自己破産7年目＜パート２＞

>>723 破産5年目さん

私の場合ですが購入したかった物件が申し込みから1年半後に完成だったので時間があり、HMさんと共に試行錯誤した結果を綴ります。


破産して6年半。

42歳。勤続年数13年。

借入3000万(35年ローン)
諸費用200万用意

私名義での借入は無し

本人　年収560万
嫁　　年収100万(扶養範囲内)

子供2人

一度、地銀で審査をして否決。

HMさんに打ち明けた所、個人信用情報(JICC.CIC)を取り寄せて欲しいと仰ったので開示しました。

勿論、KSCは10年残るので履歴あると思い開示してません。

自己破産から6年半経ってるのでJICCとCICは真っ白だと思いましたが、何と異動情報がバッチリと残ってましたので、情報が残ってた金融機関に電話連絡したら、直ぐに消してくれるとの事でした。
何故残ってたかは不明(単なる消し忘れ？嫌がらせ？)

金融機関から情報を消したと確認後に、もう一度、JICCとCICを取り寄せ開示したら何も記載されておらず(いわゆるｽｰﾊﾟﾎﾜｲﾄ)になってたので、そこから楽○のクレジットを申し込みして、3ヶ月間ｸﾚﾋｽを積みました。

そして3ヶ月後に地銀1件と労金での仮審査。

地銀は否決。労金で仮審査通過。
後に労金で本審査で通過。

その後も楽○にて安い品物を購入しては期日通りに返済を積んで金消会を迎えました。

正直、本審査が通過しても金消契約が終わるまではハラハラしてましたが何の問題もありませんでした。

今思えば、HMさんに打ち明けずにいたら多分、審査も通らず今頃、悔やんでいたと思います。

抵抗は勿論ありましたが年齢もギリギリでしたし、とても私にとって立地や条件も良い物件でしたし、これがラストチャンスだと思うと、恥を忍んでもという気持ちが勝りました。

現在、入居して1ヶ月ですが、家族の笑顔が見れる度に良かったと思いますし、同じ過ちを犯さない為にも仕事に専念出来ます。

ご参考までに。

>>724 722です。さん
とても詳しくありがとうございます！
クレヒス３ヶ月だけでも審査通過されたのですね。2年は積まないといけないかと思っていました。
本審査通過するまでも気を張られていたでしょうね…
本当によかったですね。
教えてくださったことを参考に、うちももう少し準備をして挑んでみます！
ありがとうございます。

>>725 破産5年目さん

実際は労金とも真剣に話をしました。
包み隠さず労金の担当と話した結果、
そのようなアドバイスを頂きましたよ。

結論として、金融機関やHMさんは味方にして
挑むべきだと思いますが、私のように急いでなければ別ですけど！

>>726 722です。さん

力になってくれるHMさんと担当者さんを見つけることが大事なんですね！
破産の理由も重要だとどこかで見ました。包み隠さず話す勇気も必要ですね。
ちなみに金利は何%で借りれましたか？

>>727 破産5年目さん

1.15%でしたね。
10年固定で借りました。

変動ですと、また違ってましたが。

>>728 722です。さん

何から何まで詳しくありがとうございます。
我が家も頑張ります！

訳あって夫婦揃って自己破産してる人なんていないでしょうか？

私(妻)はあと半年程で免責から10年経つのですが、それまで待てば私の名義でローン通る可能性ありますでしょうか？
年収380万、看護師です。

はじめまして、投稿させていただきます。

破産後7年5ヶ月
この度、近所に手頃で条件にあった建売住宅が販売されておりまして、どうにか購入出来ないかと思案を巡らしております。

破産後、住宅ローンが組めた方、アドバイスお願いします。

年収 530万 中小企業 勤続年数 10年の会社員です。
アコムカード(キャッシング、ショッピング複合枠10万円)借入は無し。
アメックスを光熱費の引き落としで使用。
遅延等は無く、CICは$マークのみ。JICCもホワイト。KSCは開示してませんが、おそらく、黒。(7年目ですからね。)
他、借入は一切無しです。

物件価格 2480万
頭金300万 諸費用200万 計500万
借入予定額 2180万 返済比率は16%くらいです。
ジェーモーゲージバンクのフラット35にて仮審査を明日、不動産屋さんより提出していただく予定です。

ちなみに今年の5月に物件は決まってませんでしたが、チラシの情報をもとにアルヒのweb事前審査にを実行。
事前審査は通り、本審査の書類が届きますましたが、実際買う気は無かったので、そのままの状態です。

このような状況でフラット35の審査は通る見込みはありますでしょうか？
ご教授、よろしくお願い致します。

情報、不足してました。
年齢 33歳
妻 専業主婦 子供 3歳

クレヒスはアコムがH28.2から$マークのみ
アメックスは今年の6月に取得後、遅れ等は無しです。
KSCの官報情報は3年前に開示して確認し、それっきりです。

よろしくお願い致します。

>>730 匿名さん

年収380万で通る借入であれば通ります。

他人の名義は関係ありません。

>>732 ハゲタカ男さん

レスを読み返して見てはいかがでしょうか？

あなた様と似たようなレスの返答は沢山あります。

ですが、返答しましょう。
その年収でその借入額であれば通ります。
個信も$マークであればなおさら。
フラットでなくても問題ないかと思います。

＞＞734 様

コメントありがとうございます。
正直、えっ！って感じです。

不動産屋さんには銀行系はまずアウトなのでフラット一本でダメなら諦めて下さい。と言われましたので…。

少し、希望が持ててきました。
審査通るまで、ハラハラですが、1日1日を平常通り過ごして、待ってみます。

25年6月に個人再生の免責あり。
28年6月に完済。
JICCを開示してみたのですが完済日に28年6月とあり異参サ内容,発生日は空欄でした。
これはホワイトということでしょうか？

無知ですみません。

>>736 そろそろさん
全銀協は真っ黒です。

最近書き込みないですね。なにか情報無いですか？

遅くなりなりましたが、ここ見て買えたので簡単に報告しておきます。

経過6年半
年収600弱
頭金ゼロ
全銀黒確認済み
30代 非上場
妻1子1 専業
戸建てのみ希望
クレヒス1年

不動産屋に全て打ち明けた上で先にいくつか仮受けました。5銀行程受けて4つ満額もらいました。残り1つも減額で回答。フラットは高金利なので不動産屋のアドバイスで外しました。貯金は少しはありましたが、住宅ローン減税の恩恵を受けるため、またまたアドバイスによりフルローンにしました

ここ見るまでは勇気が要りましたが、全然余裕でした。もっと早く行っても良かったかも。全部打ち明けても、全然大丈夫そですよ、もっと酷い案件ありますよと苦笑いされて普通に通りました。去年の話なんですけどね。一応満額だと5000弱通りましたが、過去の反省踏まえているので4000程の家で決めました。それでもローンの支払い大変ですね。もう絶対失敗したくないので頑張って繰り上げしよーねって妻と話してます。来週は確定申告で住宅ローン減税の申請しにいきます。夢に見てた光景なので幸せです。

ここの住民の方には諸々お世話になりました！クレヒス積むとこからお世話になってます。一生持ち家は無理だと思っていたので本当に感謝しています。皆さまも勇気を出して不動産屋へGoしてください！以上パパっとですが失礼します

>>739 パパちゃん

はじめまして。
自己破産後、フラットではなく、銀行でローン通ったのでしょうか？？

皆さんの経験談がとても不思議でなりません。

中古大手ハウス優良物件7年目

耐震還付金10年貰える

ソーラー売電12000円/月

任意売却2400万円

これを諸事情で2100万円で購入できるので

審査しました。

15年前 自己破産

優良中小企業勤務
年収780
借入 無し
頭金 1000万円
借入希望 1100万円
クレジットは都市銀行で
一括払いのみ

本審査どこも通りませんでした。

都銀、地銀の担当者も、不可能に近いと
言われ,

金融系の友人にも、自己破産情報は
10年で消えるというのは
体裁であって情報は消えないと断言されました。

皆さんと何が違うのか？
不思議でなりません。

自己破産しといて住宅購入するなんて
避難されますけど、
この15年は死ぬほど頑張って再生して
現金も貯めました。

こんなパターンもありますと
投稿しました。

>>741 匿名さん
個信は開示されましたか？
フラットは申し込みされましたか？それと年齢教えてください。

>>742 マンコミュファンさん
個人信用情報三機関開示しました。
真っ白です。
クレジット履歴はホテル代金やetc等々
7年間＄マークのみ。
都市銀行のクレジットカードは
勝手にMAXの枠を作られる
くらいなので余裕かましてました。

フラットだけは何故か不動産も
地銀も勧めなかったのでチャレンジせず。

因みに都市銀行等が、個信を閲覧した
履歴が残っており予備審査は
三件(全部)通りましたが
保証機関が個信閲覧した履歴の
日にちの２日後に審査アウトの
連絡きました。

さらに、個信情報入手の肝になる
過去の住所や過去の電話番号等
落ち度なく記入しました。

年齢46歳

稼げばよいだけなんで気持ち切り替えましたが、住宅ローンだけは特殊審査だと
やはり銀行に言われました。

>>743です。
私は生まれてから現在まで
至って真面目に生きてきた
表の一般人です。
駐車禁止２回キップ切られたこと
あるくらいです。

自己破産5年目
https://pointi.jp/p/?a=rbf880786010
これに出会ってなければ買えなかったかも…。
友人に紹介してもらってからコツコツ数十万貯めて
クレジットカードも経由して発行するとポイントが貰えるから
一石二鳥で年間100万貯金は余裕だった…。
おかげで頭金貯めてローン契約出来ました。

>>743 匿名さん
物件に問題があるような気がします
属性は問題無いと思いますよ。フラットか地銀凸してみては？

>>746 マンコミュファンさん
物件は人気の一等地で
大手ハウスメーカーで
例えば現金で買って即売却すれば
黒字になる好条件(銀行も認めてる)
なので申請したのです。
↑前大家が自己破産

かき集めて現金購入決めました。
受け渡しは7月17日です。

でも住宅ローンだと人生楽でしたけどね。

>>747 匿名さん

結局買えたなら羨ましい。なんで通らなかったんですかね～
勤務年数とかですかね？

初めて書き込みします。自分もかなり苦しんだので、誰かの参考になればと思い記します。
親の事業の保証人になり色々あり破産。免責からもうすぐ6年。
CIC、JICCは異動履歴などなく全て完了の記載のみで白。
全銀は破産履歴記載あり。
40代勤務歴は8年。頭金は500万、中古マンション。年収600万台、3500万円のローン。
メガバンクより無事ローン承認頂き、物件契約。来月頭引き渡しです。
破産した後カードは一切作っていません。履歴積む必要なんてありませんよ。
1.頭金をためること。
2.信頼できる不動産営業マンに出会うこと。
この2点に限ります。
ローンが通るかどうか考えるより、良い不動産業者に出会えるかどうかが鍵だと思います。
もちろんお金を少しでも貯めることも大事ですけどね。
自分もやっと人生のリスタート出来そうです。
悩んでいるどなたかの参考になれば幸いです。

>>748 名無しさん
勤続年数17年です。

不思議なのが、不動産と銀行担当者の
意見は同じで
『住宅ローンは優遇されている反面
長い付き合いになるから審査が厳しく
過去に自己破産してたら絶対無理』

と言ってます。

皆さんの不安を煽りたくないので
念押しで伝えますと

厳しい都市銀行の事前審査は
２件通ってますよ。

優良物件は優遇されて
金利も激安なので、

皆様は個信三件開示してから
ローン審査挑んで下さい。

年収810万円の友人の例は
どこも事前審査通らず慌てて
個信開示したらホワイトだった。

どうしても納得いかず、個信は
当時の電話番号や免許証と合致しないと
ホワイト情報しかでてこない(ものもある)

別れた奥様の携帯を書いて再度開示したら、
保証人になってたカード(15年前)の
残債が8000円残ってたとのこと。

支払い義務ないけど、電話交渉で金利も支払って即効で消して住宅ローン通しました。

でも、手順を間違った為に低金利ローンは
既に落ちてる訳ですから、高めの住宅ローンになりました。

絶対にやっては駄目なことは
『身近な金融機関のローン審査に
とりあえずチャレンジする』

ことです。

まずは、個信三件を開示するとこ。
過去の電話番号や住所をしっかり
準備すること。

失敗談に習って人生の1チャンスを
ものにして下さい。

このスレッドでKSCが黒でも通った方が多いので相談します。

38歳、勤続年数5年、年収450
妻が６月からパートで月収8万程
2014年12月に免責決定
CICは2019年12月末まで残ることを確認
KSCは黒なので未開示

諸費用込みで2500万を予定
実家を建て直して同居予定なので土地有り
頭金は500万なので2000万の融資を希望。
CICには家賃の引き落としの履歴で２年以上＄有り
5月にライフのデジポットカード取得
2020年になったらCICにはネガティヴな情報が消えます。

HMには破産のことはもちろん話しますが2020年になったらローン審査が通る可能性はありますか？

>>751 匿名さん
2020年にCIC JICCがホワイトになったことを確認した前提ですが
(こちらから抹消依頼しないと永遠に残ってるパターンなんて多いですよ)

KSCが黒い状態でチャレンジする訳ですから、都市銀行、地銀以外で
チャレンジされてみては？

多分、誰も大丈夫とか絶対無理とは
断言できないと思います。

可能性は50%は切るのは間違いないですが。

>>751です

勘違いしていました。
KSCには官報情報として残るのですね。

>>754 751さん

イオン銀行は『7月で消える』と
親切に記載してくれるのですね。

ホワイトとは一切の記録が記載されていない
状態をいいます。

2014年12月免責であれば
CIC JICCは2019年12月末～2020年1月に
ホワイトになる筈です。

ブラックのKSCを閲覧できない機関
(銀行以外の融資機関)は
金利が高くなるので、

銀行系の融資通ればいいですね。
金利より控除が高い今が大チャンスですからね。

都市銀行だけは外した方がよいかと
思われます。
閲覧記録が残って個信が汚れるだけです。

私なら農協一発勝負するかも。
(農協もKSC閲覧しますけど)

頑張って下さい。

破産、免責後5年経過した後、jiccとcic確認してからクレジットカードを作りました。主に固定費の支払いに使用しており滞納等はもちろんありません。キャッシングは勝手に増えていき多分70万はついてると思いますが使っていません。

現在、免責後もうすぐで12年ですが、住宅ローンの事前審査で不承認でした。ARUHIのフラット35です。一応確認しましたが、jiccとcicに問題はありません。KSCは確認してないですが何か理由があって残ってるということはないのでしょうか？

単に属性や借入額、物件に問題があるだけならいいのですが、フラット35でしか考えていなかったので、破産したことは不動産屋に伝えていませんでした。割と早くに不承認の結果が出たので不安です。

>>756 匿名さん
KSCも含めてもう一度開示してみてはいかがでしょう？
何もなければARUHIが官報情報を拾っているのか属性か物件に問題があるのでは？
逆に地銀等で審査されてはいかがでしょうか。

>>756 匿名さん
事前審査でアウトということは
属性、金額、物件で引っ掛かった可能性高いですよ。

すぐに開示できるcicだけ再度開示してみました。
見に来てたのはアルヒだけで機構は見に来てなかったのでやっぱり自己破産のせいではなさそう。と思いたいです。

>>755 通りがかりさん

ありがとうございます。

とりあえず、事前ではKSCを見ない優良住宅ローン等でやってみます。
その後、本審査まで承認がもらえたら労金や農協にチャレンジしてみます。

759さん

事前はCICがアルヒ、KSCを住宅支援機構が覗きますよ。KSCを開示して住宅支援機構が覗いてない場合は、アルヒの審査に落ちてます。今は昔と違い事前審査が全てです。承認でひっくり返る事の方が稀です。承認で否決は納税の問題か、嘘の申告をしたなどがない限り、ここ100案件ぐらいは落ちてません。留保の場合手作業の落とす審査になるので五分五分。否決は個人情報、物件担保不足、特に最近はフラット35sが使えるかは審査にかなり影響しますよ。それと属性が問題です。

KSCに開示がない場合、ファミリーライフサービスやりそなのフラットで事前審査をかけてみて下さい。その様なケースで通した事も何度もあります。

個人情報に少々の傷があっても

属性と立地が良ければ

銀行は事前審査通しますよ。

返済不能となっても、銀行は

一切損をしない仕組みなんですから。

返済不能になると、保証協会や保証会社が損や面倒な

手続きがあるから、事前審査は甘くて

本審査が厳しいのは当然なんです。

あくまでも、個人情報に傷がある前提の

極端な話ですけどね。

傷がない場合は、事前審査と本審査の

壁は低くなります。

ただ、それだけのことです。

初めまして。いつも拝見させていただいてます。
4年前に夫が転職をした際に給料が貰えず
止むを得ず自己破産をしました。
それからもう一度転職をし、
現在勤続年数3年で年収600万です。
官報情報はありですがCICは
後1年5ヶ月で消えるようになっているので
今は頭金を貯めつつ、
情報が消える2年後に審査してみようかなと思っています。
トヨタファイナンスさんに
迷惑をかけてしまっているので
フラット35もダメなのでしょうか…？
マイホームへの夢を諦めきれないです

初めまして。私も家が建てたいと思い色々調べているのですが、、正直に言いますと、夫婦揃って10年以上前に破産しています。こんなんで住宅ローン組めますか？ ちなみに私は去年から？車3台分、車のローン組め、クレジットカード3枚、旦那は、今月クレジットカードが作れました。住宅ローン組むのは旦那ですが、、夢は大きいのですが、やはり逃げ腰になり行動に移せません。無理があると、、

>>764
破産して10年過ぎていれば個信はキレイになっているので問題なく住宅ローン組めますよ。私なんか破産して8年でフラット35にて住宅ローン組めましたから。

>>765 匿名さん

ありがとうございます。希望はありますかね、、。破産されている方でも、住宅ローン組めてる方がよく、見られますか程度問題で通れたとか、属性が良かったりはありますよね。羨ましい限りです。家賃、携帯、クレジットなど、借りたものは返す、これを守って毎月毎日、みなさんと同様に頑張っています。返信ありがとうございました。慎重に動いてみます。

住宅ローン審査ですが、52歳からだと無理ですか？ ゆくゆく年老いてきたら息子が引き継いでくれることになってるのですが、ローン会社には関係ありません。親子リレーは息子は対象にはならないので、旦那一人で組むしかありません。
50歳代で建てられた方はいませんか？

＞＞767
私は54才で住宅ローン通りました。
80才までに完済できればいいわけですので52才であれば28年ローンで組めば大丈夫ですよ。因みに私はフラット35、3100万で頭金300万入れました。
銀行は厳しいのでフラット35でやられるのがおススメですよ。

>>768 匿名さん
ありがとうございます。フラット35でも視野に入れ動いて見ます。私は頭金もないので、どちらにしても無理だろうなという思いもあります。返信ありがとうございました。

＞＞769
フラット35なら年収400万以上あれば頭金なしで2500万位ならいけると思いますよ。

>>770 匿名さん
私ではないのですが、旦那、勤続年数が四年以上、年収400万、あります。希望は０ではないですね。返信ありがとうございます。嬉しいです。

>>771 匿名さん
52で就業4年で年収400で貯蓄０って、退職後は全て子息に負債負わせるとか正気の沙汰ですか？
さすがに通らないと思いますけど

>>772 検討板ユーザーさん

ありがとうございます。まあ、そうですよね。私もはなから通るとは思ってませんが、、家賃にしても、死ぬまで払っていかなきゃいけないと思えば、可能性があるのならと、、そう思い、聞いてみただけです。