年収に対して無謀なローン　その33

>>362
浪費癖を改め、子供の予定がないなら可能でしょう。

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50平米以下の中古マンションにしては高いものを買いましたね。
資産価値はあまりありませんが、独身なので収入をローン返済につぎ込めば何とかなるかも。
60歳までには完済が必須。
定年後の資金を貯めないと老後破綻します。

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悩んでます。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　経営者
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供2　4歳 1歳

■物件価格・種類
　5000万円　戸建(土地・諸経費含む)

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　4000万円
　・固定か変動か検討中できれば20年〜25年以内に返したい
現在は以前購入した中古マンションに住んでます。売るとローン残高と差し引き300万円くらいになるのでそれを貯蓄額としてます。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　会社次第ですが
あっても少額

■定年・退職金
　無し

その他
車は社用が1台あります。
維持費は個人負担無し

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>>365
経営者だから審査が通れば団信も有るしチンタラ返せばいいのでは？

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>>363
>>364

ありがとうございます。
相場にしても割高でしたがすごく気に入って買ってしまいました。

年間50万繰り上げ返済すれば定年までに完済できるので、浪費癖を改め、ローン返済がんばろうと思います！

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＞年間50万繰り上げ返済すれば定年までに完済できるので、
＞浪費癖を改め、ローン返済がんばろうと思います！

そこまでして価値の下がるマンションを買うのが最大の浪費です。

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>>368
362ですが、すでに購入してしまって今週入居なもので。。
購入前に気付けばよかったのですが、すでに遅し。。。

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>>369
サラリーマンの年収1000万と違って、
経営者で年収1000万なら、かなり生活は楽だろうとお察しします。後は今のマンションが少しでもいい条件で売却できる事をお祈りします。
繰り上げ返済は、子供が小さい内に頑張って下さい。学費がのしかかると全然預貯金できなくなりますので。

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>>371
やはり学費が心配ですね。
子供1人につき1500万計算で2人合わせて
月々10万くらいは貯金にまわしてます。
なんとか頑張ります。

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369＝362は独身で結婚予定のない設定です。
レスも自作自演で混乱しているようだ。

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＞362,■貯蓄(購入後の残貯金) 150万 ■昇給見込 なし ■定年・退職金 60歳・不明
という事なので、ローン返済もさす事ながら、空白の魔の５年間をどうするかだね。

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>>374
魔の8年です。どうにかするしかないですね。節約します。

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>>375
>>374さんは、年金出るまでの期間を言っているのでは？
>>375=>>362さん、「8年」とはまさか、30年ローンを30年で返すつもりですか？

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>>376
勘違いしてスミマセン。
年金が出るまでの5年分の生活の話だったのですね。
5年生活可能な貯蓄は難しいですね。

ローンは30年で返すことはできる限り避けたいので、今節約して繰り上げにまわそうと思っています。

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ローン実行時(2年半前)
■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

現在
　本人　税込700万　正社員
配偶者　税込100万　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳 　現在37才
　配偶者　32歳 現在35才
　子供１　0歳 　現在2才

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18000円・9500円・19000円 ／月
　※タワマンのため、管理費などが高い
■住宅ローン
　・頭金　2800万円（諸経費込）
※親より特例を活用した資金援助1000万あり
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.775%
　　返済は月々65000円ボーナス月は合わせて130000円
　　現在の残高　2500万程度


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　購入直後1300万円 　現在1900万

■昇給見込み
　年功序列

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は１人のみ

■その他事情
　・車のローンなし　3年後に購入希望
　・近隣に妻実家なし。

※気持ち的には、繰上返済をしたいが、住宅ローン控除を10年目までは目一杯使いたいため、現状ではやれていない。が、繰上すべきでしょうか？

現在の流動性のある金融資産の1900万のうち1200万は、ラップ口座、投資信託、株券、国債、貯蓄型ターゲット保険などで繰上返済を実行する住宅ローン控除終了までは運用している。
金融資産としては、他に終身生命保険に妻500万、夫1200万外資系生保で加入している。
さらに、掛け捨ての収入保障生命保険に妻1500万、夫3500万かけており、医療保険あわせるとかなりひどい保険貧乏です。

ご教授ください。

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今、38歳なら65歳からの年金は2年位先伸ばしにされる可能性もある。また、2号＋3号の世帯と違い2号単身は額も少ないよ。

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>>378
ローン控除終了後に一括返済しないでとっておけば？金利が上がらなければの話しですが。
団信もあるしそれだけ資産あるなら保険解約してその分貯蓄に回したほうがいいような。
掛け捨ての保険は保険屋の養分ですよ。高額医療制度もありますし。

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終身とかは貯蓄性があるので満期後据え置けば置くほど解約時にまとまった額を手に出来るので、好きな時に解約すればいいと思いますが、
医療保険は現金でもしもの為に１５０〜２００万有れば加入する必要ないですよ。先進医療とか保険屋は良く言いますが、日本で８カ所しか出来ないし、患者が決めるのではなく医師の判断で決まる医療。また１０年後は先進医療じゃ無くなっている可能性も高い。３８０さんの言われる様に社保の威力も調べてみては！？

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※一括返済はせず、ローン実行時34歳で定年60歳ですから、
①10年弱の期間短縮繰り上げ返済と②ボーナス分返済をおこない、60歳定年時まで（収入があるうち）は、65000円＋管理費などを張らい続けるプランでいこうかとおもっています。
マイナス金利の影響で、次の半期では、現在の変動金利が下がることを期待しています。

住宅ローンの金利以上の利回りで、今の手持ち資産を運用できれば、繰り上げ返済はあせらななくてもよいかなと最近思います。住宅ローン控除で20万程度戻りがあることを考えれば、実質マイナス金利状態ですよね。

たしかに、医療保険は見直しまたは、廃止を検討しています。

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みなさまのお知恵を拝借したく、よろしくお願いいたします。
無謀だとは理解していますが、金利も低いため今がチャンスだと思っています。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　※9月に第1子誕生予定

■物件価格・種類
　8500万円　戸建て（土地5,300万円）

■住宅ローン
　・頭金　1,000万円
　・借入　7,500万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　夫は～1,200万円、妻は見込みなし

■定年・退職金
　金額不明のため退職金は住宅ローンに充当しない予定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　一人の予定

■その他事情
　妻は看護師のため職場復帰がしやすく、安定的な収入が見込める

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>383
ローン金利の低さだけ観てチャンス？数年は一馬力だよね。

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チャンスとは物件価格も今より安かった消費税5%の時とか相続税基礎控除額が引き下げられる前までとかだよ。

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>>383
スレタイ通りの方ですね。
子供の学費は考えてますか？
金利が上がった瞬間破綻しそう。

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>>383
その条件だと借り入れはせいぜい6000万円位までにしましょう

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>>383
借り入れ額は一馬力で返済できる範囲。
ニ馬力必須だと何があるかわからない。
いくら金利が低くても価格が高騰してる時に買ったら意味がない。

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奥さんが仕事辞めたいって言ったら？
子どもが病気がちだったら？
2人目ができちゃったら？

終わりですよね。

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全然チャンスじゃない。むしろその考え方がピンチ。

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どうせ金銭感覚の無さを装うネタでしょ。
常識が無い。

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郊外戸建てならば、非常に危険です。立地しだいでは何とかなるかな。

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>>388
戸建てって価格高騰してるの？
市街地のマンションだけ、しかも東京近辺のみって思ってたんだけど

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どちらも建築コストが上がってるだけ。
建築資材や作業員の人件費。
建物の価値がほとんどのマンションのほうがコストアップ影響を受けやすい。
戸建ては費用の約7割が土地代で、建築費のウェイトが低いから影響を受けにくい。

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下記で検討中、というか契約予定です。

■世帯年収
　本人　 900万円　正社員・金融
　配偶者　400万円　正社員・税理士、育休中、第二子出来れば退職も視野。

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供 6ヶ月

■物件価格・種類
　4,100万円　新築マンション（来年春完成）

■管理費・修繕積立金
　23,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　（諸経費は別途用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　30年 レートは未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万程度

■昇給見込み
　今後は未定、役職によっては〜1,500程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明

■将来の家族構成の予定
　第二子を3年以内に計画

■その他事情
　・車1台あり、駐車場最大13,000円／月
　・親からの援助なし
　・子供は高校までは公立、大学は私立でも可。学資保険契約済。

No.383さんと比べると境遇似てますが、自分は地方都市なんで物件安い方ですね。

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>>394
それ、建て売り。

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>>395
夫婦で話し合って答えが出せる職種やん。わざわざカキコ？

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失礼、事例共有するトピと勘違い。

飛ばしてください。

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＞396
23区内で土地を購入してからHMの注文住宅を建てた場合、
総費用は億弱になるのでそんなバランスになる。

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世帯年収
　本人　　税込1400万円　正社員 (ボーナス年500万円）
　配偶者　0　今後も働く意志皆無

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　37歳
　子供１　7歳
　子供2　 4歳
　子供3　 2歳（予期せぬ子宝）

■物件価格・種類（中古戸建）
　5680万円　
　リフォーム　1000万円予定



■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別）
　・借入　4000万円
　・固定　35年　フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　55歳まではちょっとづつ　それ以降下がる。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上は増やしません。

■その他事情
　子供は中学から私学に入学予定

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>400
年収からは借入額自体ど〜ッて事無い額ですが、５人家族ですからね、お子さんの進学次第で微妙。

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利回りの良かった時の現金貯蓄は中途解約しない方が良いですよ。

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>>400
我が家も夫年収1300万の時に中古戸建で、リフォーム込み6000万程度の物件購入しました。子供は2人です。

子供が小さい内は何て事ない住宅ローンでしたが、1人目が私立中学、更に途中から塾代も必要になり、下の子も私立中学入学辺りから、教育費が嵩んでしまい、今は夫年収1800万程度ですが、一切貯金や早期返済はできなくなりました。

住宅ローン自体は無謀ではないですが、都立中高一貫なども視野に入れてもいいと思います。

私立でも、余程出来ればいいのですが、結局塾も行き始める方多いので、予想以上に嵩みますよ。

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403追記ですが、ホームステイだの海外研修？だの、学校によってそんな費用もかかります。

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子供が大学卒業するまでの数年間に集中して高額な支出になる教育費は、
長期返済の住宅ローンなんかとは比較にならないほど負担額が大きい。
優先順位は教育費＞老後資金＞住宅ローン。
教育費と老後資金の重要性が判らないまま長期ローンで家を買うと、
まず教育費でつまずき、老後に再度つまずいて老後破産。

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いかがですか?

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込60万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・固定　30年・1.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり。年収+100円くらい

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人欲しい です

■その他事情
　・親からの援助は入れてませんが、200万円くらいは貰えるかも

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>>406
子供を私立に行かせないなら大丈夫だと思います。

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よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込730万円　公務員
　配偶者　税込400万円　正社員時短勤務

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　中古マンションリフォーム代込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円

■住宅ローン
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.58%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円 (＋有価証券600万)
別途子供用貯金(現時点で100万程度)

■昇給見込み
　あり。

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人の予定です

■その他事情
　可能であれば中学は私立を希望ですが、難しいでしょうか…

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＞子供を私立に行かせないなら大丈夫だと思います。

子供が私立にいきたいといったら
親は「家のローンがあるから駄目。」と止めるのですか？

うちは、私立の中高一貫の進学校に合格して(しまい)、
通学費とあわせて毎年200万円弱かかったので、
高校卒業までの6年間、住宅ローンの返済と重なり本当に大変でした。
親の責任として、教育費はローンと別枠で相応の額を確保しておいたほうがいい。

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>>409
まぁ、おたくはそうだったかも知れないけど、公立だと絶対不幸になるわけじゃないんだから｢家のローンがあるから駄目｣と止めるのですか？ってのは少し感じ悪くないかい？
言いたいことは分かるけど。

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>>409
私は毎月の貯金と別で子供1人あたり1500万は用意してますので大丈夫です。
私が言いたいのは今の年収とローンを考えると私立に行くことを考えたら厳しいですねってこと。

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>>409
中高一貫自慢うぜえなぁ。(してしまい)なんてわざわざ書かなくていいのに。

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