固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART7】

それを言うと、このスレの存在意義そのものがない。
ぶっちゃけこのスレがなくなって困る人なんて、一部の変動さんだけでしょ。
管理人さんも度重なる投稿削除で、そろそろスレ自体閉鎖もありえるね。

スレ閉鎖でもいいんじゃない？
困るのは固定・変動、それぞれ１名の煽り屋なんだから。
まあ、それぞれ他のスレも荒らしまわってるみたいだけどね。

一連の削除の中でも

>267
＞つまり固定は無駄だという結論。

これは残ってる。
削除されたレスのほとんどが固定の荒らし行為に対して。

そりゃ、スレタイそのもののレスだからだよ。
固定のレスは鬱だなんだと根拠がないからね。

固定も変動も鬱の応酬だったような

まあ、金利も変わらんし盛り上がりもないわな。
平和な証拠だ。

>375
それはあんたが管理人にモンスタークレーマー的な削除依頼を出したからだろ。
管理人も困ってたよ。
あんたの書込みが一番無駄なのに。

固定は無駄さんは、このスレがなくなると困るわけね。

削除依頼をしたのは私ではないが
削除の判断は管理者がする以上、固定の大半のレスが削除されたのは事実ですよ。
固定・変動それぞれに１名の煽り荒らし行為を続ける人がいるので困りますが
その副作用としてスレが活況になるのも、また事実でもあるんですよ。
管理者の悩ましいのはそこでしょう。

固定さんはこのスレがなくてもフラットスレも荒らしてるから困らないよね。

まあ、バトルスレはそこそこ盛り上がるからいいじゃん。
固定vs変動
皆自分の判断が正しかったと思いたい訳よ。
金利を高く固定してしまった敗戦濃厚の固定さんもいるだろうが、最近の固定は安い。
正直どちらが得かは返済終わらないとわからんね。
フラット1.7%台vs変動0.725%。

固定は無駄さんのレスも大半削除されてますけど。

>363
たしか、その頃、地銀や信託銀行の団信込みで、
当初10年固定が1.0%～1.15%だったような

私はローン期間１０年固定1.10
そこまで損してる気はしない。
一括の方が良かったかもだけど。

変動固定以前に
長期ローンは全く考えなかった。

変動にしてればマイナス金利になってたから、気持ちもったいないのかな。と思うくらい。
でも全然アリだと思う。

しかし、会社経営している方など、銀行の融資は金利が高いので
自己資金でポンッと買うよりは、
フラットの方がいいと判断した方などいませんかね？
３５年固定　１．８％前後で貸してくれるんですよ　

会社を経営していても、自己資金でポンっと買える人の金利は銀行でも低いですよ？
（住宅ローンは企業への融資とは性質が違うので）
それこそ減税でメリットの方が大きくなるので変動をお勧めしますが。

小さな零細は自分の家を担保に金借りるからフラットで資金調達もなくはないだろうけど。
でも個人名義の金を事業資金にしていいのかな？
詳しくわからんが。
どちらにしても普通のリーマンには何も参考にならない。

＞384
比べるなら、団信含めて比較しないと

変動、今は、団信込で
0.599～0.705%でしょ

4000万団信込の総返済額が
フラット35Sが、5500万
変動0.65%が、4560万
1000万ぐらい違ってくる
3倍差があるんだよね

だから団信じゃなく収入保障保険を掛ければ0,1％に満たない上乗せで済みますよ

変動の金利が一切変わらないシミュレーションして、一体なんの意味があるんだろうか・・

フラットは10年間 -0.3％の優遇もありますよ

あとフラットは手数料安いのあるよね
0.5％とか
楽天でも1％

突然申し訳ございません。
ご相談です。
4500万借り入れ、20年で返済する予定の者です。
年収は1800万円程度
変動か固定、どちらがよろしいでしょうか。
ちなみに固定だと20年で1.45%程度のようです。
場違いかもしれませんがアドバイスよろしくお願いします。

ローン4500万、年収1800万なら、完済まで10年もかからんだろ。

＞394
普通は、団信もかけて、
それとは別に、生活費としての収入保障を掛けません？

団信無しとか、遺された家族の手間考えるとあり得ないと思う。

収入保障でローン完済って、簡単にできるものなの？
手続きや税金面が心配です。

不動産相続に、保険の相続に、受取人のお金で、ローン完済？、相続税とかよくわからないのだけど・・・

普通と違うことすると、面倒なことが多いと思います

>>398
この数年で金利高騰しないと考えられるのであれば何も考えずに「変動」で良いです。
繰上返済して10年で完済。
何も問題なし。

私も金利スレッド立ち上がってからずーっと「変動」を押していますし実際私も「変動」で借りています。
繰上返済できる収入がある人は間違いなく変動で良いのです。

チョット補足すると繰上返済といっても月額1万程度の繰上返済は除きます。
年に数百万程度の返済と理解下さい。

>>400
普通は収入保障保険じゃなく、定期保険か養老保険を別にかけます。
収入保障保険の加入率は低いことからもわかります。
収入保障保険をかけずに団信に入ってるのは高齢でローン組んだ人が情報弱者だけです。
35才くらいまでに入れば団信よりかなり安くて使い勝手がいいです。
ただ一括で受けとる場合には中間利息が差し引かれますし、税金も引かれるので少し多めにかけるのが基本です。
それでも私の場合、団信の半分以下です。

収入保障保険の受け取り手続きなんて超簡単。
それが難しいような奴はそもそも生命保険入れないよ。
無理矢理理由つけて団信分宇和のして比較しようとすんなって

実際に手続するのは残される人なので、残される人が問題なければいいと思います。
あとは35才くらいをボーダーラインとして年齢が上がるにつれて収入保障が総額で高くつく。
以下、あるHPからのコピペ。

①　団信は簡単な手続きで住宅ローンの弁済が完了するのに対して、収入保障保険は受取人が保険金を保険会社から受け取った後に金融機関に支払わないといけません。

②　受取った保険金は当然相続税の対象になるので、相続財産の内容によっては余計に税金を払う事になり、受取った保険金をそっくりそのままは返済に充てられない事もあります。特に奥様が先に亡くなられた時の二次相続の時は、配偶者特別控除が使えないので思わぬ税金の支出になる可能性があります。

③　ローンの返済口座は名義人が死亡したら相続のけりがつくまで一時的に使えなくなるので、ローンの名義変更や相続手続きをしなくてはいけません。

④　加入した本人やその配偶者は団信の代わりに収入保障保険に加入した事はわかっていても、それ以外の相続人である子供達は知らない事が多いので、その事で右往左往する可能性があります。その時の為には、保険証券に「住宅ローン弁済用保険」と使い方を記入しておく必要があります。

⑤　団信用の収入保障保険を月払にすると、２ヶ月保険料が引き落とされず、失効してしまうと一時的に住宅ローンの担保が無くなってしまいます。出来れば目につきやすいように年払にすることを勧めます。

⑥　住宅ローン返済月額と収入保障月額を同じにしたら一括返済が出来なくなります。

なんのデメリットにも感じない

日銀は長期金利急騰を懸念、動かぬ債券市場が心配の種－物価反映せず
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　　４月24日（ブルームバーグ）：経済・物価情勢が日本銀行の見通しに沿って推移する中でも長期金利は低水準にとどまっている。こうした中で、シナリオ通りに今後も情勢が推移した場合の長期金利急騰リスクに日銀が懸念を強めている。関係者への取材で明らかになった。

24日の長期金利（新発10年物国債利回り）は0.615％と、2013年３月とほぼ同水準で推移している。消費者物価指数（ＣＰＩ）の前年比上昇率は当時と比べて約2.5ポイントも上回っているにもかかわらず、日銀の量的・質的金融緩和の下での巨額の長期国債買い入れによって、長期金利の水準は抑制された状態が続いている。

黒田東彦総裁はことあるごとに、日銀の長期国債買い入れが長期金利に対して強い下方圧力を加えていると述べている。しかし、関係者によると、日銀は長期国債を特定の水準に抑えることを目的としているわけではなく、経済・物価情勢が日銀の見通し通りに推移するならば、長期金利もそれを反映して緩やかに上昇することを望んでいる。

金利を低く抑えることで、景気や物価に対する刺激効果を期待する一方で、長期金利が何かのきっかけで急騰すれば、経済・物価にとって大きなリスク要因にもなりかねない。動かぬ長期金利と先々の急激な変動に対する懸念は、日銀のジレンマの表れでもある。

東海東京証券の斎藤満チーフエコノミストは「現在の長期金利の水準は妥当ではない。金利が跳ね上がるリスクを非常に心配している。今は日銀の大量の国債買い入れで長期金利を抑えつけているが、量的・質的金融緩和も、いつかは終わりが来る」と指摘。

その上で「実際に量的・質的金融緩和の出口に至らなくても、日銀がそろそろ出口に近いという雰囲気を醸し出しただけで、長期金利はかなり大きく跳ね上がる可能性がある。その時、日銀がこれをどう抑えるのか、想像できないくらい困難な状況になるだろう」としている。

>406の記事は、>145と合わせて読むと、より納得できるね。

>日銀は長期国債を特定の水準に抑えることを目的としているわけではなく、経済・物価情勢が日銀の見通し通りに推移するならば、長期金利もそれを反映して緩やかに上昇することを望んでいる。


ここ、超重要！

これから固定で借りる人は金利が上がってて難しくなるってことなのかな？

10年国債の買入額を減らしてきてるのもこれで説明がつくな。
でも買い手不在で思い通りに緩やかに上がってくれない感じ

フラットスレが愚痴だらけになるのかね。
でも今のフラットスレだとフラットが2.5%程度でも変動に変えてしまいそうな雰囲気。

日銀が今の長期金利の水準は低すぎると考えてて、緩やかに上げたがってるってことか
これはかなり大きな記事だな

＞402
フラットでなければ、団信込だから
＞404みたいな面倒ないですよ。

経済成長とセットだから当たり前のことを言ってるだけかと。

いったいこれのどこが面倒なんだか・・

普通は団信も保険も両方入るんじゃないの？

団信の代わりが収入保障保険だから、

団信 ＋ 定期保険

収入保障保険 ＋ 定期保険

どちらでも同じ

収入保障保険はリスク細分化型があるから、俺みたいに非喫煙&優良体になると激安になる。
いつでもやめられるし、好きな時に定期保険にコンバートできたりもする

なるほど。フラットで団信入った人はまた無駄な出費をしてる訳か。
フラットスレで教えてあげればいいのに。

>417
実際の相続時に僅かな差異が生じる。
団信は銀行が契約者だが、収入保障保険はローンの借り手が契約者。

そんなもん手間のうちにもリスクのうちにも入らない
保険料の安さと柔軟性のメリットに比べたら屁みたいなもの

>421
それは、人それぞれの感覚によるんじゃないの？あなたの感覚が万人に共通だと思っているとすれば、視野があまりにも狭いと思う。