変動金利は怖くない！！その１１

例えば、年収５００万円、借入が７倍３５００万円。
手取り月３０万円＋、フラットで毎月返済１３５，０００円。

学歴十分、大手企業勤務、年齢２０歳代。
これだって全然危険じゃないよね。

やっぱり、年収の何倍説は全く意味がない。

>>No.837
>民主党の内需拡大策で２％に
民主党は何かやったっけ、子育て支援で内需がグッと伸びるんだ？

>経済学的には政策金利≒潜在成長率が建前なので
そうなの？　アイスランドとか凄く経済が成長してるんだ？

>固定金利を組む時は長短スプレッド（長期金利と短期金利の金利差）も見なきゃね
そんなの見て何の意味があるの？
で、あなたの言う長期金利って何？、国債先物？

>>841
独身ならね。

23区では、なかなか３５００万の物件はないな～
２３区で買う人は、（床面積80㎡ぐらい）年収どれくらい合って、どれくらいの頭金積むの？
子供２人＋妻＋夫で？

＞アイスランドとか凄く経済が成長してるんだ？

ものすごく無知で恥ずかしい発言だって事に気づこうなｗ
君にはまだ日経新聞すら早すぎるようだｗ

>>845
だから、ちゃんと説明しろよ
かんに触る奴だな
おれは、固定が最高って言ってんだよ
低金利には固定が原則なんだよｗ

政策金利と長期金利の関係についてこんなホームページがありますた。

http://www.mizuho-ri.co.jp/research/economics/pdf/research/r060601japa...

>低金利には固定が原則なんだよｗ

昭和時代の古い価値観ですね。
古い既成概念に囚われている典型的な悪い例です。
もっと時代の変化に気づきましょう。
そのような原則はとっくの昔に崩壊しました。

それに気づき始めた人達は今借り換え始めていますよ。

>>No.844
２３区って東京都の話ですよね？
足立区だって２３区ですよ、
まあ子供がいれば足立区はちょっと、、、ね

>>846

アイスランド経済
GDPの規模1.9兆円（日本490兆円）
経済規模は日本の1/250。ちなみに日本の経済規模最低の県は鳥取県で2.1兆円なのでアイスランド経済は
鳥取県以下。

金融危機前
全体の国内総生産（GDP）は少なかったが、国民一人当たりでは世界でもトップレベル（2006年時点で世界5位）であった。産業としては金融部門の伸びが著しく、金融、不動産がGDPにしめる割合は、26%に達した。これが、後にこの国の経済危機を招いた。一方、従来の主力産業であった漁業のGDPに占める割合は6%まで減少した（2006年時点）

金融危機後
2008年9月29日にグリトニル銀行が政府管理下に置かれ、クローナの対ユーロ相場は大幅に下落した。10月6日には政府が非常事態を宣言し、議会はアイスランド国内の全銀行を国有化する法案を可決した。
こうした危機を乗り切るため、アイスランド中央銀行は8日にロシアから40億ユーロの緊急融資を受けることを発表したものの危機は収まらず、10月14日には国際通貨基金 (IMF) に正式に支援を要請した。10月27日にカウプシング銀行のサムライ債（円建ての債券）780億円が事実上のデフォルト（債務不履行）となった。

ろくな産業も無い小さな国が金融危機前の一人あたりのGDPが世界5位という事は
金融で稼いでいたに過ぎず、レバレッジを掛けていたから破綻した。
そのような国と日本を比較する事に何か意味があるのかな？

>>850
だからなんだこの
それで、変動の何処がいいんだ！
はぁ～

>>851

>>経済学的には政策金利≒潜在成長率が建前なので
>そうなの？　アイスランドとか凄く経済が成長してるんだ？

これはあなたでしょ？
変動とか関係ないでしょ？
ちゃんと説明したのだからそれなりの回答をしてくださいよ。

>>経済学的には政策金利≒潜在成長率が建前なので
>そうなの？　アイスランドとか凄く経済が成長してるんだ？

>>No.852
ちゃんと説明してないだろ。

>そのような国と日本を比較する事に何か意味があるのかな？
誰が比較した？　話を作らないで。

成長率と政策金利の話だろ。
アイスランドは政策金利が高いでも経済成長は低い。となれば
あなたの理論は根本が嘘になる。

破綻したアイスランドの政策金利を例に出して何か意味があるの？

>>837

わざわざスワップレートと書いてるだろうが。
普通長短スプレッド計算するときに先物使う奴いるか？ボ ケ。

長短スプレッドは調べる用途によって年限の組み合わせは様々だ。
ただし、違う種類の金利を比べたらあかんで。スワップはスワップ、国債は国債だ。
日経に掲載されている国債金利だけで用途に応じた年限の国債金利が全部掲載されていると思うなよ。
まあ知らんだろうが。

住宅ローンを借りた時の返済期限は何年とした？変動金利は何をベンチマークとして連動する？
それで答えが出なきゃ何のためにくっついているんだかよく分らない脳みそだな。

あと、名目金利＝実質金利＋期待インフレ率＋リスクプレミアム
が書かれたレポートをリンクしてくれている人がいるだろ。熟読せよ。
まあ、通勤時には新聞じゃなくてジャンプやサンデーやコロコロコミックを読んでそうだし、
難しすぎてわからんか（苦笑）

固定は金利は高いものの支払金額をFixでき、不確定要素をなくせる。世間の金利が上がった時は賃金が
上がっていることが多いので、最初は大変だが、景気が良くなったときの支払のゆとりが生じるのがメリット。

変動は金利変動という不確定要素はあるが、固定と同一借入金額ならば返済金額を少なくでき、
前倒返済の原資をためることができ、状況に応じて臨機応変に対応することが可能。
ただし、自制心が必要。
基本的に政策金利に連動するので、金利上昇時には賃金が上がっていることが多く、多少は相殺可能。
暮らしぶりはあまり変わらない。

危ないかどうかは金利のタイプではなくて、借りた人の行動特性に強く左右されるだけの話。

>>853

なぜ成長率が低くて金利が高いのか？それは破たんするような国だから。
日本の消費者金融の金利が高い理由を考えればわかるだろ？
返せない確率が高い相手に貸すならばそれなりに高い金利を取るのは当たり前。

通常の国ならば、リスクプレミアムはあまりつかない。
つくときは我々の仕事もどうなるか？って状況だろうから、住宅ローン借りてる時点で
あまり議論する意味ないね（笑）

しかし哀れなほどに無知だな。。。

>なぜ成長率が低くて金利が高いのか？
だれもそんなこと聞いてないよ

>経済学的には政策金利≒潜在成長率が建前なので
結局この訳の分からんことを言い出した奴が悪い。

>>No.855
何だか話が長いだけでひとり相撲だな。

だから、
>固定金利を組む時は長短スプレッド（長期金利と短期金利の金利差）も見なきゃね
見てどうするんだよ？

何この低レベル。

855がまともに解説しているのに・・・哀れだ。

とりあえず、
http://www5.cao.go.jp/j-j/sekai_chouryuu/sa03-02/sa03-01-horon.html
↑あたりを熟読してよく理解してから書き込みを行って下さい。

ま、その辺を理解してないから固定なんだろうけど

>ま、その辺を理解してないから固定なんだろうけど
一言余計だな。
これがなければ、良い意見なんだがね。

はぁ～

さっぱりわかんね～よ

どっちだ、結局は・・・

はぁ～

解らない人は固定にしておきましょう！
もちろん、年収比率ではなく、返済比率を低めでね！（笑）

吉。
よくわかった

ありがとう

はぁ～

<購入前までの貯蓄≒頭金>が多い人は毎月の返済額を低く抑えられるから、固定でもさほどの負担にはならないだろうけど、それでも早期の完済を目指すなら変動がいいでしょうね。
頭金少な目なら変動にして少しでも貯蓄を。
物件価格、年収、年齢・家族構成等の組合せで、何倍なら・または何％なら安全圏とは言えない。自分の属性を判断して準備できれば金利の上昇に大慌てすることはない。
固定さんが悔しまぎれにアレコレ考え出してくれるので、盛り上がるというか、カキコミ増え続けますね。

>固定さんが悔しまぎれに
楽しみなんですよ。
ムキになるギリ変さん相手するのが。

さて、次のネタは何かな？

しんすけでどう？ネタ？

しんすけ？

スリッパだよ

こんな簡単なことすらわかんない輩でもローン審査通るんか…？？
年収比率やら倍率以前に別の意味で審査基準が甘すぎじゃ…

>こんな簡単なことすらわかんない輩でもローン審査通るんか…？？
No.871のお前のことだよ。

国がどえらい借金してるご時世に金利を上げるような政策をとるようには思えんので
しばらくは低金利と踏んで変動で繰り上げ返済がよろしいと思い変動0.975%で土地を買った
上物は現在工務店と契約寸前です
借金生活がんばろっと

No.873
えっ？ ホントかなあ？
土地を買うのに変動０．９７５％なんて可能なの？
まだ建物は契約前でしょ。
それ住宅ローンじゃないでしょ？でも住宅ローンじゃなくて０．９７５％
なんてあり得ない(?)し、、、。　
ふしぎ

No.874 さん
ほんとでっせ！
購入土地が決まった際に銀行には土地プラス上物の予想合計金額を提示しそれで審査を受けて通りました
土地が決まっても上物の金額が決まるまでの時間があるので、まず土地だけで決済し土地だけのローンが開始
そろそろ上物の値段も決まりそうなんで契約すればその分のローンも開始となります
どこがふしぎに思われます？？

あ、No.875 by 賃貸住まいさん=No.873 by
です
本人より

名前の通り、どあほだな。

繋ぎ融資で0.975ってありえない。
どこの銀行か教えてくれ。

No.877
どあほ♪です（笑）
どあほ♪は 金利以外にも優遇されとるの！

あなたも私の仲間かいな（笑）

>>No.873
信じられませんが建物の契約前に土地だけでも
１％融資って受けられるんですね。
それは住宅ローンでしょうか？

土地と建物を別々に買う人は住宅ローンが組めずに苦労するのに。
もちろん土地は現金、後から建物は住宅ローン等のパターンは可能。または
不動産屋が間に入ったりとか、、色々面倒。

No.879 さん
どあほ♪も当初土地と建物の別々に買う際のローンってどうなるんやろって気に掛けておりました
しかしどあほ♪の場合は身内が法人をやっとりましてその取引の銀行がそのローンを組んだ銀行でしたので色々と優遇をして下さったようです。
だからどあほ♪の場合は特別だったのでしょう

建物の住宅ローンを組む前提で土地だけで住宅ローンは
大手なら普通にローン組めますけどね。
不動産屋通せば勝手にやってくれますよ。
自分で低金利探してやるとダメなんですかね。

今は変動だよ、怖くない

>>860
結局、固定長期ってのが実はデリバティブだというのがわかっていないヒトが多いんじゃ
ないだろうか。固定長期の金利が高いのはクーポン分が乗っているから。

やっと、まとまってよかったよかった

低金利字は固定で、金利ぼっ起中のときは、変動に切り替え

でも、ぼっ起中の時に変動に切り替えるスゴ技、見たことないし、提案した事も無い。

だって、僕が仕事ついたときには、バブル後だもん

しんすけ？

日経新聞とってる人は今日の新聞に住宅ローンの特集がありましたね
転記するのは面倒なので読んでみましょう

取ってない人も図書館いけば無料で読めるはずですよ

>No.881
>建物の住宅ローンを組む前提で土地だけで住宅ローンは
>大手なら普通にローン組めますけどね。

それって建築条件付きの土地でしょ。　あるいは土地を買った不動産屋を
通して家を建てる場合。

希望の土地があり買いたいので住宅ローンを、っていうのは無理。
だから、住宅ローンで希望の土地に希望のハウスメーカーの家を建てる
のは難しい。

4300万円の物件を購入したとします。

固定3パーセントと変動0.8パーセントを比較します。

金利3パーセントの固定の月の支払額
　165485円

金利0.8パーセントの変動の月の支払額
　117416円
　※支払額は、変動が、48069円安い

1年間の支払額
3パーセント(固定)
　1,927,799円

0.8パーセント(変動)
　1,393,520円
　※支払額は、変動が、534329円安い

1年で約53万円変動金利が安く支払います。

元金はどちらが多く減ったかですが
1年間の減った元金
3パーセント(固定)
　705,473円

0.8パーセント(変動)
　1,068,911円
　※減った元本は、変動が、363,438円多い。

つまり、
　変動金利は、約53万円安く支払い、36万円多く元金が減ります。

ここで、変動金利と固定金利で毎月の支払いを同じにします。
つまり、変動金利で0.8パーセントで借りながら3パーセントの固定と同額を支払い、差額を繰り上げ返済
をします。

すると
1年で支払う金額
　1,927,799円　※固定3パーセントと同額
1年で減った元本
　1,663,030円
　※固定より、957,557円多く元本が減る。


つまり、変動金利で3パーセントの支払いをしながら差額を繰り上げ返済すると、最初の1年で
約95万円多く元本が減ります。

次に10年後ですが
固定と変動(固定と同じ額の返済)だと

固定
　支払った元金：8,102,976円
　残り元金：34,897,024円
　
変動(固定と同額支払いの繰上げ返済)
　支払った元金：17,101,459円
　残り元金：25,898,541円

固定は残り25年で約3400万円払うが
変動は、残り25年で約2600万円払えばよい

となる。

・築10年の物件を、3400万円の25年ローンと、2600万円の25年ローンのどちらがいいですか？
・このとき固定にしてもいいし、そのまま変動にしてもいい。


なので、変動金利で固定と同じ額を支払いながら繰り上げ返済をするのがお得です。

　

　

>>883
デリバティブなんて耳にしたことはあっても会計や金融関係の人以外にはさほど周知ないんじゃないの？
あえて、そんなことを言い出すところが素人丸出しだから止めようね。
固定は保険としてオプションを支払って金利を固定しているのは承知の上なんだよ。
変動さんだけが計算できるわけでもないし。でも、変動さんはギリギリと計算しすぎみたいだね。
それに、固定がいくら高くても支払えれば何の問題もないでしょ。
自分はその分、収入あるし。
そもそも変動は支払総額は確定じゃないよね。だから確定みたいな計算してる人もいるけど意味がないよ。

変動さんがとやかく変動優位論を懸命に主張するのは、たぶん損得というよりも、
ここの変動さんには固定の金利を負担するのは厳しいからなんじゃないのかな？
自分のお金なんだから、何に使ってもOKなんだと思うよ。それが支払利息であっても。
年収比の話しでもいくつか出ていたようだけど、結局は個人の状況しだいで
どうお金を使えるのかの話しに帰着する。。
ここで発言してる変動さんの多くは、おそらくは高い収入の人はあまりいないだろうね。ローンに必死みたいだからさ。
考えているようでも、なんだかどこかのサイトの受け売りか、拾った情報の浅知恵レベル
貧しいのがそもそもの原因なんだろうな・・・とか思う。

正直さ、年収700～600万円で借入3000万円オーバーなら既にギリギリだよ。
その証拠に、その収入程度でで4000万円以上の借入できる人はまずいないよね。
まずはそれを自覚した上で、変動なのか、固定なのかの議論だと思うな。

もう朝だねー連休最終日だけど、これから出かけてきますねｗ