年収に対して無謀なローン　その28

本審査時は提出書類の量が違うから面倒よ。

ありがとうございます。
まだまだ道のりは険しいんですね。　
事前審査が通っても落とされる人もいるみたいだし、
生きた心地がしない。

５行全部に落とされるということは無いだろうから、家作りに集中したらEE。

使っていないキャッシング付きクレカは解約しといた方が善い。キャッシング枠分引かれて融資額を決めるときもあるから。

まだ購入して５ヶ月程ですが、繰上げ返済が全然できておりません。。。
夫婦共に臆病な性格のため、保険料込みの金利でかなり高金利だと思います。
現在、金利がかなり下がっているので後悔しておりますが、もう遅い。。

ご意見よろしくお願いいたします。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込550万円　正社員 （手取り25～38万、ボーナス年5～60万）
　妻　　税込320万円　正社員 （手取り19～23万、ボーナス年4～50万）


■家族構成　※要年齢
　夫　28歳
　妻　27歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3290万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3190万円

　・夫　2000万　固定・2.475％（団信・三大疾病の保険料混みの金利）
　・妻　1110万　変動・1.275％（団信・三大疾病の保険料混みの金利）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　・夫　毎年10万～20万
　・妻　毎年10万～20万

■定年・退職金
※夫・妻ともに同じ会社なので以下は同じ。
　60歳
　現金は800～1000万程度見込み
　残りは微々たる額だが、確定拠出年金があり
　
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・原付１台、チャリ１台あり。お金が貯まったら軽自動車を購入予定
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力をしてもらっている。
　・小型犬１匹、猫２匹おります。
　・最寄り駅から徒歩８分程だが高速が近いため、若干の騒音が。。。

６ヶ月前でも変動0.875%じゃない！？

>>185
いまの月々の返済額いくら？

早々のご回答ありがとうございます。

＞186さん
ご指摘の通り、0.875％でした。
そこへ保険料の金利分を0.4％足しております。

抜けておりましたが、三大疾病の他にガンもつけているので
0.4％と高い金利がプラスになっております。

チキンの極みです。


＞187さん
現在の月々の返済は以下になります。
※十円単位は四捨五入しております

・夫　78,300円
・妻　32,800円

合計額：111,100円

残余金から繰上等出来る状態じゃないじゃない。

三大疾病だけなら銀行負担で只というところも有るよ。８大疾病で銀行により＋0.3%とか0.4%だけど。
日本人の好きな足して２で割るようなミックスも両方のメリット、デメリットも抱えてるのでミックスって良いのか個人的に疑問。

まぁ子供二人になったら辞めてパートと考えた方がいいわな

もし借り換えとか考えてるなら１％以上の差がある時以外は手数料、諸経費とかの関係で効果無いですよ。
そもそもミックスなら諸経費がダブルで掛かったはずだしね。

早々のご回答感謝いたします。

＞189さん
ご指摘の通りです。
これから貯金を頑張り、繰上げに回したい思います。

＞190さん
そうなのですよね。
借りたのは三井住友銀行なのですが、調べたところ
私たちがローンを組んだ１ヶ月後に
同じ金利で、三大疾病から八大疾病へ保障内容が拡大をされておりました。
タイミングが悪すぎました。。。
本当に残念でなりません。

＞191さん
パートも検討しましたが、パートの給料で払っていけるのかが不安で躊躇しております。

＞192さん
確かに、ペアローンですので諸費用はダブルでかかっております。
不動産屋に進められるまま、提携銀行の普通の35年固定で契約をしましたので
今更ながらフラット35の方が良かったのかなと後悔しております。
フラット34「S」はついていない物件ですので、普通のフラット35になります。

今更、どうにもならないようなローンのミックスって銀行が手数料稼ぐために勧めてるのよ

＞194さん
そうだったのですね。世間知らずで初めて知りました。。。

最初は銀行も不動産屋も、全額変動金利で勧めてきたのですが
私達が金利の上昇が怖いがために、ミックスを選んでしまいました。

それは融資時期で多少の金利の上下はしょうがない。
またローン減税（残債の１％×１０年）を受けれる事を考えれば良いんじゃないの。

追伸、長期優良住宅なら固定資産税、都市計画税５年間半額も。

はじめまして。
みなさまの意見が伺いたく、投稿させていただきます。
残りの資金はカーテン、引越し、エアコン等にあてようと思います。

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込330万円　正社員 手取り18万 ボーナス年60万
　配偶者 主人　税込470万円　正社員 手取り25万 ボーナス年70万

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　36歳
　子供１　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　新築戸建 注文住宅にします

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.925%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　特になし

■その他事情
なし

198:頭金ゼロで貸してくれるのか分かりませんが２馬力ならなんとか。
注文なら手付金テンパー。工事中間金が４割ぐらい必要なのであなたのケースでは繋ぎ融資も必要だね。本体、付帯工事では当初見積もりよりテンパーオーバーする事もよくあるので、それも考慮する必要がある。

>198

旦那一人じゃ厳しいので2馬力確定ですね。
二馬力なら問題ないのでは？

気になるのは共働きで諸経費と預貯金併せて500万しかないこと。
普通は二馬力ならもっとあるのが普通。
普段どんな生活をしてるか知りませんが、客観的にみて節制が必要かなと思います。

全ては奥さんの頑張り次第でしょうね。