自己破産7年目＜パート２＞

>>1798 さん

フラットですか？

>>1800 検討板ユーザーさん
CIC、JICCに記載されていなければ
審査の土俵に上がれると過去レスに書いてありますよ。
フラットではなく変動金利0.69です。

私は免責から5年1ヶ月で、住信SBIネット銀行で0.32%でいけましたよ。

皆さんすごいですね！

奇跡はたくさん起きてるんやなー。
感動します！！！

自己破産から9年目を迎える者です。
個信は確認しておりませんが、過去に自己破産手続きで裁判所に行き、裁判官より官報に載る旨説明されましたので、マイホームの夢は諦めていました。
そんな中、こちらのサイトに辿り着き、多くの方に勇気をいただき、この度念願の夢を叶える事ができました。

年齢:41才(女)
年収:830万円
職業:営業(中小企業)
勤続:2年

融資額:4,700万円

JAが500万円減額、フラットとSBI新生銀行が満額で通りました。
先日、無事に引渡し&引越しも済みました。
ちなみに夫はおりますが、ペアローンではなく、
私の単独名義でのローン契約です。

皆さんのお役に立てれば幸いです。
頑張ってください。

>>1669
私も通りましたよー^ ^
こちらで沢山勇気、ご助言頂き、労金にて頭金無し満額承認です^ ^
建売住宅購入だったので、今はバッタバタしながら引越し準備中で24日引き渡しです^ ^

我が家子供が4人なので何せ物が多いので断捨離断捨離箱詰めを繰り返し、ローン通った喜びも束の間ですが( ･ ･? )

希望は捨てないで下さい^ ^

ここのスレは自己破産後5～6年でかなり人が、kscに記載ありでも信金、労金、ネット銀行等、銀行系でも通っています。すごいですね。希望を捨てないように頑張りましょう

全国保証って官報情報を全銀消えた10年以降も追うと思うのですが、そのようなケースで承認されたケースってあるんでしょうか？
今週審査に出すのですが、何処に出すのが良いかと悩んでおります。勤続年数9年　年収980万円　6800万円フルローンです。官報は3年前に消えておりクレヒスもJCBに4年ほどついています。

フラット以外で、承認可能性ある銀行ありますでしょうか
HMからはみずほ銀行と三井住友信託銀行を勧められております

>>1808 金融関係者
基本どこの保証会社も官報みます。年齢が解りませんが、勤務先が、ある程度の規模で年収が歩合制でなく固定で年収980万なら、破産歴ありますので頭金が、30%あれば可能性ありますると思います。しかし借り入れ希望が年収の5倍超えていますし、破産歴ありますので厳しいと思いますので頭金ありのフラットがかなり確率あがると思います。

>>1809 評判気になるさん
ありがとうございます。40歳で年収ベースです。
なんか3割頭金は無理ですし、望みは薄そうですね。。。
一旦HMおすすめのみずほと三井住友信託銀行に出してみて
ダメなら諦めます

>>1810 マンコミュファンさん
HMは破産歴が3年前に消えた事を知っていて
みずほ銀行と三井住友信託銀行を薦めてきたのでしょうか？
HMに破産歴があっても可能性がある金融機関を紹介して頂いたらと思います。

>>1811 検討板ユーザーさん
はいそうなんです。
特に三井住友信託銀行は通りやすいということでした
全国保証？を使っているからと事でした

>>1810 マンコミュファンさん

我が家の状況に近かったので参考までにお伝えします。
去年の段階で破産・免責から15年経過、勤続13年、現在年収1000万円で、住信SBIで変動0.375%、5500万円の承認が出ました。ちなみに頭金は500万円入れました。MG保証無しのプロパー融資です。
保証会社を使うか否かは事前審査の段階で判断するらしく、年収や属性次第では保証会社無しの承認も出る可能性もあるのでは。

プロパーローンは、保証会社使わない変わりに保証人が必要ですし、金利が高いです。頭金も必要です。ここのスレで、保証人なし、金利1%以下の利息、頭金なしの全額借り入れで、もちろん破産歴ありで、かなりの人が通ったと書き込みしていますが、そんなプロパーローンなんてありません。あれば破産歴ない人もみんな住宅ローンじゃなくプロパーローン選びますよ、保証料いらないですし、金利も安いから。

>>1813 匿名さん
情報ありがとうございます。SBIも検討してみたいと思います！

>>1814 金融関係者さん
プロパーローンdefinitionが違うのかもですよね
場合によっては保証会社を使わないパターンも最近は増えているようですし

>>1816 金融関係者
保証会社使わない方がまれです。基本住宅ローンは保証会社使いますしフラットも住宅基金とは別に保証会社所もありますよ

>>1815 通りがかりさん

1813です。一点、注意点があるのですが、住信SBIのネット経由の申し込みは三井住友信託銀行の商品なので、住信SBI本体のローンの申し込みは提携ローンか、マネープラザ経由じゃないと申し込み出来ないみたいです。私は提携ローンで申し込み、MG保証、保証人、共に無しで承認が出ました。

>>1818 金融関係者
SBIは保証会社使ってないと言ってますが、自社が保証会社もかねているので保証会社ないと思われがちですが、実際は他の住宅ローンと同じで保証会社使っているみたいな物ですのでもちろん官報みます

>>1819 金融関係者
自社で通らない場合にMG保証使っているのですよ

>>1819 匿名さん

仮に官報を見ていたとして、怪しい場合は戸籍の附票の提出を求められると思いますがそれも無かったですよ。

>>1821 さん

官報情報あれば、戸籍の附票なくても自己破産歴は解ります。又自己破産歴の情報は官報以外にも金融機関は解る場合もあります。

なぜ、自己破産歴ある人が7年経っても住宅ローンが、厳しいかと言うと、自己破産は法律上7年経てば又自己破産できるからです。前に自己破産した時と同じ理由では自己破産できませんが、違う理由ならもう一度出来ます。例えば住宅ローンが、払えないとか。なので、住宅ローンは基本申し込みの方皆さん官報までみます。官報は簡単に調べられます。なので、自己破産歴ある方が、住宅ローン通るには、破産しても金融機関が回収できる方しか、通りません。例えば2000万の新築物件なら3割は頭金用意するとか、一流企業とか公務員で安定した収入が、あり退職金が多いとか。自己破産歴ない人に比べたら信用ないので、払えなくなっても金融機関が金額を回収できるかが、ローンに通るポイントです

>>1812 金融関係者
全国保証は自己破産歴あれば一発アウトです。どんなに現状条件良くてもダメです。

>>1822 匿名さん
官報記載情報は氏名、住所のみなので引越ししたらわからないかと。

>>1825 検討板ユーザーさん

引っ越ししても解りますよ！例えば結婚して名前変わっても解りますよ！何度引っ越ししても解りますよ！

>>1825 検討板ユーザーさん

保証会社は官報データから名寄せで検索をします。名前、生年月日がヒット、しかし住所が違った場合に戸籍の附票の提出を求めて過去の住所の確認を行います。1821さんが戸籍の附票を求められなかったという事は、7年以上前の官報を確認されなかったか、現在の属性が良いという事だと思います。

>>1824 マンション検討中さん

友人が破産後全国保証は通ったのですが。。。

>>1828 金融関係者
全国保証は自己破産歴あれば通りません

>>1828 さん

>>1828 金融関係者
別の保証会社でしょう。全国保証は通りません。

>>1830 名無しさん
通った人否定やめましょ

>>1827 検討板ユーザーさん
戸籍の附票なくてもわかると書いてあったので、引越ししたらわからないのでは？と書きました。
ちなみに官報には生年月日記載はないと思います。

>>1832 マンコミュファンさん

失礼しました。単純に名寄せでヒットした人の住所履歴確認の為、附票を提出させるのでしょうね。

住信SBIって今でも事前で個信見ないんですか？

>>1834 eマンションさん
個人信用情報は見ます。どこも同じです

コールセンターに確認しました事前では照会しないそうです

借金体質は永遠に変わらないようですね。

>>1831 名無しさん
通った人？この口コミ本当に通った人ほとんどいないのでは？

破産後7年、喪明け後数日で3行で審査、新生銀行と地銀2行通過です。
喪明け後の審査予定で不安な方へ、希望の投稿になれば。
迷惑かけた機関と審査する機関につながりがあるかどうかはかなり調べた方がいいです。

>>1838 マンコミュファンさん

私はしっかり通ってますよ！どう証明したら良いのか分かりませんが。

>>1838 マンコミュファンさん

住信SBIの中の人も見てるかも知れないので金額は消してますが、毎月住宅ローンの返済をしてますよ。

>>1838 マンコミュファンさん

いるみたいですね。

自分は
破産から5年
CICは異動情報先月消えました
日本住宅ローンにてフラットを申し込み
今月4200万審査通過しました

>>1843 評判気になるさん
日本住宅ローンはksc見ますが通ったのですか？

SBIは消費者金融系で自己破産した人は申し込みしても落ちます

私も過去にKSCを開示したものや、事前と本審査通過時の書類など様々な画像貼っていますが、私も破産免責から5年と数日でKSCに官報情報ありで、SBI、フラット、楽天、auなど通りました。

最終的には、SBIで変動金利0.32%で組みました。
私がしてきたことは過去ログに残っています。
諦めないでください。

ちなみに私は自己破産した際、プロミスとアイフルに迷惑かけています。

>>1845 金融関係者さん

1841です。私は通りましたが。

自己破産した場合、KSC情報に記載される期間は免責決定から7年？自己破産手続き開始から7年？のどちらなのでしょうか。色々調べてみましたがイマイチわからなくて。

免責から

>>1849 匿名さん
KSCの説明文見る限り手続き開始からみたいですよ。

初見です。自己破産して10年。現在新築住宅検討中。4年前（自己破産から6年）に中古物件を勧められた審査出した結果、信金からの全国保証で否決。今月、個信を調べ、すべて何もなく、ハウスメーカーから地銀で住宅ローン審査をしました。ハウスメーカーには今までの事全部話しておりましたが、何故か全国保証で審査しれており否決。当たり前でしょーと担当に伝えたら、通ると期待しちゃいましたと。これからどうしたら宜しいでしょうか？支払い良好でクリヒスは何にも問題ありません。現在借入無し。年収420万。借入希望額3,200万。頭金、ボーナス無しです。

>>1852 匿名さん

追加

シングルファーザー、子ども2人です。

>>1853 さん

頭金用意して借り入れ希望額を3,000万以内に押さえられたらチャンスありそうですね。
もちろん全国保証はやめてください。ほぼ確実に過去の破産情報把握されてると思うので。

>>1852 匿名さん
全国保証は官報追うので、絶対無理です。

1853さん
そうですよね。一旦白紙に戻して、希望額を落として検討し直そうと思います。

>>1855 マンション掲示板さん

絶対という表現はやめましょうね。通ってる方の書き込みは散見してるので。
私も審査時の13年前に破産が官報に乗りましたが、全国保証で通った者です。
ちなみにですが同時に申し込んだ地銀さんからは過去の住所ヒヤリングされて否決でしたので、そこは官報追ったのでしょう。
ケースバイケースですよ。通る方もいます(笑)

>>1857 マンション検討中さん

全国保証は自己破産歴あれば絶対に通りません。規則ですから

破産時に負債が銀行系になくてもksc載りますので破産後7年から10年経たないと通りません。保証会社は地方銀行系の方が絶対ではないですが通りやすいみたいです。頭金は最低物件の20%は用意して下さい

地方銀行で申し込みする時は申し込みする銀行の系列保証会社がある所にして下さい。破産後7年以降、頭金ありで購入する物件価格は最高で年収の5倍出来れば60から70才で支払いが終わるようにしましょう

>>1860 金融関係者さん

なぜ、7～10年なんですか？

>>1859 金融関係者さん
フラットですが3年前に自己破産してますが通って来週引き渡しですよ。

そもそも420万円ごときの年収で3200万円は無謀。落ちて当然。

>>1861 住宅購入検討中さん

kscには7年記載されます。消えて直ぐは通りません。破産後5年でcic、jicc消えてからクレジットヒストリーを3～4年作ってからです。

>>1855 マンション掲示板さん

それじゃ、こういうことにしましょうよ？

自己破産歴が「審査時に出てきた人」は絶対通りません！運良く履歴が出てこなかった人はチャンスアリです！あとは審査担当の手腕と金融機関の裁量にかかってます！


これならスッキリやろ？(笑)

>>1862 マンション検討中さん

3年前に自己破産だったらまだcic,jicc,kscどれも記載ありますので、そもそもローン自体組めませんよ。

>>1865 マンション掲示板さん

基本、全国保証は官報みますし、色々調べますので、でてこない事はないです。自分で開示できる信用情報より、かなり詳しい情報を保証会社は持っています。自己破産歴あっても現状で通る保証会社もありますが、全国保証は厳しいです

>>1866
自己破産してもcic.jiccは真っ白です。
Kscにはバリバリ載ってますよ。でもセゾンでフラット承認、セゾンアメックスゴールドカード取得。9／1引き渡し。

>>1868 マンコミュファンさん

3年ではクレジット無理ですし、ましてアメックスなんて7年経たないと無理しかもゴールドなんて、セゾンの人見たら怒りますよ。フラットも無理ですよ

>>1867 金融関係者さん

だから、「基本」じゃないイレギュラーがあって通ったんでしょ？じゃないと全国保証で破産歴ありでも通ったなんてことあるわけないじゃないですか(笑)

だけどもだけどー、通った方の書き込みも複数あるし、私も事実通りましたよ。

破産歴あったら絶対何が何でも天と地がひっくり返ってもありえんのじゃーーーー！！！！っていつまで言うの？(笑)

>>1869 さん

>>1869 金融関係者さん
何を言われても平気なんで大丈夫です。実際ローンも通ってカードも作れたから

ライフカードのdpなら破産して2年で持てるぞ。クレヒスも付くし。

いい加減な金融関係者(笑)だな

>>1872 通りがかりさん

ライフカードは、自己破産後でも2、3年で作れた人いるらしいですが、消費者金融系ですので、信販系よりは審査通りやすい感じですが、やはり5年は厳しいでしょう。消費者金融系ですので、現在安定した収入が、あれば限度額が低い設定で3年経てば作れるかもしれませんが、かなりの難しいでしょう、ネット情報に騙されないようにして下さい

>>1870 マンション掲示板さん

保証会社にイレギュラーはありませんが、イレギュラーで住宅ローン通ることはありませんが、イレギュラーが、あるとするならで自己破産歴ありでも、新築で、頭金が物件価格の半分以上あれば通るかもしれません。もし払えなくても物件押さえれば回収できるからです

スゴ速ってリクルートと全国保証がやってる簡易審査あるから試しに受けてみればいいと思いますよ。
自分は延滞異動ではありますが完済後1年でそれで融資額でたのを確認して地銀+全国保証でローン組みました。不動産屋からは延滞など事情先に伝えたうえで、「その審査は個信見ないんで通ったとしてもあんま期待しちゃダメなやつです」との事でしたが、開示したらバッチリ個信見られてたので手間かからず自分の状況が判断出来ると思われます。

頭金なしのフルローン4200万で通ってますよ（笑）
この金融屋さん大丈夫ですか？笑

>>1876 通りががりさん

あくまで、ハンドルネームが「金融関係者」なだけなので…。

>>1876 通りががりさん
本当に通ったならいいですね。自己破産してますから、破産後10年位で頭金なしだと年収700万から800万位必要ですね。勤続年数も10年は必要ですね。新築でフラットしか無理ですね。破産歴ない人でも4200万フルは年齢と年収次第ですか厳しいですよ。なのに破産後に頭金なしで4200万フルローンは普通無理ですよ。本当に住宅ローン申し込みした事ありますか？ネットの情報は信用出来ませんよ。でも自己破産しても住宅ローン通らない訳ではありません。他の人と比べて制限はありますけど。本当に通っているのならどこの金融機関で通ったか、破産後年で、年齢、年収教えて下さい。破産後住宅ローン申し込みしようとしている方にはとても参考になるとおもいますよ

>>1877 名無しさん
1878の内容もそうですが、このスレないでは数少ない破産後の住宅ローンについて本当の情報も伝えているだけですよ。

>>1876 通りががりさん

4200万フルローンを破産後何年で、年収、勤続年数、どこの金融機関でどの様な申し込みをしたか、教えて下さい。知りたい人多いと思いますよ

今は銀行も貸したがってるから数年前に比べたら結構無茶なローンも通すんじゃないかね
年収500届いてない後輩がカーローンおまとめ付きで4600のフルローン組んでたし

>>1881 さん

今は総量規制もあり、逆に貸せなくなっています。色々融資条件も厳しいですよ。特に個人向け最高金額住宅ローンは厳しいですよ。

>>1876 通りががりさん

私も知りたいです

総量規制がどうとか書き込んでるけどさー俺も年収600で頭金無し単独のフルローン5000通ったよー
まぁメインバンクだから貯蓄もバッチリ見られた上で審査されたとは思うけど。

>>1876 通りががりさん

参考にしたいので詳しく教えて下さい

>>1884 さん

>>1884 名無しさん
5000万だと頭金なしフルローンは自己破産してない人でも厳しいですよ。年収比率、返済率超えています。自己破産歴ないなら頭金なしでも貸してくれる銀行もありますが、破産歴ありでは頭金ないと、難しいでしょう。でもそれでも通っている様ですので、破産後何年で、どの金融機関か教えて下さい参考になる人多いと思いますよ

コメント失礼します。
主人が喪明けしたので家の購入を前向きに進めています。
ローンがやはり不安です。担当者には自己破産したことを正直に話したほうがいいでしょうか？
みなさまはどうされましたか？

今現在の状況で審査するだけだから言う必要ないでしょ。無意味なネガティブ情報なんて仮に仲介の不動産屋に相談した所で99.9%銀行や保証会社には話持っていかないから。
やらかした系列を避けてローン組めばいいだけ。

>>1885
自分は明後日引き渡し日です。
年齢45.正社員.金属5年.頭金なし
借入4000万、セゾンでフラット
５年以内に破産KSCには破産情報有り、機構も閲覧済み
地銀はやはり全滅でフラットは満額でした。
cic.jiccは携帯端末の情報のみ

>>1889 口コミ知りたいさん
おめでとうございます。
差し支えなければ参考に年収お伺いしてもよろしいでしょうか？
あと、借入時に不動産屋に破産について話されましたか？

>>1891 名無しさん

最初に破産した経緯を話してフラット申込みました。
事前審査から承認まで約2ヶ月かかりました。
年収は570万くらいです。頭金もなしです。

金融関係者さんって、証拠写真を添付している人の書き込みは無視するんだよね。

>>1894 マンコミュファンさん
教えて頂きありがとうございます。
フラットのみで審査されたのですね。
年収も近いので参考になりました。ありがとうございました。

>>1902 名無しさん
他にも地銀とかも同時に申し込みはしましたよ。

>>1907 通りがかりさん

誰が見ても自己破産後に住宅ローン通ったと解る画像よろしくお願いします???

>>1906 さん

誰が見ても自己破産後5年と数日でKSCに官報情報ありで、SBI、フラット、楽天、auなど通り、最終的には、SBIで変動金利0.32%で組んだ画像よろしくお願いします

>>1908 通りがかりさん

はい、どうぞ。

>>1885 通りがかりさん

アメックスゴールドもきちんと作れてます。

どうせ何載せてもイチャモン付けるだけなんだから無視していいんじゃねーの
まぁ破産歴が問答無用で×ではなく、評価点が著しく下がるだけだから他が良ければ通るんでしょうよ
俺は自己破産ではないが延滞と異動の完済後半年で地銀とメガバンク通ってローン組んだし
ネット銀行は即否決だったけどね

初めまして。個人再生を過去にしたもので、住宅ローンを希望している物です。相談させてください。

まずは私の属性です。

33歳男
地方公務員　勤続年数14年。
年収600万円。
2018年1月に個人再生決定。
家族の借金を立て替えたが支払えず個人再生。
2021年5月に完済。
cicの異動記録は2026年5月。
KSCは7年なので2025年1月までは残る。

配偶者
妻28歳
会社員　勤続年数6年
年収400万円
子ども1人0歳

貯金は600万円ほど。

個人再生決定日から5年半が経ち、クレジットカードも3年前から作成し、現在に至るまでオールS。

大変厚かましいですが、このような形で住宅ローンを考えており、借り入れ希望額は3500万円。

このような属性でフラットやMG保証を使えば住宅ローンを通すことは可能ですかね？
銀行の窓口に相談しに行こうかとも思っておりますが。
それとも、異動記録が消える2026年5月まで待つべきでしょうか？
それまでの3年の間に金利が上昇して家が買えなくなるのでは無いかと不安で、今すぐにでも家を買いたい気持ちでいます。
営業マンに相談しても、公務員でこの貯金額なら大丈夫と言われますが、結局判断するのは銀行なので、あまり信用できません。。

返答ありがとうございます。

つてや繋がりが無いかを聞き取って、その上でどういう対応が出来るかを詰めて話してみたいと思いました！ありがとうございます。

審査するのは保証会社なので、支店長のツテだの全く意味ないですよ
面倒くさい客に形上対応してるだけです
属性的には良客なので、聞かれた時に自己破産の経緯を説明さえ出来ればほぼ通るんじゃないでしょうか

>>1920 検討板ユーザーさん

相談者は、「私の今の状況では審査通りそうですか？何か対策をしたり準備することはないですか」の質問を不動産営業ではなくもっと実際の審査の現場に近しい人の意見を求めたい。と感じましたので、そうであれば審査の場を業務として目の当たりにしてる、行員さんのツテを当たって意見を聞いてみてはどうですか？の意味でお伝えしてましたよ。
そりゃあね、実際審査をするのはこの先にある保証会社担当や支店レベルではないのはわかりますよ。
ですが、その方々は数々の審査申し込みの受付の窓口になって数々の可否を見てるわけですよ。
個人情報流さない程度に、こんな人もいましたよ、あんな人もいましたよの後押し的な話が聞きたいのは相談者の心理として理解できないのかなぁ？そういう意味では全く意味ない話ではないはずですよ…(笑)

>>1917 戸建て検討中さん
私もほぼ同じ状況で悩んでいるところです。
過去にこちらへ投稿したことも御座います。
2025年の喪明けまで待てば良いのか、行動を起こしたほうが良いのか…
どのような結果になるのか注視しておりますので、結果また教えて頂けますと幸いです。

まず審査を出して現状を知る事が重要でしょ
ツテで可否変わんねーし、破産の説明求められたら答えればいいだけだし
多分現状でもほぼ通ると思うけど、仮に否決だとして無駄な時間と手間を費やして「やはり保証会社の方でNGでした」みたいな定型文来ても萎えるだけじゃね

>>1923 通りがかりさん

いや、事故履歴残したまま審査凸すんのは下手したら一生傷残すことになんのよw
これが全国展開してるような大手保証会社とかに記録残されて見なさいよ。保有期間超えてCIC異動履歴が消滅しても、独自の自社情報としてずーっと異動あった人でしたって記録残して10年経とうが20年経とうがウチで貸せるわけにはいきませんってのが現実あるんだぜ？
それならせめて保有期間終わるまで待てよってのが常識だけど、どうしても今じゃないとタイミング逃す物件とか、年齢的に保有期間終わるまで待つときついとかそういう様々な状況がそれぞれにあんでしょうが。
んじゃ、異動ある人で通った先人たちはどんなふうに審査通したか、気になるでしょ、参考にしたくなるでしょーよ。失敗したくない思いから。
あと、破産じゃなくて個人再生じゃね？破産と個人再生じゃ微妙に扱い違うんじゃね？どっちも重い金融事故には変わらんが。

異動残して無謀凸はまじでやめたほうがいいよ。意味無いじゃなくて、様々な情報取り入れるのが懸命。
一応の経験のもと答えてる、無謀凸して保証会社の系列全部の可能性を潰してしまって、他の道を探すのに苦労したので。

ゼロ仲介さんの動画でここに度々あるような質問を考察・アドバイスしてくれています。私は大変参考になって関連動画見まくっていろいろ勉強して準備して審査に挑んで破産歴有でも承認下りましたよ。
抜粋でURL貼るのでご参考までにどうぞ。

>>1917 戸建て検討中さん

私もほぼ同時期に個人再生してます。
クレジットカードは何を作っていますか？

>>1926 同じ状況さん
1922です。私は2016年に個人再生し2020年に支払い完了しております。
クレジットカードを3枚作成し、現在は2枚持っております。1枚目はライフカードゴールド。こちらは2年使い解約いたしました。2枚目は楽天カード。こちらは2年以上使用してます。3枚目は三井住友NLカードになります。こちらは約10ヶ月使用してます。2枚目、3枚目ともに現役で使用しているカードになります。とりあえず今後の為にしっかりとクレヒスを作成している状況になります。情報までに失礼致します。

＞＞1926
１枚目はトヨタカードノーマル(2020年に車検出したときにダメ元で審査したら何故か審査が通り作成。)
２枚目はANAアメックスノーマル
３枚目は三井住友ゴールドカードNL及びolive
このような形です。

皆様、自分のような境遇の者を見てそのために議論してくださりありがとうございます。

ゼロ仲介さんについては気になっていたため、LINE登録をし、気になってる物件を紹介して話を進めていきたいと思います。

>>1928 戸建て検討中さん
>>1927さん

情報共有ありがとうございます！
私もKSCは2025年3月で官報情報が無くなり、2025年10月末でCICの異動情報が消えます。

個人再生したあと、何故か2枚だけクレジットカードは継続で使用できた為、クレヒスは溜まっています。CICの情報が消えたら審査を通そうと思っています！
(2年前から間取り作成など準備進めてきました。)

お二人の情報参考にさせて頂きます。

＞＞1917の者です。

審査を通す前に銀行の窓口で相談して、銀行の窓口で自分の異動歴や個人再生のことにについて話した上で、ローンの相談をするのは対策として有効かどうかが気になっています。

窓口に継続的に相談したことで、返済能力があると認められて審査が通ったという事例が噂でありましたので、審査をするとして、審査前に銀行の窓口に直接出向き相談しに行くのは、審査にいい影響があるなら、窓口に相談しにいきたいです。

>>1930 戸建て検討中さん
窓口に相談しても審査に影響はありません。あくまでもローン相談窓口ですから。内容見たところ、申し込みはksc消えてからが、いいです。公務員で年収も大丈夫そうですので、消えるまで待って頭金入れれば通りそうです。しかし公務員でも自己破産情報消えても10年15年たってもローン組めない人もいます。破産後3年や5年、異動情報ありでも組めたと書き込んでいる人いますが、フラットでもksc記載ありでは通りません。下手に申し込みすれば個人再生情報を撒き散らすだけで、ksc消えた2年後以降もローン通らなくなりますよ。急ぐなら貯金を頭金にして奥さんでローン組んだら大丈夫そうですが、出来れば後2年待って個人再生した所の系列とか提携先など徹底的に調べて関係ない金融機関で申し込みしたらいいと思います

>>1925 購入経験者さん

ゼロ仲介さんのサイトはすごく参考になりますよね。運営しているブログもわかりやすく説明してくれていて、特に、画像を添付しているページが参考になりました。
私は免責後10年以上経っていましたが、官報を追いかけられたらアウト、三井住友系列、三菱UFJ系列がおそらく社内ブラックだったので、そこは避け、住信SBI一点突破で承認を頂きました。

個々に状況は微妙に違いますので、あくまでもケースバイケースということを前提に私の経験でお話しをします。

私の場合は十数年前に自己破産歴ありで開示情報には破産の履歴は残ってませんでしたが、携帯電話割賦代金のほうで数件異動情報が数年先まで残っている状況でした。
異動が残っている点を包み隠さず不動産、銀行それぞれに打ち明け、自身のＣＩＣ開示情報を持参して申し込みをしました。
承認まで現在借り入れの完済証明等の追加資料はありましたが、無事にローンを組むことができました。

不動産・銀行両方からいただいた評価としては、ネガティブ情報をきちんと自ら打ち明けたこと、小まめに自分で信用情報開示をして挑んだことが、住宅ローンに対してきちんとした知識を持って高い熱度をもって審査にあたっていると保証会社も評価してくれましたよ。
と、お褒めの言葉をいただきました。
表だって話題に上がりませんでしたが、おそらく官報も追われて破産の件も把握されていると思います。過去の住所なども資料の提出は求められませんでしたが口頭ベースでヒヤリングが少しありましたので。

経験談で申し訳ありませんが、ご参考になれば。。。

＞審査をするとして、審査前に銀行の窓口に直接出向き相談しに行くのは、審査にいい影響があるなら、窓口に相談しにいきたいです

こちらの質問の答えになるか分かりませんが、事前相談は何度行っても問題ないか、もしかしたらその姿勢が評価いただけることもあるかもしれませんね。

>>1932 マンション検討中さん

補足ですが保証会社が官報を追わない訳ではありません。ただし、属性次第ですが、住信SBIはプロパー融資が可能です。

>>1933 もんもんさん
匿名相談な別ですが、銀行に破産情報、個人再生情報消えても教えたら、絶対に通らなくなりますよ。不動産屋ならいいけど、銀行には言う必要ありません。評価するのは保証会社でいくら銀行側がいいと言っても保証が下りないと融資は受けられません。あとゼロ仲介の官報見ない金融変わってますよ、ネット系も本審査時に見ますよ。仮審査はそこまで見ないので通る人多いですが、よく出てくる住信SBIも本審査に見ますよ。ですので今回の場合は公務員ですし頭金も作れそうなので、異動消えてから、破産情報見られて現状が大丈夫なら可能性大です。
又急ぎなら奥さんで組んだら大丈夫そうです

>>1935 eマンションさん

上記に書いた通り、さすがに自己破産歴は聞かれたらこたえようとの考えで臨んでいましたね、開示情報には履歴が残っていませんでしたので。
正直に自ら打ち明けたのは開示情報に履歴があった別の異動情報です。おっしゃる通り、保証会社ありきだと私も理解して挑んだので、承認下りて金消契約の調印の際に「あれだけ不安要素あるって言ってたのに何で承認下りたんですか？」と担当行員さんに聞いたところ、「正直ちょっと厳しい状況ではありましたが、不利な情報をきちんと自分から報告してくれたことと、ご自身で定期的に個信を取り寄せて準備なさっていたことが、保証会社からの評価が大きかったと聞いております。」と言われましたね。
あとは、私の知らないところでいろんな追い風があったんじゃないかな？と思います。時期だったり、担当者で対応が変わったりと。機械的な審査だけじゃなくおそらくそういったローカル的な判断もあったのかなー？
今となってはわかりませんが。(笑)

私の話からそれますが、ゼロ仲介さんも最近の何かの質問者回答動画で「SBIも官報見るようになったのかなー？うーん・・・」と言ってたので、定期的にサイトやブログの情報は更新されるかもしれませんね。

>>1936 もんもんさん
ローカルルールなんてありません。住宅ローン通りたいなら銀行には言う必要ありません。自己破産歴、個人再生歴は一発アウト、言うと一番に調べられますよ

>>1937 通りがかりさん
ローカルルール無いなら無いで別に良いんですが(笑)
総合判断でしょうし、頭金とか職業属性とか収入とかいろいろな審査項目合算して最終的にクリアできたってことですかね。

てことは、信用情報にキズがある人が参考にするべきところは
異動有でも通る場合はある。自己破産個人再生レベルの事故情報は言わないほうがいいけど、できるだけ正直に真摯に審査に挑む。
異動やネガティブ情報ばかりの思考にとらわれず、その他の属性評価を高くするために努力する（頭金貯めるとか年収を少しでも上げるとか）
基本的には喪明けを待って挑む。

こんなとこでしょうか？

信用情報がきれいになっても過去に異動とか破産があれば絶対に通らないよって意固地になって書き込む方もいましたが、事実私含めて住宅ローン通ってるので、この掲示板を参考にしてる方は諦めずにがんばってください！

>>1936 もんもんさん

住信SBIについて、去年の話なので今は違うかも知れませんが、
・ネット申込（実際は三井住友信託銀行の商品）:事前段階では個信を見ないが、本審査時は三井住友信託銀行の保証会社が官報を追う。
・提携ローンおよびマネープラザ:事前段階で個信を見てMG保証付きになるか否かを判断する。保証会社付きにならなければプロパー融資、保証会社付きになるとMG保証が官報を追う。
・最初からMG保証付きの住宅ローン:今年から始まった商品らしい。
といった認識です。
全然信用しない人がいたので（笑）、数日前に契約内容を添付しましたが、私は提携ローンでプロパー融資して頂きました。
ちなみに融資額は年収の6倍程度、頭金は1割でした。

>>1939 通りがかりさん

大変貴重な情報ありがとうございます。

銀行や保証会社は違いますが、私も似たような流れでした。私はプロパーの案内をされたのでそのつもりで申し込みしましたら、数日後保証会社付けていいかの連絡が銀行からありましたね確か。
ちなみに私の案件で最終的に控えていた保証会社は、破産者は官報も追われて必ず絶対通らないですよって過去にどこかで執拗に書き込みされてた例の保証会社でしたが・・・(笑)

>>1940 もんもんさん
もしよろしければその保証会社教えて頂きたいです。

>>1941 マンション掲示板さん

金融関係者さんが力説していた全国保証じゃないですかねー。

今回も結局事故情報ありで、銀行にもマイナス情報話して、プロパーか全国保証で頭金なしで通るパターンですね。頑張って下さい(笑)

なぜ、ksc消える7年目に通った話はなくいつも5年目か謎ですね。まあ今回相談の人通りますよ。頭金なしksc記載ありでも。頑張って下さい

そして、事故に厳しい保証会社押しで、プロパーで保証人なし頭金なしで3000万位通ったり、期待してます

通りがかりの金融関係者さん（笑）

お顔真っ赤っかにして連投ですかね(笑)

>>1944 通りがかりさん

5年が毎回じゃなくて三年もいなかった？
知らんけどwww

>>1946 名無しさん
違います。おもしろ投稿楽しみにしているものです。今回書き込み数すごいなと感心しています。(笑)さんには期待していますよ。

>>1948 口コミ知りたいさん

3年で通る訳ありませんが、いたらすごい

試しに書き込みしましたが、本当の意見に対しては否定書き込む早いですね。そんなにローン組めなくしたいのですか？なぜ7年待てないのですか？笑

と言う事で、真剣に破産後に住宅ローンに通る方法のみ書き込みましょう

>>1938 もんもんさん

過去に異動とか破産があれば絶対通らないて、事ではなくて3年、5年では通らないけど消える異動が、消える7年後なら通ると言う事と思いますよ

もう、お前が正しくてお前がレスバに勝ったで良いよもう
めんどくせーやつだなー(笑)(笑)(笑)←

>>1953 名無しさん

その件なら身をもって体験してますので私も同じ理解です。
ただ、破産歴が消えても官報追われて絶対とおりませんよとか保証会社は個人が取るような開示情報よりももっと詳しく調べられるので破産は絶対住宅ローン通りませんとか書いてる人がいましたので…(-_-;)

近いうちに仮審査します。
フラット35はksc破産履歴あっても通る可能性はありますか？
地銀にも審査出す場合、保証会社はMG保証など有名なところではなく、提携だと可能性はあがるという認識でいいのでしょうか？
通らなかった場合のことを考えるとフラットだけで仮審査出した方がいいでしょうか？

>>1956 マンション検討中さん

厳しく聞こえるかもしれませんが、無謀凸となりキズを一生残すかと…。
信用情報から破産が消えるまで待てませんか？

去年、自己破産後4年で地銀→有名所の保証会社で頭金無しで組めましたよ
要はスコアさえ良ければ自分のトコの系列保証会社はダメだけど第二第三でOKでたら問題無いって事でしょう
仲介の不動産に相談説明しとけば現状緩い所選ぶか、もしくは審査前に破産歴で即否決するか口頭ベースで確認後審査出しますから

クレディセゾンでフラット通りました。
アメックスゴールドも持てました。
破産歴あったけど、2回目フラット長期優良住宅で通りました。さようなら。だからみんながみんな無理ってゆう訳ではないやろなぁ。

>>1931 口コミ知りたいさん

破産歴は絶対とか言わん方がいいよ。破産4年目でセゾンでフラット通りました。しかもアメックスゴールドも持てました。以上

>>1957 名無しさん
今年中に引っ越さないといけない事情があり、あと2年待つことが難しいです。

>>1955 もんもんさん

官報については、破産が消えても官報は終われますので、過去に破産、再生記録が、あっても現状が良ければ、可能性大です頭金は求められますけど。保証については例えば異動が、消える前に申し込みしたりしたら、官報情報ありで否決されたという情報は記録されますので、異動消えた後も情報として残ります。なので、異動消える前にフラット申し込みしたら否決され一生フラットは組めません。だから異動消えるまで待った方がいいです

>>1960 マンション検討中さん
なんと今度は3年、5年目に続き4年目が、出てきた！素晴らしい！異動(cic,jicc,ksc)消えてない期間にクレカまで奇跡です。通る訳ないでしょう。破産歴あるから通らない訳じゃないけど住宅ローンは7年は無理、7年待ちましょう。

何でそこまで意地になってるの？
一生フラット組めないとか頭悪すぎでしょ。。
とりあえず上の人はダメだったら信販系以外の保証会社で賃貸探せばいいだけだし

>>1964 さん

何でそこまで7年待てないの？なぜ5年4年3年にこだわるの？絶対無理な時にローン申し込みしたら落ちてマイナス情報が残るだけ。フラット落ちたら住宅金融支援機構に情報残るので、たくさん頭金あれば別ですが基本一生無理です。物件の半分位あったらどうかなて感じです。フラット落ちたら一生無理についてはネットとかYouTuberでも情報ありますので調べてみたらどうですか？

>>1965 匿名さん
追加ですが、一生無理は破産情報、再生情報ありで申し込みして落ちた場合です。何もないひとは(破産、再生情報なし)落ちても半年たてば申し込みでき条件が良くなっていれば通りますよ

異動(cic,jicc,ksc)記載あり情報て事です

>>1961 名無しさん
奥さんで申し込みしたらどうですか？

>>1964
ここのローン通った情報は嘘だと否定してネットやYouTubeは信じるんですかwww勘弁してよ
ダメだったら賃貸で出直して半年後以降か2年後真っさらにして審査出すだけの話やん
いつまでもダメな奴は即否決の金融機関を使ってるか、担保価値が基準に満たしてない物件か、前回申し込み時と変わらない返済比率、頭金なだけです

>>1969 マンション掲示板さん

ここのローン通った情報よりもネットやYouTuberの方がかなりましです。とりあえずここにもあったゼロ仲介でも見たらどうですか？

無謀かもしれませんが、仮審査してみます。
皆さんありがとうございました。

>>1962 名無しさん
そうですね。私は既に破産歴あり(保有期間超えて官報だけ残った)状態で住宅ローン組めた側なので、これからの人は皆さんの意見を参考に頑張ってもらいたいですね。

何個か書き込みがあるように破産は信用情報の履歴で参照できるうちは、ローン申込はやめたほうが良いと思います。頭金が多いとか職業年収属性がかなり良いとかであれば可能性はあるかもしれないですが、私みたいな年収400万勤続5年未満程度の場合だと信用情報に破産情報が残ってるうちは頭金無し3000万とかのローンはとても狭い門だと思います。絶対無理という言葉は使いませんが、ほぼほぼ高確率で否決だと思います。下手したら一生消えない事故情報を残すかと

>>1971
頑張ってください。親身に動いてくれる仲介に出会えるといいですね。
ちなみに仲介ゼロの殆どは本来なら値引き出来る物件をそのままで買わされ、売り主が仲介に報酬として払うだけです。最終的に買い手の僕らが損をする場合が多いので手間を考えたら使う必要はないです。

>>1972 こちら私です。ハンネよく忘れます??

アルヒが緩いローン出すね
みんな頑張って勝ち取ってこい

>>1966 匿名さん
破産歴あっても通りました。
セゾンアメックスゴールドも持てました。

>>1976 マンション検討中さん

破産経験なさってそこまで信用回復できたってすごいですね！さぞ数々の努力をなさったんでしょうね。
おめでとうございます。

>>1976 マンション検討中さん

さすがに破産開始日から2年未満、ローンもフラットも通りません。これを信じ破産後7年経ってない人は自分も大丈夫と申し込みしないように。一生後悔しますよ

>>1976 マンション検討中さん

おもしろ投稿におもしろ画像。だからなんなんだてところが、いいですね。この画像が、証拠ですてことですか？素晴らしい！しかもついに2年未満多分1年9ヵ月位でフラット4000万にクレカですか、さすがに酷すぎ。どんどん破産後年数が短くなっている！！次は破産後1年フラット5000万通りましたが出てくるのか？楽しみだ！しかし、真剣に破産後に住宅ローン組もうとしている人に悪いと思わない。信じる人はいないと思うけど信じてフラットでも申し込みしたら7年後は通ったのに一生フラット組めなくなる人もいるかも。おもしろ投稿もほどほどに

>>1979 名なしさん
ちょっと言い過ぎかな。
見てて滑稽だ。

滑稽はわかる？
出すぎてるよ。真剣に意見を求めたい人のためにも少し抑えて。
他は言わなくてもわかる年齢だよね？

周りに配慮しよう。

>>1980 評判気になるさん

確かにちょっと激しいとは思うが、5年未満で通りましたが、多くうんざりします

自分は通って自慢したいけど他人が通るのは許せないのは草

初投稿します。
住宅ローンではありませんが、5年前に自己破産して、2年前に何故かメルペイ後払いが使えるようになり、最近リアルカードを発行しました。限度額は25万ですが。
クレヒス作るにあたって、もう一枚、保証金5万入れるタイプのライフカードも発行できましたよ。
正直メルペイに関しては謎ですが、クレヒス作る目的があり、メルカリをよく利用する方は意外とおすすめかも？ちなみにメルペイカードもしっかりCICにクレジットカードとして記載されてます。今はずっと＄でしっかりクレヒス溜めてます。

>>1983 匿名さん
一般的なクレカ作れない、携帯の分割申込もできないような状態の人がクレヒスを積むために裏技的にやるやり方ですよね！
保証金タイプのクレカは試してませんが、私も後払いペイディとかでクレヒス実績を数ヶ月積み上げたら、その後普通に三井住友カードが通りました。笑

元銀行員の知人から聞いた意見なので参考にしてください。

自己破産や個人再生した金融機関が提携してる保証会社も破産情報は送られてるらしいので、住宅ローン通そうとしたときの金融機関の保証会社チェックが必要です。

例えば、私はりそな銀行カードローンを個人再生してしまったので、提携グループのアプラスとアルヒが住宅ローンが関わってきてしまった場合はアウトです。

新生銀行で破産等してしまった場合は住信SBIネット銀行も提携してるのでNG

のように。

そんな当たり前の事を急にどうした
迷惑かけた所とその系列は外してローン挑むのは当然なのだが

>>1985 戸建て検討中さん

各社の約款にも書いてありますが、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は個人データの共有は無さそうです。そもそも、母体が新生銀行グループと三井住友トラストグループと違っているので当然かも知れませんが。

>>1985 さん

異動(cic,jicc,ksc)ある状態で、車のローン組もうとしたりカード作ろうとして否決された経験がある場合7年過ぎてもそこにも破産情報残るので、落ちた金融機関系列も避けた方がいいですよ

＞＞1917の者です。

皆さん色々とありがとうございます。参考になることばかりで今後の対策も立てやすくなりました。

私の中でも朗報がありまして、まだ住宅ローンは組めないのですが、資産をかき集めた結果、1800万円までは公務員の共済制度を使って借り入れが出来ることが分かりました。なので残りは1700万円借りれれば良いのですが、、
それでも異動有りが消える2026年まで待つことにしました。
共済で借り入れたお金を頭金で180万円使えるので、今やってもこれなら審査落ちないだろうって勝手に思う部分もありますが、安全策を取って2026年まで待ちます。

資産をかき集めた分と、共済の借入金を合わせて1800万って意味になります。

1922と1927で投稿した者です。
本日2016年に個人再生後初めてKSCを開示してみました。結果的に何も記載がありませんでした。
元々KSCは今まで一度も見たことがなく、今回官報情報が記載されているのを確認したかった為に開示したのですが、何も記載がなかったため実際に本当に記載されてたのかな？とか入力情報が間違ってた？とか思ったりもしました。もちろん内部的にはずっと再生の情報は残っていると思いますが、開示結果として7年で情報が消えたという認識で良いと思いますか？

>>1991 匿名さん

問題ないんじゃないでしょうか？
私は再生じゃなくて破産を過去にしましたが、同じように、KSC開示をして載が無かったので審査に進み、承認いただきましたよ。
破産と個人再生の違いが詳しくはわかりませんが、信用情報三社から記載が消えてればおそらく大丈夫だと私は思います。

>>1992 もんもんもんもんさん
ありがとうございます。
とりあえず開示情報が無かったので、7年で消えたんだなという認識でいるように致します。
JICCも以前確認した際に情報がありませんでした。残りはCICの情報が2025年まで残っており、まだまだ長いですが気長に消えるのを待とうと思います。CICは再生の場合、支払い完了後から5年なのでKSCや破産よりも記載期間が長いのは辛いところです。

つまり無駄金なんか1円も払わずに、さっさと自己破産してしまった方がマイホーム取得の近道ということですね。

>>1994 通りがかりさん

そうでもないですよ。個人再生の方がお金を払う分、異動が消えた後は自己破産より審査には少し有利です。

素朴な質問ですが、、、

将来持ち家が欲しくて自己破産か個人再生で悩んでる人って、現在自分の持ち家があるなら分かるけど、そうじゃないならなぜわざわざ個人再生を選択するんですか？

仮に個人再生をして毎月5万円ずつ支払いがあったとして、CICの記載は8年(支払い3年、支払い完了後5年の記載)とかになるから、単純に計算しても自己破産したら年間60万円。8年で480万円が浮く計算になって、尚且つ破産免責後5年で住宅ローン通る人も結構いる(この掲示板見てもそうですが、私自身も破産免責後5年6ヶ月で組めました)のに、なぜお金を払ってまで遠回りしてるんだろうなと思いました。

1、自己破産したら一部就職出来ないor継続できない職業ある
2、時計でもゴールドでも何でもいいけど高額な資産崩したくない
3、連帯保証人に恨みがある

>>1997 検討板ユーザーさん

3だけ私怨が挟まれてるようでちょっと笑った

>>1996 さん

全国的に見てもかなり頭金があり物件価値が高くあり得ないほどの年収あればまれに5年で通る人もいるかも知れないが、普通は破産後5年では住宅ローン通らない。この掲示板は5年や5年未満で通った人多すぎ。しかも年収400万で頭金なし異動ありで4000万通った人もいるらしいが実際はそんなことありません。一円もお金払わなく踏み倒す人に頭金なし異動ありでお金貸しません。だから7年経たないと破産の人は通りません。人によっては7年経って厳しいです。個人再生は全額払わないですが、お金払う訳ですから少しですが、返済が行えると言う事で、異動消えたら自己破産より有利です。個人再生は約10年自己破産は7年異動が、残ります

え、個人再生ってKSCに10年残るんですか？