年収に対して無謀なローン　その28

当初は賃貸マンションで善いのでは？転勤とか無い？
どうしても買いたいなら人生経験豊かな親にも相談してみなよ。

775>注文住宅って工事は４ヶ月位で終わるけど、多少知識を得ながら業者選択、工法とか間取りとか家づくりの準備段階に１年位は時間掛けた方がいいぞ。
５年後親から援助が有るとしても、頭金、残余金少な過ぎ。要は緊急時の銭が無さ過ぎる。

結婚式に400万ってお金かけ過ぎじゃあないですか？
家も同時に買うなら、式をもっと質素にしてお金を浮かすべきだと思います。
削れるところは大胆にカット。これが出来ないと、将来破たんする可能性ありますよ。

ここを拝見していて借りすぎであるとは思っております。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　専業主婦 ※5年後からパート予定

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供　2歳

■物件価格
　4580万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　戸建のためなし
　※考慮してないわけではないです。

■住宅ローン
　・頭金　920万円
　　　　　諸経費約300万別途用意有
　・借入　3660万円
　　5年固定0.48%(のち変動)　2000万円
　　30年固定1.88　1660万円

■貯蓄
　350万円

■昇給見込み
　有り。1000万円程度で頭打ち

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　2年後にもう一人欲しい

地域によっては、結婚式に金をかけるところもあるので
一概に「質素にしろ」とは言いがたいよ。

>>785
おっしゃるとおり借り過ぎですね…
ただし、若くして年収もそれなりにありノビシロがありますし、ミックスローンの借り方も好感が持てます。

数年は大変でしょうが、奥さんがパートに出て旦那さんの年収もあがれば大丈夫かと思います。

たまに、足して２で割るみたいなミックスの方に居ますが、今一ピンと来ません。
諸経費Wでしょ、それぞれの良い面、悪い面、抱えるわけで結局何のこっちゃてな感じ。

>785
手取り40万くらいですよね。
これから、光熱費や生命保険などの固定費を引くと
良くて35万で生活。
3600万も借りると元金返済だけで、月10万円。
それに利子。1%でも月3万円で残り月22万。

教育費は全て公立で行っても1人1000万だから2人で2000万。
これを20年で貯めるとして、月8万で、残り14万。

老後資金は退職までに3000万必要と言われているので、
あなたは退職金を引くと1000万必要。後30年で月3万くらい。

残り11万で生活しますか。

イメージできない。

11manありゃ、生活できるっしょ。

>787
余裕のないローンであることは自覚しているので、全変動ではなく固定を入れないと金利が上がったときが心配と思いまして。(金利上がれば給与も、とも考えられますが)

>788
住信のランライディングミックスローンですと、諸費用は一本時と変わらないようです。

>789
現状ではそんな状況になると思います。考えとしては、想定と違ったパターンとして、給与が700万までしか上がらなかったとして、パートは前職医療系ですのでそれを時給¥1,000×半日5H×週3程度15日だとして年100万、合計で年200万しか上がらなかった場合で、月あたりざっくり15万程度増えますので追いつけるかなと、、、甘いですかね。。。

>793
エキストラで月15万で、使える変動費が26万。
家買わなくても家賃が10万程度は出て行くのだし、
30歳で1500万貯めたのだから、
なんとかなるかもしれませんね。
と言うか家賃5万円くらいの公営住宅に済まない限り、
なんとかするしか2人の子育ては、無理ですね。
勿論、大学進学が前提でしけれど。

＞789
＞1人1000万だから2人で2000万。
＞これを20年で貯めるとして、
アホだろ？

別に入学するたびにその都度現金数百万がいるわけではないからなｗ

仮に大学の入学から卒業までに500万かかるといっても初年度に払うのは100万程度。
残りは4年間毎月の支出を増やすだけでOK。

普通に考えれば大学入学時点で200万あれば余裕。

残り300万を毎月の支出から出す場合は6万程度。
6万が無理なら3万支出で残りは本人がバイトするなり奨学金なりで楽勝で賄えるだろ。

今まで貯蓄に回していたのをその4年間だけ支出に回せば何も問題ない。
老後資金は卒業後で十分。

私大は知らん。

特別できる子供以外がそれなりの国立大に入るには、公立の中学、高校の6年間で
授業料以外に500万程度の教育投資が必要。
それでも私立の中高一貫進学校より安上がり。

大学の学費も月払いじゃないから、半年とか1年分まとめて数十万の支出は結構こたえる。
長期月払いの住宅ローンは色々払い方があるが、学費は待ったなし。

結局、学業は自分自身で身に付けるしかないからね。
塾や学校はモチベーション高める手段に過ぎない。
幼い頃からの日々の生活習慣や、親の躾、コミュニケーション、成功失敗体験。親子のあり方が問われてるのかもよ。

>793
全く計画性のない行き当たりばったり生活。
フローとストックの意味を理解できていない。
多分生活設計も持っていないだろう。
キャシュフローが回らないことが認識できないfinance文盲人間の戯言。
>785
はもっとまともそうだから
なんとかなると思う。

妻が資格ありで月１５万稼げれば、余裕とは言わないまでも、何とかなるよ。
子供が大学進学でヒーヒーになるのは、大抵妻が無資格専業主婦の家庭。
教育ママみたいのはこういう主婦が多いから、事前に貯めとけば良かったと後悔し大騒ぎするんよ。

家なんてゆとり資金で買えばいい。
住むだけなら賃貸で十分。土地や間取りに縛られず住み換えも楽。

経験から考えると、優先順位は 教育費＞老後資金＞住宅。
住宅ローンを退職金をあてにせず50歳代で完済できるなら、教育費＞住宅＞老後資金。

常にある程度のキャッシュがないと、暮らしにゆとりがなくなるよ。

７８５＞審査も通るだろうし買えると思うが、少し借入が多い。

勤続年数にもよるでしょうけど、退職金２７００〜３０００万ぐらい出ないの？
皆さん少ないね、卒業後ブラブラしてる時期が長かったとか、転職とか何か有ったのか？

山形だと名の知れてる企業でも退職金300とかですよ。
零細だと50とかです。

さすがに大手ハウスメーカーで建てる程金銭感覚が狂ってはいないけど、多少こだわって45坪くらいの家は欲しいです。
でも、60才になった時が心配で踏ん切りつかない。
でも35歳だから今しかないし。

いざと成りゃ、双方実家の援護射撃も有るだろうから問題ないでしょ。

802さんは
諸事情を細々と書いていて良く分からんけど
6900万のマンション買うのに
頭金500万で残貯蓄300万？！

少なっ！！

という印象を受けました。
無謀かどうかは私じゃ金銭感覚が違い過ぎて判断出来ませんが
世田谷区の新築マンション買うのって凄いなぁ～
大変そうだなぁ～
裕福な家庭の出の人は庶民の私とは全然違うんだな。
無謀なローン組んでもいざとなったら親が何とかしてくれるんでしょうね。

>>802
なんとかなると思う。

＞802

援護射撃があてにできるから大丈夫！

親からの援助で身分不相応なところに住むと、
周り生活レベルに合わせるのが大変。
私の知り合いのごく普通のサラリーマンで、
親からの半分援助してもらい、都内に一億超えの住居を購入。
奥さんが隣人と無理して付き合い、
疲れ果てて離婚してしまった。
子供3人抱えて。
子供達も惨めな思いしてたみたい。
外車が当たり前で、ランチに5000円かけるマダム達ばかりだったらしい。

それまでは、幸せ満載の一家だったのに。

年収が同じくらいの人達が住む地域に住む方が幸せと思う。

その価格なら65平米、中の上？
周りの住民も同じぐらいだと思うので、気にする必要なのでしょ。

都内は坪単価が高いからね。特にJRとSUBのある地区はもっと高いが、親の代からの住人は並です。マンションも狭いわりに高いし、しょうがないよ。
土地から手に入れて建てる人は並以上ですがね。。。但し、利便性の良い売り地事態少ないけど。

世田谷で6900万なら、普通のサラリーマン世帯の購入でしょう

だいたい、世田谷で高級住宅地なんて限られてるし、そんなところに6900万で買えるようなファミリー向けのマンションは建ちません

杞憂というか、無知過ぎですよ

世田谷って、不便、

＞796
残念。
わしは今老後を悠々自適に暮らしとる。
子も3名とも国立だが医大の博士を無事に卒業したわい。

預金もそれなりにある。

あなたみたいに人を文章だけで判断するような下衆な方にキャッシュフローどうのと言われたくないね。

もっとしっかりと知識を身につけなさい(もちろん今まで得た無意味な知識は全てすててもっとまっとうな知識をね)

>年収が同じくらいの人達が住む地域に住む方が幸せと思う。

いや、それ、根本が間違ってないかい？
近所であれ、収入格差のあるひとに付き合って
浪費したライフスタイルがオカシイよ。

そんな浪費癖があると、どんな底辺住宅街にいったって同じ。

親から援助とか（w

男としてどうでしょうか

うちのダンナはそんな人じゃない。

収入でなんとかやります。

男としてどうでしょうか ＞関係ないよ。親が資産保っていれば、どの道、相続する訳だからね。

>>816
理解の浅いレスしないように。
相続があればそれは相続するよ。
言いたいのはそういうことじゃないでしょ。

うちは建てる時に、1200万円までの贈与が非課税というのを活用したけどな、今は1000万みたいだけどね。

なさけない。

親のほうから申し出あったって、笑って断りなさいよ

「はっはっはっ　大丈夫　ちゃんと身の丈にあった家を建てるから　心配要らないよ　老後色々お金かかるだろうから　もしもの時にとっていて」ってオレは言いました。

結果、ローコストというローコスト住宅を探しまくって、内覧会行きまくって、結果大手のハウスメーカーより希望に近い家を建てられました。
信じられないくらい安かったですが、うちに来た人で家を数年以内に建てた人に「いくらだと思う？」って聞くと、1500万くらい多い金額を言われます。
500万はお世辞でしょうけど、確実に1000万儲かった気分です。
親の援助なんてもらったら、何かにつけて面倒ですし・・

もらってる人とか結構居るんでしょうか？　
どんな顔でもらうのかな？
「まいど！」
「ゴチッス！」
とか？
それとも「ありがとう！たすかるわ～！老後は俺達に任せてね！（キリッ）」
みたいな感じ？

どっちにしても何か弱味握られた感じしない？

制度として時限的にある税金対策を活用しない方がアフォ。

今でも私の誕生日の度に同居してる親が110万プレゼントしてくれますが、有り難く頂戴してます。

もういいじゃん
親からの援助が貰える人、貰えない人、断った人・・・・
色んな家庭の事情があるのだし、人それぞれ価値観もあるし
わざわざ自分の価値観を押し付けて、親からの援助を受ける人を
攻撃しなくても、放っておけばいいじゃない。

ここは無謀なローンかどうかを話し合うスレでしょう？

普通は、貯め込んでいたお金を使ってもらえば、経済が回るから、どうぞどうぞ っと思うはずなのに

まあ、>>819は、僻み屋なのか、それとも猜疑心にまみれた性格に育っているようだから家庭環境が悲惨だったのか、、、
どちらにしろ可哀想ですね

>808
これは金でなく、教養の問題なのです

誘った人、それまでの付合いや立場を考慮して
5000円のランチに誘うことが、
どういう含蓄があるか　想像を働かせられるかにかかっています

TPOによって5000円のランチが何の問題もないのは言うまでもありません

前年度年収の5、6倍は貸してくれるようだが、、返せる額は必ずしも一致しないから、世帯の生活費や老後を考えて各自が判断するしかない。

稼げる年数はだいたい38年、43年。普通、時間は平等にある。

>結果、ローコストというローコスト住宅を探しまくって、内覧会行きまくって、結果大手のハウスメーカーより希望に近い家を建てられました。
>信じられないくらい安かったですが、うちに来た人で家を数年以内に建てた人に「いくらだと思う？」って聞くと、1500万くらい多い金額を言われます。
500万はお世辞でしょうけど、確実に1000万儲かった気分です。

住宅建設は見えない部分が多いからね。
近隣対応や長期間のアフターなどソフト面の評価も重要。
いま２軒目の注文住宅を建てているが、コスト優先のＨＭと大手ＨＭでは、組織力や担当個々の資質が明らかに違う。

価格優先で買いたい人は最安値を志向すればいいが、自分は仕様やデザインの満足度が高い大手ＨＭを選定。
満足度の価格優先度を下げ、評価を「安さ」から「リーズナブル」にすると選択肢が大きく広がる。
「低予算は相応の家しかできない。」ということが2軒目建てるとよく判る。

>>819さんは僻みですね。分からなくもないですよ。贈与をあてに資金計画を立てるのはどうかと思いますし、ズルいなぁと思う気持ちもあるでしょう。
うちも結局、贈与は頂きました。主に祖父母から。
かなり余裕のローンを組んだあとだったので、強固に断りましたが、「年金も貯まるばかりだし、使いようがない。役に立ててほしい」と何度も言われたので、貰うほうが孝行かと思い、ありがたく頂きました。とても喜ばれましたよ。
状況は人それぞれだと思います。「資金出してやるから老後はよろしく」という親もいれば、「有り余るお金を可愛い子どもに使って欲しい。見返りなんて求めない」という親もいます。どちらが優れているとかではなく、その家庭が幸せなら良いではありませんか。
発想が貧相だなぁ、と感じました。

>>829
そもそも審査通ったんですか？（驚）