年収に対して無謀なローン　その28

863様

コメントありがとうございます。
やはり遅いですか？？
一度も繰上げ返済せずに5年過ぎてしまいました。
月の支払いは103000円ほどで
元金75000円ほど利息が28000円ほどです。

奨学金の事は詳しく知らないのですが低金利なんですか？
金利が高い順に優先して返済するのが基本だと思います。

75万繰上げすれば
27.7万くらい浮きますね

税金の還付は年(31.4-30.65)=.75万減りますが
9300円の意味はよくわかりません

865・866様


アドバイスありがとうございます。
奨学金は無金利で貸していただいてます。

すみません
計算の仕方がめちゃくちゃでした。
繰上げ返済した場合、しなかった場合と比べて年間でいくら浮くのか考えたのです。
400万×金利差0.07%を残りの30年で割りましたが、
よく考えると違いますね。
400万×0.0007＝2800円が年間で浮くのでしょうか？
それとも2800円×12ヶ月の33600円が浮くのか？
ますますわからなくなってきました。
算数は得意だったはずなのに…
恥ずかしながらさっぱりわかりません。
75万円繰り上げると27.7万円浮くというのは残りの30年間でということでしょうか？？

金額、時期、期間又は返済額短縮別で繰上シミュレータ～とかあるからそれで試してみたら？

そうですね。
シュミレーターで調べてみます！
色々教えていただきありがとうございました。

繰り上げ返済なら、控除いただいてから、２月くらいに返済がいいよ。

また金利もさることながら、一回返済するとやっぱり、戻してってはできないから、ある程度は残しておいたほうがいい・

■世帯年収
　本人　　税込950万円　正社員　
　　　　　手取り37万　ボーナス手取り年250万程度
　配偶者　税込330万円　契約社員（あと５年）
　　　　　手取り22万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　27歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　650万円（諸経費込）
　・借入　7000万円
　・フラット　35年・2.170％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　１年後1000万程度、年50万程度昇給見込み、1300万前後で落ち着く予定
　配偶者　ほぼなし
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人希望（すぐには作らない）

■その他事情
　・子供ができたら、妻は専業になる予定。

結婚直後で、ほぼ貯金が底をついているのが不安です。。。
いかがなものでしょうか。

>>871
その年齢で、その月収が本当なら、
今、無理に買わなくても、良いような気もするけれど。
ボーナスと奥さんの給料は全部、貯金に回せば、
（今は、あなたの給料だけで生活できるよね）
奥さんが仕事を辞める５年後には、２０００万以上の
貯金ができている。こうなると、選択肢は広がるよ。

それに、今は子供はいないけど、予定しているわけでしょ。
やはり、子供ができると、優先順位が変わってくることもある。

８７２

良いことを仰います。御意。

ボーナスの上下が有りそうで、退職金も少ない会社みたいで安定感が無いようにみえますね。

８７１＞借りすぎ。

>>872
うーん、おっしゃるとおりですね。
的確なご意見ありがとうございます。

急いで購入検討してしまった理由としては
①賃貸分の家賃が無駄だと考えたこと
②魅力的なマンションの見学に行って、気持ちが盛り上がってしまったこと
です。

落ち着いて考えると、やはり貯金を作ってから考えるべきかなと思いました。
見送る方向で検討してみます。

>>874
ボーナスの上下はそんなにないです。今までで最大振れ幅が前年比4%くらいです。
退職金はすみません、テンプレそのままにしてしまいました。確定拠出年金型なので、
０と言えば０ですし、金額は運用次第ですが、もう少し上だと思います。
業界最大手の企業なので、それなりには安定していると思います。油断はできませんが。

>>875
ですよね。率直な意見ありがとうございます。

子供も大きくなってきたし、もう少し広い所に引っ越さなければと考えています。
でもそうすると、購入してローンを払うのも家賃を払うのも、出ていく額に大きな違いはないかなと。
ということで、子供の学区内で最近出てきた戸建分譲を検討しはじめました。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込620万円　手取30万円程度　ボーナス100万円程度　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　37歳
　子供2　10歳, 8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（親援助500万含む、諸費用は別途用意）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　リーマンショック後に下がり続けた収入も一昨年から反転、
　今年は700万程度見込みで、落ちる前の水準に戻りそう？
　その先、昇給がないわけではないが、あまり期待せずに考えたい

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定なし

■その他事情
　・車 1台所有 ローンなし
　

年収対借入額は普通、よくいるタイプじゃないでしょうか。景気が上向けば給与も上がるがそれ以上に物価も先に上がるので、、、
既に円安で物価と消費税含む他の税負担増で、負担も増えつつある。

給与が前年と同じでも、今月から健保料の計算数値が変更になったので上がるよ。

ローン完済７９才？退職金で繰上とかしちゃうと老後が、、、

よろしくお願いします。

ローンは全期間固定（フラット）と、変動＆１０年固定のどちらで
行くか悩み中です。
その辺もアドバイスいただけると助かります。

本人はかなり無理な購入と思っていますが、諸般の事情で注文住宅
を購入することにしました。
情けないですが、多分に親からの援助を宛てにしています。

よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込415万円　正社員 （賞与2回60万程度）
　配偶者　税込237万円　正社員 （賞与2回10万程度）

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　39歳
　子供１　3.5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　土地＋新築注文住宅（45坪)
　4400万円　総額（諸経費込）
　内訳
　　土地　1700万円
　　建物　2200万円
　　その他　500万円（諸経費込）

■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費込）
　・借入　3500万円
　・期間　35年
　・金利　変動と固定で悩み中
　　固定の場合
　　　　　フラット35Sで、当初10年間1.43、11～35年は1.73
　　　　　返済総額4898万円　
　　　　　毎月平均12万円支払予定（団信込、ボーナス支払なし）
　　変動の場合
　　　　　変動は地元信金で、2014/6現在　変動0.6、10年固定1.2
　　　　　（以下現在金利からの想定）
　　　　　当初変動で支払予定、毎月9.5万円
　　　　　金利上昇局面で10年固定に変更予定、毎月11万円支払

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　多少あり

■定年・退職金
　定年　60歳
　退職金　見込みなし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　補修費用で50万円／10年程度を想定

■その他事情
　・現在借入なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。妻実家の育児協力が見込める。
　・田舎なので車は必須
　　車は中古で購入し、８年程度乗る予定（２台）
　　予算は４年毎１００万円程度。
　・購入資金では、両親からの援助あり（５００万程度）
　・子供の大学資金はほぼ親からの援助が可能。
　・親は割と裕福で、将来的にいざという時は１０００万以上は援助要請可能（見込）。

注文住宅は当初見積りより間取りの変更とか付帯工事などで１０％位UPする事がよく有るからね。
ざっくり２馬力でも月１２万の返済は辛そうに見えますが、金利タイプは逆に月幾ら迄なら返済可能なのかで選べば良い。

45坪で2200万だと、ローコスト住宅で贅沢したか感じの価格ですね。
諸費用500万っていうのが全く分かりません。
税金や、カーポート、ガイコウ、花壇、家具、引越しなどの合計は普通200万もあれば足ります。

もしかして、坪単価に含まなければいけない上下水道給排水、設計料、現場管理費なんかも500万に含まれてます？

75歳返済完了予定？返済２０年位なら月の負担大きいしね。
退職金無しで老後は？二人目が産まれたとして教育費、奥さんの仕事継続可能か？とか。一寸分かりません。

退職金も無いとなると、
６５歳以降の具体的な返済計画について
金融機関から聞かれるかも。

親から援助可能なら、可能な限り援助してもらって
後日の切り上げ返済よりも、頭金に入れ、
ローンの返済期間も２５年ぐらいで
考えた方が良いように思う。
（不確定な将来より、今）

でも無きゃ、最初から当てにしない。

返済と老後（ゆとりではなくギり生活ですが）に目鼻が立っちゃうと仕事に力が入らなくなるので
程好くケツに火がついてる、つきそうな状況の方がいいかも。

レス遅くなり申し訳ありません。
（スマホでの投稿ができません。。。）

状況は皆さんご指摘の通りです。

建物はローコストで多少オプション（小屋裏、掘りごたつ、塗り壁）を入れています。
その他５００万円の内訳は、外構、カーポート、照明、電気製品、家具類、土地紹介料、水道管接続工事、残土処理、ローン手数料、保証料、印紙代、保険料、つなぎ費用、など全部込みです。

返済は７５歳までですが、定年後の収入は未定のため、繰上でなるべく早く返す、という計画とは言えない状況です。
妻は、２人目出産後は職場復帰が前提ですが、共に退職金が期待できないため、老後はかなり問題有ると思っています。

幸い、両親がそれなりに裕福なので、子供の学資などはかなり援助をもらえる予定です。

なるべく自分たちで払えるうちはローンを返して、首が回らなくなったら両親に相談するつもりですが、
繰上よりも頭金に入れた方が良いのでしょうか？
それは、ローンの借入額はなるべく減らす事が重要という意味でしょうか？
個人的には、今の金利水準であれば、多めに借りて余れば繰上返済で良いかと思っていたのですが。

これまでフラット含めて６社に仮申込をして、特に返済計画の確認などなく、すべて満額回答が来ました。
逆に不安になるくらいで、７５歳までどのように返すと思っているのでしょうか？
保障会社は定年後の収入などについてあまり気にしないものなのでしょうか？

抵当権は貸し手だし、団信加入するからね。

幸い、両親がそれなりに裕福なので、子供の学資などはかなり援助をもらえる予定です。 ＞親が援護射撃してくれるなら、うちは対策終了してるけど、贈与税及び相続税は来年から控除額が減らされ、最高税率upで納税額が増えるので対策した方が良いぞ。

なるほど、２０年後に定年になったら元本は土地価格を下回っているので、
最悪売れば元は取れるのですね。

贈与税の控除減額の件は初耳でした。調べてみようと思います。

現在、親が子供名義の口座に毎年５０万程積み立ててくれています。
毎年１００万以下だと贈与税がかからないと聞いたようで。。。

住宅費用については、片親あたり５００万円の援助まで贈与税が
かからないと認識していました。

色んな事知らないのね。年齢や属性の割にチョット、、、、

耳年増もね
経験値が大事だよｎ

円安、増税で収入が前と変わらないなら尚更無謀。

今月中に契約になりそうです。
かなり厳しいのではないかと不安でいっぱいです。

■世帯年収
　配偶者　税込500万円　正社員 (住宅メーカー勤務)
手取り月25〜27万円、手取りボーナス年70〜90万程度
　本人　専業主婦(来年からパート勤務予定)

■家族構成
　配偶者　27歳
　本人　27歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　2950万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　戸建のためありません。
もちろん考慮していないわけではありませんが、主人が住宅メーカー勤務のため、自分で直せたり、知り合いの職人の方などにお願いするなど、ある程度融通が効くようです。

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円、引っ越し資金100万円程度用意有）
　・借入　2950万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　130万円程度

■昇給見込み
　あり(年10万円程度)


■定年・退職金
　60歳
　確かではありませんが、1000〜1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　希望としては5年後くらいにもう1人欲しいと思っていますが、その時に家計の状況を見て、このまま打ち止めすることも考えています。

■その他事情
　・車1台所有(現金一括購入したためローンはありませんが、そのため現在の貯蓄が少ないです。)
　・諸費用200万円は両親から無利子で借りることになっています。返すのはいつでもいいと有難い言葉をもらっています。
　・住宅を購入すると、毎月会社からローン補助が2万円(最初の5年間のみ)もらえます。
・光熱費は社割が適用になり、今現在の賃貸より安く抑えられます。
・妻(本人)は資格を所有しているため、再就職はしやすい環境です。子どもが小さいうちはパート勤務だとしても、保育料を除いて月2〜3万程度は残りそうです。


金利の安いうちにできるだけ繰り上げ返済をし元金を減らすつもりでいます。
毎月ローン補助2万円はないものとして繰り上げ返済に充てる予定です。
私も来年から働く予定ではありますが、子どもの将来の教育費、老後の資金が心配です。
また、もちろん贅沢はするつもりはありませんが、たまには子どもを国内旅行へ連れていってやったり、欲しいものは買ってやったりできるだろうか…前向きに考えられず、不安でいっぱいです。
やはり考えが甘いでしょうか。
色々教えていただけたらと思います。
長々と申し訳ありません。どうぞよろしくお願い致します。

甘いですね。以上

894>自己資金が少ないが年収が上がるの前提で何とかなるでしょうけど。
（中期長期計画的な収支を5年単位とかで計算してみてください。）
但し、今現在の可処分所得からローン返済額の割合が25%、
もし金利が１％upしたら30％近く成っちゃうね。20％前後を目指しましょう。

894さん
税込年収500万だと、金利の上昇に対応出来る？
変動35年0.775%の返済がギリギリと感じるなら危険だと思います。
フラット35とかだって今は低金利なのだし、
長期固定金利の方が良さそうに思います。
基本的に変動で借りる人は、多少の金利上昇にも対応出来る
繰上げ返済資金を確保済みとか、返済額増額しても平気とか
そういう人に向いてるプランです。
もう、住宅は契約済みで後戻り出来ないなら
長期固定金利を検討するとか、奥さんパートと言わず正社員になるとか
とにかく頑張って！！
不安にばかり思わずに、何とかしてみせる！と内助の功で頑張ってください。
まだ若いんだから大丈夫！！

女性の再就職は難しいよ
2歳児抱えてパートがせいぜい
家のために子供ないがしろにする意味ないじゃん

頑張ってとか大丈夫とか無責任に葉っぱかけるのは
関係者注意報

899>施主は住宅メーカー勤務だよ。

回答が早すぎるもんね
894の自問自答ですね

897ですけど
パート主婦してる一般人ですよ。
無責任に葉っぱ掛けたようになってしまったのなら御免なさい。
まだ家を買う前なら、頭金貯まるまで我慢して
今はやめておけばと言いたかったけど、
もう契約してローンが今月中って事だと思ったので
せっかく家を買ったのに、不安いっぱいじゃ
楽しさ半減だと思って。
でも、不安いっぱいな人に更に不安を煽る発言だけをする人も
どうかと思う。
具体的に、不安を解消できるアドバイスとかないかしら？
そういうのを期待して相談してるんじゃないでしょうか。

27なら未だ遊びたい年齢だけどご立派。ローン減税のある内に年収を上げて糊代もてるように。

894です。
皆様たくさんのご意見、本当にありがとうございます。
厳しいご意見、重く受け止めさせていただきます。
励ましのお言葉も本当にありがとうございました。

897様
変動金利ですと、現在の状況で主人の収入だけで考えると、2%くらいの上昇なら耐えられる計算なのですが、これでは決して十分耐えられるとは言えないですね…。
私の収入はあくまで貯蓄に回したいと思っておりますので、もう少し金利が上昇した場合を想定して考えなければなりませんよね。
フラットも考えていたのですが、会社と提携している銀行のローンを選ばなくてはならず、その銀行のフラットを選ぶには恥ずかしながら頭金が足りませんでした。また、そのフラットですと団信の保険料も自己負担になるため、変動にしてなるべく繰り上げ返済を…と考えておりました。
まだ一応契約前であるため、そこについてはもう少し主人と相談してみようと思います。
一人で不安をつのらせていたため、励ましのお言葉が嬉しかったです。
もう一度よく話し合ってみます。

皆様本当にありがとうございます。

897です
ご主人の収入だけで２％まで耐えられるなら変動でいけると思うし
必要以上に不安にならない方が良いですよ。
もし、金利がグングン上昇し始めてヤバイと思ったら
固定に借り換えするって手もあるしね。
お子さん二人目も持てると良いですね。

894です

896様
やはり年収がどうあがるかがとても大切になってきますね。
長期の収支の計画も計算してみます。
貴重なご意見ありがとうございます。

903様
とんでもないです…
自己資金が少ない時点で無謀なのは重々分かっているのですが、子どもの保育園や将来の小学校などの学区を考えたうえでマイホームの検討をしはじめました。
もう一度よく話しあってみます。
糊代を持てる計画をたてられるよう頑張ります。

自演してもローンノルマはきっついか

ほんと
数分おきに
チャットかい
見ててすぐわかるよ

★ 主 税込450万
妻 100万

★家族構成
主 32歳
妻 26歳
子供5歳 3歳
★ 頭金100万 借り入れ2550万
★ 残貯蓄 100万
★昇給あり 年5〜１０
★新築戸建
★変動 1.075％




アドバイスお願いします！

なんとなくイケそう！
でも、キツそう！

とかいいつつ、ウチも909さんと条件似てて、検討中！

>>909
30代後半の方だったら間違いなく無謀ですと言ってる。
しばらくは厳しいけど、年収も上がる余地があるし50歳くらいで子供にお金がかからなくなるなら大丈夫のような気もする。

戸建ての理由は子供だと思いますが、中古も検討に入れてみては？
まだ若いので、建て替え必須だとおもうので安く購入し後々建て替えという選択もありかと

ローン組むなら老後対策ってどんな感じでしてますか？公助だけじゃ無理なんで。

あまり他人に適当なこと勧めないほうがいいですよ
ここは顧客対応ではなく掲示板ですし

意味不明

業者が多いってことでしょ
銀行もデベもなにがしらのものが
入ってきますから

909さん
もう一人子供ができたら破綻するかも。
その辺しっかりと計画した方がいいよ…本当に。
塾とか行くようになると貯金もできないよ。

教育費は侮れませんね
幼稚園～大学まで公立でも一人当たり600万前後
全部私立だと1500万前後

下宿ならさらにマンション賃料などの仕送り
塾予備校費用は別

参考までに

＞916
別に破綻するまえに塾いかなきゃいいだけの話。
適当なことぬかすな。

お前に909の何がわかる？家計を全て把握してるわけでもなかろう。

＞幼稚園～大学まで公立でも一人当たり600万前後
16年間で600万。つまり1年30万ちょい。月3万。途中まで子供手当がでるんで、実質2万くらい。
子供が大学なるころには給料もあがるだろし、楽勝じゃん。たかだか子供の2，3人くらいで破綻するような
家族なんかみたことない。

ちな、子供4人を私大にやった俺がいうのだから間違いない。

教育費は私立、国公立別で各年ググると出てますよ。

4人とも国立駄目でしたか
ご愁傷様ですね

５０代役職定年でその後２割減と言う時代だから、その辺も収入の長期計算時に加味しておかないと。

>918
勉強しないでも入学できる私大なら、
それでも大丈夫かもしれない。
早慶以上を狙うと、
年100万円以上かかるよ。
最低でも高校から、下手すれば中学から。
国立大に入っても、
学費だけで50万円。
早慶なら文系でもその倍。

学費は大学出すなら安くても一人1000万円。
私立大なら1500万。（理系ならさらに300万ほど）
浪人でも1年間200万はかけましょう。

定員割れで生徒集めに必死の名前だけの大学なら、918みたいに安くあがる。

アドバイスよろしくお願します。
固定でいくか、変動で繰り上げ頑張るか悩んでおります。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込350万円　契約社員

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2980万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8900円・11000円・6900円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　180万円（別途諸経費の用意済み）
　・借入　2800万円
　・変動と固定で悩んでます

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り（現在6年目。役職あがり毎年20～50万ペースでUP。）

■定年・退職金
　中小ベンチャー企業。恐らく定年も退職金もなし。いずれ転職希望。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　近い将来子供1人欲しい

■その他事情
　・妻は産休取りやすいが、引っ越しにあたり通勤2時間になるのでもし子供ができた場合は
　　復職後難しければ退職してWeb関連の個人事業で（月数万の収入）に変更予定。

　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込350万円　契約社員

　本人　26歳
　配偶者　32歳

すまんが、この時点で相手を見誤ったと思う

2馬力でも年収1000万以下の世帯は家なんか買う必要ない。
将来の所得や家族構成の変化に対応できないからね。
田舎で4000万以下でもまともな家を買える地域なら可能性ありかも。
都会で無理して狭い安物マンション買っても、直ぐ住換えが必要になるから金を捨てるようなもの。
都会のまともな家を買うなら1馬力で1000万以上になってから。
それ以下の人は賃貸を続けたほうが豊かな生活をおくれる。

デベ営業は家賃は無駄というが、購入しても建物の価値下落分をローンで払い続けるより
住換えが自由にできるほうが価値がある。

それはオマエが決めることじゃない。

925
年上妻もらうなら高収入限定
専業主婦で寄生させるなら年下

確かに年収以前に人生が無謀だ

>それはオマエが決めることじゃない。

僻まない僻まない。

>>929
僻む？　意味を調べてから言えや。阿呆が

>僻む？　意味を調べてから言えや。阿呆が

この程度の書き込みしかできないから無謀なローンが組める。

はいはい。
1馬力1000万以上のお偉い方なんですね。

私はまだ家買ってませんが、
周りは1馬力400万そこそこで
家買って子供もできて幸せにやってる家庭ばかりですけど。

>>929と>>931が>>926と同じ人物かは知らんが、
あんたの考えが正解ではないと言っとるだけだわ。
はい終了。

主人に過去の借金滞納（現在は完済、完済後2年経過）があり、妻名義1本でローンを組む予定です。
ご意見お願いします。


世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　妻　　税込320万円　正社員
　配偶者　夫　税込450万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　31歳
　子供2　13歳　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2100万円　中古リノベーションマンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10500円・8950円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　1900万円
　・変動　35年・1.3% 変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年退職の規定無し
　退職金も無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定なし

■その他事情
　その他ローン無し
　軽自動車1台所有、新車購入で7年目あと3年は乗る予定
　親からの援助無し

>>933
二馬力確定なんだし大丈夫じゃないかな。
旦那も若いしね。
老後資金の確保頑張ってください。

ローンの組み方を悩んでいます。
今のところ変動と固定ミックスで考えております。
変動と固定の割合と、固定は全期間の固定か10年間の固定かで検討中。
アドバイスお願いします。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
子 4歳 2歳の2人

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5980万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1650万円（別途諸経費の用意済み）
　・借入　4330万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り（7~10年後役職あがれば年収1000万ほど）

■定年・退職金
　60歳、退職金あり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在で確定

■その他事情
　・妻は今月正社員退職したばかり。5年後までにパート、年収100万程度で復職予定
・夫会社の福利厚生で28000円／月 15年間購入補助あり

よろしくお願いいたします

何年返済か分かりませんが、月の返済額は幾ら迄ok？
足して２で割るみたいなミックスって両タイプのメリット、デメリット引き込むので悩む程の事？

その内に配偶者控除も無く成るはずなので、奥さんパートするなら１００万以上稼げる処を見つけておいた方が良いよ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込 280万円 派遣社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　29歳
子 無し (来年出産予定)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5900万円　新築マンション

■住宅ローン
頭金　1200万円（別途諸経費の用意済み）
　・借入　4700万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り 10年後 1050万円

■定年・退職金
　60歳 2500万円程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　5年以内 もう一人

■その他事情
　・来年出産と共に退職予定
・自宅手当て25000円／月 退職まで

無謀でしょうか？よろしくお願いいたします。

>周りは1馬力400万そこそこで
>家買って子供もできて幸せにやってる家庭ばかりですけど。

いくらぐらいの家なのか判らないが、4000万程度でも
そこそこの家が建つ相当の田舎か小都市の土地代が安い場所なら可能でしょ。

都会の家の建築費の７割は土地代だからい都会では無理。
坪150万程度の平均的な土地だけでも50坪で7500万。

>939
確かに年収400万円だと手取り30万円くらいか。
老後でも夫婦二人の最低限の生活費は23万円と試算されている。(厚生労働省)
老後の生活にレベルに落としたとしても、残り7万円。
これで、どうやって家のローン払って、
子供の教育費捻出するか。
老後の資金は？

具体的に数値で示して欲しい。

稼ぎもないのに家が買えるなんて考えること自体が無謀。
営業トークを真に受ける単純な人はカモ。
家以外に教育費や老後資金が何千万も必要なことなどまず言わない。

営業とつるんだ詐欺もどきのFPもいるから気をつけたほうがいい。

>>938

4700万円を、金利0.775%の変動、期間35年で借り入れると、月々127,800円の返済となります。
25,000円の会社補助があるということなので、実質毎月10万円の負担です。
これは、年間にすると120万円にしかなりません。年収800万円のわずか15%です。

購入後の預貯金がかなり減ってしまうのが気になりますが、これもよくあるケースで、大抵の人が
家を買う瞬間には預貯金が激減します。

今後すぐに貯金もふえるでしょうし、不要不急な出費を抑制していくことができれば全く問題ない
と思います。

夫婦二人の最低限の生活費23万に住宅費はいくら試算されているのですか？

ググると出てきまっせ、管理費程度の額が、、、

営業さんとかFPがまだ賃貸だったりしてさ。

>>942
ご意見ありがとうございました。購入に決心付きました

　いま、日本で１００万人の競売予備軍がいるそうですが、

予備軍は知りませんが、毎年住宅ローン破綻は１００世帯中２〜３世帯程度。

住宅ローンを組んでる各世帯はローン完済迄の長丁場、毎年２〜３％の破綻リスクがあるちゅうことね。どんな世界にも落ちこぼれは出る。

地方政令都市でも2500万～3000万で十分な家は建ちますよ。
4000万なんてかなり良い土地ですね。地方だからと言って別に田舎ではないですよ。
頭金あれば400万で建てても何ら不思議はないですけど。それを否定する必要もないのではないでしょうか

＞地方政令都市でも2500万～3000万で十分な家は建ちますよ。

地方は土地代がただみたいなものだからね。
建築費のほとんどを建物にかけられる。
都会だと建物にかかる金額は地方と大差ないが、土地代が建物価格の3倍程度かかる。
都内住宅地の価格帯坪150万から200万と比べると地方は10分の1ぐらい？
都会だと1億かけても普通の戸建てしか建たない。

そもそも年収400万は給与所得者の平均以下の低所得層。
家が買えるのが不思議。

＞そもそも年収400万は給与所得者の平均以下の低所得層。
嘘八百ですな。

http://nensyu-labo.com/heikin_suii.htm

平均年収は409万。ちなみにこれは2年前で去年は400万ジャストだったはず。
普通に日本語が分かるやつであれば所得が平均であれば低所得とは言わんだろ。

更に平均マジックで本来低所得・高所得を語るなら中央値で見るべきで
平均値になんの意味もない。

てか、年代もなにも分かってないのに400万ってだけで決めつけるのはアホすぎるだろ。

高卒18歳で400万でも低所得者ですかぁ？

もうちょっと社会のこと勉強ちまちょうね～。

女性含めた平均年収程度の世帯は、家買うより日々の生活で精一杯じゃないの？
生活保護世帯でも背伸びすれば家が買えそう。

横だけど。

>18歳で400万でも低所得者ですかぁ？

いや、低所得は低所得だろ？
「18歳で頑張ってるね！」とか「18歳のわりに所得が多いね！」とはいえても
「高所得だね」とはいえんだろ。

極端な話、中学生が月に10万円稼いだら「高所得」っていうか？


それに、いわゆる「所得の平均値」は、どうしたって低い方にバイアスかかるよ。
低所得かどうか、ってのは、暮らし水準からの所得でみるべきであって、
平均より下は、どうみたって「低い方」であり、ビタイチ「高く」はない。

「所得を得る。その多寡を比較する」という対象となるとき、
「平均では低いという扱い」になるんだと思うよ。
学力の偏差値で50は平均だが、ろくな大学に行けない、というのと同じ。
ただし、もちろん、人は学力のみで判断されるべきものではない。

所得に置き換えれば、ものすごく低所得の職人見習いが、
将来人間国宝の職人になることだってある。
しかし、その人間国宝だって、年収が400万円なら、それは低所得、ということ。

就労者男女の平均年収が４００万台、男の平均は５５０万ぐらいだった記憶有り。
年代別とか中央値とか国税庁から色々データ～出てたと思う。

本文：
>938
>942
のように、0.775%の変動金利が35年間も続くという、
大甘な前提で計算するととんでもない事になるよ。
過去35年間では、短期プライムレートが9%を超えた時もあったんだよ。
これは極端にしても、3%位上がることは、
十分ありえる。
その時、残債が4000万円あると、利子の支払いが120万増える。月10万円の負担増。

変動金利は、資金が豊富な人には魅力的だが、
資金や収入が少なく、固定金利が払えず、
変動金利しか払えない人は借りてはいけない。

破綻するよ。

>>952
>高卒18歳で400万でも低所得者ですかぁ？
>もうちょっと社会のこと勉強ちまちょうね～。

高卒18歳だろうが中卒15歳だろうが400万は低所得層。
君が400万に自信があっても周囲は低所得としか見ない。
もうちょっと社会のこと勉強ちまちょうね～。

ワロタ
低レベルの争い

>>956

再びバブルのような好景気が来るとはなかなか思えませんが、実際そんなバブル全盛期がきて、短プラが9%まで上がるとなると相当の好景気でしょうから、ボーナスも増えて、給与も増えますね。また、物価も上昇するでしょう。景気の好転を伴わない長期金利の上昇が起こると確かに怖いですね。ま、その場合も政策金利の短期金利は低位に抑えられるでしょうから、心配ないと思いますけどね。うまくいけば、借金の総額も実質目減りして、得するかもしれません。
もちろん、変動金利が心配なら、固定でも今なら良いレートが取れると思いますけど。

どうにかなるかなと思っているのですが。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　35歳
　子供　6歳、8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（親援助500万含む、諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　数年以内に年収650万円程度まではいくと思うがそれ以上は期待薄
　いっても700万円？

■定年・退職金
　60歳
　退職金1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現状維持

■その他事情
　・車一台所有、ローンなし
　・繰り上げ返済を頑張って退職金で終わらせたい

退職金に手をつけたら老後資金ありませんよ。
無謀かなと私は感じます。

>>960
>どうにかなるかなと思っているのですが。

収入を増やさない限りどうにもならないでしょう。
もし二人の子供を大学までだすなら、公立宅通でも二人分の教育費として最低2000万。
老後資金は退職までに夫婦二人で最低3000万以上必要。
年収をあげないと教育費がかかりはじめると破綻します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込480万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2800万円　新築戸建て
太陽光10kw
■住宅ローン
　・頭金　200万円 諸経費こみ
　・借入　2600万
　・変動　35年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万

■昇給見込み
　年数万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう1人欲しい

■その他事情
　・車一台所有、ローンなし
　
太陽光がシュミレーションで月々平均3.5万売電できる
予定なんですが、ローンを組んでもいけるかどうか…