固定金利は無駄じゃない？　変動金利は怖くない？【Part 5】

何かここの固定さんって将来大インフレが起きて自分の借金がなくなる妄想をしてそう。

変動派だけど、もう少しレベルの高い投稿はできないものか。。。

自分もおそらくギリ変だけど、返済3年目で年収分の貯金➕ある程度の学資できた。
インフレになりゃそれもいいけど、金利が上がってもその時対処すればいいやと思う。

とにかく貯金

ギリ変って何？

ギリ変なのにいったいどうやって対応するつもりなのか・・
打つ手がないんだが

＞628
大インフレは、事情変更則が適用される。

おまえら忘れんな。

固定あっての変動なんだよ。

昔は住宅金融公庫5.5%で郵便局利回りが8%以上あって、返済するより貯蓄してたほうが、いい時代があった。

もっと昔だと、オイルショックで超インフレになり、
親が建てたばっかりで苦しかったローンの支払いが、あっという間に楽勝になりあっという間に完済した。

先の事はわからないから、バランスが大事だわ。

>646
過去基準のギリ変君によく教えてあげないと。
今の金利情勢が５年、１０年続くと妄想しているらしいから。

人生最大の買い物をするのに、人生最大の博打を打つ
火災保険はどれにするか悩むくせにローンに固定という保険はかけない
この空前の低金利に固定を選択しない
変動さんは意味不明
銀行としては客がリスクを取ってくれて助かるけど

２００９年、当時変動と固定の金利差は１．５％以上。
３０００万の借金に年間の差額は４５万以上。
金利上昇リスクに対するコストとして、４５万以上無駄な利息を払う意識はなかったな～。

早５年。
あの頃の固定で実行してる人より
自分は借金が２００万以上減ってる。
それが現実。

これからローンを実行する人はリスクとコストをしっかり天秤にかけた方はいいな。

今だと３０００万の借金だったら
金利差１％として、年間３０万円の利払い差か。

この３０万円のコストの保険代が高いと思うか、安いと思うかでしょうね。

>６４６、>６４７、>６４８
に対する論理的な反論が聞きたいところですね。
意味不明な論法ではなくて。

意味不明？？

リスクに対してのコストはタダじゃないってとを言ってるけどね。
充分論理的かと。

１００％未払い利息が生じないなら変動でもいいんだけど悩みどころ。

>６４６、>６４７、>６４８
に対するギリ変君からの論理的な反論が聞きたいところですね。

住宅ローンは定期預金の計算と違い、元利均等とか元金均等とかでも悩む。元金均等の方がトータルで得のようですが懐具合とも相談し悩むわ。

＞銀行としては客がリスクを取ってくれて助かるけど

結局は変動も固定もリスクは客がとってることに気づいてるのかな。

固定の場合、金利が上昇するリスクに対しては銀行がとってくれるけど
そもそも、そのリスクって借金につく利息のことだから、リスク＝コスト　ってことなんだよね。
このコストはある程度込みで金利は固定されている。

未払い利息を恐れて固定にするのも個人の自由だから別にいいと思うけど
毎年何十万円をコストをかけるくらいだったら
そのコストを自分で管理したほうがいいってのが、このスレの変動の考えかた。

悩むか？
繰上手数料がかからないなら元利で借りてごまめに繰上げりゃいい話だと思うけど

３０００万の１％が３０万だと思っていなかったギリの固定さんが居たくらいですから
コストに関しての認識が薄くなるのが固定マジックなんでしょう。

>>656
借り手はコストは管理出来てもリスクは管理出来ないからな

リスクはヘッジできても管理出来ないと書いた方が正確か

住宅ローンを定期預金のように計算されたら、庶民はたまりませんよ、銀行は大儲け。

リスクを銀行に管理してもらう反面、数十万円のコストがかかるのが固定。
リスクを自分で管理する反面、数十万円利息が安いのが変動。


その例が、３０００万のローンだと、初年度３０万円弱のコストがかかる。
この違いだよね。

だからリスクは管理出来ないってば

>663

リスクって何だと思ってるの？

利息のことだと思うんだけど。

>>664
そうだよ

住宅ローンにおいてはリスクとコストは同義語になるでしょ。

コストは延滞できるじゃん
払わなければ済む話だし
でその未納はリスク

ローンにおいては残債が多いほど（リスク＝コスト）は高くなるため
必然的に金利（利息）が高いほど（リスク＝コスト）も高くなる

ヘッジはできても管理はできないよ

なぜ管理できないと思ったの？

経済がコントロールできないんだからコントロールできる訳ないじゃん
全て予測の領域

その意見だと誰もリスクは管理できないってことになる。
銀行含めてね。

極論すればね
ただの屁理屈だけど

＞全て予測の領域

って言ってるのはあなただ、屁理屈を述べてるのはあなたになるでしょ。

経済をコントロールできるならどうなるか教えてよ
いつゼロ金利解除されるの？

昨日、金消契約してきた
借入額2200万、25年、
当初引き下げ10年固定、適用利率1.1%、
10年経過後、優遇-1,4%（変動、固定とも)
ボーナス返済なし
毎月約84000円
ボーナスの半分くらいは繰り上げに回して
毎年100万ぐらいは繰り上げできそうなので、順調に繰り上げできれば、変動（変動は通期で-1.75%)で同様に繰り上げした場合と、金利差は約50万ぐらい
繰り上げが順調に出来たとしてだけど
保険代と思えば50万は安いと思ってこれにした

>>676
ローン実行おめでとうございます。
この差額で５０万だったら、自分も良いローンだと思います。

しかし１０年固定って今１．１％で借りられるんですね。
ほんと金利が低くなったもんです。

銀行は短期で借り入れ（預金を集めて）長期で貸し出しして、その鞘で利益を出しています。
今の普通預金の金利は0.002％とかだから、団信込み0.65％の変動住宅ローンや当初2年だけ固定0.5％の住宅ローンは維持管理費を考えたらほとんど利益出ていないと思われます。
では、長期固定の住宅ローンについては、どうしているかと言うと、住宅金融支援機構のフラット35を紹介するか、自行の超長期固定住宅ローンを斡旋しているのだと思うけど、自行分については割合はあまり高くないと思われます。
あったとしても、銀行にはALMを管理するセクションがあるから一応リスク管理されている、ということになる。

>675
ゼロ金利政策って何年前の話だよ？
もっと経済勉強してくれ。

>>680
でいつ変動金利上がるの？
予測じゃなくコントロールできるんでしょ？

いまや銀行も薄利多売の時代だからねえ。
一番破綻リスクの少ない住宅ローンで囲い込むしかないのよ。
まあ、そこから凄い勢いで投資を勧めてくるから上手い商売だとは思う。

>681
なんかゼロ金利解除に話をもっていこうとしてるけど
元々の議論とすでにずれ始めてるよね・・・

＞でいつ変動金利上がるの？
＞予測じゃなくコントロールできるんでしょ？

別に俺たちがコントロールしてるわけじゃないんだから
日銀にでも問い合わせてみたら？

>>683
ヘッジはできるけどコントロールできないという主張に反論してきたのあなたでしょ？
実証してよ

>681
そのうち上がるから心配するな。

リスク=金利で、それをコントロール出来ると主張してんのは貴方だろうに