年収に対して無謀なローン　その27

＞744さん

毎年定期的に定額贈与していると、有期定期金の贈与契約とみなされて
さかのぼって課税される危険性があるので気を付けて！
おそらくすでに対策考えてるものと思いますが、老婆心ながら。

基礎控除110万って毎年可能ですよね？
一応、大丈夫だとは思いますが調べた方が良いですよ。

優遇金利の条件は銀行により違うとは思いますが、頭金２０％以上とか条件有りますよ。１０％以下でも0.8%とか借りれるの？
捕らぬ狸の何とかに成らない様に。

少しでも真剣にここを覗いてる方に参考になればと自分の経験を書きます。三菱の件もあるので。
信じるか、参考にするかはお任せします。
そして、これから先、私が、どうなるかは、誰にも分からないと思います。人生はいつでも賭けだから。明日生きてるか誰にも分からない。

決して、749/750みたいに、人を貶すことにのみ興味のある方への反論ではありません。スルーしてね。

長くなりますので、興味のない方も、スルーしてください（数値等は個人情報なのでアバウトです）。

３５歳で東名阪に（いずれか）マンションを４４００万で３９００万のローンで購入。貯金は１００万程度。初めから、転勤は承知の上でしたが、数年で転勤を繰り返す事に。マンションは賃貸運営。収支は固定資産税含めトントン。

その後、東名阪の他のいずれかに落ち着いて、子供達も馴染み、元の場所に帰ることが不可能となったため、現場所に数年前に、２軒目のマンションを購入。詳細は割愛します。

年齢的にもある程度先が読めてきたので、多少無理ですが、二軒目に踏み切りました。１軒目は退職金の一部で相殺可能であり、その後も、家賃は下がっても２軒目のローン分程度は稼げそうなので。

年収は昇格したので、４０歳前後で９００万程度（一部上場企業のメーカーだと低めですが）、５０歳前後で１２００万程度で、奥様の貴重なパ－ト代が加算されます（扶養の範囲内）。現在、子どもたちの学資保険や生命保険や株が多少はありますが、貯金は相変わらずです・・・いざとなれば、会社からも低利で借りれるので。退職金はこれから次第。３０００万前後でしょうか。再雇用もあります。

これまで私も色々とありましたので、悩んでいる方に少しでも気付きになればと思います。決して誇れた内容でもなく、自慢などではありません。でも、石橋ばかり叩いても向こうには渡れないので。

これからの人たちは少し厳しくなるのかもしれないですね。でも、お互いに頑張って参りましょう。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円 会社員正社員
　配偶者　税込150〜250万円　自営業

■家族構成　
　本人　　37歳
　配偶者　37歳
　子供　　1歳
　

■物件価格・種類
　5500　新築マンション（諸経費別）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費込み）
　・借入　4800万円（元金均等、35年、ボーナス1000）
　・変動　35年　0.75%（三大疾病保険込）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　　あり 二年後＋150 確率100%。あとは、実力と運次第。管理職までいけば、1500。
　配偶者　現状推移予定。

■定年・退職金
　本人　65歳
　　　　確定給付で1500万程度見込み
　　　　＋5年の定年延長の可能性高い。

　配偶者　なし

■将来の家族構成の予定
　子供はできればあと1人欲しいです。
車は都心なので予定なしです。

問題ないと思いますよ。
心配は貯金が少ない事と、何故ボーナス払い？とは思いますが返済は大丈夫かと思います。

>754
貴殿の自伝をここで書くのは自由だが、
何のアドバイスにもなっていない。

金融資産がいくらあるのか、定年時に資産がいくらあって、
老後がどうなのか、全く想像できない。

文面から分かることは、退職時で、ローンがチャラで、
資産は自宅と築古のマンションだけ。

そんな人生を他人に勧めるのは無責任。

ここは、そもそも、自分の年収、資産、ローン、家族の数を晒して、無謀かどうか相談するスレですよね？
個人情報だからと誤魔化し、中途半端なことを書いて、参考にしてくださいとアドバイスをすること自体が意味不明です。それなら、書き込まなきゃいいのに。きちんとテンプレートに則って書き込んでいる相談者に失礼ですよ。
金融資産はもちろんのこと、ローン計画や二件目の物件価格すら無いので、全く参考になりません。

退職金の一部でローン完済ということが、まず無謀ゾーンだと思います。

そして会社からお金を借りる予定です。

７５５さんへのレスがいくつか有ったが無いね、７５５さん読んだ？

退職金が少ない気がする。

だから、スルーしてと言ったでしょ。しんどいけど、お答えするね。

757

あなたの投稿の７行に何の参考になる言葉があるのですか？あなたがないのなら無視してください。
自分はなにも貢献してないのに、なんで、ひとを意味もなく貶すのか。
あなたの貢献を示しなさい。ないなら沈黙しなさい。

758さん

過去の経緯が分からないのかも。色々あったので書きました。横から口はさまないでね。以上です。

759

取締役になると、何歳でもいったん、退職金貰うんだよね。そして、役員賞与報酬は別。君の会社は違うの？

762

上記参照。

761

無視

↑もう書かないでくれ。
相談者の邪魔になってます。

やっとわかった。
取締役になったことを自慢したかったんだ。
そんなことが無謀なローンでアドバイスになる？

出世したことが自慢したければ、他でやれば。

取締役で世帯年収1200万。
想像できない。

＞765
取締役の割には２度の退職金の合計もたいしたことないぞ？

またぼこぼこだね。

ごめんなさい。うちはヒラ社員で世帯年収1500なもので、取締役さまだとは思いもしませんでした。

取り締まられ役なんじゃないの？(笑)

しかもまた上から目線で言ってるし。
会社でも家でも相手にされてないんだろうね。

ところで会社役員で奨学金使って、更に会社から金借りようとするなんて恥だと思わんのかい？

＞770
ＧＪ！

横領かも？

>754
貴方のお話はリアルですね。私には良く届きましたよ。リアル過ぎて胸がつまる思いです。ご主人をこれからも支えて下さい。常務、専務とより重職に就かれるかもしれません。経済的な問題はもう気にされるレベルではないかもですが、激務の為、健康面と精神面にお気遣い下さい。

770さん

それは良く言いますよね。

他の方は、過去スレを読まないなら、真面目な方の邪魔だから、投稿しないでね。そもそも興味ないなら、スルーしてくれとお願いしてる。
夜な夜な余程お暇だね。

誰がいま役員だと言った？？？また、数値も個人情報だからアバウトと事前に仁義きってるよ。

退職金貰ったとも言ってないよ。見込み、と書きましたよ。読解力ないなぁ。ましてや行間なんて読めないよね。

人に邪魔だと言う前に、自ら他の人に参考になること書きなさいね。そういうのを矛盾といいます。


まともな方へ。自分を信じて頑張ってください。判断するのは本人ですから。

>775
退職金もらってなくて１つめのマンションのローン終わってないのに
賃貸にだしてるの？
もう１つマンション買ったの？

>人に邪魔だと言う前に、自ら他の人に参考になること書きなさいね。そういうのを矛盾といいます。
最初のうちはあなたに対して無謀だと書いてますよ。
それをあなたが1人で否定し続けているので現在のようになってしまったのです。
相変わらず自分のしてることが見えてませんね。

>775
は、見込みの話しかよ。
態度デカ過ぎ。

2軒のローンも残債たっぷり。
そして貯金も少なく株も暴落中。
誰が参考にすんだよ。

反面教師という意味で参考にします。
一軒目のローンも払えず、二軒目購入。二軒分のローンも返せず、貯金も僅か。子どもの教育費もいざとなったら奨学金頼み。退職金を丸々すべて老後資金にあてることも出来ず、想像するのも恐ろしい老後。
こうは成りたくないものです。

>775と>754と>763
は別人？

>取締役になると、何歳でもいったん、退職金貰うんだよね。そして、役員賞与報酬は別。君の会社は違うの？
て発言してるじゃん。

そもそも，二軒分の住宅ローンって組めませんよね？

話の大半は嘘と見栄ってのは皆気付いてたんでない？
無理矢理辻褄合わせしてるの多いしね。

転勤なら可能な金融機関はあるよ。

自分なら仮に２こめのローン組めて支払い能力が有ったとしても、ずーっとゲップ人生なんか絶対嫌だな。

■世帯年収
　本人　　税込1150万円　正社員


■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
　子供2　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・7600円・23000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳

■その他事情
　

問題なし。
頭金、残金みても金遣いが多くも見えませんしね。

■世帯年収
　夫　　税込1200万円　正社員
妻 育児休業中（あまり当てにはしていませんが、完全復帰で500万円、）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳
　子供2　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・15000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　5000万円
　・変動　15年・0.700%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　昇進次第

■定年・退職金
　夫 60歳 2000万円程度
妻 60歳 2000万円程度（復帰すれば）

■その他事情
借金が嫌いなので、できれば15年くらいで完済することを想定しています。
今のペースであれば、購入後も毎年200万円くらいの貯蓄ができると思います。

変動15年は無謀です。
借金が嫌ならば、もっと頭金を入れるべき。

788さん
ありがとうございます。
昇進するか、妻に働いてもらわないとやはり厳しいですかね。。
あと1000万円を頭金として貯められてからの方が良いか、悩んでみます。

それと期間は35年を選択し15年を目処に繰上げ返済が良いと思います。

790さん
ありがとうございます。
詳しく試算していないのですが、35年を選択すると金利がもったいないのかなと。。
自分に甘えも出そうで。。仮に2年〜3年後に頭金が1000万円溜まったら、ローンは12〜13年程度で組みたいです。

繰上は減税があるものの早い段階ですると保証料も戻ってくるし節約が大きい。繰上と減税のシミュレーションやったら自分の場合はそうでした。

792さん
ありがとうございます。
私の場合は、最大で年間50万円の住宅ローン控除が受けられそうです。できるだけ、10年間でたくさん返済したいと思いますが、15年でローンを組むと、それ以上に繰上げ返済をすることは難しいと感じています。。

793
まずは勉強して減税やローン期間の仕組みを理解しましょうね。
早く返済しようとする事で損しますよ

減税と繰上を天秤にかけローン組んで数ヵ月で借り入れの１５％繰上、期間短縮返済し３年短縮、保証料も結構もどって来ました。期間同じで返済額を減少を選ぶと前者より節約は半分。繰上するなら期間短縮を。元々１５％分借りなきゃ良かったといえばそれまでですが、銀行も貸したがって家まできてくれましたし、建築で想定外の費用もよく出ると聞いていたため、借りちゃったんですがね。尚、借り入れは建築費の４５％ほどでした。

792さん、794さん
ありがとうございます。
ローンは35年で組んだ方が取り敢えずは良いようですね。35年で元金均等返済でローンを組み、変動金利が1%を上回らないあいだは貯蓄し、10年が経過するか変動金利が1%を上回れば、それまでに貯蓄できるお金を一括返済するようにしたいと考え始めました。

795さん
ありがとうございます。
参考になります。
原則、期間短縮型での繰上返済にしたいと思いますが、皆様のご意見を拝読していると、焦って早く返済することも無いのかなと、迷い始めてきました。
低金利で5000万円を借入できること自体が、資産運用に近い気がしてきました。。

そういうことです。
そもそも借入額は、そんなに問題ない。
返済方法が間違ってただけですよ。

797さん
ありがとうございます。
完済までの期間を何年にするかは改めてよく考えるように致します。借入金額は問題が無いようなので、前向きに検討致しようと思います。

どうせなら何でもう少し前にしなかったのかなと思う？

■世帯年収
　夫　　税込900万円　正社員
　妻　　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　将来的に1人予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・10000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.700%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　本人　10年ほどかけて、200〜300万程度上昇予定
　妻　　子供出産時は育休１年半予定

■定年・退職金
　夫 60歳 2000万円程度
　妻 60歳 1000万円程度

■その他事情
頭金はある程度少なめにすることで控除額を多くする予定

宜しくお願い致します。