年収に対して無謀なローン　その30

1058です

借り入れ期間は３２年でした。
ローン審査は済んでいます。確かに今のマンションの借り手がいなかったら厳しいのですが・・・

賃貸に出して借り手がつかなかったり自殺や火災で
事故物件になったときのリスクってありますからね。
賃貸料を想定した返済はやめて
給料収入だけで支払い可能な物件になさったほうが安全ですね。

>>1(1058)さん

私もシングルで似たような状況です。年齢や職業などは少し違いますし、まだ住み替え検討中ですが。

貯金もしっかり残りますし、今の物件の借り手がつけば賃貸収入も入りますから決して無謀だとは思いませんが、やはり少しローン割合が多いのではないかと感じました。

同じ女性としての視点になりますが。
可能でしたらもう少し(100万～200万ぐらい)頭金を増やし、借入を減らしたほうが良い気がします。

今の物件の借り手が決まるか不安という気持ちよりは、逆にすぐに決まったらラッキーぐらいの気持ちで買えたら楽ではないでしょうか。

審査は通られているのであくまでもゆとりある気持ちで買われるためのアドバイスになりますが。

1054です。
アドバイスありがとうございます。
当初は4000万以内の借り入れを目標にしていたのですが、
通勤を考えるとなかなか厳しく、この予算になってしまいました。

単独でもなんとかなるとお話頂きましたが、
妻がどちらでも選択出来るように気合い入れて働きます(笑)

何にせよ長丁場ですが…

最高速度でぶっ飛ばすと長丁場ブローしますよ。最高巡航速度または平均速度で良いんですよ、奥様は子育てもあるんですから。

仮審査は通りましたが、正直返済できる自信はありません。
まだ辞められるけれども、物件は気に入ってるので悩んでます…

■世帯年収
　本人　税込550万円(手取り30万円弱 ボーナス年100万円)
　配偶者　0円

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　40歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　3200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・6000円・8000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費は一部ローン)
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
年5〜10万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人欲しいが無理っぽい

■その他事情
　・車のローン（年30万円)
　・親からの援助100万円(ないかも)
　・妻は子供もう1人無理ならすぐパート

FPには妻がパートに出られれば余裕が出てくると言われましたが、余裕なんて無いですよね…

>>6

60歳以降の賃金は生活費ぎりぎりの手取りしかありません。
それまでにローンを完済して教育費と老後資金、合わせて最低4000万の貯蓄ができればOKです。

FPは教育費と老後資金についてなんか言ってましたか？

>>6
やめた方がいいね。
買うのであれば中古の戸建てが良いと思います

＞６
借入は2500万位にした方がいいですよ。また残貯蓄は180万以上

アドバイスありがとうございます。

>>7
教育費は、全期間自宅通学、小中高公立、私学理系4大、
1人1300万円ほど見込んでいます。
学資200万円もあるので大丈夫だそうです。
老後資金は60歳時点で退職金＋500万円程の貯蓄、個人年金10年で800万円あるのでこちらも大丈夫だそうです。
妻の収入で、60歳までで合計1000万円以上ある前提です。
繰上、大規模修繕は考慮なしでした。
賃金と生活費の上昇予測は甘い気がしてます。

>>8
比較的転勤が多く、駅近物件を探すと戸建は難しくて…
やめた方がいい程度のレベルが、絶対やめるべきレベルか、どんな感じでしょう？

>>9
やはり年収と比べて借入が高額ですよね。
今年は単発ですが600万円越えそうなので、ちょっと浮かれてるのかもしれません。
これまでは節約に無頓着だった妻もやる気になっているので、それも合わせて大丈夫な気になってしまってます。
今のアパートは設備も悪く、光熱費がかなり高くつくんで、引越ししたいようで。

長文失礼しました。

＞６、退職金は老後の年金補填用にkeep。+出来れば無年金3年を想定した自助。教育資金用の1500万を徐々に。
ローン月返済は95000円以内の逆算で。変動タイプのようなので金利上昇局面での対策もローン前に要検討。

>>10
8です。
一番の問題は浪費ですね。貯金100万は酷いです。
今後、マンションになると余分な出費が出ますよ(戸建てでも当然かかるのですが)
貯蓄の出来る体質に変えなければ、正直マンション、戸建て、賃貸の全てにおいて大変だと思います。
最低限、財形などで毎月数万円を給料から天引きし貯金した方が良いですね。

＜＜6
問題なく行けるのでは？
月に９万程度の支払いなら賃貸と変わらないと思います。
マンションもいろいろかかりますが、賃貸だって住み替えなど
色々かかるのは変わらないと思います。

妻のパートを貯蓄に回して生活できれば行けると思いますけどね。
老後の資金もとりあえず退職金もあるみたいだし何とかなると思いますけど。
ただ唯一ネックなので、子どもの大学なので、とりあえず小学校に入るまでは
そこそこお金は貯めれますので、貯めたほうが良いと思います。
頑張ってくださいね！！

>>6のような状況なら
新築マンションなんて贅沢しないで
私なら迷わず中古戸建一択ですね。

今まで節約もせずに貯蓄出来なかった奥さんが
急に出来るようになるとは思えませんね。

もう少し頭金貯めないと買うのは無理だと言っておいて、
奥さんがパート勤めがちゃんと続くか？節約体質に慣れることが出来るか？
その生活に不平不満を言ってきて夫婦喧嘩にならないか？
数年間様子をみてからにする事をお勧めしたいけどね。
子供ももしかしたらもう一人出来るかもしれないんでしょう？
そしたら奥さんパートに出ない訳だし、子供2人になったらもっとお金が出ていく。

本当に今が貴方にとっての買い時ですか？！

3200万円　新築マンション < 将来、世帯数が４人に成り、育ち盛りになった場合、手狭になりませんかね？

>>6
収入と子どもの数が定まってから考えた方がいいような気がします。
手持ち200万円で踏み切るのは時期尚早かと…。

他スレからのコピペだけど、無謀かどうかの判定基準にできそうなのではっとく。

住宅取得者の平均世帯年収と購入価格、返済負担率

注文住宅　　　　　年収＝598.9万円　価格＝2967.9万円　負担率＝20.6％
土地付き注文住宅 　年収＝599.6万円　価格＝3561.6万円　負担率＝24.2％
建売住宅 　　　　年収＝560.2万円　価格＝3206.4万円　負担率＝22.6％
マンション 　　　年収＝737.3万円　価格＝3737.6万円　負担率＝21.1％
中古戸建　　　　年収＝495.3万円　価格＝2183.5万円　負担率＝18.8％
中古マンション　年収＝591.1万円　価格＝2509.5万円　負担率＝18.2％

http://lifeplan.rokin.net/nfp/life/home/jutakushutoku_image.html

＞１８
その２９、１０５４さんの属性とそれに対するスレを参照すれば分かるんじゃないのか？

レスくださった皆様ありがとうございます。

現実問題として自分が不安に感じていることを、ことごとく指摘していただいています。

教育&老後資金が心許ないのと、不測の事態に対応できない貯蓄のなさ。
今の低金利でギリギリなので、近い内に金利上昇があれば耐えられないのは明白。
給与上昇はそんなに見込めないですしね。

今までどれだけ説明しても理解しようとすらしなかった妻がようやく節約に前向きになりましたが、正直すぐに浪費体質は変われると思えないですし…
節約しなければ生活が成り立たないレベルなので、節約がうまくいかなければ破産まっしぐらですね。

もう一度しっかり考えてみます。