライナ東部へ派兵命令　平和維持を名目
2022年2月22日 7:35 (日経新聞)

固定の連中は借り入れまでしかここを見ないが、変動の連中は35年ここに張り付く。無益な人生を送るのが変動組。

一括返済出来きてかつ一括返済したい：変動金利
一括返済したくないor一括返済できない：固定金利
という認識なんですが、固定金利だと無駄な金利払ってるというご意見が湧いてきますよね。0.5%位の差なんですが…
金利上がったらすぐに一括返済出来る人なんでしょうか。
物件と同額の現金があったら、普通はそこから得られる運用益が欲しくて返したく無くなるはず。
出ていく金利にばかり目が行って、金利を払って資金を確保しているという認識が無いあたり収入も資産もないんだろうなあ。

>>10391 匿名さん
>一括返済出来きてかつ一括返済したい：変動金利
だったら、変動固定以前にローンを組まないのでは。
よく、最近は変動金利が多数派と聞きますが、みんなが一括返却できる資産を持っているとは思えないのですが。
たとえば、ペアローンで離婚などで困る話はケーススタディ的によく聞きますが、
パワーカップルは変動金利のイメージがあります。
将来に自信があるので変動だが資産は無いかもしれません。

皆さん平均１５年程度で完済、３５歳で借りたら５０歳頃
現役期間中には完済して老後資金を貯めている

世の中の皆さんはそうしてますよ
現実を見ましょう

みんな変動ですよに長されてる人がいっぱい

流されてるの間違いです。すいません。

住宅ローン利用者「固定期間選択型」が増加
2022年2月22日（新建）

>>10393 匿名さん
元金融ですが、いまいちこのデータnが少なく、また実感とも異なるんですよね。国交省の統計より約定貸出期間も短いし。このデータを引用してるダイヤモンド不動産の記事を読んで思うに、借換による完済もそこそこ含めちゃってるんじゃないかなと。

>>10397 マンション検討中さん
なるほど。借り換えの扱いもありそうですね。
2018年に融資を受けた人の貸出期間と、返し終わった人の完済期間の比較は意味があるのでしょうか。
15年前は、2003年で今に比べると金利が高い時期なので、繰り上げや借り換えをしそうです。
今借りる人は金利が安いので、無理に返す必要はなく、返済期間は長くなるのではないでしょうか。
素朴にそう思います。

高利なフラットから低利な変動に借換えが多いのでは？

ローン破綻は、月々の返済が滞りそうなるらしいよ。総返済額ではないんだって。

ローン破綻って具体的にはどのような状況のことを指すんですか？
地方でも一等地のマンションならリスケと任売でなんとかなる気がしますが。
地方郊外戸建てで起きてる？

ローン返済が数ヶ月？滞ると一括返済求められるみたい。競売にかけられるみたい。なので、そうなる前に任意売却ってのをやったら、競売より高値で売れるからそうした方がいいみたい。
なので、破綻っていうのは、競売にかけられることを指すんじゃないかな。

違った。任意売却でもローン残債が残ることも言うみたい。

ウクライナ問題で、国債価格があがるので、3月の固定融資金利は低下が期待できそうですね。

3月はすでに決まってるから厳しいのではないですかね、４月はわかりませんが

変動さんと同じご都合主義だけど、
秋にフラットの実行なので、秋には長期金利が下がっていてほしい。
来年は上がってもいいけど。

>>10406 口コミ知りたいさん
固定は上昇傾向だよ

固定はあがる
変動はさがる
情勢が強まってる
有事の円買い円高要因

あいかわらず煽ってますね。

最近は有事の円買いってのも弱まってるよね。

世界の投資家が日本の不動産から手を引き始めてるからね。

貿易赤字も半年続いてるってさ

22日の国内債券市場で長期金利は低下した。
新発10年物国債の利回りは前日比0.015%低い0.190%
https://www.nikkei.com/article/DGXZASS0IMB04_S2A220C2000000/

変動で借りてる場合のヘッジって皆さんどうしてますか？

>>10414 匿名さん
固定より低金利なのがヘッジだよ

>>10415
ヘッジって持ってるポジと逆のポジションを取ることですよ。
現状変動金利で借りてるんだから、使わなかった固定金利の話を持ち出しても意味が無いです。
変動金利って金利が上がる可能性があるじゃないですか。
金利が上がる部分に関して、金融商品を用いたヘッジってないんですか？
例えば金利が0.1%上昇したら金利上昇分利益が出て相殺できる方法って無いの？

原油価格が上がってる。
物価も色々上がってる。
欧米の利上げもありそう。

円安によるさらなる物価上昇が進まないよう、日銀の利上げもないとは言えないような・・・。
金利の正常化という意味でも。

ただ、上げ幅は小さいだろうし、何度もないように思う。

ヘッジは金の積み立てですね。
固定との差額分でコツコツ買っていきます。
まあでも５年以内に変動が急騰したらダメですけど。

>>10416 匿名さん
>例えば金利が0.1%上昇したら金利上昇分利益が出て相殺できる方法って無いの？
若葉はそれいくらになるか考えてみるといいよ
それくらい契約時でヘッジ済みよ
＞固定より低金利なのがヘッジだよ
若葉にはわかるかな？
それより既存の変動金利が変わるような時に自分のお仕事があるかをヘッジしないとね

各銀行が変動を上げだしたら、止まりませんね。

>>10418
配当貰える金鉱株はだめですか？
https://media.monex.co.jp/articles/-/18220

過去の経験だと、海外は景気加速から金利を上げて景気を押さえ込むのを先にやって、日本が金利が上げる頃には景気が落ち込みそうな時に差し掛かってだから、景気は良くならないし金利も上がらないって感じらしい。
過去の経験からだと、金利が上昇し続けるってことはないので、変動に影響あっても数年、って見方もある。
ただ、今回のコロナのような状況は過去にないので、未来は分からない。

低利の住宅ローンで日本に住居を確保して海外に投資するのが得？

賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ。

コロナに加えてウクライナも始まったし、
少なくともインフレ自体は、確実になっている。
ここにいたデフレマンは既に火葬されて埋葬されている。
あとはスタグフレーション確実の日本で金利がどうなるかが焦点。
未来は誰にもわからない。

>>10423
今更考えてるようではノロマすぎる
もう何年も前からそうで、今は収穫の時期を通り過ぎたところ

ちなみに

5000万で
金利1.350% 頭金500万 借入4500万 月々13.5万円返済
金利0.289% 預金500万 借入5000万 月々12.5万円返済

前者と後者、比べると、
後者は3年以上40か月分の返済分が手元に残りながら毎月1万円多く貯まる
完済時に差額を積立運用すると

仮に年率１％で＋1212万多くなる計算
返済金利が上がるということは、運用利回りも上がるので
仮に年率３％で＋2170万多くなる計算

>>10426
積立運用って投資初心者を呼び込むために喧伝されてるだけなのでは？
積み立てじゃなくて収入から入金しまくってポジション増やしてる人は成功してるけど。
日本の住宅ローンの変動金利と収益の鞘ってどうなりそうですか？

日経平均、一時2万6000円下回る　ロシア軍事作戦決定で
2022年2月24日 9:55 (日経新聞)
終値ベースでは2020年11月以来およそ1年3カ月ぶり。
下げ幅は一時600円を超えた。
↓


変動城が次々と陥落していく・・・。

・デフレ城：陥落
・インデックス買い：陥落

次は？

ウクライナ外相「ロシアが全面的な侵攻開始」
2022年2月24日 13時35分　NHK

住宅ローンどころじゃなくなるかも

攻撃が始まりました、ますますインフレが進みそうですね。金利もあげなくてはならない方向にすすんでいきそうですね

10年日本国債は値上がりしてますね。

インフレで変動金利が上がったとしても、相対的な金の価値は変わらず、妥当な利子を払うというだけ。
借金も目減りしてるし、金利上昇はなんとも思わない。

一方で、その時固定の人は「金利上昇しなくてラッキー！」となるのかもしれないけど、まあそれはそれで保険料先払いしている人への還元ということで理解する。


つまり
　変動金利が標準の金の借り方で、
　固定金利は金利情報の保険商品をオプションで購入した
という考え方が良いのだよ。

どちらが良いかは各個人で決めれば良いことだ。
無駄無く借りたい人は変動です。

ウクライナ情勢で資源高になるのでスタグフレがさらに進行しますね。

バイデン大統領
「プーチン大統領は破滅的な戦争を選んだ」

金利の動きは2014年のクリミアのときと同じ動きになる

>>10436
それ愚者らしいよ

固定金利は保険。その通り。
医療保険や財産保険と同じで、事故(金利急上昇)が起こっても貯蓄で対応出来るなら変動で良いし、不安なら固定にすればよい。
唯一やばいのは、変動かつ返済に余裕のない借入をするパターン。保険料も払えず事故ったら詰む。

余裕のない人は変動も固定もアウト。
ただこれからスタグフレーションがかなり進むから
高い金利払っている人は辛い時代になることは間違いない。

>>10438
貯蓄無くても物価に見合った給与が安定して得られるのであれば問題ないよ

世界的な恐慌が始まるって説も出てきてるから、資源高に耐えきれなくなって日本も失業率が上がるんじゃないかな。

>>10441
失業すると変動・固定関係ないですね
あ、そうなると低金利で貯蓄しておきやすい変動のほうが有利なのか。

>>10440
どのような業種、職種なら物価に連動した収入が得られますか？

外需のある業界やIT系等のプライム市場上場のまともな企業なら概ね大丈夫
年金を当てにした返済はダメだね

>>10444 匿名さん
まずフラットなんて底辺の借り入れをしない属性だこと。

銀行とフラットと両方仮審査通ってフラットにしましたよ。

日本はほぼ終身雇用だから住宅ローンは貸し倒れ率が低く低金利競争に
→ガラパゴス化した終身雇用で企業業績は上がらず給与も上がらない

自営業だと毎年黒字にしないと住宅ローン借りにくいし保証会社付き変動金利0.5%とか条件悪い
→普段は非課税世帯にして直前2期だけ黒字にして頭金入れてフラットで0.9%で借りるのがお得

>>10448 匿名さん
私もです。
物件の提携ローンをいくつか審査受けました。
フラットの手数料が提携割引でかなり安かったこともあります。

私は固定の方がフラットより金利が低かったので固定金利にしました。

>>10426 匿名さん
0.289が完済時まで続く計算…。知識力…。

開戦に揺れる利上げ案、朗報
2022年2月25日 12:18

ロシア軍侵攻の報を受けた24日の米株式市場は、寄り付き後、株価が急落した。
しかしその後、買い戻され、結局プラス圏で終えた。意外な反騰局面となった。
その一つの要因として、ウクライナ情勢を受けた米連邦準備理事会（FRB）の利上げ判断に変化が生じる可能性が指摘される。
まず、論客モハメド・エラリアン氏が、経済専門テレビ局CNBCに出演。
ウクライナ問題で利上げ計画が修正を余儀なくされる可能性に言及した。

これから本格的な不況になるかもしれないんだから日本の深刻さに比べればアメリカはまだ楽観的だね。

>>10444
自分の周りを見ても変動金利で無理なローン組む人って転職しないし定年まで会社にしがみつく人が多いですね。
転職出来ないから変動金利の利率しか誇れるものが無いのでしょう。
転職していった人、早期退職で悠々自適の人に無いのは0.何%低い金利だけだからね。収入や資産でカバー出来る差だから誰も気にしてないけど。

あなたは狭い世界で暮らしているんですね。

変動金利の例でauじぶん銀行と思われる0.289%を出す人いるけど、この金利無理ですよ。
auのスマホと電気の縛りがあります。
auじぶん銀行に限らずネット銀行だと融資スピード的に中古マンションには使えないです。
実際に家買ったことの無い人の妄想でしょうか。
手数料や保証料の概念も無いようです。
変動金利だったら0.5%弱がボリュームゾーンでしょう。
多くて1億弱、かつ10年で住み替える人も多い中で金利を気にしてもあまり意味の無いように思います。

確か、au自分銀行は、10年後の優遇が低いとか言ってた気がする。

属性低いと銀行の最優遇金利では借りられず
新築戸建ても無理で中古集合住宅のフラットになるのだろうね

>>10458
中古マンションの方がマンションより新築より高いですよ。すぐに住めるし日照・眺望も確認できる。
未入居だから実質新築だし。
そもそもエリアに戸建てがほぼ無いんで買おうにも買えないです。
最優遇金が出た金融機関も諸条件で見ると二番手に劣ったりで、実際にそこを使えるかは別ですし。

中長期的には、金利や家賃は上がっていくだろうから、
今のうちに安い固定で組んで、安心を買いたい。

ロシアの暴走が止まらない。
これからの時代は何が起きるかわからない。
これからローンを組むなら安心安全のアレで。
↓

【速報】
ロシアが声明発表 「スウェーデンとフィンランドがNATOに加盟しようとすれば、軍事対応」

金利が上がりだしてから固定に変えようにも、その頃には固定も結構上がってますからね。
・当初から固定
・変動金利で金利上がったら繰り上げ返済
しか選択肢無い。
お金あってローン控除+資産運用したい人は固定の方が確実に積めていいと思う。
金利がもったいないって言われそうだけど確実性とる方がいいし、投資の方でリスク取った方がいい。

>>10462 匿名さん
俺もそう思うわ。

>>10462

＞金利が上がりだしてから固定に変えようにも、その頃には固定も結構上がってますからね。
＞お金あってローン控除+資産運用したい人は固定の方が確実に積めていいと思う。

その通り、投資経験があり相場観があると、臨機応変適切に固定に借り換えて、
余裕資金で収益を得ている

ダメダメなのは、相場観も無く、高騰した固定金利で借りたり
フラットしか審査通らず、老後の計画も無く年金で３５年もかけて返済を考えている人達

フラットでもいいが団信だけはつけよう！
全額現金で持っててもつけよう

>>10464
借換て固定０．３５％って変動より低い水準、これなら固定でも良いね

>>10465
銀行融資なら団信無料でついてきて固定金利もフラットより金利低くなるが、
その審査が通らないギリギリフラットさんは、フラットだと有料の団信すら払うの難しいのかも？

20年の場合だと当初期間過ぎたら1.575か。

>>10466
6年前の数字を真に受ける相場観の鈍さ。ローン組んだ事も無ければ、日常的に金融業界に触れることも無い、ただ和室でネットニュース眺めてるだけの人。フラット批判してる場合じゃない。

銀行の審査通らないからフラットにすると信じるしか無いのが哀れです。
1回高価格帯のマンションの掲示板見てみたら。
銀行の審査通らないということは担保価値があるんでほぼ無い。金利や融資額がご不満なだけで、そうなるのは自営で所得減らしてるとかお金持ってる人が殆ど。
ろくに病院行かないで国保マックスにされるより、国保削って税金も削って金利だけ余分に払った方がそりゃあ得でしょ。だから金持ちはもっと貯まる。

>>10465 匿名さん
保険は受容できないリスクに備えるものです。
金融機関がリスクを許容できないので入らせるものなので、資産があればいらないでしょう。

ロシアを国際決済網から排除、米欧が追加制裁で急転合意
2022年2月27日 7:12

たぶん繰り上げ返済で10年くらいで返済できたのですが、その頃には子どもも中学生。高校受験や大学受験でお金がかかってきて現金が必要になるかもしれないので返済にあてられるかわからず、またコロナ禍で先が全く読めないので35年固定で1%切ってたのでフラットにしました汗。

>>10467 気になりますさん

借換えの際に返済期間伸ばせない
残りの期間内でのみの借換えとなる
なので20年超えての返済は僅か

借換えは10年固定で十分である
それでも気になるならミックスローンで10年後以降の
返済分のみ25年固定とかにすれば良い
全額全期間固定は無駄である

支払い金利額は残高減る毎に低減していく
支払い金利額のほとんどは残高の多い借入当初に負担している

>>10471 匿名さん

住宅費と教育費は完全に分けて、別に積立てるべき
教育費支払いで住宅費が払えず家族の住まいが無くなっては
本末転倒、絶対にやってはいけない

そのような無理で無計画な返済計画では先々詰んでしまう

>>10469 匿名さん

銀行で借りれば団信無料です

納税すべき税金が無いような低所得な場合
そもそも、借りてまで住宅を買ってはいけない
公営住宅等の支援を受けて住まうべきだ

>>10475 匿名さん
非課税世帯はそんな高望みしないと思いますが…。というか非課税世帯でもローン組めるんですか？

>>10474 匿名さん
団信代は、金利や手数料に含まれています。
そのため金利は安くても手数料や保証料が借入額の数%あったりします。
また銀行は団信は断れません。

>>10476
こいつは3年前は非課税世帯だったから貸さないは無いですよ。
ただ、銀行とフラットで遡る期間が違うんで。
逆に税金も社会保険料もしこたま取られて更に住宅ローン組んでる人が謎。奴隷か。

>>10478 匿名さん
ありがとうございます。
そもそも非課税世帯って年収355万円より少ない世帯なのでローン通るんですか？って思って。350くらいでも通るんですか。自営業であえて、とかではなく…。

地域にもよるけどね。
例えば、地方の田舎の郊外なんかだと、アパート家賃でそこそこの家が建つからね。
土地が安いから。
アパート家賃で、アパートより遥かに快適な住宅が手に入るとしたら・・・。
もう分かるね？

そもそもフラットでも指定信用情報機関の情報は見る訳で、フラットならブラックでも通る訳ではないですよ。「ギリギリフラット」っていうのが何を指してるのか分からん。
収入低くて車のローンやカードローンあるような人でも提携ローンなら通ってるし。
実際のフラット利用者層って毎年黒字にしてない自営の人とお金あって半分程度固定で借りたい富裕層、セカンドハウスや勤務地居住地離れすぎてて銀行から住宅ローンじゃ無理って言われるような人たちですよ。あと持病があったり障害者枠で働いてる人とか。

ようは、そういった訳ありでリスクが高く銀行が相手にしない人たち向け
なので、銀行融資より金利も高い。


このスレは、銀行融資が得られ変動と固定がどちらか選択できる人のスレ
フラットしか審査が通らない人は選びようが無いのだから・・・。

もう分かるね？

>>10482
担保価値が都会の高い築浅マンションなら自営で収入いじっててもローン通りますよ。特に提携ローンならまず落ちない。提携ローンで金利0.1%とか高くても手数料優遇は大きいですよ。買ったことの無い妄想系の人は知らないだろうけど。
それでも頭金入れてフラットにする人がいるのが現実。富裕層はケチというか保険かける人が多い。
嘘だと思うんだったら同じフロアの金持ちそうな人の部屋の謄本取ってみりゃ分かる。分譲価格も分かってるし、氏名で職業も分かるから大体の収入も察しが付くし、子どもの制服でどの程度受験に金かけたか分かるから懐具合も一目瞭然。私服で中学行ってたりするしね。

ヒント：正常性バイアス

同じ状態が長く続くと、性常性バイアスの罠にハマる。
今の変動さんが正に・・・。

変動この先怖すぎ 戦争とかで日銀なども急変しそう