ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?パート3

夫 36歳 500万
妻 28歳 専業主婦
子供2人
ローン2,500万、貯金500万
将来夫年収はMaxで700万いかないくらい。
妻は扶養の範囲内で働く予定。

2人の子供の大学まで考えると厳しいとでしょうか？

年収分の貯金もあるし、うまく節約すれば問題ないレベルだと思いますよ。

夫48歳 900万
妻42歳 100万
借入金額 5000万円、貯金 1000万

子供がいないこともあってかなり無理をしてしまい、老後資金が心配です。
妻は扶養の範囲内ですが、これからはもっと頑張ってもらう予定です。

お子さんがいなくて、収入も高いし、退職金がしっかりもらえるのであれば、なんとかなると思いますけど。

>>399 名無しさん

お子さんお二人の学資保険とか積み立ては必ず入っておいて下さいね

夫：26歳470万 年に一度昇給
私：26歳460万 年に一度昇給
子ども：なしだが将来的にはほしい。
借入金額：5800万
貯金：500万

ギリギリローンには見えない人が多いと思うこの私が一番ギリギリローンだということが分かりました。ということで、みなさんを励ます役になれそうです。

>>407 匿名さん
まだお若いので、ずっと２馬力であればなんとかなると思います。
ただ、どちらかの収入が大きく下がると厳しいかも。
お子さんは計画的に。

>>408 さん
厳しいご意見も出るであろう金額ではございましたが、前向きなお言葉ありがとうございます。二人とも安定している職業なので、自ら仕事を辞めない限り大丈夫だと信じたいです。健康を第一に考えて働きたいと思います。子どもはお授かりということで焦らず、まずは育休に入ったとき用の貯金を少しでも増やすことが今の目標です。

夫33歳 年収500万(薬剤師)
妻35歳 年収250万(正社員事務)
子供 来月第1子 出産予定

頭金は諸費用約250万に使用
借り入れ 3100万
貯蓄 450万
夫の父親から譲られた株500万分あり
株は動かすつもりはなく配当金のみです。

妻が育休明けに復帰できれば大丈夫とFPに言われてますが
先が読めず時短パートになると破綻でしょうか…
また2人目の子供も厳しいかもしれないです

>>410 ですが、貯蓄は頭金を使ったあとの金額です。

>>410 買い替え検討中さん
まだ30代前半ですし、借り入れ額、貯蓄としては一般的だと思いますので奥さんがパートになっても問題はないかと。
二人目のお子さんは2、3年の住宅ローンの支払い生活での貯金額でご判断を。

夫47歳年収600万建築会社社員
妻33歳専業主婦
子供3歳女の子
貯蓄1000万
頭金無し
借り入れ5000万
タワマン衝動買い管理積立入れて月18万
ヤバイですね

>>413 購入済みさん
その額のローン通るのがすごいなと･･･

勤続25年だったからでしょうか？私もビックリしました。

>>412 eマンションさん
410です
ありがとうございます。2人目を慎重に考えたいと思います

>>414 匿名さん

>>414 匿名さん
50才で年収800万、貯金は会社の持ち株あわせて400万、退職金も中途入社なので、あまり期待できずで残債2000万、子供が就職して手がはなれても生活はギリギリなのですが、4000万はすごいですね。

失礼、5000万ですね。
すごいです。うちだと破綻してます。
やりくり上手なのですね。

413です。変動ですが昔みたいな金利に戻ったらお手上げです。w手放すしかないですね。

今、日本は中国と通貨スワップの交渉しているみたいですので、リーマンみたいな事は考えていてのでしょうね。また新興国通貨も軒並み暴落しています。リスクは確実に高まっています。

どうなるか楽しみですね。

40歳後半で貯金少なく住宅ローン残債2000万以上の方いらっしゃいますか？
うちは、2000万をやっと切ったところですが、転勤ばかりで家に住めず、社宅費もかかって、なかなか繰り上げ返済が出来ず大変です。妻は最近調子が悪くパートをやめて専業主婦です。子供が専門学校を卒業して就職したので少し救いです。これから頑張ろうかと。ちなみに年収は850万程です。

41歳 年収2000万
妻、子供6歳
貯金1000万
35年固定金利1.05%
借入6000万
年間返済約220万

貯金がちゃんとできていませんでした。
年収がこのまま維持する保証がないため不安です。
ローン返済以外に年間貯金どれだけできればいいでしょうか？子供の小学校にあわせて学区のいいところを優先した結果こうなりました。

>>423 通りがかりさん

年収が1000万だと思えばその分貯まるでしょ
生活レベルを普通にするだけの話

夫35歳 650万円
妻35歳 専業主婦
子もうすぐ1歳 もう一人欲しい
貯金1000万

中古マンション4200万＋諸費用200万

仲間入りさせてください

ここで住宅ローン金利の話をします。

ご存じの方も多いと思いますが、
金利の基準というのは、変動金利はプライムレート。長期固定金利は10年物国債利回を基準にして決まります。 

このうち10年物国債利回は国債市場で投資家たちが国債を売買することで変動しますのでこれは将来への予想(期待値)が反映されます。 
つまり固定金利は予想で決まり、変動金利はその後の実態経済で決まることになります。 
住宅ローンの基準金利もまず長期固定金利が変動し、その後に変動金利が追随する仕組み。

今後のインフレ期待が高まれば10年物国債は上昇して長期金利も上昇していきますが、これは投資家が動かしている市場のため、実際にインフレになっていなくても期待が高まれば市場はすぐに変動するということです。 

更に10年物国債利回は将来への期待が大きく反映されるため、一旦上昇をはじめてしまうと『目標値』まで“必ず”上昇し続けます。
実際に10年物国債利回のチャートを見ると2016年夏頃に一旦底をつけたようにみえます。 
その後2年間のチャートは上昇も下降もできない綺麗な横這いです。
上昇したくても特定の抵抗ラインに阻まれ続けて２年が経過しています。

そして遂に、これまで何度も阻まれてきた上値抵抗をこの9月に破りました。
これは10年物国債利回が上昇する明確なサインなので今後数年を要して上がり続けるでしょう。

10年物国債利回が上ってくると追随して変動金利も上がり始めます。
国債の値動きに対する変動金利の変化にはタイムラグがありますが、5年、10年と長いスパンで考えると確実に変動金利も上がっていきます。

超がつくほどの低金利時代が15年ほど続きましたが『時代』というのは意図的に作られます。
低金利時代が長かったのにも理由があるように、金利上昇にも理由があります。今はこの理由付けに国債市場は躍起になっています。

話が長くなりましたが、
これから変動金利で住宅ローンを組む際には、かなり余裕を持った返済プランをとるべきでしょう。
変動金利は今後30年間で2%～3%上昇する時代が必ず来ます。
そんなバカなと思われますが、逆に30年前は現在のような超低金利なんてバカな話だったのですから。

信じるか信じないかは、あなた次第です。

＞＞425サン
2人までなら、余裕でやってけます。ただし、遊興費押さえれば。
同じぐらいの年収でもっと金利の高い時に買いましたが、着実に返済進んでます。
下の子は、二十歳になり大学生にもなるとおこずかいいりません。
下の子が幼稚園に入ったころからパートを始めたので余力も出来ましたよ。
専業主婦の奥様は心強いよ。
ちなみにうちは長男が（24歳）中学から私立にも通わせました。
私のパート代は学費に変身です。
今は老後資金をためてます。
お互い頑張りましょう！

今は大学に行くのも、半分は奨学金(学生ローン)だから、微妙だよね。人生いきなりスタート時点で400万円を背負うことになるから、最初のスタートで躓くと後で取り返しがつかないことが多い。住宅ローンも同じことが言えるね。

427です。
買ってから20年たちますが、当初ぎりぎりでも買って良かったですよ！！！
いまわ余裕でたし。
子供も自宅から大学いってるので余裕でき始めましたよ。
近所のお友達が社宅マンションで余裕綽綽だったのに、ご主人が定年になったらちっちゃな賃貸あぱーとに引っ越して６０歳過ぎてから生活が大変なのを見たら、うちは、はじめは大変だったけど、今になって買って良かったって思うのです。
若い時は頑張れるからね。
で、この掲示板を見てみんなと励ましあいたくなったのです。
＞＞413さん
銀行も馬鹿じゃないので、それは、あなた自身の成績表のようなものですよ。
いざとなれば、共働き出来るし、借り換えや固定金利への見直しも出来ます。
タワマン憧れますけどね。
贅沢な住人が多いそうなので、張り合わなければ大丈夫ですよ！！！

413です 勤続25年なんで5000万も低年収なのにローン通ったのでしょうか。今まで一回も借金した事無いので不安です。。

429です。
＞＞430さん
その通りです。
勤続25年。今まで無借金のあなた様の銀行からの評価です。
銀行はいろいろな会社員に貸し付けをしているので正当な評価でしょう。
あとは、結婚されているというのも高評価です。
いざとなれば奥様が働くというのが一般的なパターンです。
我が家も、上の子が幼稚園に行き始めてからパートをはじめて、教育費の補てんをしましたよ。
それに仕事をしているとマンションや地域、学校の役員を断りやすかったり、負担の軽いものにしてもらえたので得なことが多かったですよ。
貯金は老後のために崩さないのが賢明です。
いいマンションならいざという時に売却できるからあまり心配しない方がいいですよ。
だって、もう買っちゃたんでしょ？
まだ心配なら参考までに買い替えのタイミングは、5年、10年、15年と覚えておくといいですよ。
（修繕積立金の上がるタイミングです）

家族で仲良く、お仕事バリバリ頑張った方が人生楽しいですよ。
お互い頑張りましょう！！

>>404 購入経験者さん

ローン何年で組まれました？

>426

鼻くそピッ 笑

50歳、1.39固定25年で新築マンション4000万のローン組んだよ。貯金は500万しかなくて
年収は1200万あるけど定年60歳で退職金なし。子供独立したので妻と2人。定年過ぎても毎月20万近く払わなきゃならん。暮らせるかなあ。

>>434 匿名さん
今のうちに生活見直して貯蓄して繰り上げして返済期間短縮して総返済額を減らせばいいんじゃない。

>>435 匿名さん さん

ありがとうございます！おっしゃるとおりです。子供に頼らなくて済むように頑張ります！

御目出度い方ですね！

>>437 匿名さん

初心者マークさん、ここ励ましスレ。励まして下さいな。

実社会でも空気読めなくて嫌われてるんだろうな

>>437 匿名さん
スレタイを読めない目出度い方ですか？

事実も直視しなきゃね。

7000万の新築マンションをちょっと前に
35年固定金利0.9%で契約した。

残り30年大丈夫かな？
30年後は70歳です。

年収1000万
貯金は1000万
考えると怖い。

>>442 匿名さん

このスレの他の例と比べれば全然余裕とみた。固定0.9％は羨ましい限り。この5年間問題なかったんでしょ？　新築7000万ってことは駅近だろうし資産価値も落ちにくい。何とでもなりそうですよ。

もうすぐローンを借りるものです
低収入なんでやっぱり多少損をしても固定金利にして計算された無理のない返済に方がいいでしょうか？
ハウスメーカーは変動金利を進めてますが今後金利が上がっていきそうな意見を見るんで悩んでます

>>444 戸建て検討中さん

銀行にとっては金利上昇リスクのない変動で組んで欲しいので提携してるメーカーをつうじて変動をすすめます。
低収入で繰上げ返済等の余裕が見込めなく長期で借入るなら固定一択でしょうね。
かくいう私は高齢で買ったので20年にしたから変動にしましたが、、、金利上がりませんように

銀行にとっては金利上昇リスクのない変動って何ですか？

>>446 匿名さん

銀行は、預金などで調達したお金を借りたい人に貸すことがメイン業務ですよね。調達金利と貸出金利の差が銀行の利益なわけです。銀行にとって長期間固定金利で貸すと、市中金利が上昇し貸出金利を上回ると金利が稼げなくなります。いわゆる逆ザヤってやつです。銀行にとって固定金利で貸し出すことは金利上昇リスクを含んでいるということです。一方、変動で貸し出すと市中金利の上昇に応じて貸し出し金利を上げることが出来るので逆ザヤは生じません。
金融の基本のキです。

夫 38歳 年収1500万
私 33歳 来春から扶養内でパート予定
子 小2、小1、0歳

借入 7600万
変動 当初3年0.36% 以降優遇-1.7%

頭金 900万
学資保険 毎月8万
貯金 500万

学校区を優先して県内で1番人気の場所を選んだ結果こうなってしまいました。
大丈夫ではないですよね？もう後悔しかないです。

設定が、、、やり直してください。

すみません。やり直します。

夫 38歳 年収1500万
(国家資格ありで65歳以降も最低400万可能)
私 33歳 来春から扶養内でパート予定
子 小2、小1、0歳

借入 7600万
変動(35年) 当初3年0.36%、以降優遇で店頭金利より-1.7%

頭金 900万
学資保険 月8万
生命保険 月4万
貯金 500万

これで合っていますか？
すみません、ほんと自分でも呆れるほど知識不足ですね。

449さん
年収に対して5倍以上の借入とお子さん3人の将来の学費工面を心配されていると想像します。
店頭金利が2.5%弱が今後35年間のうち直近で大きく変わることはないかと思いますが3％ぐらいまでは上昇する設定でお金の返済を考えるべきかと思います。
お子さんの学費がかからないうちに貯金をして減税期間中が勝負ですね。
借入額（年収額の2.5倍）は違いますが、私も同じような年齢・年収・子供3人の家族構成です。ともに頑張りましょう。

>>451 購入経験者さん
ありがとうございます。
節約、貯金、繰り上げ返済がんばります。
あの時こうしておけば良かった、を考えるとキリがなく、うちより危険な人はいないのだろうなと毎日のように不安で睡眠不足になっています。でも買ってしまったからもう戻れませんもんね。
下の子が大きくなったら私のパートの時間も増やそうと思います。

タラレバサンだとうまく行かないよ。金ためなさい。

励ましスレです。
449さん　やり繰りすれば全く問題ないと思います。きっと資産価値は高い物件です、将来の資産と思って返済を頑張ってください。

>>453 匿名さん

まさにタラレバさんになってます。はい、お金ためます。ありがとうございます。

>>454 評判気になるさん
全く問題ないんですか!?なんか、銀行の人やFPさんやハウスメーカーの人に同じように言われて騙された気がしてるんです。
まずは節約ですよね。ありがとうございます。

>>450 場所も後悔さん

ギリギリのローンではないと思います。

>>452 場所も後悔さん

もっとギリギリな人を見て安心するのはやめよう。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員 一部上場の安定企業
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　41歳
　子供1 小1公立

■　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　諸経費込み900万
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.67%

■貯蓄　(家具家電等購入後の残貯金) 340万円
投資運用資金(現金化可能450万)
相続 年100万 8回 合計800万
払込済保険450万(最低)
その他ローンなし


■定年・退職金
　65歳退職金あり
　　

■家族構成は変わる予定無し


もうスタート切ってしまったので、頑張る以外ないですね！
ギリギリですよね…

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込130万円　パート

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　29歳
　子供なし 今後予定

■　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　諸経費込み500万
　・借入　2500万円
　フラット35で組む予定

■貯蓄　(家具家電等購入後の残貯金) 200万円
その他ローンなし


■定年・退職金
　60歳退職金あり
　　
始めての投稿になります。間違えてましたらすみません。
今後子供は2人欲しいと思っています。無謀でしょうか。

460さんへ。
フラット35より変動金利は検討してないですか？

>>461 通りがかりさん
今は金利が低いみたいなので、今後は上がるんじゃないかと、勝手な予想をしているので、固定にしようとおもっています。あと、金利が上がってから繰り上げ返済の資金も少ないので金利の影響をもろに受けそうで、、、

夫:34年収530万
私:31専業主婦(妊娠中)
子:9

去年4780万の戸建てを35年フルローンで購入
わたしがパートで働いていたのもありなんとか生活できていましたが、思いもよらぬ妊娠で専業主婦に。。
もちろん保育園に預けてパート復帰しますが
保育園見つかるまで夫の給料のみで生活。
給料の半分ローンで持っていかれます(^o^;)
毎日ローンのことしか頭にありませんが
切り詰めて切り詰めて生活するしかないですね！
こんな窮地に立たされてる方いないと思います！
返済頑張りましょうー(´；ω；`)

夫 32歳 370万(中小企業)
妻 32歳 380万(大企業)
子 2歳、0歳
世帯年収 750万

新築一戸建て 4200万物件
借入金 3800万(35年ローン)
固定金利 0.8% 10年後〜 1.6%
頭金と諸費用500万(援助あり)

購入後の貯金150万
学資金は500万ずつ学資保険で確保済み
田舎なので、車二台必須

来月入居なのに今から不安で仕方ありません…
fpの方とも話しをして大丈夫とは助言いただきましたが、もっと考えてからローンを組めばよかったと後悔中です…

来月末で子会社に転籍だけど思ったより退職金が少なそう。
ローン残が約４０００万円、退職金で完済が無理っぽい。
２／３になる収入で返済を続けるしかない。
私立大学生と高校生（間違いなく私立大学に進む）がいるから、これから６年が正念場。
嫁が働きだしたのが救いだ。
みんな頑張ろうね。

5000万の35年ローンで借り入れて引越し後に旦那は病気で失業した人が近所にいる。奥さん専業主婦だったけど、パートはじめてる。かわいそ。

払えるわけない。

>>467 匿名さん
無理でしょうね。身の丈にあった生活に切り替えるしかない

銀行やハウスメーカーは建てた後までのこと考えてないからね。住宅ローンのプレッシャーで病気になる人いるから要注意。家族を支えるために35年働き続けられる覚悟が必要。

覚悟より身体では？

十分な睡眠、健康に気を使った食事、適度な運動が必要ですね。
現代生活でストレスは避けがたいからそれを解消する趣味とか家族との会話とかも大切。

住宅ローンのフルローンは本当に危険。

>472
手元にどれだけ流動資産が残っているかによるでしょ。
今の金利と住宅ローン減税を考えたら借りられるだけ借りた方がいい。

>>472
私、年収1000万40歳
フルローンで2000万も借りちゃった！！
危険ですか？

どう考えても危険

>>474 名無しさん
2000万なら大丈夫ですよね。年収あるし。

夫35歳700万
妻35歳280万
子3歳1人

新築マンション4700万借入
貯蓄800万
変動0.4

積立保険7万とローン修繕管理費合わせて月20万ほどになりそう。
手取りだと月60万超えるので今はやや余裕ありますが、子供もう1人希望しているので不安です。

年収780万ローン3500万の一馬力だけど屋根の太陽光12キロの売電で返済たすかってる

>>478 通りがかりさん

太陽光儲かるんですか？
台風被害で逆に損しそうな気がしますがどうですか？

>>479
それ野立てと勘違いしてません？屋根付きで台風で吹っ飛ぶような脆弱な取り付けではないと思うけど。
うちは27円で20年買取です。パネルはパナでイニシャルコストは300万ちょい。
売電額は年間40万ちょっと位かな。初年度の償却資産税は43千円程払いましたが。
オール電化だから電気料も冬と夏は2万位かかるけどそれ以外の月は6千円位だから今のところはかなりの経済効果を体感していますよ。
更に購入費は住宅ローンに組み込んでるから年末の取得控除で太陽光購入費分までの戻りあるし。
これからどうかはわかりませんが今のところは大変助かってます。

九州では買取りやめたんじゃなかったけ？気象、政治リスクもあり、微妙。

>>481
福岡在住ですがうちは9.6ｋ設置してます。
近隣の住宅は10ｋ～20ｋ程度設置されてますが普通に買い取りされてますよ。
うちで毎月平均25000～30000円売電があり、電気代も平均4000～6000円程度なんで普通に電気代無料で少しお小遣い貰えるって感じです。

41歳で年収420、妻はパートで年に90万
3500万円戸建てを35年ローンで先月契約してしまった

なんで買ってしまったのか…
なんでローン通ってしまったのか…

10年、20年は払えるだろうけどそこで行き詰まる
10年、20年まで倹約して繰り上げ返済して残債減らしてから売却にかけるか
それでも残債は残って自己破産するしか無いだろう
それならばもう今から意図して返済滞らせて任意売却するべきか、その方がまだやり直す時間が有るからましか？

もう毎日この事しか考えられない、胸が締め付けられて眠れない

団信が付いてるので一年経過後に自殺がベストかな…

夫30歳400万 妻30歳250万
子0歳
新築マンション3200万借入
貯蓄300万...。
変動0.65%か固定1.27%で悩んでる

管理修繕費合わせて月々10万くらい。
保育料もあるし、買うの早すぎたかな と後悔。。今契約破棄しても手付金150万は返ってこない。
旦那はIT系なので副業転職で収入上がると言っている。
ただただ旦那に申し訳ない。
死にたい。

>>483 匿名さん
死なないで。生きて。
下を見ても仕方がないけど
正直、インスタとか見てたらもっと無謀なローンの人いるよ。

金融機関はマイナス金利なのに金余りで、金を貸したくてしょうがない。
担保や保証会社のつく住宅ローンは低リスクのおいしい商材。
借入希望者の属性では多少返済が厳しくても貸してしまえば後の事は当人まかせ。
ローン審査が通っても返済は自己責任だと覚悟しましょう。

夫 33 年収600万
妻 33 年収350万
子は作らない予定

貯金150万
親からの支援600万

年収は手取りではありません。
戸建て購入のため4300万の借り入れはきついでしょうか。

>>487 匿名さん
余裕でしょ！がんばれー！

>>487 匿名さん
いやきついやろ…

>>484 匿名さん
変動一択
そんなしょうもない金額で死にたいって、、、

>>487 匿名さん
余裕すぎ

夫　年収508万
妻　年収103万
子　19歳　12歳
頭金300万　諸費用100万
貯金150万

新築一戸建て3700万

繰り上げ返済する予定ですが
やはりきついですょね。

36歳850万
妻35歳150万
5500万注文住宅を頭金1500万借入4000万3%
35年
異動があるためそこしか審査通らず。
無謀でしょうか？

夫婦2人、乳児1人でこの支出(年間)ってどうでしょうか。削れるところは削りたい。
住居関連130万(マンション)
自動車関連20万
保険5万(会社の福利厚生で安め)
電気水道24万(オール電化)
NHK2万
通信費0(楽天モバイル)
食品、日用品80万
美容、衣料品20万
赤ちゃん用品30万
その他20万

>>494 匿名さん

この支出は月計算ですか？
ご主人の収入にもよりますが‥
かなり削られると思いますが？

>>495 匿名さん
年間での金額です。削れそうなところありますか。

>>496 匿名さん

見る限り削れるところと言えば食費とかになりそうですね。
ちなみにうちは衣料品などはボーナス月でまとめ買いとかしてました。あとは美容院行くのを我慢したりと‥
今はポイント還元が多いので助かっています。
コツコツ頑張って無理のない節約の方がいいかもしれませんね。

夫　39歳　年収380
妻　40歳　年収320
子供2人(10歳　4歳)

土地、建物トータル4400万フルローン
変動0.8
貯金500万

なかなかのギリギリじゃないでしょうか？(笑)
なんくるないさ～

>>497 匿名さん
コメントありがとうございます。確かに衣料品3点まとめ買いで○○円！みたいなのありますよね。ポイントは私も楽天経済圏をなるべく活用していました。食費見直してみます。

>>493 検討中さん
この低金利の時代に3%はかなり高いと思います。
総額6500万近くなりますよ。
異動情報が消えるまでまだまだかかるのでしょうか？

年齢の高い人が、定年後も今の年収が維持できるという誤った前提で35年ローンの質問をしてるが、年収が維持できるのはせいぜい定年まで。
その後運よく雇用延長されても年収は大幅に下がるのが実態。
退職金をローン返済に充ててしまうと、老後資金不足で定年後の生活費が不足する。
コロナ感染等、突発的な減収や雇用不安もあるので身の丈にあった借入に抑えたほうがいい。