年収に対して無謀なローン　その28

老後資金と教育費をいくら準備するか決めてから、住宅ローンが無謀かどうか考えればいい。
目先の物欲に目がくらみ、借金して家を買う輩はいないよ。

え？
私、マンションを衝動買いしちゃいましたが？
まずかったですかね？
一応、ローンは年収の３倍未満にしましたが。

先日手付けを支払ってしまいました。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込0円　時々パート 月3万

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　40歳
　子供１　10歳
子供2 7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2480万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・0円 ／月 追加自転車等で合計 17000円程度

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2380万円
　・変動　35年・0.86%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　ほぼ望めないか、ボチボチ。

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更無しだけど、将来父母扶養に入れるかも。

■その他事情
　・他の借入金無しだけど預貯金少なすぎ。
社宅が廃止で、学区優先で決めてしまった。
今はいいけど、今後の教育費が課題です。。。
同一学区内はボロか割高賃貸しかなかったので、
購入してしまいました。。

公務員も「社宅」って言うの？

公務員なのに、退職金が１０００万しかないの？

釣りかい？

>>766
学費と老後資金の計画はないの？

修繕積立金が、５６００円・・・
計画がどうなっているかわからないが、
将来的には、値上げ必至だなあ。

>>７６７
現業系かも。

住宅ローン世帯は３６％、手取に対してのローン返済率２０％ぐらいだったと記憶。あと毎年ローン破綻世帯が３％位。

退職金平均額も少し前の８３％位ですね。

766ですが、
正直老後の資金計画ってどう立てるのかわからないのです。
退職金もどうなるかわからないし、公的年金もどうなるかわからない。

そんな中、80まで生きるとすると、退職までに4000万円自力で積み立てないといけない。
月10万年金あったとしても、退職時から2000万必要。
それを実現するに、あと25年現役続けるとすると、絶え間無く月6万貯金。もしくはボーナス全額貯金どちらか。

しかし、これから10年は二人の子供のために、合計1000万の支出を覚悟。

子供の教育費のかかる時は、老後の貯蓄はストップ。
今までは、貯蓄と社宅費で7万ぐらいでしたが、手取り25万の中、月15万程度支出は覚悟となる予定です。。

この資金計画では、ボーナスと退職金を考慮していないので、
これだけが唯一の頼みなのが不安です。

ボロアパートも年頃の娘には可哀想だなぁと思ったのが間違いだったのか。
とにかく頑張ります。。

借入金が年収の五倍以内やでいけるんちゃうの？

７６６さんは、借入が少ないので私も行けると思うけど、実弾が少ないので工夫が必要ですかね。

今年度中に結婚予定の者です。
結婚前に注文住宅契約→新婚旅行後すぐに新居引越しを計画しております。
ローンだけでなく、計画自体も無謀かなと思うところもあり、相談させていただきます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員（手取り月28万円、ボーナス手取り年90万円)
　婚約者　税込450万円　正社員（結婚後、退職→税込300万円 パート予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　婚約者　25歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　戸建て　土地代込み

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円（うち400万円は結婚式等で支払い予定のため、実質100万円）

■昇給見込み
　来年度より本人昇給予定（昇格により税込150万円程度UP予定）
　その後の定期昇給以外の収入UPはほぼ望めない。　

■定年・退職金
　65歳
　1500万程度見込み
　資格職のため、定年後もある程度のバイト収入は見込める。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　5年以内に2人欲しい。

■その他事情
　・今年度中に結婚・結婚式・新婚旅行予定。
　・現在双方が実家暮らし。半年程度の同棲歴あり。
　・アパート生活は苦痛＆もったいないため結婚後すぐに新居を構えたい。
　・ご祝儀は計算に含まず。（今後の外構費用・出産費用として貯蓄）
　・借金は奨学金（月1.7万円、あと14年）
　・5年後に親（公務員）の退職金より、無利子で1000万円借り換え予定。
　・婚約者は資格職のため、好条件を望まなければ再就職は容易と思われる。
　・近隣に実家有り、育児協力（病気時の迎え程度）は見込める。
　・田舎のため、土地・固定資産税は安い。アパートは割高。
　・田舎のため、車が1人１台必須。
　・昇格は内々々定なので、今後ダメになる可能性がゼロではない。まだ誰にも伝えていない。

婚約おめでとう。
実家に甘えられる距離なら、余裕のよっちゃん。

子供できると、生活一変するからねぇ。
パートも行きにくいし。絵のとおりには中々ね。

急に遊べなくて辛いけど、小学校までがっつり貯めれば、
子供が手を離れた後、余裕で遊べると思う、

若いって変えがたい財産。

＞775
完全にすれ違い。

来年から世帯年収1000万オーバーっしょ？
子供できたときにまた来なはれや。

35年ローン組むにしても、子供が大きくなれば住み替えることになる。
20年以内に完済して、売却することを考えたほうがいい。

＞35年ローン組むにしても、子供が大きくなれば住み替えることになる。
別に住み替えんでもええやろ？
子供が巣立った時のことを考えて設計すればいい話。

＞20年以内に完済して、売却することを考えたほうがいい。
何故売却？
20年も住むとその土地にはそれなりの愛着がでてきて、
普通の人は売却とかしたがらないよ。

大丈夫だとは思いますが結婚してからではダメなのですか？アパート生活が苦痛なのはわかりますが結婚前に家は怖いです。知人で式場も予約してたのに入籍直前で婚約破棄した方とかいたので。子供も不妊とかだと何十万もお金かかります。。。

当初は賃貸マンションで善いのでは？転勤とか無い？
どうしても買いたいなら人生経験豊かな親にも相談してみなよ。

775>注文住宅って工事は４ヶ月位で終わるけど、多少知識を得ながら業者選択、工法とか間取りとか家づくりの準備段階に１年位は時間掛けた方がいいぞ。
５年後親から援助が有るとしても、頭金、残余金少な過ぎ。要は緊急時の銭が無さ過ぎる。