年収に対して無謀なローン　その28

>>703
>■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
>　5000円・3000円・5000円 ／月
管理費の5,000円は聞いたことがないのですが、15,000円のタイプミスですか？
修繕積立金も、EVが無いとか？

修繕積立金は、築数年で値上げが必要になると思われます。
徐々に段階的に上がるか、一度にかは総会等での話し合いになりますが、
1万円程度は値上がる覚悟で試算を。

>税込470万円
>借入　2500万円
税込み年収での5倍以上とは、無謀と思われます。
お子さんが既にいるのですから、教育費の貯蓄もお忘れなく。

尚、遺産がタップリ確実に入るのでしたら、ご心配なく。

>>687

皆様、ご意見をありがとうございます。

物件は都市部の少し郊外です。
首都圏ではないのでその分安いと思います。（首都圏の相場は分かりません。）

広さは97㎡で間取りは4LDKです。子供はみんな男の子なので、まあいいかな、と。
高額のローンを組んだら教育費を貯めるのが難しくなると心配してこの形を考えています。
それでも教育費のことを考えたらかなり不安です。

子供たちが大きくなった後の社会がどうなっているか分からないので、
買い替えは、子育ての後で、しかも教育費が余ったら考えようかと思ってます。

みなさん、ローン組むときは収入は手取額で支出は税込みで検討され教育費、老後資金対策も平行して検証。

今の国立大学って授業料いくらくらいなんですかね？
自分のときは年間36万くらいだったんだけど

良い条件の土地が見つかったので頭金なしで買おうと思っています。
無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込350万円　正社員(手取り20万、ボーナス年40万)
　　　　　副業で年20万
　配偶者　専業主婦 (来年からパートで80～100万程度)

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　2700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　毎年5～7万程度

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

通らないんじゃないの？

無謀でしょう
ローン審査も通らないのでは？
ローン審査が通っても、購入後の残貯蓄50万円って
不安じゃないの？
奥様がパートに出て数年後に
最低限頭金2割と諸費用と残貯蓄が年収分位残せるような
金額まで貯蓄が貯まってから、教育費も念頭に入れて
FPに相談しながら、自分の購入できる物件価格はどのくらいか
良く考えて、無謀な住宅ローンは組まないほうが賢明かと。
あとは親からの援助に頼るとか。

>>708
破綻確定的ですよ。
毎月ギリギリか赤字の生活。ボーナスで毎月の赤字補填と固定資産税支払っておしまい。
家だけの為に働いてる感じでしょうか。
子供にも嫁にも何も買ってあげられないよ。

融資されても。というより、逆に融資されたら地獄だと思うけど、普通３０才なら自己検証出来るでしょ。

子供一人でも厳しいな

過去直近2年間とかの収入証明が必要で副業を加算してもらえるか否か。貸し手からは安定収入を要求されますからね。
BKが貸してくれても1900~2000万前まででは！？
歳と共に年収がUPしても子育て費とか不安だよね、、
中でも一番の不安材料は老後資金が可成りショートしてるよね。

無謀すぎましたか。
営業が借りられると言っていたので大丈夫かと思ってました。

訳あって今の賃貸から引っ越さねばならず、月々の支払いと同じくらいなら買ってしまおうと思ったんです。
賃貸に引っ越してもあまり貯金もできなそうですので。

貯金のために私の実家に住めるように、親と嫁を説得しようと思います。

>>715は708です。

>>715
>私の実家に住めるように、親と嫁を説得しようと思います。
よほど従順な嫁か、できた姑でない限り、それも無謀。

家ばかりか、家族を失うことにもなりかねないよ。
可能なら、妻実家に同居をお願いする方が、結果的に夫は楽だよ。

708さん
失礼ながら、あなたの年収なら奥様は正社員で共働きじゃないと
この先厳しいのではないですか？
実家に親と同居が出来るならそれがベストだと思います。
奥様には親と同居したくないなら正社員で働いて欲しいと
相談してみた方が良いと思いますがね。
それと、奥様に正社員で働いてもらうなら
ご主人も家事や育児をちゃんと手伝うようにしてあげてください。

家賃とローン返済が同じだから、という方がいますが、額だけ見比べればの話しで、それ以外にも納める税、維持費が掛かりますから。
収入が今以上に減ったり生活費の支出が増えたりしたら安い賃貸に移れますが、ローン組むとそうは問屋が卸さないよ。

この年齢で、やっちゃいました。
無謀でしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込1070万円　正社員(手取り43万、ボーナス年240万)
　　　　
　配偶者 パート5万/月 程度

■家族構成
　本人　41 歳
　配偶者　37歳
　子供①　11歳 子供② 9歳

■物件価格・種類
　土地 1,900 ＋建物 2800

■住宅ローン
　・頭金　1500
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年数千円程度 ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳 ＋ 再雇用5年
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　

>>720
住宅ローンの支払いは問題ないし、退職金で老後資金も半分補填できそう。
問題は現金が少ないので教育資金でしょうか…
頭金減らして手元に現金残した方が良い気がします。

住宅購入は無謀とは思いません。

>>720
41歳+35年＝76歳

低金利で生命保険も兼ねているので、この年数なんですよね？
実際は60歳までに、繰り上げ返済に励んで完済ができる計算ですよね？

他の方と同じく、教育費をどうされているのか心配です。
地価がお安い地域のようですが、
高校や大学進学等で家を出られ、学費だけでなく生活費も多く必要になることはありませんか？

ボーナスの安定性次第かな

720です

ご意見ありがとうございます。

皆様からのご指摘のとおり、住宅ローンもそうですが、何より教育費が心配です。当方東海地区ですが、将来東京の大学に下宿なんて言い出したら完全にアウトです。今から下宿はダメ、電車で30分の名古屋圏にしろと言い聞かせます。
ちなみに子供2人とも、高校卒業時にそれぞれ300万の学資をくんでます。自宅通いを前提に私立大学文系だとどの程度追加費用いるでしょうか。私の希望は2人とも看護師にさせたいのですが、今後どうなるか全くわかりません。

ボーナス…こればっかりは本当にわかりませんね。したがってボーナス返済は無しで組みました。

>>724
諸経費は別途用意してますか？
ローンや引越しに必要な諸経費として200〜300万程一般的に用意する必要あります。
節約次第ではもっと安くできますが…

720さん
全然問題なさそうに思えるのですが、
心配ならイザとなればパートの奥様の収入を増やして貰う事も
可能だろうし大丈夫じゃない？

ただ、子供が将来何になりたいかは親が決める事では無いと思いますが。
向き不向きもあるしね。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　 正規
　配偶者　税込220万円　 非正規

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　新築戸建て（土地＋建物）


■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・おそらくフラットS　2％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年10万程度

■定年・退職金
　零細なので多分ない。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　欲しいとは思っているが未定。

奥さんが妊娠して働きに出られなくなったら厳しいかなーとは思います。
地方の為車は２台必須。なかなかの無謀ぶりとは思いますがいかがでしょうか？

>>724
私大で年間100-150万くらいじゃないですか？看護はもっとするけど、そのかわり
学資融資を卒業後に勤務で返せる制度があると思う。
でも今はある程度お金がある首都圏の親は女医にさせる意欲強いよ。
名古屋近郊は、年収が高く代々その土地の人なら土地家屋等、
祖先伝来の資産もあり生活は安定してる人が多いですよね。
女子の育て方はお金をたっぷりかけて
あまり男性と競わせず、嫁入りに高額な用意をする、
お嬢さん学校へいかせて結婚で階級をできるだけ上昇させることにかける、というイメージが強いですが
看護婦にしてしまって恨まれませんか？
女性に手に職業をつけて金銭的に自立させることは大変大事な時代と思いますが、土地柄があると思いますよ。
地方都市なら公営の住宅も一般的に１０万以下であるでしょうから、
今お持ちの現金を子供の将来の結婚資金とかんがえたほうが
よくないのでしょうか。

二軒目の人はいるでしょうか？
一軒目は完済し、1件目の賃料をあてにして２軒目のローン返済をする

ローン額は年齢、年収比ではかなり無謀というパターンです

>高校卒業時にそれぞれ300万の学資をくんでます。自宅通いを前提に私立大学文系だとどの程度追加費用いるでしょうか。私の希望は2人とも看護師にさせたいのですが、今後どうなるか全くわかりません。

公立大学なら授業料は年間60万円程度だけど、私立なら入学金や施設費など入学年150万、以後最低年100万円は必要。
親が子の進路を決める時代ではないので、大学入学までに一人最低500万円程度は準備しましょう。
優秀なお子さんなら教育に出し惜しみはできません。
これから子供が一緒に住む時間が短い家なんかより、教育優先でしょう。

>>727
本人だけの借入だよね？
奥さんは非正規の上に、
子供ができたら戦力外。

昇給がほとんど見込めず、
退職金も無し・・・・・
念のため聞くけど、会社で健保＆厚生年金加入してます？

車２台も定期的に買い換えるのだろうし。
子供ができたら、厳しくなると思う。

>>727
二馬力でギリ。
妊娠で詰み。

融資先が合算７２０万と見てくれるか否か？安定収入が原則。

宜しくお願いします

■世帯年収（手取り月28万円、ボーナス年160～200万円手取）
　本人　　税込780万円　正社員
　配偶者　　　　0万円　（月5万程度パートに出る予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　　40歳
　配偶者　38歳
　子供　　　無

■物件価格・種類
　3200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・7000円・6000～12000円 ／月 （駐車場抽選前で未定）

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
ミックスローンで借入予定　
　・変動　　　　　　 30年・0.725%
　・当初5年引下げ　　30年・0.5%　固定期間終了後-1.7%
　　5年後以降、一部繰上げ返済を金利上昇具合を見て5~8百万円充てる予定
　　最終返済期間を20年以内で済ませたいと思っている

別途オプション、家具家電、引っ越し費用270万円予算見積もり（全部使う訳ではない）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円
　　内200万円車購入資金、200万円繰上げ返済用と考えている
■昇給見込み
　年2～3万円定期昇給あり
　その他ベア頼み
　
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み（確定拠出年金で、よくわかりません）
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　結婚6年目なので、このまま出来ないだろうと思っている

■その他事情
　・車がそろそろ寿命なので引っ越し後に購入予定（中古でいいし100万円位で済ませたい）
　・妻はパートに出るつもりだが、その分の収入は考慮していない
　・年収は予想です。今の家賃補助がマンション購入に伴い出なくなるので単純計算で減額
　　残業代も無しで想定しました。

自分なりに、色々と計算して5年毎の家計簿シュミレーションを老後までして、大丈夫！買える！
と思っているのですが、やっぱり高い買い物なので少々不安です。
新築買うつもり無かったのですが、中古で良いのがなかなか無いのです。
家賃補助があと5年貰えるのですが、ローン組むには今がベストと思って購入を決めました。
まだ購入申し込みギリギリ前なので、止めた方が良い理由があったら教えて下さい。
宜しくお願いします。

734>借入額も多くないし残余金もあるし問題ないと思いますよ。15〜20年ローンでも行けそうな感じですね。
手取りに対する返済が２０％前後なら完全圏の世間並みですので計算してみてください。
734さんは手堅そうな感じなので、老後の自助もしているでしょうし、
あとは近年企業で流行っている人件費対策の54,55才辺りからの役職定年で年収が２割落ちるケースも含んで2nd lifeを計画すれば大丈夫でしょ。

734です
問題なさそうとの回答頂き、安心しました。
ただ、老後の自助は万全とは言えないかも知れません。
10年後の50歳までで一部繰上げ返済を優先させ、
その後は老後の貯えを地道に貯蓄していこうと、漠然と考えてるだけでした。
今後のインフレを考えると、貯蓄だけでなく投資なども必要なのか悩ましいです。
正直、小心者なので投資は怖いです。知識もありませんし。
老後の自助とは、何が良いのでしょうか？

>>734
心配しなくても問題なし。
地道に貯めれば無理に投資しなくても良いと思いますが…

20代位のとっから個人年金保険とか終身保険、養老とかお宝ギリギリの保険をしていませんか？
これからなら、それらは返還率120%程度なのでお宝とは成りませんが、20年25年間ぐらいコツコツ貯蓄タイプの保険という手も有ります。
投資について民主政権位の時にファンドとか仕込んでいれば旨味も有るのですが、これからでは糊白少ないからね。。

734です
個人年金や貯蓄タイプの保険等そういったものは全然やってません。
労連の死亡保障と医療保険には入っていたのですが、
住宅ローン組んだら死亡保障は減額して
関連会社の社員向け医療保険と休業補償を充実させようと考えてます。
それも掛け捨てですが、60歳以降も医療保障に入り続けられる為、それにしようと考えました。

気になっているのが、業界総連の個人年金があるらしいのですが
それは掛け金が結構な金額になりそうで、口数にもよりますが
それがお得なのかどうか判断出来なくて分かりません。
たぶん投資には手を出さないと思います。
ただ、確定拠出年金を元本保証型で放ったらかしなので
退職金（5～15年で年金として受け取るか一括かで）が
いくらなのかも不鮮明でして・・・
2000万円あるのかどうかは楽観視しての金額なんです。
主人に聞いても、そういう事に疎くて分からないと。

>>739
勤務先によっても異なるとは思いますが、我が家の場合…

退職金の額は、年度初め頃の給与明細書に載っています。

確定拠出年金も、半年に1度のペースで
半期ごとの収支報告が送られてきています。

734です
740さんと同じように明細ありますが、
定年退職時にどのくらいになるかが計算出来なくて困ってます。
確定拠出年金で運用させられている分が全体の何割なのかも分かってませんし。
この前届いた明細の運用額が166万円
給料明細にあった退職金確定額が589万円
とあります。
勤続15年、定年退職まであと20年です。
この情報だけでは定年退職金の額、予想できませんかね？
本当は、退職金の算出式があったのですがチンプンカンプンです・・・・

昭和中期までの、ローンで家を買えば資産となり老後の資金になった世代が
うらやましいですね。
今は全く読めないですよ。将来どうなるのか。
家を買っても少子化で２０年後はただ同然で移民に賃貸することになるのかもしれません。

退職金の額はアバウトながら分かっているが、つまらない狸の皮算用を聞いてくる妻に辟易して、生返事をしている…。

そんな心配する前に、貴女ができる事がもっとあるでしょ…。

借りる時は低金利だから助かるが、預けて増やそうとしても雀の涙程しか増ない時代ざんす。

734です
どうも不快に思う方もいらっしゃる様子ですので
私の質問はもうこの辺で止めておきます。

それ程無謀なローン計画ではないとは思ってたのですが、
見落としが無いか心配だったので質問させて頂きました。
今月マンション購入の申し込みをします。

皆様ありがとうございました。
長々と駄文失礼しました。

739さん、738ですが、業界の￥￥〜ソーレーンの年金なら個人で保険会社に加入するより利率はいいのでは？
「結構な金額の掛け金」ってのは多分、一時払いタイプの掛け金20口迄1口10万とかだと思いますが、
一口2千円３口以上とか月払いタイプのも有るはず！？ローンも組むのですから、お手頃掛け金で積金の如く長続き出来る貯蓄をしてみては！？

一時払いタイプの掛け金20口迄1口10万とかだと思いますが、 ＞＞修正1口10万で100口又は200口迄とか
あと労災が有るのだし、医療特約付けてる保険を保っているなら、掛け捨ての医療保険も得なような無駄なような、、ゆっくり検討してみてくださいな。
昔加入した保険が不要でも解約せず、掛け止めにした方が良いですよ。

調べてみたら747さんの言っている
一時払いタイプ1口10万で200口迄でした。
月払いやボーナス払いのタイプもあるし、加入を検討してみたいと思います。
医療共済も発見しました。
《無配当医療保険02定期型＋（オプション）拠出型企業年金保険》
これも今から熟読してみます。
ありがとうございました。

>729
カメレスだけれどここにいるよ。

【テンプレ】

■世帯年収
　本人　　手取り月90万円　正社員
　配偶者　手取り月8万円 専業主婦で配当と不動産収入

■家族構成　※要年齢
　本人　55歳
　配偶者　47歳
　子供3人 23歳 20歳 17歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　中古戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　 1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・固定　20年・1.5 %

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円 と株等の有価証券5000万円。

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
60歳で退職予定。

■その他事情
前住宅(ローンなし)を月25万で賃貸中。
(年収に含まず)

折角ローン終ってるのに懲りずにまたですか、中古、７５まで。生きるモチベーションの為か？
また３人子育てごくろうさんです。

建て替えで引越はお任せ往復パックでしたが、諸々かったるくて家づくりなど2度といやですね。
個人的には一度で充分です。

>>749さん
ありがとうございます

まだ検討中の身ですみませんが、
全部前住宅のローン返済に突っ込んじゃった感じです

■世帯年収
　本人　　税込 1050
　配偶者　なし（復帰予定あり）

■家族構成　
　本人　43歳
　配偶者　43歳
　子供1人 12歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　3.5万

■住宅ローン
　・頭金　 300万円（諸経費用別途用意）
　・借入　5700万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
生活資金＋株券少々のみ

■昇給見込み
　微々たる物

■定年・退職金
　あり　

■その他事情
前住宅(８年ローン完済したばかり)
自動査定では賃料28-32万

賃料３０万の物件借りられる人は、自分で買わない？

>>753

そんなことないよ。
転勤の間だけ貸してたけど、２４万で借りてくれました。
千葉なのに。

家賃補助出る人とか、経費にする個人事業主とかいろいろいる。

>750
750発想が全く異なりますね。
金融資産を降ろせば、2軒もローンなしで買えたし、
２軒目は買わないという選択もあった。
だけれど5千万の住宅ローンを借りて1.5％の金利。
元金払いも含めて支払いは、賃貸収入でカバー。
手元の有価証券はここ20年の平均3%のリターン。
5000万なら年150万、プラスローン減税40万のリターン。
住宅ローンで家を買った方がずっと得という判断。

>751
私は、転勤族だったので結婚してから海外を含めて8回目の引越し。
確かに面倒だけれど、苦にはなりません。
転勤に比べ、自主的な引越しは、時間があるので、
持物の整理がついて返っていいかも。

趣味

出来合い買うのと注文住宅を建てるのでは労力が違うし、建て替えならプラスアルファ労力がかかる。

それぞれ好みでしょうが、事故歴も分からない誰が使ったか分からない車とか、まして住居で中古は選択肢にないな、長いローン組む訳だしね。また最近の建築物は大震災の経験を踏まえてる建物が多い。

都内の隣の区に２軒目の注文住宅を建築中。
20年近く住むと家族構成も変わるし、老後も考えて間取りも住環境も変えてみたくなるもの。
家財も整理できるので苦になりません。

特養入る準備して順番待ってた方がいいんじゃないか？

＞特養入る準備して順番待ってた方がいいんじゃないか？

特養なんて安いだけで環境劣悪。
高額だけど、介護付き住宅か有料老人ホームのほうがいい。

老後の暮らしも金次第。
住宅ローンで金を使い切るような世帯が将来特養待ちになる。

＞761
スレチ。
定年後スレがあるから、そこで話せ。

設備って１０年目安で買い換えで掛かるみたいだから、生活設計時にその予算も加えておいた方がいい。

老後資金と教育費をいくら準備するか決めてから、住宅ローンが無謀かどうか考えればいい。
目先の物欲に目がくらみ、借金して家を買う輩はいないよ。

え？
私、マンションを衝動買いしちゃいましたが？
まずかったですかね？
一応、ローンは年収の３倍未満にしましたが。

先日手付けを支払ってしまいました。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込0円　時々パート 月3万

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　40歳
　子供１　10歳
子供2 7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2480万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・0円 ／月 追加自転車等で合計 17000円程度

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2380万円
　・変動　35年・0.86%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　ほぼ望めないか、ボチボチ。

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更無しだけど、将来父母扶養に入れるかも。

■その他事情
　・他の借入金無しだけど預貯金少なすぎ。
社宅が廃止で、学区優先で決めてしまった。
今はいいけど、今後の教育費が課題です。。。
同一学区内はボロか割高賃貸しかなかったので、
購入してしまいました。。

公務員も「社宅」って言うの？

公務員なのに、退職金が１０００万しかないの？

釣りかい？

>>766
学費と老後資金の計画はないの？

修繕積立金が、５６００円・・・
計画がどうなっているかわからないが、
将来的には、値上げ必至だなあ。

>>７６７
現業系かも。

住宅ローン世帯は３６％、手取に対してのローン返済率２０％ぐらいだったと記憶。あと毎年ローン破綻世帯が３％位。

退職金平均額も少し前の８３％位ですね。

766ですが、
正直老後の資金計画ってどう立てるのかわからないのです。
退職金もどうなるかわからないし、公的年金もどうなるかわからない。

そんな中、80まで生きるとすると、退職までに4000万円自力で積み立てないといけない。
月10万年金あったとしても、退職時から2000万必要。
それを実現するに、あと25年現役続けるとすると、絶え間無く月6万貯金。もしくはボーナス全額貯金どちらか。

しかし、これから10年は二人の子供のために、合計1000万の支出を覚悟。

子供の教育費のかかる時は、老後の貯蓄はストップ。
今までは、貯蓄と社宅費で7万ぐらいでしたが、手取り25万の中、月15万程度支出は覚悟となる予定です。。

この資金計画では、ボーナスと退職金を考慮していないので、
これだけが唯一の頼みなのが不安です。

ボロアパートも年頃の娘には可哀想だなぁと思ったのが間違いだったのか。
とにかく頑張ります。。

借入金が年収の五倍以内やでいけるんちゃうの？

７６６さんは、借入が少ないので私も行けると思うけど、実弾が少ないので工夫が必要ですかね。

今年度中に結婚予定の者です。
結婚前に注文住宅契約→新婚旅行後すぐに新居引越しを計画しております。
ローンだけでなく、計画自体も無謀かなと思うところもあり、相談させていただきます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員（手取り月28万円、ボーナス手取り年90万円)
　婚約者　税込450万円　正社員（結婚後、退職→税込300万円 パート予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　婚約者　25歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　戸建て　土地代込み

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円（うち400万円は結婚式等で支払い予定のため、実質100万円）

■昇給見込み
　来年度より本人昇給予定（昇格により税込150万円程度UP予定）
　その後の定期昇給以外の収入UPはほぼ望めない。　

■定年・退職金
　65歳
　1500万程度見込み
　資格職のため、定年後もある程度のバイト収入は見込める。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　5年以内に2人欲しい。

■その他事情
　・今年度中に結婚・結婚式・新婚旅行予定。
　・現在双方が実家暮らし。半年程度の同棲歴あり。
　・アパート生活は苦痛＆もったいないため結婚後すぐに新居を構えたい。
　・ご祝儀は計算に含まず。（今後の外構費用・出産費用として貯蓄）
　・借金は奨学金（月1.7万円、あと14年）
　・5年後に親（公務員）の退職金より、無利子で1000万円借り換え予定。
　・婚約者は資格職のため、好条件を望まなければ再就職は容易と思われる。
　・近隣に実家有り、育児協力（病気時の迎え程度）は見込める。
　・田舎のため、土地・固定資産税は安い。アパートは割高。
　・田舎のため、車が1人１台必須。
　・昇格は内々々定なので、今後ダメになる可能性がゼロではない。まだ誰にも伝えていない。

婚約おめでとう。
実家に甘えられる距離なら、余裕のよっちゃん。

子供できると、生活一変するからねぇ。
パートも行きにくいし。絵のとおりには中々ね。

急に遊べなくて辛いけど、小学校までがっつり貯めれば、
子供が手を離れた後、余裕で遊べると思う、

若いって変えがたい財産。

＞775
完全にすれ違い。

来年から世帯年収1000万オーバーっしょ？
子供できたときにまた来なはれや。

35年ローン組むにしても、子供が大きくなれば住み替えることになる。
20年以内に完済して、売却することを考えたほうがいい。

＞35年ローン組むにしても、子供が大きくなれば住み替えることになる。
別に住み替えんでもええやろ？
子供が巣立った時のことを考えて設計すればいい話。

＞20年以内に完済して、売却することを考えたほうがいい。
何故売却？
20年も住むとその土地にはそれなりの愛着がでてきて、
普通の人は売却とかしたがらないよ。

大丈夫だとは思いますが結婚してからではダメなのですか？アパート生活が苦痛なのはわかりますが結婚前に家は怖いです。知人で式場も予約してたのに入籍直前で婚約破棄した方とかいたので。子供も不妊とかだと何十万もお金かかります。。。

当初は賃貸マンションで善いのでは？転勤とか無い？
どうしても買いたいなら人生経験豊かな親にも相談してみなよ。

775>注文住宅って工事は４ヶ月位で終わるけど、多少知識を得ながら業者選択、工法とか間取りとか家づくりの準備段階に１年位は時間掛けた方がいいぞ。
５年後親から援助が有るとしても、頭金、残余金少な過ぎ。要は緊急時の銭が無さ過ぎる。

結婚式に400万ってお金かけ過ぎじゃあないですか？
家も同時に買うなら、式をもっと質素にしてお金を浮かすべきだと思います。
削れるところは大胆にカット。これが出来ないと、将来破たんする可能性ありますよ。

ここを拝見していて借りすぎであるとは思っております。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　専業主婦 ※5年後からパート予定

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供　2歳

■物件価格
　4580万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　戸建のためなし
　※考慮してないわけではないです。

■住宅ローン
　・頭金　920万円
　　　　　諸経費約300万別途用意有
　・借入　3660万円
　　5年固定0.48%(のち変動)　2000万円
　　30年固定1.88　1660万円

■貯蓄
　350万円

■昇給見込み
　有り。1000万円程度で頭打ち

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　2年後にもう一人欲しい

地域によっては、結婚式に金をかけるところもあるので
一概に「質素にしろ」とは言いがたいよ。

>>785
おっしゃるとおり借り過ぎですね…
ただし、若くして年収もそれなりにありノビシロがありますし、ミックスローンの借り方も好感が持てます。

数年は大変でしょうが、奥さんがパートに出て旦那さんの年収もあがれば大丈夫かと思います。

たまに、足して２で割るみたいなミックスの方に居ますが、今一ピンと来ません。
諸経費Wでしょ、それぞれの良い面、悪い面、抱えるわけで結局何のこっちゃてな感じ。

>785
手取り40万くらいですよね。
これから、光熱費や生命保険などの固定費を引くと
良くて35万で生活。
3600万も借りると元金返済だけで、月10万円。
それに利子。1%でも月3万円で残り月22万。

教育費は全て公立で行っても1人1000万だから2人で2000万。
これを20年で貯めるとして、月8万で、残り14万。

老後資金は退職までに3000万必要と言われているので、
あなたは退職金を引くと1000万必要。後30年で月3万くらい。

残り11万で生活しますか。

イメージできない。

11manありゃ、生活できるっしょ。

>787
余裕のないローンであることは自覚しているので、全変動ではなく固定を入れないと金利が上がったときが心配と思いまして。(金利上がれば給与も、とも考えられますが)

>788
住信のランライディングミックスローンですと、諸費用は一本時と変わらないようです。

>789
現状ではそんな状況になると思います。考えとしては、想定と違ったパターンとして、給与が700万までしか上がらなかったとして、パートは前職医療系ですのでそれを時給¥1,000×半日5H×週3程度15日だとして年100万、合計で年200万しか上がらなかった場合で、月あたりざっくり15万程度増えますので追いつけるかなと、、、甘いですかね。。。

>793
エキストラで月15万で、使える変動費が26万。
家買わなくても家賃が10万程度は出て行くのだし、
30歳で1500万貯めたのだから、
なんとかなるかもしれませんね。
と言うか家賃5万円くらいの公営住宅に済まない限り、
なんとかするしか2人の子育ては、無理ですね。
勿論、大学進学が前提でしけれど。

＞789
＞1人1000万だから2人で2000万。
＞これを20年で貯めるとして、
アホだろ？

別に入学するたびにその都度現金数百万がいるわけではないからなｗ

仮に大学の入学から卒業までに500万かかるといっても初年度に払うのは100万程度。
残りは4年間毎月の支出を増やすだけでOK。

普通に考えれば大学入学時点で200万あれば余裕。

残り300万を毎月の支出から出す場合は6万程度。
6万が無理なら3万支出で残りは本人がバイトするなり奨学金なりで楽勝で賄えるだろ。

今まで貯蓄に回していたのをその4年間だけ支出に回せば何も問題ない。
老後資金は卒業後で十分。

私大は知らん。

特別できる子供以外がそれなりの国立大に入るには、公立の中学、高校の6年間で
授業料以外に500万程度の教育投資が必要。
それでも私立の中高一貫進学校より安上がり。

大学の学費も月払いじゃないから、半年とか1年分まとめて数十万の支出は結構こたえる。
長期月払いの住宅ローンは色々払い方があるが、学費は待ったなし。

結局、学業は自分自身で身に付けるしかないからね。
塾や学校はモチベーション高める手段に過ぎない。
幼い頃からの日々の生活習慣や、親の躾、コミュニケーション、成功失敗体験。親子のあり方が問われてるのかもよ。

>793
全く計画性のない行き当たりばったり生活。
フローとストックの意味を理解できていない。
多分生活設計も持っていないだろう。
キャシュフローが回らないことが認識できないfinance文盲人間の戯言。
>785
はもっとまともそうだから
なんとかなると思う。

妻が資格ありで月１５万稼げれば、余裕とは言わないまでも、何とかなるよ。
子供が大学進学でヒーヒーになるのは、大抵妻が無資格専業主婦の家庭。
教育ママみたいのはこういう主婦が多いから、事前に貯めとけば良かったと後悔し大騒ぎするんよ。

家なんてゆとり資金で買えばいい。
住むだけなら賃貸で十分。土地や間取りに縛られず住み換えも楽。

経験から考えると、優先順位は 教育費＞老後資金＞住宅。
住宅ローンを退職金をあてにせず50歳代で完済できるなら、教育費＞住宅＞老後資金。

常にある程度のキャッシュがないと、暮らしにゆとりがなくなるよ。

７８５＞審査も通るだろうし買えると思うが、少し借入が多い。

勤続年数にもよるでしょうけど、退職金２７００〜３０００万ぐらい出ないの？
皆さん少ないね、卒業後ブラブラしてる時期が長かったとか、転職とか何か有ったのか？

山形だと名の知れてる企業でも退職金300とかですよ。
零細だと50とかです。

さすがに大手ハウスメーカーで建てる程金銭感覚が狂ってはいないけど、多少こだわって45坪くらいの家は欲しいです。
でも、60才になった時が心配で踏ん切りつかない。
でも35歳だから今しかないし。

いざと成りゃ、双方実家の援護射撃も有るだろうから問題ないでしょ。