固定金利は無駄じゃない？　変動金利は怖くない？【Part 3】

ハイパーインフレの時に不動産は誰も買わないから結果売ればオッケーとはならない。
日々の食べ物に必死になるだけで給料が物価の上昇について行かないと推測。
都会の土地より田舎の田畑の方が価値あるかも。
ましてやマンションはキツイだろ。

ハイパーインフレになったら、電気もガスも止まるだろうし、食料も手に入らないだろうから、田舎の一軒家で庭で自家農園とかが助かるんじゃない？

エネルギーと食料不足は深刻だと思う。

ハイパーインフレになってもビールを余裕で飲んでる固定さん(笑)

>161
ハイパーインフレになる前に不動産は売却するだろ。

住まいを売って田舎でスローライフですか？
賃貸は高騰してやばいと思いますが、、、
ホームレスで車中泊は悪くない。
そのころミニバンもソーラーカー実用化があれば。

現時点までは、変動が有利だったが、インフレが見えてきたので、そろそろ固定が有利になるだろう。

固定が優位になるほどインフレが持続するかは甚だ疑問だが、変動としてもインフレ傾向になってる事は喜ばしい。ボーナスが増えた事で繰上げも進んだし、家の価値が上がった事で負債額より資産価値が大きく上回った。


これがもし、固定で借りてたら思うゾッとする。

株価が昨年８０００円→今年１６０００円→来年３２０００円→再来年６４０００円ってのが固定さんの意見でしょ？

全期間、優遇が-1.7％以上あれば、変動で損することはなさそうだけど
約款に下記同等の記載があるため、契約時の優遇が維持される保障が弱いのが微妙なところ

＞3. 当社は、当社所定の基準により、基準金利に対して優遇または引下げして適用することができるものとします。また、本契約の他の条項にかかわらず、当社はいつでもその優遇または引下げを中止または変更することができるものとします

過去の歴史見てこんなに固定が安かった数年はなかったのではないか。
そうこう言ってるうちに株価は2倍。固定を実行するボーナスステージはそろそろ終わりかも。
数年後振り返った時にあの時固定を選んで実行しといてよかったってなるかもね。

バブルの時も誰もバブルと思ってなかったから弾けてあぁなったんだよな。
もちろん変動派を否定するつもりはないけど。

そして新たなボーナスステージへと進むんだよね。

現時点では
今までを振り返った時にあの時変動を選んで実行しとけばよかった。って状態だから。

＞数年後振り返った時にあの時固定を選んで実行しといてよかったってなるかもね。

そうなるといいね。
もちろん固定派を否定するつもりはないよ。

最近は変動を選ぶ割合は激減している事を考えると、世の中は固定金利が有利と考えているのでしょう。
大抵は大多数が選ぶ選択をすれば失敗するリスクは少なくなると経験上考えている。
しかし、今の低い金利の恩恵も受けたい。
そうなるとミックスが安全運転好きな日本人には合ってる。

リーマン前の状況と似てるよね。
あの時も変動を選ぶ割合は激減してて、世の中は固定金利が有利と考えられていた。

リーマンショックがなければ固定有利な状態だったんだろうね。
終わったことに、「もしかしたら」は意味ないけどね。

自分は変動で、すでにボーナス確定だから余裕かましてるんだけど
これからローン組む人に、変動と固定どっちがおすすめ？　と言われたら正直迷う。
答えとしては再来年の消費税１０％上がるまでは様子見た方がいい。くらいしかアドバイスできない。

自分も変動だが、今からの人は固定の下がり止りがどの辺りか分かったので欲張らず固定にする選択は正解な気がする。
すでにある程度変動で返している方がラッキーだっただけと言います。

株価の動きに一喜一憂したりハイパーインフレ懸念の精神的負担を
金利換算したらそれだけで3パーセントぐらいありそう。ここ見てると。

ギャンブルと一緒。
結果を見なけりゃ、分からない。
一喜一憂しなくて済む固定の方が安心感はある。

今年も金利は0.775％だった。
来年も金利が上がらず残債が順調に減るように。

固定が上がり始めたら、ソニー銀行あたりから変動の金利を上げるんじゃないかと思ってる。
変動はメガバンクや地銀の方が安いけど、固定はネット銀行の方が安くして客を集めるパターンかと。
固定が上がり始めたら今年の４月みたいにマスコミも一斉に固定にしましょうキャンペーンするしね。

>178
あなたも勘違いしてますね。
変動金利はそんなに簡単には上がりません。
そんなことより毎月毎月の「無駄な」利息を悔いた方がいい。

>182

横レスなんだけど。。。たぶん彼らは、
固定金利を選択したことを内心悔いていると思うんだよね。
だけど、変動に借り換えができないもんだから、自らの選択を合理化したい。
そのためには、ありもしない危険性を煽ったり、根拠のない不安を高めるような真似をして、
少しでも多くの人を固定金利に導きたい、と考えているように思われる。

どちらにせよ来年になれば分かる。
今までと違い
変動も固定も上がるのか、
固定だけ上がるのか、
のどちらかの確率が高いと思う。

来年だけで考えると、変動は上がらないだろうし固定も上がる可能性は低いと思います。

一回目の利上げはどのあたりを予想しますか？皆さん。
日経平均株価の推移 http://ecodb.net/stock/nikkei.html

10年物国債が上がってるので来月金利が上がると思います。
http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html

なるほど。
日経平均株価「2014年は2万円、5年後4万円」の専門家予測
http://www.news-postseven.com/archives/20131226_232768.html

これから新規借り入れで固定の人は大変かもしれませんね。

素人考えで恐縮です。
日銀は春にも追加の金融緩和を検討しています。
それ自体は消費増税に対する戦略的なことですが、物価上昇率が安定的に２％になるまでは原則金融緩和を続ける方針です。
再来年にも消費増税の可能性があります。
そこまでは金融緩和が続くと思う方が自然ではないでしょうか。
金融緩和をする一方で政策金利を上げるのはチグハグな気がします。

短期的な対策と中長期的な対策をごっちゃにしないようにね。
そうやって考えれば全然チグハグじゃないよね。

>191

はあ？

＞191
はぁぁぁ？
あなた分かってるの？

チグハクだよ。

固定は「現実として無駄な利息を毎月支払っている」ことに反論が出来ない。

長期的に考えるとむしろ金利を上げる理由が無いよね。

普通に考えて数年掛けて金融緩和を終了させてそれから利上げとなるはず。

変動って4-9に半年後の半年間の金利が決まるから来年9月までは上がらない事は確定してるし、来年4月までに利上げが有るとはとても思えないので来年変動が上がる可能性は限りなくゼロに近いんでない？

来年は固定が上がって変動は上がらないっていう状況になるだろうね。そのときに変動組は、変動にしといて良かったと思うか、固定に借り換えないとと思うか、別れると思う。

財務省はすでにストーリーを持っているはず、日本が破綻しそうになったら、、、。

ビットコインのように通貨「円天」を発行して日本円を数年で捨て円天に切り替えてしまうのです。
日本航空ＪＡＬが全く同じことをやって成功したのを日本の官僚が関心していました。

無いでしょ。
固定がいくら上がるか知らんがそのうち変動が上がるとしても
とてもでは無いが固定の水準まで上がりようが無いし、
順調に上がるとしたら景気がそこそこ上向くってことだし。

何より徐々に上がったとして固定の水準に達するまで
35年の半分も消化してれば十分元は取れる。

固定の人は自分が払ってる毎月の金額の利息と元本の割合とか
見たくないんだろうけどちゃんとみとこうね。
それが現実だよ。

無駄な利息を毎月毎月支払っていることに反論出来ますか？

円安が進みまくったら？

仮定の話だね。

会社提携ローンに固定1.0％のものがあるのでそれにしました。比較すべき変動金利は0.8-1.2％くらい。わざと市中より高めの変動金利を提示している銀行もあります。ああそうなのね、といった感じです。

変動でもなんでもいいけどここで毎日勝ち組のフラットS組叩いても虚しいだけだよね。

＞201

　リスク回避の対価として、無駄な利息を払うことを選択している訳です。
　何を反論して欲しいのでしょう？
　対価を惜しんでどれだけ節約できたかとか、もう返し終わったかとかを
　聞いて欲しいんですか？

＞201
何をもって無駄と言ってるのでしょうか？
単に変動との金利幅のことですか？

フラットは変動を煽り、変動はフラットを叩く。
結局どっちもどっちじゃない？

>205

あの。。。あなたはどのレスに反応しているの？

>206-207
206=207に思えるが、苦しい言い訳に聞こえますね(笑)
リスク回避の対価というと聞こえは良いですが、要するに毎月毎月、金をドブに捨てているようなものですね。
もっと言えば、金利動向に対する考えが甘かったということですね。

>208
フラットが変動を煽る？
そもそも、フラットなんて一番あり得ない借り方でしょ。
35年も返済し続けるなんて冗談でしょ？

＞210
要するに今後金利が上がって総返済額で変動が固定を上回るリスクはゼロだから、変動との金利差が無駄と言いたいのかな？

今年もこのスレってただ単に借りすぎ変動組があることないこと
フラット組の陰口を言うだけの虚しいサロンとして終わったな。

ここ見てこんな連中になりたくないってフラットにしたって言う
知り合い何人もいるからフラットにはかなりプラスなスレなんだろうけど。

>213
悔しさがにじみ出てるレスですな

だな。フラットで借りたくても借りられなかった人にも配慮すべき。

長期固定は、金銭的に金利の変動を許容できない人、将来支払いが増えると破綻する恐れがある人向けの金融商品。
変動・短期固定は、金利の変動に耐えうる人、将来支払いが増えても収支に問題がなく、リスクをとれる人向けの金融商品。

一番悲惨なのは、余裕がない人が低金利に惹かれて変動金利を選択し、多額の負債を抱えた状態で金利上昇局面に
対応できない状況に陥ること。

まあ、ぎりぎりで借りた変動の方も大変なんだろうけど。。。

一番悲惨なのは、リーマンショック前のミニバブル時期に、
郊外や地方などの割高物件を３％前後の固定金利で、（頭金少な目で）借りて購入しながら、
リーマンショックの憂き目にあい、物件の評価が下落したせいで、オーバーローンになって
変動に借り換えることもできず、未だ３％の固定金利を支払っている人たち、

だと思うんだけど。

>>217
金利高くても家計収支が維持できれば、金銭的には無駄あるかもしれないけど、
破綻はしない。この人たちは、ギリギリで頑張るしかないね。

2％の金利差って大きいのな。
こういう固定さんの借り換えを奨めたことあるんだけど
優遇が1％も付かなくて借り換え手数料いれると
結局3％で借りてるのと大差ないって判断で、その人諦めたって経緯がある

>215
フラットで借りたくても借りられなかった人ってどんな人だよ？
フラットは一番損な借り方だろ？
属性低くても審査通るし。

フラット借りられなかった人は、住宅ローンを組めない人の事だよ。察してやれよ。
フラットで借りた人は、ぼろアパート生活から頑張って脱出できた勝ち組なんだ。

＞220
自分は昨年実行の旧フラットSだが、当時民間も全期間固定はあったがフラットと比べると金利が比較にならないほど高かった。

フラット35や全期間固定とか検討すらした事なかった。
初めて調べてみたけど、借入期間15年以上なんだね。

自分は変動金利で金利上がっても平気。
低金利を享受しながら、税金還付が終わる10年後に完済する計画。

フラット35の人は大変だね。

>222
だから、フラットとか全期間固定なんて有り得ないんだって。
35年も住宅ローン払い続けるの？
馬鹿らしい。

>210

　人違いはやらかすは、いつも見当違いなことばかりやらかしているようだね。

　想定内のことだから、今更ドブに捨てるの、捨てないのと、騒ぐ程のことでも無いと言っている。
　で、何を聞いてほしいの。
　許容範囲パンパンに借りる方法でも自慢したいのか？

>225
あなたが何と言おうが、毎月毎月「無駄な」利息を「払い続けてる」事実は変わらない。
当方は年収の２倍程度の変動。
フラットや全期間固定なんて有り得ない。
毎月毎月、無駄な利息支払いご苦労さん。

だから大したことないでしょ。
何をそんなにリキンんでるの？
　

固定は大変だね(笑)

無駄な利息大変だね(笑)

まぁ、無駄な利息を払う人が居ないと世の中にお金が回らないしね(笑)

実感こもってますね。大変な人って、結構多いんだね。

毎回毎回、無駄な利息どうこうって言ってるヤツは、書き込んでいる分だけ不安で仕方ないって言ってるのと同じだって自覚してるのかな？
解決方法は、
固定に切り替える。
このスレを見ない。
のどちらかしかない。
今年ももう終わりだけど、来年もコイツはこのスレ見て不安になるんだろうね。

＞固定に切り替える。

　手数料が結構かかるから、大変な人はやれないでしょ。
　

フラットSで当初10年マイナス1パーセントなんだけど、
これはきちんと予算ついて税金でまかなわれています。

変動さんも含めて皆さんありがとう。

固定って、タイミングが難しいよね。

フラットＳ＋ＨＭ提携金利でラッキーのはずが、金利確定時がリーマンの後遺症で金利上昇。
団信の値上げを機に、タイミングを見計らって普通の固定に切り替えたけどね。
固定の切り替えタイミングを掴めないでそのままって人は多いのでは。

タイミングが掴めない、大変な人は変動のままということで今年も終わりです。
来年こそは皆さんにとっていい年でありますように。

>232
あなたも「無駄な」利息を払っているのですね(笑)
大変ですね(笑)
何と言おうが、この事実は変わらない。
毎月毎月無駄な利息を払い続けてる。

>236
今年も「無駄な」利息を払い続けて一年が終わるのですね。
来年も払い続けるのですか？(笑)
ご苦労さん。

固定を選択して、無駄な利息を払っている人はいないのでは？
金利が高い分は、保険と割り切っていると思います。

＞毎回毎回、無駄な利息どうこうって言ってるヤツは、書き込んでいる分だけ不安で仕方ないって

なるほど

・固定金利は無駄だと思う変動選択者 　
・変動金利は怖いと思う固定選択者

しかいなんだから、レスした時点でどっちかに振り分けられるだけです。

大変な人は保険も払えないんでしょうね。
　

固定金利と保険は概念が違うよ(笑)
素人考えだね。
死亡や入院は明日にでも起きる可能性がある。
だからこそ、保険料を払う意味がある。
変動金利は明日にいきなり３％になったりはしない。
つまり、リスクヘッジとしてはフラットや全期間固定は無駄が多い。
最適ではない。
固定が払った今年一年分の利息は、今年一年何かの糧になりました？
また将来、糧になる保証はありますか？

>241
保険より意味のある繰り上げをしてますけど？(笑)

固定の保険＝利息の掛け捨て（変動いわく、その利払い無駄じゃない？）
変動の保険＝元本の繰り上げ（固定いわく、金利上昇怖くない？）

だよね。

＞242

　明日でなければ、いつ３％になるんだい？
　変動でどれだけリスクヘッジができるの？

　玄人考えを述べていただこうか。
　

＞243

　住宅控除期間が終了したの？
　それなら、残額返済するくらい運用できたのでは？
　
　

>245
あなたも「無駄な」利息を払っているのですね(笑)
ご苦労さん。

＞247

　　計画通りさ。
　　消費税が上がる前に処理できたしね。
　

消費増税後だと、大変な人はますます変更しずらくなるのでしょうね。

１月は、変動金利を引き下げする金融機関がでてきたが、１０年固定はほとんどの金融機関が上昇。
住宅控除なんか、お構いなしで、がんがん繰り上げやっている人なら、変動で大丈夫かもしれないが、
大変な人はどうするのかな。

http://synvision.org/2014%e5%b9%b41%e6%9c%88%e3%81%ae%e4%bd%8f%e5%ae%8...

>>250

なんでネット銀行なんだよ？

短プラ連動の変動は来年9月まで据え置き確定です。

ネット銀行は審査厳しいが、店舗行かなくていいし、コスト安い。
会社の取引先銀行の優遇金利とか、提携ローンとかあるけど、私は住宅ローンはネット銀行にした。
いろんな意味で煩わしくなくていい。

私が借りた時は職場優遇の住宅ローンの方が変動も10年固定もネット銀行より条件が良かった。
結局変動で借りたが、ネット銀行は基準金利がメガバンク等と異なっているのが気になるし、一律2.1％の手数料というのがどうしても納得出来なかった。

ネット銀行は独自の金利決定方法で政策金利と完全連動の短プラ連動では無いのと、5年125%ルールなどの消費者保護も無いのでちょっと不安では有るけど、まあ、彼らも自由競争の元、しのぎを削ってやっているので一方的に借り手が不利になるような条件変更は無いとは思うけど、それでも経営危機とかになった時はどうなるか分からない所は有る。特に外資系は。

銀行系は大手ならば国が潰さない（潰せない）し、約款に基準金利（短プラ）と連動と書いて有るからそれを一方的に変える事はまずあり得ないけど、短プラ連動でないと、金融不安で政策金利はそのままでも一時的に短期金利は上がる事は有るからね。

保険もそうだけどネット系はどうも抵抗が有るなぁ。

店舗の変動金利は怖くないけど、ネットだと怖いってことでしょうか？

低金利って良かったよね。

＞254
ネット生保の場合、店舗維持費や人件費や広告宣伝費がかからない分、大手生保と比べて保険料が半額以下で不景気に強く、なおかつソルベンシーマージン比率もむしろ大手より高くて安全なイメージがあるんだけど、ネット銀行も同じ形態で、特に不景気には安くて売れるし安全性も高いかと思うんだけど違うかな？
財務諸表見たことないから分からないけど。

今大丈夫でも将来どうなるか？

保険屋は預かったお金を運用で増やすので金融危機みたいな事が起こると必ず経営危機が騒がれる。規模の大きい大手は破綻するとそれこそ世界恐慌の引き金になりかねないから国の救済が入るしけど、新興の会社は最悪泣き寝入りなんて事があるかもしれない。

しかも、賭け金が安い分、リスクの高い運用をしている可能性もある。

以前も、利回りの高い保険で痛い目に有った人は沢山いるからね。

保険会社は大量に住宅ローン担保証券買ってるからフラットで借りて民間保険とヤバイじゃん。

リーマンショックは変動、フラットは固定、とりあえず追い出されることはないな。