固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART8】

固定金利の諸君、5年固定0.48に借り換えたまえ。

>1
借り換え時の諸費用はいくらですか？

>2

横レスだけど。
おそらく30数万円ぐらい。残債の額にもよるけどね。

じゃあ、フラットにしてる意味ないじゃん。

借り換えは登記簿書き換えだけで10〜20万くらい掛かるでしょう。
あと返済期間前の一括完済時も費用が発生するから、50〜80万くらい掛かるのが普通では？

フラットは手数料だから、全額繰上げ時の保証料返金が無いのが痛い
ネット銀行も手数料だから、保証料返金が無いが普通は変動にするのだろうから微妙
優遇幅次第なのかな
そう考えると、都市銀行の固定や変動優遇が少ない方なら、
保証料返金で借り換えが得なパターンが多そう。
20万ぐらい保証料返金があれば、すぐに金利差で回収できるのかな？

あと今借りてるローンに八大疾病保障等が付いてて、借り換え時に付いてなければ、本当に後悔することになるかも。

あれ、保証料の返金って、そんなに少なかったっけ。
私の場合、借りてから3年程度で借り換えたけど、
8割程度戻ってきたような。。。違うのかな。

それと、一括返済時の費用も、そんなに掛かった？
う～ん。私の記憶では、当時の残債が4000万近くあったけど、
借換費用全額で、40万円かからなかったような記憶があるんだけどね。

借換え諸費用は、
3,000万円、30年返済の場合は約80万円、
2,000万円、20年返済の場合は約50万円程度となります。
http://touch.allabout.co.jp/gm/gc/10376/

>1
10年固定ローンなので借り換えのメリットありませんよー(*・∀・*)ノ

フラット手数料0.5％だよ？
3000万借りても15万
返戻金とかどうでもいいわ

>10

保証料の戻りによるんだね。私が借りていた旧中央三井信託では、
8割以上の保証料の戻りがあったので、差し引きだと、
50万とか80万なんて費用が掛からなかったんだけど。
金融機関によっては、あまり保証料を返してくれない、
ということなんだろうか。

元金均等だと、保証料2割安くなるのでお得ですよ。
ローン減税減って3000万のときだから、元金にしました。

他スレからの転載だけど。。。

保証料戻りは大体手数料として5％取る所が多いですね。５０万円だったら２万５千円。
後、一律数千円～１万円くらいな所も有ります。住信なんかは手数料無料です。

それと、保証料の戻ってくる額に借入期間が長いと戻りの額で不利になると言う事は有りません。
正確に言うと保証料は借入金額と期間で金額が決まるので借入５年後に借換ようが１０年後に借換ようが残債の額と残りの返済期間が同じなら１０年後に借り換えたほうが保証料で損をするような事は有りません。当然１０年後の方が残債も残りの借入期間も少なくなってますので保証料の戻りは少なくなりますが、当然借り換え後に払う保証料も少なくすみますので。

３５年で借りて３年くらいで完済するとほぼ満額近く戻って来ます。

三井住友信託は三大疾病保障付けるとプラス0.3%掛かるので、実はそれほどお得でもない。
まあ病気にならない自信があるなら付けなくてもいいだろうけど。

そのような方は、８疾病のＳＢＩかな、迷うところではある。
が、
手数料なので返金は無い、

繰上げ予定の無い、ぎりぎり変動なら
ソニー銀行の0.599%にかぎる。
ただ、こちらも、
手数料なので返金は無く、

繰り上げれば繰り上げるほど、割高になり
ローン減税後繰上げすると0.7%程度になる
（それ以前に、借替（変動は低いから固定へかな）とかで繰り上げると当然、手数料利率２％に近づく）

ネット銀行は短プラ連動ではないですよね？
変動でもメガバンクや地銀とは違いますよ。

勝手に基準金利が変わりそう。

もはや短プラ自体が存在しない。

固定だろうが変動だろうが、長く借りないこと。
5年あるいは10年まで。

低い金利で短期で返済。
これが基本。後はローン減税と手持ちの金との兼ね合い。

じゃあフラットは意味ないってこと？

フラット２０ってありますよね？
あれって、２０年で完済するように月々返済になりますか？
そうすると、ローン減税も不利だし、月々の返済額も多くなってしまうのでしょうか？

前スレにでてたの当初５年固定0.48%と当初２０年固定1.78%のミックス
気になったので試算してみました。

フラット35Sが団信込み4136万円なので
ちょうど、団信分ぐらい節約できそう
（団信でなく収入保障保険でも100万ぐらいは違いそう）

法人税20％台明記きたな
これはインパクト大

首都直下型地震が起きれば株価は暴落する。

直下型地震が来ると思うなら、マンション売って賃貸にすべき。

一生賃料払い続けるのかローン組んで家買うのかの選択。
貧乏人は身の丈にあった借金で頑丈な持ち家選ぶしかないな。

頑丈な家は身の丈に合った借金で買えるの？

郊外なら安いから買えるよ。

郊外ってどこですか？
都下？

埼玉、千葉、神奈川の主要駅じゃない徒歩10分以上なら安いよ。
三多摩でもいいね。
貧乏人は無理して借金してリスク抱えちゃ駄目。
金利以前の問題ね。

＞３２
足立区だよ

借り過ぎの問題をクリアすればローンの選択は自ずと決まる。
今なら5年固定の0.48%だろうな。

三大疾病保障付けたら0.78%で、それほどお得ではない。
五年で完済するなら不要だろうけど。

借りるならたしかに5年固定終了がベスト。
そんな私は固定君とバカにされてる10年固定組です。
がしかし、仲間は多そうだ♪

>36
それはどこの銀行でも同じことが言える。
住信SBIの8大疾病なんて、適用されるケースは殆ど想像が出来ない。
あくまで金利だけで話をすべき。

>37
10年固定はここでは固定派になるの？
それは変動でしょ。

>38
銀行にもよるが最初から疾病保障込みの金利もある。
プラス0.3%は取り過ぎ。
５年後は変動になった上に１％超えちゃうよ。

>39
あのね、それはローン免除になる条件が違いすぎるんだよ。
0.3%とるだけのことはある。

>40
具体的に。

メガバンクの団信って三代疾病保証ついてるの？

10年固定で完済の方が少ないでしょう。
それだと最近は5年固定の話が多いけど、5年固定で完済前提なの？

フラットは５年固定に借換えて、繰り上げ返済しなさい。

相変わらずの煽り合戦か。
固定とか変動の前に借り過ぎ注意だろ。
借り過ぎなきゃ固定も変動も大差なし。
10年も金利固定して11年目の金利が怖い程残債残るなら明らかな借り過ぎ。

10年固定は固定期間終了後の優遇幅が低いからな。
三井住友信託の５年固定なら、優遇1.72。

>49
5年後は三大疾病保障付けて1.075%。
言うほど安いと思えない。