「定年ビンボー」が怖くないですか？part5

最近はどのTV局のニュースを視ても同じようなテーマを長々と解説する番組が多い。
センセーショナルな事件やドラレコ映像、食レポと動物画像などどうでもいい情報の視聴に時間をかけるのはムダ。
TV離れがすすむのも当然。

金持ちになるほどは漫然とテレビを見ない。自分から何を見たいかその情報を取りに行く。
限られた24時間の資源をどう分配するかそこが人生の分かれ道。

テレビ番組で採用した投稿や取材に対して、箸とか番組シールしかあげないのがあるが、あまりにもケチすぎて哀れ。あれで番組ができるのだから最低30万円は贈呈すべし。それとも射幸性を煽るとか言ってなんか法律で規制されているのか。

報酬が欲しくてやってるの？

他人の家で風呂に入ったり、昼飯を見たり食べたり、家について行ったり、考えられない図々しさ。いわゆる会社的思考の悪い面が出ている代表例。

結局は、テレビ局が安い番組制作費で大きな利益を得ているのでもっともっと分配するのが新しい資本主義です。
野良犬だったらもっと感謝するでしょう。笑

>大きな利益を得ているのでもっともっと分配するのが新しい資本主義です
それって半分共産主義
資本主義は容赦ないマネーゲーム

日本では長い間、株主をあまり重要視しないで来た。その反動で現在は株主（資本）を異常にヨイショしすぎている。それがカッコイイと思っている労働者さえいる矛盾。

ANN
「令和臨調」発足、積年の課題に取り組み政策提言。

＞＞15628: 匿名さん

賃金アップを税金アップで回収されるのがオチ。法人税がアップしないように。

賃金が低迷するなか、春から消費財ばかり次々と値上げされる。
節約志向が強まるだろうね。

黙って耐えろ。

プーチンに言ってください。

収入と物価に合わせて支出を減らす以外になし

定年なんて戦争に較べたら大したことない。

>定年なんて戦争に較べたら大したことない。

それでも定年ビンボーは避けたほうがいい。

年収一千万でも苦しいと言ってる家庭がある。
貧乏か金持ちかは客観的な基準かもしれないが
本人が感じる生活苦は支出の必要と欲求が収入より大きければ苦しい小さければ余裕。
仙人並みの質素な生活ができる修行の出来た人間なら戦争さえなければ余裕。
欲の強い人間は平和で金持ちになっても不安で苦しい。

経済力とメンタル力両方必要
金があってもメンタルやられたら終わる
認知症になっても終わる

年収１０００万までは税金が割高なので手取り６５０万位だとすれば
ローンが年２００万なら月３７万の可処分所得。
教育費年１５０万かければ
残額月２５万で衣食光熱費月１５万以上、娯楽車関係、貯金数万円。
ダブルインカムなら強い。

歩く速度が遅くなってくると認知症予備軍。
何かが衰えたから歩行速度が遅くなったのか遅くなったから何かが衰えるのか鶏と卵の関係かもしれないが
将来認知症になりやすいというデータはあるらしい。

こうなってくると手元に金がある方がいいね。
繰り上げ返済しなくて良かったよ

老後の住宅ローン残し、キャッシュ不老ーさん。

>> 15640 名無しさん
>こうなってくると手元に金がある方がいいね。

それは債務を先送りにしないと手元に金が残らないような稼ぎの人だけ。
甲斐性のある人は定年前にローンを完済して、退職までにしっかり老後資金を確保す
る。

結局余裕がない人ほど余計なコストがかかる。万が一のためにキャッシュを残すにしても金利がかかるし聞こえの良いリボ払いというサラ金なんかに手を出せばあっという間に自己破産まっしぐら。

>>15642
住宅ローンの金利よりも投資から得られる収益の方が多いんだったら借りといた方が得ですよ。トントンでも借りっぱなしの方が無難。

＞＞15644: 匿名さん

タラレバでなくて、どういう投資か教えてもらいたいです。

投資してなくても借りっぱなしでOKでしょ。
早期完済する必要ない。手元に資金を残し続けるほうが安心。

>>15645
同じことをする人が増えると優位性が無くなるから言わない。
例えば債券ETFだけしかやらなくても大コケしないし、リスクヘッジを考えるんだたら金とかコモディティとか触っとけばいい。

繰り上げ返済するくらいなら手元に残しておく方が良いような気がする。
繰り上げ返済のタイミングは自分で決められるし、焦る必要はないと思います。
それよりも繰り上げ返済した金は返ってこないほうが不安というか、なんか嫌。

返して生命保険に入るのと、返さず団信残すのどっちが得か計算しないとね。

>>15648 e戸建てファンさん
定年退職前に確実にローンを完済できる目途があるならそれもよし。
退職金をローン返済に充てたり、退職後の年金生活まで返済が続く人はほぼ確実に定年ビンボー化。

厚生労働省の「令和２年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると
男性の平均年金受給額は月あたり16万５千円弱、女性は10万４千円弱。
ここから所得税や介護保険料、住民税などが引かれるから手取りはさらに少ない。
現在の年金給付額でも生活費に足りない額だから、将来の年金減額や繰り下げ支給にそなえて住宅ローンの返済は早めに終わらせておいた方がいい。

公的年金の一本足だけで老後生活計画しているお花畑はいない。現役中に普通２本足３本足と複数仕込んでる。

エネルギー価格高騰するとなんでもかんでも高くなるから老後生活計画も根本から見直さないといけなくなるかもね。
事故やテロも怖いがやっぱり原発には頼らないといけないかな

ダブルインカム（夫婦共稼ぎ）になってから長いが、これが不動産価格を押し上げてきたような気がする。購買力が大きくなると商品の価格は上昇して銀行も便乗する。結果、身の丈以上の物件を購入してローン期間も長くなる。これを防ぐ、地方移住、テレワークを拡大したい。

誰かが売らないと買えない不動産だけは確実に限りのある資源
みんなが欲しがれば確実に値段がせり上がる
地主の養分になりたくなくてもそれでは生活ができない。
だから基本的生活権として国は規制すべきだろうが
地価税というのは的外れ。地価税以上に儲かるならいくらでも買い占められる。
ベーシックインカムするくらいならその前に住める土地を人口で割った最低限の土地は無料で支給し売買不可にするとか、中国のように取引価格の上限を決めるのがいいかもしれない
そもそも中国は所有権ではなくて使用権取引だが

>>15652 匿名さん
>公的年金の一本足だけで老後生活計画しているお花畑はいない。現役中に普通２本足３本足と複数仕込んでる。

定年後も住宅ローンを返済し続けるには何本足あればいいのかわからない。

不動産でもマンションは、有限の土地空間に多数の居住区画を造成できる打出の小鎚。
老朽化しても解体や建替えが困難だから、急速な人口減少によって供給過剰が拡大して社会の負の遺産になる。

マンション建て替えには10年ぐらいかかる、マンション販売不動産会社も採算が取れないから放置マンションが増えてくるでしょう。もう築50年ぐらいが結構ある。マンションの所有権は流動性のない無意味なものになってくるでしょうね。

繰り上げ返済する金を貯蓄に回せば良いだけ。手元に資金を残しておく方がいろいろな事態に備えられる。無駄な保険にも入らなくて良い。
繰り上げ返済した金は返ってこない。

>>15659 e戸建てファンさん
基本団信入ってるだろうから、完済せずとも死亡で支払い免除になるかもしれないしね笑
せっかく35年とか長期超低金利で金借りられてるのに早く返すとか頭悪いか、金捨てたいかどちらかでしょ

定年後まで返済が続くような長期ローンの人は、繰り上げしないと退職後に定年ビンボー化。
ローン返済でビンボーを経験するなら、年収が減る定年後より所得がある現役時のほうが対応が楽。

>>15659 e戸建てファンさん
たしかに定年までに住宅ローンを完済して、老後資金を夫婦で3000万ぐらい確保できるような人には繰り上げ返済は不要だね。

>>15661 匿名さん
繰り上げ返済しても収入の総額は変わらないので、運用した方が良いという話です。
現役時代に繰り上げした方が楽というのは、むしろ家計管理の問題ですね。
無駄な出費が無いか家計を見直した方が良いです。

できるだけ長期で組んで、繰り上げ返済もせず、手元に資金を確保しておき、
定年時点で完済してもいいし、そのまま借り続けてもいいし、選択すれば良いですね。
定年年齢なんて60なのか65になるのか分からないのに、わざわざその年齢までの期間でローンを組んで払うなんてもったいない。

そもそも退職金なんて約3年分の生活費でしかない。年金も現役給料の半分。退職金は約5年で自然に消える。現実問題として、住宅ローン残しもやむをえない選択かも。

資産がなく収入が年金だけの状態で、ローンを返すのは、大変そうです。

>>15665 匿名さん
>年金も現役給料の半分。
現役時の給料が年金の２倍程度だと、住宅ローンを借り過ぎないように注意が必要。
退職金の不足分は老後資金として別途確保する必要があるので、現役の時から余裕はないはず。

確かに住宅ローンを借りぱなしにしても最悪自己破産したり本人がなくなったら払わなくてもいいメリットはある。ただし連帯保証人がいない時に限りますけどね。
ただお金に余裕があって安定な投資先を探しているならローンの金利分が確実に貰える投資と考えれば繰り上げ返済は優良な投資になるんじゃないかな
今時株の配当だっていつなくなるかもしれないし、35年長期の確実な投資先なんてない

つまりは繰り上げ返済してもいいのはいざという時のお金はあるという人に限る

実際いざという時なんてそう来るもんじゃないし病気が不安なら毎日散歩と軽い運動をする方が遥かに安全安心
お金で病気は治らないからね

>>15668 匿名さん
現役の時はいいが、定年後に普通の生活をしながら住宅ローンを返済するのは至難の業

住宅ローンは基本連帯保証人不要ですよ。そのための団信が条件。