年収に対して無謀なローン　その28

グレード云々の前に頭金を貯めら？

>>139
いや、法的には取らせなきゃいけない。

何が法的だ。立場は弱いどころじゃないわ。予算的には物件費、物品費。勘定科目的には雑給。

ごめんなさい。無知でした。そうすると、パート産休、育休でも毎月の休業手当ては一年間出るということですか？

雇用先に聞けば良いんじゃない？そもそも不安定なパート代当てにしたローンは超無謀

うちの会社はパートで産休育休なんてないので、興味本位で。

審査で奥さんのパート年収なんか考慮しないと思うけど。年収４５０、頭金ゼロで３６００借入。
金融機関が幾つも有るから分からないけど普通、審査通らないんじゃないの！？

夫婦合算で通るとHMに言われました。やはり頭金大事ですよね。

審査落ちたほうがあなたのため。
万が一審査通っても払えんだろうなぁ

大概の銀行の融資条件に安定収入とか書いてあるよ。

ローンさえ、ローンさえ通れば…
そのローンが無謀なのだが

■世帯年収
　本人　　税込600万円　経営者
　配偶者　税込0万円 社会人入学で大学2年生

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　34歳
　子供 13歳10歳2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　5000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　書面上はむしろ下げるかと

■定年・退職金
　小規模企業共済3000万、今の掛金を維持すれば

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もうお腹いっぱい

■その他事情
　・本当の収入は1000万位で書面上抑えられてるだけ
・太陽光モリモリ、売電シミュレーションは月10万超
・車3台ローン無
・現在は共済に7万、家賃に6万

支払いは余裕なんだけどなー

学費考えたら全く余裕ないじゃないか。
全然貯金がない時点でアウトだけど。

ローンさえ、ローンさえ通れば…
即破綻しちゃうよ！

もって半年くらいの超無謀。と感じます。

あっ。年収1000あるのね。
でも無謀だね。

その他で書いてある通り、売電と現在家賃の置き換えでローン支払いできます。
学費も現状で嫁を大学行かせてますから、なんとも思いませんよ。

車のローン終わっちゃいましたけど、残っていた時はローンに26万、共済7万、家賃6万に5人の生活費を1馬力で払いつつも年間200万位貯金してきましたので不安はないですよ。審査以外…

売電とか審査判断に入ってこないからねぇ
むしろ太陽光外した額しか融資出来ないと言われるかも

アウトです。完璧にアウト

ですから審査さえ通れば、なんですがねー。
去年ベースで年祭比率37の4800にして審査出してもらってます。

あ、共済は今でこそ7万ですけど1000だか2000円に落として継続可能なので。まだまだ支払い余裕あります。

自営業者向けに審査の緩いフラットでも35%だから無理だわそれ

預貯金が余りにも、、、、共済も３０００貯めるのに最短で３５年必要

絶対無理

太陽光ってのは余裕資金でやるもんだ
金借りて太陽光って発想が間違ってる
住宅資金じゃなく事業資金だそれ

直近３年又は銀行により２年の決算が黒字、公私とも滞納がない事、他ローンの有無、過去の遅延などで審査するので、出して見るんだね。其が早いよ。

経営者で貯金0ですか⁈

その考えは勇者ですね。

社歴が３年以下なら黒字でも無理じゃないの、BKの内規でそんな記憶がある。

スレに相応しく、色々心配してくれてありがとう。
でももう1回。
今まで払ってきた金額として自動車ローン26万、共済7万、家賃6万、加えて売電シミュ低い見積で10万、計49万が最大返済額なの。
それでも大学生抱えながら貯金も出来てきたわけ。

5000万35年で組んだ場合せいぜい返済は15-16万、支払いに困るなんて想像できないわ。
預金全部頭金に突っ込んでもすぐに貯金復活するよ。

経営の方は、そうねー、初期投資の終わった太陽光でもやってると思って。
経費0、在庫0、仕入0で経営が困る要素もないわけ。
実際は自然災害とも無縁だしね。


というわけで、通りさえすればねー、ってとこなのですよ。

決算黒字、歴もあるし他ローンも遅延も無。
上述の通り、返済比率37強で審査出してますよ。

そんなこといくら書いたところで住宅ローン審査は基準主義だから、画一的に弾かれる
一人一人、時間をかけて臨機応変に審査対応するようなもんじゃないから
画一的基準だと信用ないからまず無理だわ

今出してるならその仮審査待てば？

普通、物件の８割迄しか融資しないけどね。本審査では保証会社が加わる。自営、零細経営者は税込所得じゃなく課税所得で審査する銀行もある。また５千以上は団信で診断書が必要になる。goodluck!

元銀行員だけど自動車ローンに26万も支払うような人パスだわ
もし事業用の車なら、返済実績に含めるべきじゃないしね

スレタイ通りの質問ですが、ま、銀行からすると小規模経営者や自営の信用性は本当に低い、このくらいは認識しておくべき。私も小規模経営者ですが土地を所有していても融資されるまでドキドキでしたから。

そこまで支払いに自信があるなら相談しなきゃいいのに。
商売が ず〜っと順調ならいいけどね。

頑張ってね〜

法人の10年以内倒産率　94%　だからな
零細は信用ないんだよ
フラットで借りられる額にしとけ

＞１７３
の言う通り。
審査に通るかなんて、ここで質問する必要なし。
金融機関にいって、申請すれば終わり。
＞１６６
は自慢しただけではないの？

審査に通さない方が悪いみたいな言い草が確かに気になる。
正直、審査ダメでも「やっぱりな」と思う。

審査に落ちた例として、節税で所得落としたのが裏目に出てとかググると出てるよ。
マイホーム入手は数年前からそういうことを考えて計画的に。

どうせ、手に入れるなら１、２年前だろうけど。稼ぎとかの関係かな？

事前審査通ればローン契約は大丈夫ですか？
一応5社全て通りました。だけど初めての事で不安です。

事前審査と仮審査はイコール？

本審査時は提出書類の量が違うから面倒よ。

ありがとうございます。
まだまだ道のりは険しいんですね。　
事前審査が通っても落とされる人もいるみたいだし、
生きた心地がしない。

５行全部に落とされるということは無いだろうから、家作りに集中したらEE。

使っていないキャッシング付きクレカは解約しといた方が善い。キャッシング枠分引かれて融資額を決めるときもあるから。

まだ購入して５ヶ月程ですが、繰上げ返済が全然できておりません。。。
夫婦共に臆病な性格のため、保険料込みの金利でかなり高金利だと思います。
現在、金利がかなり下がっているので後悔しておりますが、もう遅い。。

ご意見よろしくお願いいたします。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込550万円　正社員 （手取り25～38万、ボーナス年5～60万）
　妻　　税込320万円　正社員 （手取り19～23万、ボーナス年4～50万）


■家族構成　※要年齢
　夫　28歳
　妻　27歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3290万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3190万円

　・夫　2000万　固定・2.475％（団信・三大疾病の保険料混みの金利）
　・妻　1110万　変動・1.275％（団信・三大疾病の保険料混みの金利）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　・夫　毎年10万～20万
　・妻　毎年10万～20万

■定年・退職金
※夫・妻ともに同じ会社なので以下は同じ。
　60歳
　現金は800～1000万程度見込み
　残りは微々たる額だが、確定拠出年金があり
　
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・原付１台、チャリ１台あり。お金が貯まったら軽自動車を購入予定
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力をしてもらっている。
　・小型犬１匹、猫２匹おります。
　・最寄り駅から徒歩８分程だが高速が近いため、若干の騒音が。。。

６ヶ月前でも変動0.875%じゃない！？

>>185
いまの月々の返済額いくら？

早々のご回答ありがとうございます。

＞186さん
ご指摘の通り、0.875％でした。
そこへ保険料の金利分を0.4％足しております。

抜けておりましたが、三大疾病の他にガンもつけているので
0.4％と高い金利がプラスになっております。

チキンの極みです。


＞187さん
現在の月々の返済は以下になります。
※十円単位は四捨五入しております

・夫　78,300円
・妻　32,800円

合計額：111,100円

残余金から繰上等出来る状態じゃないじゃない。

三大疾病だけなら銀行負担で只というところも有るよ。８大疾病で銀行により＋0.3%とか0.4%だけど。
日本人の好きな足して２で割るようなミックスも両方のメリット、デメリットも抱えてるのでミックスって良いのか個人的に疑問。