固定金利は無駄じゃない？　変動金利は怖くない？【Part 4】

前スレ
固定金利は無駄じゃない？　変動金利は怖くない？【Part 3】
はこちら。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/401097

でた、コピペ野郎。

>4
じゃあ、あんたの考えを言ってみろよ。

まあ、固定は毎月毎月、無駄な利息の支払いご苦労さん。

罵りあいはそのへんにして
もうちょっと議論寄りに戻してもらいたいな。

>>15
サンクス

そーいう人たちはとっくに借り換えしてそうだけど。。そうでもないのかな・・・

ギリしか相手にできない固定ってのも哀れだな

逆効果もなにもないだろう。
もともと効果すら期待できないんだから。

私自身は固定派ですが、相場観は人それぞれですし、置かれている状況も違うので、固定にするか変動にするかは、各自で判断されれば良いでしょう。

で、私が固定派の理由は、
現状の国債イールドカーブ（利回り曲線）は大雑把に言って、
2年0.09％、5年0.25、10年0.65％、20年1.45％、30年1.6％といったところです。
また、短期金利については、現在の日本に政策金利というのは無いですが、無担保コールオーバーナイト物は安定的に0.1％未満で推移しています。
私自身は、この短期金利はすぐに上がると思っていませんし、将来的にもこのまま低位安定する可能性もあると思っています。
ただ、やはりインフレが怖いですね。11月の全国コアCPIは1.2％まで上がってきていますし、いくら円安と電気料金値上げの影響が大きいとはいっても、日銀は年率2％の物価上昇を目標にしていますからね。
民間エコノミストはそこまでの物価上昇を見込んでいる人はあまりいませんが、毎年2％あがるような事態になれば、短期金利も上がる可能性がありますからね。日本の借金も増え続けていますし、高齢化社会が進んで、日本の預金残高の伸びが止まったとき、日本国内で国債がファイナンスできなくなる事態も考えられると思うのです。
もう一つ、固定にする理由は、変動と固定のスプレッド差が過去最小くらいになっているからですね。今、変動で0.7％、フラット35だと1.8％くらいでしょうか。変動金利が上がらなければ支払い総額は多くなりますが、保険と割り切ることにします。
変動が上がってきた時に固定に切り替えれば良いという人もいますが、その時は固定金利も上がっているでしょうから。
ただ、ローンは借りるけれども、そのほかに余裕資金もたくさんある、という人であれば、変動にすればよいのではないでしょうか」。変動金利が上がってきたら繰上げ返済すれば良いですから。
固定にするか変動にするかは、人それぞれがの立場、相場観で違ってくるでしょう。

>>86
私は変動ですが、あなたの意見には同意ですね。
（他の固定さんの意見ではまったく議論にすらなりませんので）

>86の意見は、
固定金利は無駄だと思う変動選択者
変動金利は怖いと思う固定選択者
を説明しているだけだと思う。
別に否定しているワケではないです。

86です。
迷ったら固定と変動をミックスするのもありですね。
ところで、世の中的には固定と変動の人どれくらいの比率なのでしょうか。

ここの固定はフラットだろ？
まさか銀行の全期間固定じゃないよな？

くだらない個々の罵り合いはよそでやれ。
金利の話をしないなら来るな。

変動金利は金利が上昇した場合も、支払額は1.25倍までというキャップがついているから安心、という営業トークが住宅売買の現場で散見されますが、ここは注意しておきましょう。確かに変動金利で月々10万円の支払いが上昇するのは12.5万円が上限ということになってはいます。しかし、半年に1回の金利見直し時に、もし3回続けて1.25倍が続けば支払額は19.5万円に跳ね上がります。さらに、この1.25倍の支払いがまかないきれない金利分は住宅ローンの最後に、未払い利息として一括返済しなければならないという基本原則を知らない人も多いようです。

固定さんの大きな勘違い

インフレが怖いと思ってる
景気が良くなって金利が上がる事が良くない事だと思ってる。

実際はインフレが継続すると借金は目減りするから変動とか固定とか関係無く負債を負っている人全てにメリット
景気が良くなれば例え金利が上がっても景気がいいのだから借金有るナシに関わらず全ての人にメリット

変動で困るのは不況下の金利上昇だけ。
不況下の物価上昇は政策金利が上がらないのでより多く返済している固定さんの方。

私は固定でインフレは怖いですね
私は、おそらくインフレで景気が良くなろうが、給料は維持か下がるでしょう
このままが、一番です。

あらら。

単純に変動、全期間固定以外にもミックスとか当初固定とかもローン期間で選んでる方はいる。
それぞれが自ら各金利のタイプを選んで実行してるんだからそれでいいんじゃないか。

先ずは金融機関との契約にある返済の遅延、延滞など契約違反して優遇金利を解除されない事。

管理人さんも流石に目に余ったか(汗)
昨日頑張ってた変動くん(消されたNo.2の人ね)、反省してね。

2,200万借り入れ20年返済4月実行予定､優遇ずっと−1,8％。繰り上げ&一括で12〜15年くらい(収入下がらなければ)で完済できそうですが皆さんなら10年固定､変動､ﾐｯｸｽ？ここのスレ見てかなり迷ってます｡ｱﾄﾞﾊﾞｲｽお願い致します。

10年固定でもずっと1.8優遇ですか？
もしそうならかなりの好条件ですね。

142ｻﾝ､そうです。ずっと優遇−1,8％です。ﾎｰﾑの紹介と自己資金そこそこ(1500)あるからと言ってましたが。

>141
変動と10年固定の金利は何%ですか？

144ｻﾝ､変動0,675％10年固定1,5％どちらも優遇−1,8％後で1月実行の場合です。優遇−1,8は4月でもＯＫとの事です。

>145
10年固定1.5%は高いですね。新築だと1.0%か1.1%くらいが相場かと思いますよ。
その条件なら、12〜15年で完済するつもりなら、繰上げ返済せずに貯めておいて住宅ローン減税の恩恵を受けつつ、金利が1%超えるか10年目にどかっと返すでよろしいかと。

146ｻﾝ､ありがとうございます。変動で繰り上げせず10年までは貯蓄。1％くらい超えたら繰り上げですね。固定1,5は高いのか…大変参考になります、ありがとうございます。

>147
10年固定がよろしいなら、地銀も含めて銀行周りしたらよろしいかと。新築であれば1%くらいで貸してくれるところありますよ。
10年限定ですが金利を気にしなくてよいし、変動同様に10年間は繰上げ返済の意味がないので、生活に支障はないかと。

>148ｻﾝ､10年1％ありますか？かなり魅力的ですね。地銀まわりしてみます。ありがとうございます。

10年固定で1.5％が高いんですか？
自分も色々探しましたけど、10年固定で1％なんて見たことないですよ。(新築でも）

12月は地銀で1.0%ありましたよ。
銀行周りすれば交渉次第で引っ張り出せます。
今でも新築なら1.0〜1.2%が妥当かとおもいますけど。
年齢とか勤め先とかにもよるとは思います。

>146
10年固定1や1.1は相場ではありません。
メガバンクや信託では絶対に出ません。
一部の地銀ではあるのかも知れませんが、特殊物件や高属性でないと難しいと思います。
繰り上げ返済出来るなら、変動の0.675で良いと思います。

>152
普通のマンションですよ。フラット35Sで借りられる程度ではあります。
>141さんの条件なら、どちらで借りても大差ないとは思います。金銭的余裕か精神的余裕のどちらを取るかですね。

半分、変動、半分１０年固定にしようと
思っています。
結局、利子が上がるのも怖いし
利子が高いのも無駄な気もして。

いたって一般的な新築
10年固定1.1
10年で完済予定。
金利が無駄と言われればそれまでですが
借り入れ額も少ないので、減税も考えた結果。

参考までに。

自分も変動の方が良いと思ってましたけど、家族の事やこれから先の事が全くわからなくて不安になってしまい半ば、ノイローゼ気味になりフラット35Sにしました。
心配性で経済情勢にも精通してない自分は、やっぱり変動の選択ができなかったです。

152ｻﾝ､153ｻﾝ､141です。貴重なｱﾄﾞﾊﾞｲｽありがとうございます。
変動に傾きつつありますが固定の1％くらいが見つかり審査通れば固定かﾐｯｸｽですかね。4月の金利で再考してみます。ありがとうございます。

154ｻﾝ､155ｻﾝ､156ｻﾝ､貴重なｱﾄﾞﾊﾞｲｽありがとうございます。皆さん色々ですね､参考になります。

このスレ、昨日から一転して役に立つスレになってる。
いいことだ。

融資実行月の金利だからね。契約月じゃないよ。念のため。

半年据え置きのところもある。
念のため。

ここで、余裕のない人は固定　ある人は変動
かみさんとペアはよくない
なしで考えなければと書き込みをよく拝見します

一人だと余裕がなく破産ペース（少なくても５年はペアで３５年）
ペアなら、なんとか余裕（無理して２０年完済）の場合は

どうしますか？

＞162
買わない、借りない、無理はしない

（少なくても５年はペアで３５年） >金融機関と契約変更出来ないでしょ！？６年目は借り換えるの？手数料取られますよ。

無謀ローンとかで相談した方が良い、、、、、、、yo

>162
前提が違います。

このスレで普通というのが1人でもなんとか返却可
ペアなら無理しないで20年

余裕というのは1人でも問題なく返却可
ペアなら10年で完済可能

これくらいが最低条件かと思います。
あなたは普通より下のギリと呼ばれてしまう存在なので
ローンは組まないほうが良い、どうしても組みたいなら無謀スレで相談すべきです。

162です
すみませんでした。
書き方が悪かったですね
銀行の審査は私一人です。借入限度額いっぱいではありません

ちょっと前のレスに７万返済で１０万返せる余裕があるなら変動の方がいいとありましたが
７万までなら一人で返せますが、それ以上は無理です。
妻の収入も考えると１５万返せるかと思います。
一人で考えるなら、３５年かかり、固定
妻の収入も考えるなら、変動
今は、妻の収入がなくなることを考えるて、フラットで進んでいます。

>167
どっちにしても変動の方が得すると思うよ。
ただ7万までしか無理ならローン組むの厳しいな。

離婚…だけは…気ぃ付けなよ…

揉めるぜぇ…ありとあらゆる部分で…

こら～
繰り上げ返済ビンボーはいね～が～　(鬼・＿・鬼）/

固定は離婚率が高いらしい。

繰り上げ返済ビンボーです(´･_･`)

毎年ボーナスぶち込んで300ずつ減らしてます。
貯金が増えません(´･_･`)

2%以下のお宝ローンを繰上げ。
損してますね。

繰り上げ返済ビンボーです(´･_･`)

実はそこを理解してません。
年1%の控除と年1%の金利。
相殺されて終わりではないんですか？
まぁ、0.5%の定期に入れば5年で6万くらいは得なのかなと思いましたが。

わからないので
繰り上げ返済ビンボーです(´･_･`)

公務員は金利2%で預金できるから最強。

スレチすみません。
大規模マンションを一期で買いましたが、売れ行きが良くないようで、残っている他の部屋の値下げが始まっています。（引き渡しまで一年あります）
100万200万ならともかく、500万くらい差が出て来た場合、契約後でもデベ側から値下げの申し出があると友人が教えてくれたのですが、そんなことはあるのでしょうか？

なんでそんな話題をここでするの？
他スレで相応しいところあるでしょ。
気になるならデベに訊くべき。

そのスレが見つからなかったので。
活況なスレにと思い。。

そうか　フラットＳで１．１でも
０．５％以上の安定運用が出来ればいいんですね
５年だけだけど

＞１７６
販売業者によっては交渉しない限りなに何もしてくれないよ。
ダメなら、違約金を払ってでもキャンセルしちゃうんだよ。

スレチな話題をするから過疎っただろ。
よそでやれ。

今、アメリカの緩和縮小で、世界的にインフレ中ですが、この状況は変動、固定とも金利が上がるのではないですか？

アメリカの緩和縮小で、世界的に株価が下がり円高になっているので、日本の金利は上げにくい状況になっている。
金利が上がっているのは、トルコとかアルゼンチンなど。

>183
>日本の金利は上げにくい状況になっている

どの金利が上げにくいの？

円高になってるのは一時的で、円安方向は変わらない。
それで燃料高も重なって貿易赤字が拡大し、経常収支まで継続的に赤字になったら、日本自体がかなりヤバイと思う。
原発を増やす必要はないけど、内心動かしてほしいと思っている国民は結構いる。
動かさなくても結構な維持費が掛かってるくらいだし。

>>184
ちょっとは自分で調べろ　すぐわかる
あんたが聞いてる問いに対しては、固定だよ

185さん
同感です。
円安になっているのに、貿易赤字が止まらないのは、一つは原発不稼動に伴う火力発電の燃料代が嵩んでいることと、過去の円高時に国内製造業が海外にシフトしたためと言われていますね。キヤノンのように、また日本の比率を高める企業もあるようですが。

短期固定が下がってますね。

みずほは当初２年固定０．５５％
住宅ローン契約者の３分の１が選んでいるとか。

固定期間終了後の優遇も1.7だから条件は良い。

他国は利上げ始めてるとこあるね。日本はいつからかな。

ようこそ日本へ！

>191
数年は無いでしょう。
その間に固定は無駄な利息を払い続け、変動は繰り上げ返済も含めどんどん元本が減っていく。
もはや逆転は無い。

確かに、日本は利上げの気配はない。
利上げしたら国の借金がさらに膨らんでしまうからね。
金利が上がると言われて、すでに何年経っているのでしょうか？

長期国債が急騰することはあり得る。それでも変動金利は上がらないんでしょ。

先の事は分かりまへん。分かってたら借金などせず大儲けしてるでしょ。

２、５年の短期固定は期間終了後、金利上昇したとき、変動のような１、２５倍制限がないので返済額が増加しますね。

>197
125％ルール適用されないんですか？

>>127
固定期間中ならそうだが期間終了後であれば変動になる（再度固定を選ばない限り）から
125%ルールは適用になるでしょ。

借りた銀行の契約書とかパンフで確認して。変動は変動で1.25倍がネックになり未払利息というケースもある。