固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART13】

各人が世帯の状況と性格で金利のタイプを選べば善いだけ。

数年前の固定
『変動は株と同じようなギャンブル。家族のことを考えると固定一択。団信？他の死亡保証でカバーするよ。』
最近の固定
『僅かな利息の差なんてどうでもいい。投資でカバーするよ。』

http://www.flat35.com/loan/atoz/4_2.html

このページのグラフを見ると、バブル崩壊後数年で変動金利はほぼ底に張り付き、平成８年以降２０年近くほとんど上下動がない。
高度経済成長期を経てバブルまでは今考えると確かに恐ろしいような金利だが、今後人口減少が続き住宅需要も減っていく一方の日本で、本当にかつてのような金利が復活すると考えているのだろうか固定さんは。

このように現在の固定金利は消費者の「不安」を煽って、そこにつけこむ危機屋商売としか思えない。
もう１０年近く金利は明日にも上がるようなことが言われ続け、結局は杞憂に終わっている。
小泉政権リーマンショック前の好景気の平成１７年ごろでも変動金利は今より低かった。

当時、全期間固定で組んだ人は今頃何を思っているのだろうか。

デフレ時のデータを信じるギャンブルに賭けたのに、不安は尽きないなｗ
自爆装置のような変動特約の約款も気になってしょうがないようだし。

>>685
毎月の無駄な利息で崩壊？
その約款が自爆装置だなんて固定しか思ってないだろ。
固定はいつも「そこ？(笑)」というところばかり気にして、要領悪そう。

固定さんて多く金利払ってる分、変動さんが不安でいてほしいみたいだけど、誰も不安がってないよ。
そんな不安な人は初めから固定にしてるからね。

>>687
不安な人の典型的な書き込みだな。
酔っ払いも、酔ってないよ〜って言うしw
>686なんて、このスレの不安な変動さんの常連だよ。ウツが激しくなると無駄な書き込みが多くなる。

>>688
さすがに不安な変動さんも、政策金利がせめて0.25%でも上がらないことには不安になりようがないわな。

不安な変動は、とっくに固定に借り換えてる。
そんなことも長年固定の人はわからんのか。

>>688
悔しさって文章にも出るんですね。

無駄を覚悟の上で固定にしたのに、変動で得している人が気になってしょいうが無い。

心配しなくても変動を選んだ人は低金利が当たり前だと思ってるので自分が得してるなんて思ってませんよ。
ただ、固定にした人は大損していると思ってるだけです。
＞ウツが激しくなると無駄な書き込みが多くなる
本当ですね。固定さんの書き込みは無駄ばかり。

>>691
てゆーかさ、別に人の事なんだからさどーでもいいんじゃん。
変動選んでる人は賢いし、大損してないんでしょ。それでいいじゃん。おめでとう。

ただあなた心が狭いよ。性格悪そうだしね。

>>692
お前固定？他の固定にも言ってやれ。

固定金利も昔と比べたらどんどん金利が下がっている。
結局、昔に固定にした人はどうやって大損になる事実は覆りようが無い。
借り換えで損失確定するかここで不毛な変動煽りを繰り返すか。

ここよりもフラットスレの方が事実は残酷なんじゃないの。
上下はあっても結局固定金利はどんどん切り下がってるからね。

魚♪魚♪魚♪
魚を食べよう～♪

無駄な♪無駄な♪無駄な♪
利息を払ってる～♪

>>664
自分が契約した約款のことなんだから、もう銀行に確認したよね。
まさか、怖くて聞けないとか、
聞いたショックで書き込めないとか
ないよね。

>682

　そういえば最近いたね。金利と勘違いしたのか、まだまだ株価は底とか言ってた変動。
　そいつと一緒じゃん。

　最近からだと、出遅れだっつーの（笑）

>>696
固定何年目ですか？
悔しいのう。

692=697
みんながみてる掲示板で‘いいじゃん‘って言葉づかいやめてくれ。気持ちわるい

>>696
まだそんな事言ってるの？
約款がどうとか書き出して何日？
そんなに他人の契約が気になるの？なんでそんなに気になるの？
それよりも、自分の組んだ固定の元金がどれだけ減ってたかのほうが自分の事なんだから重要でしょ？
変動よりかなり減りが遅いんだからそういう試算をした方が良いよ。

>>696
怖くて聞けないとか、ショックで書き込めないとか意味不明。
不安な人は借り換えればいいだけ。
今借り換えても最初から固定より得した利益を確定するだけだよね。
私は何の不安もないので借り換えないけどね。

>700、701
不安な胸の内を告白しろとか、誰も書き込んではいないが。
これだけ何日も言い訳する奴はホント見苦しい。
聞けないのは、審査に落ちて契約できなかったからだろ。

三井住友信託で5年固定0.55％で借りる方が、変動金利で借りるより安心だし良くない？

>703
その通りと思います。
今は固定のほうが金利低くて、得ですよね

3月フラット35s
10年、0.87
今後先行きのわからない退職間際までの金利を考えると十分。
今借りて変動にする理由が見あたらなかった。

ネタすぎ笑
退職間際なら、フラット20だろ
金利間違ってるよー

繰り上げ返済全くせずに35年払う人少ないでしょ。
金利は10年　0.87 10年後　1.47ですが。
減税終わる10年後に1000近くは返したい。

逆にどういうこと？

比較してみました。
繰上しないと
金利が３７８万円差
金利＋手数料で、５８５万円差になりました。

退職間際まで10年そこそこってことでしょ？

低利固定は、最長期間で、借りるのが原則だが、
55歳前後なら、期限利益と、金利損を真面目に計算すれば
フラット20だろ？

１０年後に繰上返済すると
金利が８４万円差
金利＋手数料－保証料返金で１９０万円差となりました

>>708
30年間今の低金利を保ってればね。そりゃそうでしょ。

住宅ローン減税が
３５年だと３４４万円減税
２０年だと２９４万円減税
差額５０万円です


なので、４０００万借入で最も少ない返済方法は
１０年間住宅ローン減税と１０年後の繰上返済で
初期費用含めた全て含んだ総支払額
３，９０９万円


現金一括より、約９０万円得します

ちなみに、20年間固定、団信無しで10年後に繰上返済した場合

総支払額が３９１８万円と、最も少ない額より９万円多く
月々の返済額が７．３万円多くなります。

55歳で35年のローン組んだ場合(組めるのか？(笑))、35年経つ前に途中で亡くなる可能性の方が高いから繰り上げしないでいいよ。
上の人は普通に今30代とかだと思うけど。

705ですが30前半です。子どもにもお金かかる時に無理したくないので35にしました。他生命保険があるので団信は入ってません。

教育費＋生活に余裕があるぐらいの借入（物件価格）にしないと
長く返済しても総支払額が増えるだけ

長く借りて、短く返す
住宅ローン完済まで平均13.7 年。繰り上げ平均11.2年。が平均だそうです。

>>715
団信は銀行持ちが殆どだから加入すべきだったね。

銀行だと団信タダだから、その分、
生命保険料を抑えられる点はメリットですね

フラットは知らないけど、普通、団信加入は住宅ローンの条件だよね。
年収高くても団信謝絶でローン組めない人いるでしょ。

１年以上前と違って、今なら固定と変動で条件次第で同じくらいの金利だから固定を選ぶのは良い選択だと言えるね。
今調べてみたけど変動が最安でイオン銀行の0.57らしいけど誰もがこの金利で借りれる訳でもないしね。

だた、団信は結構得なんだよね。ウチは3500万で組んだけど、死亡保険金3500万って毎月下手すれば１万以上になる。
もちろん、自分が死んだら年金と家だけじゃ家族は悲惨だからその他にも保険には入ってるけど、団信無しだと生保はローン返済で無くなって家族には家しか残らない。まあ、頭金を半額以上入れてれば家を売れば返済後でもまとまった額が家族には残るだろうけど。
特にイオン銀行とか金利0.3上乗せするとガンやら慢性疾患って診断されただけでローン残高０になる奴とかあるみたいだし、本当の安心って金利云々だけじゃなくてそういうローンだったりするのかもね。変動の金利が上がっても３大疾病の保険料だと思えるし。
ガンと診断されて、ローンゼロになってがん保険も入っていて、がんが治ればがん保険のお金とローン免除でもの凄い幸せだから早期ガンを見つけたい気になって、こまめに健康診断するようになって結果的に健康が維持される様になるかもしれないしね。

変動0.875で6年目。借り替え検討中。
5年固定にするか10年固定にするか悩み中。

>>721
手数料考えると微妙だね。

>722
そう、微妙なんです。
5年固定なら多少金銭的メリットがありそうだけど。

>>715
その生命保険はどういったもの？

団信に入っているので、生命保険には加入してないです。
医療保険は加入してます。

>>725
死んだら家族は家しか残らないの？
生活できないじゃん。
かわいそうに。

>>721
金利差1%以上、ローン残念数10年以上ないと借り換え手数料負けでは？

>727
ご自分で計算してみてください

>>724
米ドル積み立て(保証1500万)と収入保証(保証月12万)です。
前者はあと7年同じ為替相場ならトントン。それ以降は利率のいい貯金になると信じてます。
妻(医療機関資格職)は保険不要論者でもっと削りたい、万の万が一死んだら何とかするとのこと。

>>725
もっと家族の事を考えてあげてください。
生命保険は必須です。