自己破産7年目＜パート２＞

＞＞1926
１枚目はトヨタカードノーマル(2020年に車検出したときにダメ元で審査したら何故か審査が通り作成。)
２枚目はANAアメックスノーマル
３枚目は三井住友ゴールドカードNL及びolive
このような形です。

皆様、自分のような境遇の者を見てそのために議論してくださりありがとうございます。

ゼロ仲介さんについては気になっていたため、LINE登録をし、気になってる物件を紹介して話を進めていきたいと思います。

>>1928 戸建て検討中さん
>>1927さん

情報共有ありがとうございます！
私もKSCは2025年3月で官報情報が無くなり、2025年10月末でCICの異動情報が消えます。

個人再生したあと、何故か2枚だけクレジットカードは継続で使用できた為、クレヒスは溜まっています。CICの情報が消えたら審査を通そうと思っています！
(2年前から間取り作成など準備進めてきました。)

お二人の情報参考にさせて頂きます。

＞＞1917の者です。

審査を通す前に銀行の窓口で相談して、銀行の窓口で自分の異動歴や個人再生のことにについて話した上で、ローンの相談をするのは対策として有効かどうかが気になっています。

窓口に継続的に相談したことで、返済能力があると認められて審査が通ったという事例が噂でありましたので、審査をするとして、審査前に銀行の窓口に直接出向き相談しに行くのは、審査にいい影響があるなら、窓口に相談しにいきたいです。

>>1930 戸建て検討中さん
窓口に相談しても審査に影響はありません。あくまでもローン相談窓口ですから。内容見たところ、申し込みはksc消えてからが、いいです。公務員で年収も大丈夫そうですので、消えるまで待って頭金入れれば通りそうです。しかし公務員でも自己破産情報消えても10年15年たってもローン組めない人もいます。破産後3年や5年、異動情報ありでも組めたと書き込んでいる人いますが、フラットでもksc記載ありでは通りません。下手に申し込みすれば個人再生情報を撒き散らすだけで、ksc消えた2年後以降もローン通らなくなりますよ。急ぐなら貯金を頭金にして奥さんでローン組んだら大丈夫そうですが、出来れば後2年待って個人再生した所の系列とか提携先など徹底的に調べて関係ない金融機関で申し込みしたらいいと思います

>>1925 購入経験者さん

ゼロ仲介さんのサイトはすごく参考になりますよね。運営しているブログもわかりやすく説明してくれていて、特に、画像を添付しているページが参考になりました。
私は免責後10年以上経っていましたが、官報を追いかけられたらアウト、三井住友系列、三菱UFJ系列がおそらく社内ブラックだったので、そこは避け、住信SBI一点突破で承認を頂きました。

個々に状況は微妙に違いますので、あくまでもケースバイケースということを前提に私の経験でお話しをします。

私の場合は十数年前に自己破産歴ありで開示情報には破産の履歴は残ってませんでしたが、携帯電話割賦代金のほうで数件異動情報が数年先まで残っている状況でした。
異動が残っている点を包み隠さず不動産、銀行それぞれに打ち明け、自身のＣＩＣ開示情報を持参して申し込みをしました。
承認まで現在借り入れの完済証明等の追加資料はありましたが、無事にローンを組むことができました。

不動産・銀行両方からいただいた評価としては、ネガティブ情報をきちんと自ら打ち明けたこと、小まめに自分で信用情報開示をして挑んだことが、住宅ローンに対してきちんとした知識を持って高い熱度をもって審査にあたっていると保証会社も評価してくれましたよ。
と、お褒めの言葉をいただきました。
表だって話題に上がりませんでしたが、おそらく官報も追われて破産の件も把握されていると思います。過去の住所なども資料の提出は求められませんでしたが口頭ベースでヒヤリングが少しありましたので。

経験談で申し訳ありませんが、ご参考になれば。。。

＞審査をするとして、審査前に銀行の窓口に直接出向き相談しに行くのは、審査にいい影響があるなら、窓口に相談しにいきたいです

こちらの質問の答えになるか分かりませんが、事前相談は何度行っても問題ないか、もしかしたらその姿勢が評価いただけることもあるかもしれませんね。

>>1932 マンション検討中さん

補足ですが保証会社が官報を追わない訳ではありません。ただし、属性次第ですが、住信SBIはプロパー融資が可能です。

>>1933 もんもんさん
匿名相談な別ですが、銀行に破産情報、個人再生情報消えても教えたら、絶対に通らなくなりますよ。不動産屋ならいいけど、銀行には言う必要ありません。評価するのは保証会社でいくら銀行側がいいと言っても保証が下りないと融資は受けられません。あとゼロ仲介の官報見ない金融変わってますよ、ネット系も本審査時に見ますよ。仮審査はそこまで見ないので通る人多いですが、よく出てくる住信SBIも本審査に見ますよ。ですので今回の場合は公務員ですし頭金も作れそうなので、異動消えてから、破産情報見られて現状が大丈夫なら可能性大です。
又急ぎなら奥さんで組んだら大丈夫そうです

>>1935 eマンションさん

上記に書いた通り、さすがに自己破産歴は聞かれたらこたえようとの考えで臨んでいましたね、開示情報には履歴が残っていませんでしたので。
正直に自ら打ち明けたのは開示情報に履歴があった別の異動情報です。おっしゃる通り、保証会社ありきだと私も理解して挑んだので、承認下りて金消契約の調印の際に「あれだけ不安要素あるって言ってたのに何で承認下りたんですか？」と担当行員さんに聞いたところ、「正直ちょっと厳しい状況ではありましたが、不利な情報をきちんと自分から報告してくれたことと、ご自身で定期的に個信を取り寄せて準備なさっていたことが、保証会社からの評価が大きかったと聞いております。」と言われましたね。
あとは、私の知らないところでいろんな追い風があったんじゃないかな？と思います。時期だったり、担当者で対応が変わったりと。機械的な審査だけじゃなくおそらくそういったローカル的な判断もあったのかなー？
今となってはわかりませんが。(笑)

私の話からそれますが、ゼロ仲介さんも最近の何かの質問者回答動画で「SBIも官報見るようになったのかなー？うーん・・・」と言ってたので、定期的にサイトやブログの情報は更新されるかもしれませんね。

>>1936 もんもんさん
ローカルルールなんてありません。住宅ローン通りたいなら銀行には言う必要ありません。自己破産歴、個人再生歴は一発アウト、言うと一番に調べられますよ

>>1937 通りがかりさん
ローカルルール無いなら無いで別に良いんですが(笑)
総合判断でしょうし、頭金とか職業属性とか収入とかいろいろな審査項目合算して最終的にクリアできたってことですかね。

てことは、信用情報にキズがある人が参考にするべきところは
異動有でも通る場合はある。自己破産個人再生レベルの事故情報は言わないほうがいいけど、できるだけ正直に真摯に審査に挑む。
異動やネガティブ情報ばかりの思考にとらわれず、その他の属性評価を高くするために努力する（頭金貯めるとか年収を少しでも上げるとか）
基本的には喪明けを待って挑む。

こんなとこでしょうか？

信用情報がきれいになっても過去に異動とか破産があれば絶対に通らないよって意固地になって書き込む方もいましたが、事実私含めて住宅ローン通ってるので、この掲示板を参考にしてる方は諦めずにがんばってください！

>>1936 もんもんさん

住信SBIについて、去年の話なので今は違うかも知れませんが、
・ネット申込（実際は三井住友信託銀行の商品）:事前段階では個信を見ないが、本審査時は三井住友信託銀行の保証会社が官報を追う。
・提携ローンおよびマネープラザ:事前段階で個信を見てMG保証付きになるか否かを判断する。保証会社付きにならなければプロパー融資、保証会社付きになるとMG保証が官報を追う。
・最初からMG保証付きの住宅ローン:今年から始まった商品らしい。
といった認識です。
全然信用しない人がいたので（笑）、数日前に契約内容を添付しましたが、私は提携ローンでプロパー融資して頂きました。
ちなみに融資額は年収の6倍程度、頭金は1割でした。

>>1939 通りがかりさん

大変貴重な情報ありがとうございます。

銀行や保証会社は違いますが、私も似たような流れでした。私はプロパーの案内をされたのでそのつもりで申し込みしましたら、数日後保証会社付けていいかの連絡が銀行からありましたね確か。
ちなみに私の案件で最終的に控えていた保証会社は、破産者は官報も追われて必ず絶対通らないですよって過去にどこかで執拗に書き込みされてた例の保証会社でしたが・・・(笑)

>>1940 もんもんさん
もしよろしければその保証会社教えて頂きたいです。

>>1941 マンション掲示板さん

金融関係者さんが力説していた全国保証じゃないですかねー。

今回も結局事故情報ありで、銀行にもマイナス情報話して、プロパーか全国保証で頭金なしで通るパターンですね。頑張って下さい(笑)

なぜ、ksc消える7年目に通った話はなくいつも5年目か謎ですね。まあ今回相談の人通りますよ。頭金なしksc記載ありでも。頑張って下さい

そして、事故に厳しい保証会社押しで、プロパーで保証人なし頭金なしで3000万位通ったり、期待してます

通りがかりの金融関係者さん（笑）

お顔真っ赤っかにして連投ですかね(笑)