年収に対して無謀なローン　その31

>239

ローン実行時期にもよるけど、借り入れを増やして手元資金を増やすことも考えては？
低金利で大きく借り入れるチャンスですから。

そういった意味と同じで、20年で返す意味はほぼ無いですよ
低金利では、35年で借りてゆったり返すほうがお得です。
手元に資金が有れば金利急騰時には繰り上げられるんだし、
長めで借りていざというときの備えや運用に回すほうがはるかにお得です。

>手元に資金が有れば金利急騰時には繰り上げられるんだし、
>長めで借りていざというときの備えや運用に回すほうがはるかにお得です。

手元に資金がないから無謀なローンを組む。
長めに借りれば金利がかかるし、運用リスクを負うだけのスキルもない。
業者の思う壺ですな。

>243

3500万円を1%で借りた場合、20年で返すのと35年で返すので、支払い利息は300万も違わない。
その程度だったら、金利上昇や不足の支出に備えて多く借りとくほうがお得ですよ。

>>239
２馬力で楽勝。１馬力でも守備範囲。

＞3500万円を1%で借りた場合、20年で返すのと35年で返すので、支払い利息は300万も違わない。

300万も無駄金使うなら自分の為に使ったほうがいい。

皆さんありがとうございます。
ダメ元でしたが検討する価値がありそうで良かったです。
もうちょっと具体的にシミュレーションしてみようと思います。

長めに借りた方が良いって事はやはりフラットですよね。

>>246
そうですね。2馬力がどこまで続けられるかというのは若干リスクだなあとは思ってます。

家（マンション）の購入を考えています。
3500万の中古物件にしておいた方がいいのか、背伸びをしてA物件4000万B物件4400万の新築マンションも手が届くのかどうか悩んでおります。
貯金額が少ない！とご指摘がありそうでひやひやしていますが、最近結婚をしたため貯金が減ってしまったことを考慮していただければと思います。

よろしくお願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込620万円　公務員
　配偶者　税込520万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円、20000円、車無し（今後も予定なし）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳　退職金有

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　3年以内に1人欲しい

■その他事情
　・親からの援助なし
　・共働きを続ける予定だが、子どもができたら妻の気持ちが変わる可能性あり

新築が無難。中古の場合、価格だけ気にするのではなく築年数や、耐震化等調べた方が良いですよ。

>>249
二馬力公務員なら余裕。
退職金も二馬力で入ってくるからロト6当たったようなもん。

＞２４９さん

中古の場合、築年数にもよりますが、リフォーム代を少し検討する必要がありますし、
管理費や修繕費もあがっている場合があるので、

物件内容が変わらないなら、５００万の差なら、新築でもほとんど差はでないかもしれないので、私なら新築を選びます
９００万の差なら、物件の内容次第です。。。。。。

＞＞２４９

プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・

ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

住宅ローンを組んでないFPは当てに出来ん。

夫１馬力32歳
年収850万円
子供いま一人
もう一人ほしい
新築戸建て5800万円長期優良対応
頭金800万円
住宅ローン変動5000万円金利0.775
残貯蓄300万円

これってけっこう厳しいですかね？

>>253
>プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・
>ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

FPは資金運用を勧めるためにいるようなもの。
以前FP協会に老後資金の相談に行ったら、当方のほうが知識があり「FPになったほうがいい。」と言われた。
あまり役に立ちません。

＞＞255
すごいですね。
うちも似たような家族、年収でも頭金ないので3500万までで考えてます。
5800万の家見に行った時は頭金ないって言ったら帰らされました…。

>255
借入が5.9倍でそして残余金が少ない、ギリだね。ローン組むなら楽しい節約を心がけてね。

皆さん自己資金なしとか僅少なのに、よく多額の借金なんかできますね。
金が貯められないのは、収入より支出に問題が多いはず。

ローン返済に耐えうる家計管理は、一朝一夕にはできません。

結婚して数年しかたってないしそんなに貯まらないよ。
結婚前の貯金は別だし。

ストック無くローン組んでマイホームという人は其れ也に覚悟して組む事です。

賃貸のがいいってこと？

オーバーローンに成らず持ち家持てるなら良いんじゃないの。

持ち家なんて車買うのと一緒。
ゆとりがあれば新車。
なければ中古か必要な時だけレンタカー。
車持てない人が、タクシーやレンタカーのほうが安いと主張してたスレがあった。

249です。
お答えいただいた皆様有難うございます。
新築と中古の500万の差であれば新築がいいのでは？というご意見参考にさせていただきます。
またFPについても調べてみます。

＞＞２５５

プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・

ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

FPは資金運用を勧めるためにいるようなもの。

もうやめましょうよ様がFP様にジョブチェンジしたようですね

止めましょうと言ってるではないですか。止めましょうと。いつまでこんな下らないスレを続けるつもりですか。

不動産業者の勧誘トーク満載で有益だよ。

>>270
止めましょう。何百回同じことの繰り返しの下らない論議をするんですか？もう止めましょうと言ってるではないですか。

>>271
ほんと、目ざわり〜。ヒマ人。キモモ。

>>272
キモくて結構です。止めましょう。下らない論議は止めましょう。暇人と言われようが構いません。意味のない論議さえ止めてもらえればそれでいいです。

＞２７３
チミがココを覗かなきゃ良いだけ。

不動産業者の勧誘トーク満載で有益だよ。

不動産やトークとは余り感じないけどな。無謀じゃないローン組んでる個人のReが多いんじゃないの。

家なんかより高額になる教育費や老後資金を意図的に無視して、
住宅ローンの返済だけを語るのは業者。
無謀じゃないローン組んでる個人のReを「賃貸」呼ばわりするのも同業。

何度言えばいいんですか止めましょうと。こんなくさったスレ私を含めて3人しかいないんですよ。もう止めましょうよ。目障りでも何でもいいですからもう止めましょう。

レス数の無駄遣いだしスレの流れを著しく阻害するので、やめましょうの人アク禁にしてほしい。

>>279
実際私が止めましょうと言っている間は相談スレないじゃないですか？ていうことは、これまでは残りの2人くらいが適当なパターンを作って相談するフリして自作自演してるだけの下らないスレじゃないですか。だからもう止めましょうと言っているのです

＞＞280
開設されている掲示板等への書き込みに関する相談、海外事業者が提供するサービスに関する。
トラブルにあっている当事者の方のみならず、各窓口は、法務局、消費生活センター、各都道府県の警察本部には、コンピュータ犯罪相談窓口がありますから、相談してみたら・・・・・・

＞＞279
トラブルにあっている当事者の方のみならず、各窓口は、法務局、消費生活センター、各都道府県の警察本部には、コンピュータ犯罪相談窓口がありますから、相談してみたら・・・・・・

＞＞278
トラブルにあっている当事者の方のみならず、各窓口は、法務局、消費生活センター、各都道府県の警察本部には、コンピュータ犯罪相談窓口がありますから、相談してみたら・・・・・

不動産業者の勧誘トーク満載で有益だよ。

>>280
>>2人くらいが適当なパターンを作って相談

ってなんでそういいきれるの？

＞何度言えばいいんですか止めましょうと。こんなくさったスレ私を含めて3人しかいないんですよ。もう止めましょうよ。目障りでも何でもいいですからもう止めましょう。

こんな役に立たない書き込みも楽しい。

もう疲れました。数人でこれからも答えの出ない下らない議論を続けていってください。私はもうここには来ませんからどうぞご勝手に。

お疲れ様。

夫婦で年収500万。手取り300後半。
住宅ローン3000万はやはり無謀ですか？

>290
無謀に一票。

無謀でもローン組んで欲しいのよ。

>戸建てで5800万ということは、都内ですよね。
>価格的にも都心とお見受けします。

5800万では、東京周辺区の土地40坪がやっと買える程度の価格です。
建物が2000万としても、8000万以上出さないと都心は論外で23区内でも戸建ては建ちません。
東京の地価は、都心を除いても坪150万から200万はします。

私は、もっと無謀だったけど買いました。今は、返済4年目。
節約しつつ、順調に返せていますよ。
年齢も気になりますが、うちは繰上げ返済必須なんでこれからが勝負です。

>>289

数千万の戸建てなんて、都内では普通の家というか安いほう。
付き合いが大変な高額所得者が住むような地域ではありません。

年齢は私が25.主人が27です。半年の子供が一人います。
家は安くても土地合わせて2000万はいくし、大きな買い物だと思います。
最初は妥協して安いものをと思いましたが、安いといっても1000万以上の多額なものなんですよね。
なので、1700万程で微妙な家を買うなら、2500万で納得のいくものを買いたいなと思いました。しかし、自分達の収入を考えるとキツイです。自分でも無謀だと思います。
みなさんは、どれだけローンをくまれましたか？
できれば、年齢、年収、子供の有無、子供の年齢なども教えてほしいです。

>>296
2900万のローン^ ^

年齢はほぼ一緒くらい。
年収:自分450万嫁380万。
子供:8ヶ月

いくら頑張っても最近は慎重な人が多いからなーー

>>296

家は仕事や家族構成が固まって、子供が進学期を迎えるころ買えばいいのでは？
若くて収入の少ない時に中途半端に安物を買うと後悔するよ。
自分は子供が中学進学を迎える30代後半で転勤を機に東京で家を購入。
当時の年収1300万(一馬力)
子供二人（小5と小3）
自己資金2000万。ローン6000万。

＞＞２５５

プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・

ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

>>297
年収が多いのでうらやましいです。
私たちは夫婦二人で500なので、やっぱり3000は厳しいですね。
生活は結構きりつめてますか！？余裕ないですか！？

>>301
そんなにきりつめてはないですね^ ^
アパートで家賃払ってるより月々の支払いが
だいぶ安かったので頭金600万入れて土地と家を
購入しました。

まだ早いかなって思ったんですが…住宅の見学会など
行くようになってからやっぱりマイホームだなと
思い購入に至りました。

>>302
私は家賃6万です。3000万でも毎月9万程の返済になります。
結構生活ギリギリまたはマイナスなので貯金を切り崩すことになります。
10年後くらいにはガッツリ仕事復帰できるので、夫婦で年収700万くらいになりますが、それまでがキツくて…。
このまま貯金を頑張ってからとも考えましたが、10年後でも貯金プラス700万程（想像）かと思います。その間に家賃を払い続けると、700万なくなります。多分プラマイ0かと…。それなら今のうちにローンくんで家賃をローンの
返済にしたいなぁって思いました。金利も
今が一番安いですし。他の方も、同じ状況ならどうされるかご意見いただけると助かります。

10年後とか予測不能でしょ、能天気さんかな？

>>304
そうですね

>>304
そんなこと言ってたら誰もローン組んで家なんて買えねーよ

>>304
50歳オーバーで、賃貸ならお金に余裕がある、いざとなれば公営住宅入ればよい！っと、お金を浪費し続けた能天気な賃貸様の、10年後は容易に想像できますね

>>306
だから現状の収入で払えるローンを組むんだよ
10年後の収入をあてにしてローン組むなんざ大人のすることじゃない。考え方が子供。

>>308
賃貸様は下がってください

家なんかより高額になる教育費や老後資金を意図的に無視して、
住宅ローンの返済だけを語るのは業者。
無謀じゃないローン組んでる個人のReを「賃貸」呼ばわりするのも同業。

定年迄に幾らの総収入か想定出来るなら、若年でマイホームを手にしても良い。但し、若年で手に入れると定年頃に建替えや大規模なリフォームを必要に成る可能性があるので加味してライフプランを組めば良い〜んでないの。

ローン組めば天国の人と地獄の人が、、、

>>312
失敗した時が怖いですよね…。

＞定年迄に幾らの総収入か想定出来るなら、若年でマイホームを手にしても良い。

そんなことは不可能。
物欲の強い世間知らずの若年層に、長期ローンで家を売りつけるのがデベ関係者。
ライフプランをたてるような堅実な世帯は慎重。

何十年もローン組むの勇気いるよな…

>>314
ライフプランたてるためにファイナンシャルプランナーに相談しました。夫婦で年収500万の現状で、4000万ローンでいけますとニッコリ言われました。
毎月10万程の返済で、最初の
何年かは貯金を切り崩してとのことでした。
プロの方に相談したのにこんな無謀なこと言われたので、ちょっと信用できなくなってます。HMと裏で手組んでるのかな…って思っちゃいました。

>>315
本当に勇気いりますよね。
でもローン組まなかったら家を買えないですし>_<

30歳から80歳まで月10万の家賃を払ったとしたら単純計算6000万かかるけど捨て銭と考えると恐ろしい金額ですね。
子供にも土地すら残せず6000万捨てるって考えると嫌になりますね

返済額は可処分所得の２０％～２５％迄が目安。３０％以上ならレッドカードレベル。

>>319
なるほど！

ということは、
可処分所得が30万の人が9万の賃貸に住んだ場合は、レッドカードを通り越してブラックカードなんですね！

ググって自分で調べなよ。

>>321
私夫婦で手取り50万でローン月93000円、ボーナス13万で返済中ですよ。ボーナスは夫婦で手取り90万。子供2人ですけど普通に暮らせてますよ

年収300万で預貯金なし
厳しいとFPに言われました

321ですけど年間の返済金額が138万で夫婦での可処分所得がボーナス込みで780万なので返済負担率は約18％です。
しかし2人の子供が成長してくるにつれどんどん厳しくなります

無謀なことはやめましょう。
身にあった生活をして
余裕ができれば購入すればよろしい。

ローン以外に掛かる費用、地震火災保険、固定資産、都市計画税。定期的メンテ。マンションの場合は月々の管理費、駐車代など、この辺も忘れずに。

そうですね、ここよんでもう少し先にしようと思いました。

子供がいたら教育費と、自分たちの老後資金の確保が必須。
あわせると家より大きな支出になることがある。

教育費は子供公立で一人最低1000万円。
老後資金は夫婦で最低3000万。将来年金は減額だから4000万は必要かも。

これ以外に家のローンを払える世帯ならOKでしょ。

4000万も貯めれる家庭が果たしてどれだけいるんだろうか

退職後の支出金額は、夫婦25年分としてざっと累計1億円。
そこから退職金や年金収入を引いたのが老後資金の目安。

老後の年金額が潤沢なら老後資金は減額できるだろうが、間違いなく減る。
サラリーマンなら、企業年金と国民年金でいくらもらえるのか確認したほうがいい。

ローン組むのなんて怖くもなんともない。
一生賃貸のほうが余程怖い。
立地、購入時期、建物の造り、地盤etc…
人生で一番の買い物なんだから資産価値を慎重すぎるほど調べて買う。
スーパーで特売狙う手間暇があれば不動産の資産価値を死ぬほど検討する。
それだけで老後に天と地の差がでる。

家はお金持ちが買うものです。
金がないのに無理して買うものではありません。

夫収入　480万(公務員)　36歳
妻収入　280万(パート)　34歳
現在の貯金　900万
購入価格　4400万
借入金　4100万
頭金　300万
手元に残しておく額　400万
子供はこれから
という状況です。

皆さま率直な感想やアドバイスお願いします。

子供諦めるなら大丈夫では

333
もーk牧場

意味不明、まともな書き込みを頼むねー

333さん

>教育費は子供公立で一人最低1000万円。
>老後資金は夫婦で最低3000万。将来年金は減額だから4000万は必要かも。
この費用をどう捻出しますか？

退職金が３千程度、自助もあり、厚生年金、企業年金も35年以上加入、何とか成る。

公務員の場合は共済年金でしたね、厚生年金の1.2倍でしたか！？

退職金を全額老後資金に回すなら、住宅ローン返済と並行してかかる高額な教育費の捻出が課題だな。

>>337
ですよね。
賃貸の場合は、さらに、老後の賃料を確保する必要があります。

>>340
ですよね。
賃貸の場合は、最低でも退職金は老後の賃料にあてる必要がありますね