年収に対して無謀なローン　その28

可処分所得に対する住宅ローン返済割合もH13~23年みてみると１９％〜２１％で、大多数の世帯が、ちまたで良く言われている安全ゾーン内でローンを組んでいる。

>577

何階に住まわれるか知りませんけど、
6階以上の高層階で34歳以上のかたは44％が流産されるそうですよ。
初産に限定すればもっとその率があがるかもしれませんね。
質問者さんも初産としては高齢ですので、お気をつけ下さい。

教育費も老後資金も考えないで、家を買うだけでぎりぎりのローンを組むのは破綻予備軍。
リターンの見えない教育費や、リスクに備えた老後資金より物欲が優先する世帯は要注意。

>>586

そいつは本スレで相手にされない戸建てさんだから許してあげて(笑)

注文住宅なんて、恐れ多いと思いつつ、迷ってます。
アドバイスをお願い致します。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　税込880万円　正社員
　妻　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　36歳
　子供１　5歳
子供２　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　土地購入後注文住宅　6200万（ローン諸経費、税金、外構等現時点で見積もれるものは全て見積もった総額です）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　修繕費として月5千円
　固定資産税代として、月1万5000円見ています

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費含み）
　・借入　4700万円
　・変動　35年・0.775% 5年固定も検討しています。
　　　出来る限り主人の定年前後で払い終わりたいです。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　学資払済　300万
　教育費貯金　250万

■昇給見込み
　年20～30万程度ですが、いって1000万程度だと思います。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　外資のため定年後の雇用は不明。
　65歳満期の保険1300万(60歳まで払込)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増える予定はありません。

■その他事情
　車は不要です。
　妻は下の子が幼稚園に入り次第パートをする予定です。

収入が３５年間８８０又はそれ以上になる、金利がそれ以上に成らないと見込めばローンは問題ないでしょうけど、、
将来の支出増加分とかはご自身で見込んでくだされ。

年収1000でも可処分所得700万位でしょ、先ずは可処分所得で収支計算した方が無難ですよ。
また諸経費含む総返済額は5500万から金利1.5%upと仮定すると6900万。
大卒迄の教育費1800万×2名(オール国公立1100万程度、オール私立2500万その中間と仮定）
これだけで9100万〜
年金支給迄の５年間で1500万は老後夫婦生活で必要。
退職金と保険は老後補填金として他に使えない。使っちゃダメだな。

子が大学通学で下宿したら別途仕送りにもカネ掛かりますよ。
うちの子は今年、銀行に就職出来たので少額を不定期で返済という形で送金してくれてますが、子のために貯めてますが。

■世帯年収
　本人　　税込520万円(内ボーナス120万円）正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・8000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.725% 三井住友信託銀行

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　300万円相当の株

■昇給見込み
　本人：年数万程度

■定年・退職金
　本人：60歳　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更予定なし

■その他事情
　・車無。今のところ必要性を感じず。

年収の５倍以上のローン。厳しいでしょうか。
ご意見お願いします。

4000万のマンションという事は4320万円かな。それとも税込み4000?

594さん

税込で、4000万円です。

>>593
頭金、残金、退職金は問題なし。
退職金に過度の期待してもマズイけど。

いけそうな気もするが、厳しいとも思う。
子供がいると車が必要になってきたら完全に苦しいなぁ。
ギリ変も気になるところだし。

子供がストレートで進学しても、60歳直前までかかる。一番教育費がかかる時期に住宅ローンと老後資金の準備ができますか？
子供一人大卒まで最低1000万、老後資金が夫婦で最低限でも3から4000万円。
これ以外にゆとりがあれば可能だけど厳しそう。

>597
593ではありませんが、同じような境遇です。
賃貸でも言われている金額を60迄に用意するのはなかなか大変です。

変動金利で計算しないと日々の生活が成り立たないなら棚上げにしておいた方が善い。
個人年金とかの老後の自助を未だしていないなら、するラストチャンスの年齢ですよ。

なかなか厳しそうですね。
実体験含めた回答ありがとうございます。

確定ではないですが、収入アップの予定としては、
本人の昇格で年100万円。
妻が働きにでる
があります。
このスレを見てるとこの考えは危ないと思ってます。

また、ライフプランはないので一度作って見ます。

自己資金は貯めてるので其の分ローン自体は行けそうだと思いますが、トータルでみた時キツそう。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　税込300～330万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　 35歳
　配偶者　35歳
　子供２　5歳、2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　1500万円
　・変動　0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年数万程度

■定年・退職金
　60歳・あまり期待できず

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　・車２台持ち（ローン無し）
・仕事は夫婦共に続けます

借入は問題無いと思いますが子育ても考慮すると如何でしょうか。

>>602
いけます。
修繕費や老後資金も必要ですので、頑張って貯金してください。

賃貸にしても結局はお金かかりますし、ローン額が安いので問題ないと思います。