元金均等返済と変動金利　その２

テンプレには、解釈が曖昧な言葉は使わないほうが良いでしょう

・元金のメリット＝保証料が元利より少ない
・元利のメリット＝５年１２５％ルール

借入期間35年、借入金額が3000万以上で、返済が10年を超える場合、ローン減税により
1000万あたり約1.5万円～4万円程度差がある。
また、繰上げ返済による返金にて差が変動する。



×保障料
○保証料

繰り上げ返済は年一回程度でいいのに>982のように未だに理解出来ない人がいるんだね。
机上の計算上毎月返済額を合わせて比較してるだけなんですがそろそろ理解して頂きたいものです。

生命保険のくだりはただの比喩表現でしょう。
何故それ程ムキになるのか。

>1001
それだと5年125％ルールにどんなメリットがあるかわからないのでは？
前スレには125％はデメリットだと思っていた方が何人かいらっしゃいましたし。

>>1000
具体的なデータを入れておかないから、ずっと議論が続くと思うのです。
元金側はきちんとデータ（数万円）が入っているのに、元利側には入ってないのでずっとそこが議論になってます。

＞金利上昇時の収入減や病気事故などによる不意の出費など考慮しなくていいの？って話になるし。

これについては、元金有利>910、元利有利>939を入れると良いかもしれません。
どちらも割りと説得力のある計算式ですし。

＞＞９９４
情報ありがとうございます。

３千万35年元金を試算してみました。

さすがに、4.9%から返済を始めるのは、ちょっと乱暴なので
優遇後金利が現状の0.705%からSTARTしてみました。


当時うちの近隣、バブルピーク時、土地が坪４００~５００万とかしてたようです。
売却が正解かもしれませんね。

すみません。添付漏れました。

>1002
あれれ、そうしたら間違いなく返済額は一緒になりませんよ
毎月繰り上げ返済をして返済額同じ
まとめて繰上げ返済でほんの少し支払いが増える
繰上げしなければそれなりに増える
むしろこれが大前提なのにそこを無視した机上の計算で
どっちも良いとこどりした発言をしてまた平等宣言ですか？さすがですね。

＞生命保険のくだりはただの比喩表現でしょう。
うん、実際はただの先送りですもんね。
それこそ一部の元利さんはなぜ先送りと言われると抵抗するの？
そっちが真実なのに

>1007
そんなこと言い出したら、元利が先にまとめて繰り上げたら元利の方が返済額少なくなるよ。
先送りに出来るのがメリットなのに元金さんは理解出来ないんだね。
何を屁理屈言っても元金に出来ることは全て元利は出来る。
元金に優位なのは保証料だけだって。

・元金のメリット＝保証料が元利より少ない
・元利のメリット＝５年１２５％ルール

これだとちょっと足りないな。

自由度が足りない。
元利は元金より当初返済額が少ない分、差額を繰り上げるかを選択出来る権利が有る。

>>996

これかな？

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30733/res/60

私は銀行員ですが、自身のローンは当然、元金均等返済です。残債がガンガン減ってますよ。元利均等は最初利息ばかり払いますから、5年10年経って気付くと残債がほとんど減ってないと…。

次スレ立てる人テンプレ入れてね

元金のメリット＝保証料が元利より少ない
元利のメリット＝５年１２５％ルール と元金との差額を繰上げするかしないかの選択の自由

異論が有る人は修正して下さい。

ついでに新規に来る人のために

元金と元利は条件を同じにすれば支払う利息はほぼ同じなので保証料以外の差は出ません


っての入れた方がいいかも。この部分を勘違いして元金にしてる人はかなりいそうな気がするので。

>1011
差額繰上げを条件にするなら、逆も真なり

元利：返済前半繰り上げます、後半繰り上げません
元金：前半繰り上げません、後半繰り上げます

ということで

例えば、3000万0.705%借入
返済１６年目以降、月々返済80,620円を基準に差額を元金も繰り上げしていいのでは？

>>1009
元金　保証料が安い※1
元利　毎月の支払いが安く、5年125%ルールがある※2

※１．元金は元金の支払額との毎月繰り上げ返済する場合は利息に差は出ない
※２．5年125％ルールを活用する場合、保証料以上に差額が開く

>1007
完全に支払額一緒にならないといけないとはそもそも思っていません。
机上の計算と実際の運用では多少ずれることもあるでしょう。
年一回の繰り上げ返済だと、繰り上げの時期によって元金が得になる事もあるし元利が得になることもあるでしょう。
ただそれこそ誤差の範囲でしょう。


他の人はどうか知りませんが、私は先送りと言われる事を否定していません。
その先送りによって破綻率が下がり、それをもってどなたかが生命保険のようなものだと比喩表現したのでしょう。
先送りという表現に対しては否定していませんが、先送りしても破綻率低下の可能性は上がらないなどの主張は否定しています。

次スレ建てましたので、どうぞ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/379141