年収に対して無謀なローン　その26

754です。
751さんは手取りの金額なんですね。
うちは税込なんでローン返済年320がやっとです。

>752さん、考えてなかったです…
みなさん大丈夫とおっしゃってくださいますが、今の生活レベルを結構落とさないと厳しそうです。
>751さん、すごいやりくり上手ですね！

何の刺激もない生活だな。
つまらない。

はじめまして。私も参加させてください。

諸費用が80万程足りなかったので、諸費用ローンも有りの大バカ者です。

世帯収入　930万円（税込）
夫28歳　　570万円
妻27歳　　360万円
月々世帯手取り約45～55万円
（夫残業代の変動が激しいため）

住宅ローン内訳
物件3110万円
諸費用80万円

借入内訳（大手銀行）
夫　2000万円　35年固定2.92％　　　支払76079円／月
　　　80万円　諸費用35年1.075％　 支払 2286円／月
妻　1110万円　変動1.275％　　　　 支払32776円／月

ボーナス払いはありません。
金利が高いのですが、2000万円（2.92％）と、1110万円（1.275％）に関しては
保証料内枠で+0.2％、ガン・三大疾病の保険で+0.3％となっており高めの金利で設定してあります。
心配症が裏目に出ましたが。。。。。失敗したかなと絶賛後悔中でございます。　


ちなみに、子供1人（2歳）で
保育料月々41000円かかっております。。。。。。


引っ越し準備で使ってしまったので、現在の貯金100万程度。
これから貯金生活に戻ります。
もう一人欲しいので、先が心配です。
繰り上げ返済をして早く返済するのが目標です。
しかし、変動・固定どこから返済する方が効率が良いのか。。。。

無謀だとは思いますが、皆さんと共に頑張ります。。。。。
お目汚し失礼いたしました。

収入からすると、無謀な借入れではないはずですが…
それだけの収入がありながら、諸費用さえ払えず、残高100万円というのがびっくりです。
金遣い荒すぎでは？
毎月の収支の見直しをした方が良いと思います…。

＞761さん
＞それだけの収入がありながら、諸費用さえ払えず、残高100万円というのがびっくりです。
＞金遣い荒すぎでは？
ごもっともです。

実はリーマンショックで2年半、かなりの給与が削減されておりまして
貯金を切り崩しながらの生活をしておりました。。。。。
その間に、結婚・出産・産休が重なったので残金ほぼ0に。

昨年より給与が元に戻ったので
マイホームが欲しくて1年間でなんとか250万貯めて、現在に至ります。。。。

基本給10％、残業代50％、ボーナスなし、定期昇給50％が2年半。。。
また給与カットがなければ良いのですが
カットされたら終わりです。

おそろしや～＞＜

まっなんとかなるでしょ。

気になるところは、お子さんが小学校に入ったら奥さんどうするのかな？ってことと、旦那の金利ですね。
今時、こんな金利で借りる人いないよ。勿体無い、、、

今はとにかく貯金に励んで、繰上げのタイミングを考えましょう！

漏れ 42歳 年収1800マソ
借入れ 2300マソを17年
無謀っすか？

無謀です。
考えられません。
今すぐ止めた方が良いです。

＞765様
Thank you, men!!

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込　60万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　 37歳
　配偶者　37歳
　子供１　 9歳
　子供2　 7歳
　子供3　 4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・8000円・借りない円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　打ち止め

■その他
　車は買わない主義です。
　学校は公立派ですが、子どもを3人とも大学に行かせたいので
　18歳まで学資保険で積み立て中。満期で各300万です。
　あと、歯科矯正が150万＊3人かかりそうです。

なんでしょう、この収入に見合わない貯蓄額は。
遺産でも入ったのですかね。

もしもこれが2馬力でも子育てしながら貯めたものであれば無問題。
遺産などのものであれば、将来の管理費や修繕積立金の値上がり時に厳しくなるかもしれません。

ですが、購入自体は無謀ではないと思いますが、いまどきお子さん3人を育てるのは大変だと思います。
頑張ってください。

率直な感想。
相続か贈与がなければほとんどあり得ないケースだと思います。

もしそれらが無いなら、
満期300万の学資保険3件は毎月1件1万円としても3万円の支出。
それとは別に夫婦の生命保険か医療保険で1.5万は掛かりそう。
それが前提で考えた場合、頭金・諸費用・借入後の貯蓄合わせて3200万を15年～18年で貯めたことになる。
均すと毎年200万以上の貯蓄になり、前述の保険や生活費を考慮すると神業のレベルに思える。

ローンの支払いは大丈夫だと思いますが。

>>767です。
双方から援助（相続時精算します）、
自力では1200万です。

学資保険は年払いで３人合計で47万くらいです。
生命保険は年払いで5万。月15万の収入保障タイプ(60歳まで)
医療保険は入っていません。現金が今のところあったので。

そうでしょうね。
歯科矯正にも450万掛けるとしたら、援助無しには困難ですよね。

回答としてはスレチです。
つまり余裕でしょう。

そゆこと隠して、なにを聞きたいんだろうね。馬鹿にしてんだろね。

子3人、年収も上がるのだろうが大変ですね。

3000万の借り入れは厳しいでしょうか？
よろしくお願いします。

私 37歳 年収650万
妻 26歳 専業主婦
子 3歳
子 0歳

昇給 15万／年
退職金 3000万弱
定年65歳

一戸建て4000万(土地:2000、建物:2000)
頭金1000万(貯蓄残500万)
借入3000万
30年固定2.0%(団信込み)

７７４さん

奥さん若いし、大丈夫でしょ。10年後にはパートに。

>774
楽ではないね。
今の状況なら、なんとかやってけると思うが奥さん若いだけに子供がバンバン増えるのが不安材料かな。

親の援助が多いと本当よく釣れるなー。本当皆羨ましいんだろうなー。

ま、そう言うと自力で全然問題ないという定型文が返ってくるけど。

>>767です。
援助の件は隠していたわけではありません。

子どもが３人いて年収低いのに2000万借り入れて
大丈夫かな、と思っただけです。

すみません

>779
大事なのは、ローンが払えなくなったら、どうなるかを考えることです。
住宅ローン2000万円、変動でなく1.5%35年固定で借りれば、月の支払いは、6万強。
都内で条件の良い4000万位のマンションは、ネット(管理費等を引いて)で月15万以上で貸せる。

つまり、ローンが厳しくなったら、賃貸に出せば、収入が月10万近く増え、
今より生活が楽になる。

一番大事なのは、どんなマンションを買うかです。

７７８

全く羨ましくない。特に、自分が保有してみるとね。甘いなぁ。

何故？

>1.5%35年固定

おい、どこでそれ借りれるのか教えろよ。

そんな金利は無いでしょう。
フラットの当初優遇金利がずっと続くと錯覚しているのでは？

よく、「貸せば◯◯円で貸せるから」とか聞きますが、
実際、ファミリータイプはこれからどんどん借り手がいなくなりますよ。
ていうか、すでにかなり厳しいです。
とくにファミリー層の多い閑静な住宅街のファミリー物件は、
借りるよりも買う派が多いので、そう簡単に借りる人がいない。

ちなみに、うちの近所だと、8000万円の物件でも賃料20万円程度。
利回りわずか3％が実態。

それに、もしも4000万円の物件を買って、15年後に貸そうとしても、
そのときの市場価格的にはせいぜい2500万円程度であり、
賃料など、よくて8万円程度。

ローン規約上は、住宅ローンで買った物件を人に貸してはいけないのに、
規約破りをしても、管理費や金利を考えるとどこもトクにならない。
強いて言えば、1000万円程度の単身者用物件を4つ買うなら、
15年後でも利回りはある程度確保できるかもしれませんが、
もちろんそんなの住めないし、住宅ローンも降りません。

買わせようとする不動産屋の典型的な甘言を真に受けたひとが、
「いざとなったら貸せば大丈夫」とか、無理なローンを組みがち。
ご注意あれ。

782さん

よく考えなよ。金を大量に援助した親は、その後、なにかと自分たちの意見などを押し付ける可能性が高いし、言われたほうも無視できない。

そして、そんなパラサイトの人間にはなっちゃいけないでしょ。自分の力で人生は切り開かないと。

確かにそうなんだけど、正直羨ましい(笑)

>金を大量に援助した親は、その後、なにかと自分たちの意見などを押し付ける可能性が高く
聞いたことないね。むしろ、甘い親はどこまでも甘いというのが実感。
>パラサイトの人間にはなっちゃいけないでしょ
ある意味もちつもたれつが家族だよ。
それに後々ローンでつぶれてしまう方が収拾がめんどう。

どうにも僻みに見えるけど。

ま、その通り。家族、親というのを全然理解してないね。甘いね。

押し付ける？ドラマの見過ぎではないですかね。金は出すけど口も出すのは貧乏人。多額の援助ができる親は金だけ出す。

あま〜い。

嫁の実家から３千万の援助。将来、養子になってくれるならさらに倍の援助と言ってくれた。

とりあえず無謀なローンにはならずにすんだ。相談するなら掲示板より実の親だった（笑）。

もちろん、養子の件はしばし保留で。

>>767(親の援助を受ける)です。

悲しいですが、援助が遺産に変わりそうな状況です。
口を出してもらえるくらいなら、嬉しいですよ。

嫁さんの実家からの援助ですか、めでたし。ただ、旦那さんの親は形見が狭いでしょうね、一生頭が上がらない。
何かあれば嫁さんの親兄弟親戚から罵倒されるケースもあるでしょうが、それぐらいはじっと我慢してくださいね。

自分の力で不動産を購入できないでいて、「羨ましんだろ」かぁ。自分じゃ何もできない半端もの。

何が「甘ーい」じゃ。君だよ、家族というより人間を理解していないのは。

不労所得は身に付かない。そして、自立できない人間は相互依存できないんだよ。

羨ましいものは羨ましい。

よろしくお願いいたします。
希望の駅に久しぶりの新築が出たため、決めてしまおうか迷っております。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込860万円　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　38歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・8000円／月 　駐車場不要です。
　修繕積立金は、30年で15000円まで上がる見込みです。

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4400万円
　・変動　35年・0.775%位

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　学資保険　240万円払済
　終身保険60歳時解約返戻金　1200万(月3.7万程度支払中)

■昇給見込み
　　無し(転職しなければ、最悪このままの可能性もあります)

■定年・退職金
　60歳
　1300万程度見込み
　再雇用不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供半年以内にもう１人欲しい。年ですから、半年以内にできなければ治療等はせず諦める予定。

■その他事情
　25年で返済と考えると、固定資産税、管理費等を含めて月の支払いが20万円程度となります。やっぱり無理でしょうか？　

かなり無謀と思いますが・・・

日ごろの節約度が問題

いま家賃いくら？

毎月貯金いくらできてます？

７９５さん

収支計算表をエクセルで作成することをお勧めします。

住宅関連支出の20万に団体信用生命保険は入ってますか？
入ってるとして、年収が860万ということは、手取りは６８０万程度ですね。
680万-20万×12=440万が可処分所得。これに二人目の学資保険が月に1.5万は必要。生命保険も月に1万は必要。子供の習い事に月2万（塾に通い始めたら二人で5万）。これだけでも残り386～410万。月に33万残り。貯蓄は？生活資金は？

あとはご自分で。

793

可哀想ですね。貧しい親だったんですね。親が裕福な家庭に限って子は自立してるもんですよ。

ま、そう言うと別に親は貧しくないと言うでしょうが、その程度は貧しいというんですよ。何故ならあなたのような人間を育てる教養の親が社会で出世出来た可能性が殆どないからね。

長期ローンを変動で見込んでいる思考が無謀。普通、圧を掛けて見込み立てないか？楽観バイアスどうにかした方が良いぞ

>不労所得は身に付かない。そして、自立できない人間は相互依存できないんだよ
不労所得が稼げるぐらい資産形成ができないと自立してるとは言わないんじゃないの（笑）
まあ、一代では難しいかもね
でも住宅ローンの金利を払うぐらい無駄な支出もないんじゃないの
７９５さんもたぶん働くのに汲々とした人生になると思うよ
国内旅行もままならないんじゃない？
金じゃなくその暇もないか
終身保険も１０年持たずに解約しちゃうと予想します

消費税も再来年テンパーに成るので、手取りの９割しか使えない事も考えて生活費を計算をしたほうがいい。

うちの親は年収3000万円オーバーだった（いまはリタイア）し、
いまでも収益物件から月に50万円くらいは収入あるが、
おれの住宅購入にビタ一文出さねえ。

な　の　に　、　口　は　出　し　て　く　る　。

うぜえ。
まじうぜえ（涙

それは生まれ持った素質。貴方の素質です。

がんばって！負けないで！どんな時も！

>802
子孫に美田を残さず。
孔子の教えを守る、立派な親御さんですね。
良い年した子供に拗ねかじらせまくるバカ親が
多い中で、凄いと思います。

成人したら、自立しろ！
バカ息子！

>子孫に美田を残さず。
もともと持ってないだけでしょ（笑）
親も無謀なローンで家族を不幸にしたタイプ？