年収に対して無謀なローン　その26

199さん

協業に興味を持っております、詳しいお話を聞かせてください。

そういうの、スレ違いだから。

建築条件付きの土地で、土地の契約のみ済んでます。
請負契約はまだなので、相談させて下さい。

★配偶者(主人) 33歳 年収税込600万
★本人(妻) 37歳 年収0
★子供(年中)

★物件 3800万 戸建

★住宅ローン
頭金500万
諸費用200万
ローン3300万

★貯金(残金)
200万

★車1台所有 ローンなし

★昇給 年10万程度

★定年、退職
60歳
退職金(はっきりした額は不明ですが、
それなりの退職金は出ると思います)

★その他
子供は1人の予定。
子供が小学校に上がったら、私がパートを
する予定です。


営業さんから、勤務先、金属年数、年収から
すると、もっと借り入れ可能と言われ、
それを鵜呑みにして、主人は危機感が
全くなく、全然大丈夫と言っていますが、
借りいれ可能額と、実際返していける額とは
違うと思うのでかなり不安です。
よろしくお願いします。

給料って、必ず上がるわけではないよ！

見誤ると大変だょ。

>203さん
貯金がやや少ないと思いますが、子ども１人で奥様がパートに出るという予定通りにいけば今の額は大丈夫だと思います。

以下、参考まで。
★配偶者(主人) 31歳 年収税込560万 
★本人(妻) 29歳 年収300万
★子供(1歳) 

★物件 4300万 戸建 

★住宅ローン 
頭金1300万 
諸費用200万 
ローン3000万
35年 変動0.775

★当時貯金(残金) 
400万 

★車1台所有 ローンなし 

★昇給 年10万程度 

★定年、退職 
60歳 
退職金 2000万？

★その他 
子供はもう1人の予定。 
妻が４月から職場復帰しました。
ローン開始からの半年の貯金額は約100万です。←ほぼ妻の給料と育児休業給付金です。

204さん、
そうですよね…
主人は、これからお給料は上がっていくんだからと、
楽観的ですが、何があるか分からないですもんね。

205さん、
ご指摘の通り、貯金額をギリギリ残して、
ローンに回す予定なので、不安ではあります。
でも、205さんのお言葉で、家族で協力しながら、
頑張っていこうと思えました。

もっとしっかり貯金をしておくべきだったと、
後悔しております。
205さん、お若いのに、頭金をそんなに貯められて、
ご立派ですね。

>205

奥様がパートに出れば大丈夫かもしれませんが、そうとも限りませんよ。妻の収入は一般的に500-700万程度と見込んでは如何でしょう。300と言われると、そんなに不出来な妻を持ったつもりはない！と反感を買いますよ。

残金30万て....
引越費用や新居の家具などの費用、そして持病が
あるのに、それでいいのかという(◎-◎;)

209
じゃあいくら残金あればいいんだ？

このスレらしい、無謀までは行かないけどかなり無理した買い物じゃねーかよ。

>>209
諸経費という日本語を学んでから書き込みましょう！

預貯金は年収の半年から１年分が一般的です。
30万は貯金というより生活費ですね(笑)

無謀スレでも最低2～300は残したいね。

>>212

どこに「諸経費」って書いてあんだよ

厳しいでしょうか…。
■世帯年収
　夫　　税込580万円　正社員
　妻　　0円

■家族構成
　夫　30歳
　妻　31歳
　子供　3歳

■物件価格・種類
　2600万　中古戸建

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・35年　変動　　　　　0.875％　1200万
　　　　　当初20年固定　1.85%　　1100万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　480万円

■昇給見込み
　あと５年程度は毎年５万ＵＰ　その後は昇級次第

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は軽１台あり
　・実家は遠く援助は見込めない

自分では結構ギリギリな気もしています。
よろしくお願いします。

216さん
貯蓄もあるし、なんとかなるでしょう！
というより問題ないと思います。

>>213
購入時の貯金は｢生活費｣の半年以上が目安ですよ？

諸経費の件も含め、もう少し一般常識を身に付けてから書き込みましょう（笑）

>207

205です。
203さんには伝わったようなので、別にいいのですが、205で書いた情報は我が家の情報です。
ですので、妻の年収は300です。年収300ですが出来た嫁ですよ。

大半は考えてないでしょうね。

>221さん

205です。
我が家は考えてますよ。というか、子供の教育費は別口座になってるので、家買う時に考えに入ってませんでした。
現在、子供は１歳３ヶ月で、口座に１００万。
学資保険が３００万。年払いで１５万くらいだった気がします。
皆さんバラバラなんじゃないですかね？

本審査で銀行と保証会社がウンといえば、取り敢えず無謀じゃない。

だったら何故破綻する人がいるのか説明しろ

勤め先の倒産、リストラ、減俸、先の事は分からない。
最近倒産件数は減りましたが先月も900件倒産してる、その負債3900億

自分33歳　年収700万
妻34歳　専業主婦（資格ありなので3年後からは働きます。）
子　8歳　3歳

ﾛｰﾝ4000万　頭金なし　35年ﾛｰﾝ　10年固定　金利1.6％月約13万円

貯蓄　住宅購入後　500万

2世帯住宅のため月2万円は親から援助もらえそうです。

銀行はＯＫでてますが、どうなんでしょうか？

＞２２４
それは銀行にとって。
銀行は属性と物件を評価して、金を貸す。

例えば、あなたの年収が500万で4000万の借金を申し入れる。
銀行は、あなたの物件の担保価値を計算（いくらで売れるか。）
数年後、あなたが借金返せなくなり、デフォルトしたとして、銀行は資産。
銀行はあなたの住宅を2000万で売れると仮定し、
残り2000万をあなたが返せるかどうかで、審査する。

つまり銀行にとって、
残債マイナス中古住宅価値の借金を返せるかどうかで、
金を貸すの。

あなたが健全（住宅を保持しながら）に全額返済するということは、
期待していない。

銀行は貸した金と利子を支払って欲しいだけ。
だから、簡単に金を貸す。

年収一億円の自営業より、年収500万の公務員。
これが金貸し業の鉄則。

なぜかはわかりますね。

よ～くわかります。

２２５、完敗。

保証会社が銀行を保証してんじゃなかったっけ
借り入れの諸経費にも入ってるよね

>>229

225じゃなくて224だ。

■本人　　税込370万円　正社員
　配偶者　パート　子育てもあり、月2〜3万程度

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳

■3600万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　2900万円
　・フラット３５s　固定金利

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約150万円

■昇給見込み
　有り

■子供もう１人欲しいと思ってます。

どう考えても無謀ですよね。

２３２

「昇給あり」だけでは何も分かりません。

しかし、３３歳で子どもあり（それ二人）なら、世帯年収500万以上ないと、世間並みの物件の購入は無謀です。

当然、４０歳で７００万は必要です。

>>228
ダウト

破綻したら、手続き、退去までの手間等で、銀行側の負担が増します
だから、計画通りに滞りなくちゃんと返せるかが一番の審査対象です
銀行としては破綻されちゃうと回収経費がかかってたまりません。その経費を保険に転化していたとしても、銀行が破綻なんかしったことなしでしたら、保険料が高くなり、金利に跳ね返ります


優遇金利が得られていれば、銀行側はリスクが低いと考えています
リスクが高ければ、そのリスクが金利に乗ります

入居した時点で、1、2割は価値がさがる不動産に対して、フルローンに近い貸し出しが行われる理由を考えてみましょう。

>>228
ダウト

破綻したら、手続き、退去までの手間等で、銀行側の負担が増します
だから、計画通りに滞りなくちゃんと返せるかが一番の審査対象です
銀行としては破綻されちゃうと回収経費がかかってたまりません。その経費を保険に転化していたとしても、銀行が破綻なんかしったことなしでしたら、保険料が高くなり、金利に跳ね返ります


優遇金利が得られていれば、銀行側はリスクが低いと考えています
リスクが高ければ、そのリスクが金利に乗ります

入居した時点で、1、2割は価値がさがる不動産に対して、フルローンに近い貸し出しが行われる理由を考えてみましょう。

＞＞233
安定した勤務先なんてどこだよ
そんなアドバイスになる時点で、＞＞227は無謀。

>>227

ちゃんと答えて欲しかったら、テンプレを勝手に
省略しないできちんと書いて。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　45歳
　配偶者　43歳
　子供１　7歳
　子供２　4歳

■物件価格・種類
　3900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・10000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

社宅住まいの割に頭金と貯金が少ないですね。
無謀と断定しませんが現在と比べたら相当厳しい生活になると思います。

実質15年だし、相当繰り上げの必要ある。
退職金を返済にあてたら老後はひもじいかも…

>>239

過去ログで出ていた安心判定式
（現在年収の２割）×（仕事引退までの年限）

2700万円までのローンが安心ってこと。

1000万近くオーバー。

しかも、管理費等は、あなたの定年まで420万円も別途、必要なのです。

で、昇給無しで、退職金1000万円は老後が厳しい。

60才定年時、下の子は大学生。いやはや、しっかり家計管理しなさいね。

30歳

資金1000万

年収460万
妻は０

田舎で安い土地を買い安い家を建てる予定です

30〜35年ローン
月の支払い３万
ボーナス月+15万
で組もうと思ってます

全部で土地、家、諸費用全てで2500万くらいに抑えればいけますか？

宜しくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込500万円　看護師

■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　31歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5,200万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4,500万円 （ペアローン）
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,000万円

■昇給見込み
　本人　　年10万ほど
　配偶者　年５万ほど

■定年・退職金
　本人60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

　配偶者　60歳
　退職金はなし（あてにしていない）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人欲しい

■その他事情
　・車所有（ローンなし）
　・産休、育休はともに取りやすい。


ギリギリ何とかなるかなと考えています。

>>244

このスレにふさわしい感じですね(笑)

貯蓄もあるみたいだし、何事もなければ大変だけど払っていけるのでは？

ただ、35年なのに変動だったり、
どちらかが働けなくなったときとか
リスクは大きいと思いますけど。

というか、繰り上げ前提だと思いますけど、
奥さんも70歳近くまで働くつもりなんでしょうか？

243はテンプレを使って再書き込みしてください。

>246
48才、年収1000万、30年変動0.775
3000万借入れ、頭金し。
どうですか？

247ですが、私の会社は似たような人ばかりですよ？

２４２さん
話は戻っちゃいますがその計算方法初めて知りました。
で早速自分もやってみたら実際のローン額より＋３０００万でした。
これだったら安心していいんですかね？

>244

旦那さん手取り22万くらい？
奥さんも同じくらいかな？

返済額12万くらい、一馬力になったら貯蓄取り崩し確定か。
子供二人欲しいなら、もう少し安いのにした方が良いような。

あと5年くらい、子ナシで繰り上げまくるなら大丈夫かも。

244さん

今の世帯年収のまま伸長するなら、またく問題はありません。ただ、課題は下記。

　・奥様が産休の時の資金繰り
　・奥様の社会復帰が厳しくなった時
　・そもそも希望通りの家族構成にならなかったら間取りが不毛に
　・ペアローンの恐怖（離婚時＝破綻）

247さん

楽勝ですね。というか、周囲の方がそういう人ばっかりなら、相談する必要もないでしょう。

ソニー銀行と地銀の住宅ローンの選択で迷っています。
宜しくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込950万円　会社員
　配偶者　昨年は360万円位、結婚退職で現在無職
新築後に近くで勤務予定だが、妻の収入は住宅ローンには無関係 で考えたい。
父 年金350万円 同居予定

■家族構成　※要年齢
　本人　　39歳
　配偶者　34歳
子ども 11歳
父 68歳
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築戸建て建て替え(土地代不用)

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途）
　・借入　3,500万円
　・ソニー銀行 変動　35年・0.637% 、手数料55万円位
地銀 3年固定・0.75％、3年経過後も返済完了まで優遇幅は変わらず。保証料85万円位、申込時と実行時の金利で安い方が採用される


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人　　年10万ほど

■定年・退職金
　本人60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人増えるかも

■その他事情
　・車所有予定

地銀が固定金利で優遇幅が最後まで変わらず安心ですが、手数料と変動金利の低さでソニーもかなり魅力的で迷っています。今日中に結論付けたいです！

繰上返済のしやすさを考えたらソニーかな。
ソニーなら金利が上がった時に固定への変更も融通がききますし。
退職金＋αで老後もなんとかなりそうですね。

250さん

自分も興味があって調べました。

>過去ログで出ていた安心判定式
>（現在年収の２割）×（仕事引退までの年限）

藤○さんという有名な家計診断のＦＰが提唱しているようです。
たしかに、子供がいる普通のサラリーマン家庭には、合いそうです。
手取りでは、結局は元本分で２５％くらいになるし、別途利息も付くからね。

>で早速自分もやってみたら実際のローン額より＋３０００万でした。
>これだったら安心していいんですかね？

まだ、３千万も余裕があるなら、大丈夫じゃない？

>>254
ありがとうございます。

固定のつもりで、毎月定額を繰り上げ返済するようにして、金利に大きな変化がないうちに固定へのアドバンテージを得る方がいいのかな‥

建築費が予定より一千万位膨らんでしまったので、ローンなどうまく選んで挽回しないと、と考えております。

厳しいご意見覚悟してます。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　38歳
　子供3　12歳 10歳 9歳

■物件価格・種類
　5300万円　注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.985% 団信込み

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　定期預金500万円
子供学資払込済分450万円
株式200万円 子供口座200万円

■昇給見込み
　 年12万程度
最終的に年収1200万くらい

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度あるが、希望したくない。

■将来の家族構成の予定
　現状維持

■その他事情
　・親からの援助なし
　・子供の進学は本人のやりたいことがあれば教育ローン組んででもサポートするが、特になければ公立高校、地元大学を目指す。

これから上がっていく教育費がどのてて程度貯蓄しておくべきか簡単に算出できるソフトとかあったら教えてほしいです。
生活厳しそうですよね？！

単純に年収の5倍超えなので子供がいなくても厳しいですよね。
子供の為の貯金も多いですが3人もがいたら厳しいのでは？
もう少し借入を抑えたいですね。

＞２５５さん
２５０です。
コメントありがとうございました。
ローン額が4000万と大きいので不安でしたがちょっと安心しました。

２５７さん

お子さんの進学なんて、親の予定とは無関係に進みますので、計算ソフトなんてありません。

そして、何より、「末子が小学校中学年なのに母親がパートもしてない」「自分が定年後も働く気がない」の2点で、止めることをお勧めします。

肚の座ってない方にアドバイスはありません。無駄だから。

258さん 260さん 261さん
257です。
ご意見ありがとうございました。
両方のご意見有難いです。

優しいご意見には甘えもでますが、厳しいご意見は身に染みます。
妻の不労の件は諸事情ありますので差し控えますが、定年後の私の継続雇用はあくまでも状況次第です。正直今の仕事は非常にストレスかかってますが、家族のために頑張っているところです。自分のキャパからは無理してます。体力的にではなく、精神的に。鬱になるほどのものではありませんが。
なので、頑張る気がないのではなく、ライフプランとして問題なければ定年退職、まだ必要あれば継続という感じです。

こんばんわ。本旨と少しずれてしまうかもしれませんが、よろしくお願いします。

■世帯年収
本人 480万 正社員5年 公務員体系
配偶者 専業主婦

ボーナス年間4ヶ月。
本人、年収とは別に100万の収入あり。
確定申告はしています。

■物件価格
2800万〜3000万 新築戸建

■管理費修繕費等なし

■住宅ローン
•頭金なし
•借り入れ2800〜3000万
•ろうきん35年固定1.9%

■貯蓄
100万円

■昇級見込み
基本給に年間7000円程。上がり幅は段々小さくなります。
50くらいで年収700万ほど。。。

■定年、退職金
•定年60歳
•1800〜2000万程度
•定年後5年間の再雇用制度あり。

■将来の家族構成
子供は今以上に増える予定なし。

■その他
•車ローン残り40万
•妻は下の子が幼稚園にあがったら働きたいと
言っています。
•近隣にお互いの実家あり。育児協力可。

現在は毎月7万以上は貯金しています。
結婚式や その他で貯金はかなり少ないです。

現在は家賃7万のアパートに住んでいます。会社から27000円の家賃手当あり。購入後はなくなります。
ろうきん35年固定が1.9%で、内ボーナス500万で月々82000円程度の支払い。参院選も終わりこれからどうなるかはわかりませんが、やはり、過去の金利の推移からみても、やはりまだまだ異常なまでの低金利。月々の支払いが現在とあまり変わらないなら、1.9%で組める今の時期に35年固定を選択しようか悩んでいます。

また木造アパートの為、子供の歩く音で苦情がきて、敷地内駐車場の車のタイヤもパンクがあり、少し参ってしまっています。もう一つの案で高いですが、家賃10万の戸建の借家に引っ越して5年程お金を貯めようかとも検討しています。

っこみどころ満載ですが、一つ皆様のご意見をお聞かせいただけたらと思います。
よろしくお願いします。

↑重要な年齢が抜けてる

263さん

30歳半ばから40歳くらいのかたでしょうか。子供も2人かな。

かなり貯蓄性向の高いご家族のようですし、当面は教育費も贅沢言わなければ、かからないので、貯蓄することをお勧めします。

ローン手数料や固定資産税や団体信用生命保険などで100万は必要ですし、家具にも100万以上かかるはずです。

少子高齢化で不動産は右肩下がりになります。消費税増税は気にしないこと。

>>261
あなたは胆が座ってるの？

そのわりには、無駄といいながら駄文を垂れ流していますが？

一生賃貸ということで胆が座ったということ？

263さん、っこみどころ満載ですが、月7万貯金できていたものが…2万7千円の補助がなくなり、月8万2千円と1万2千円支払いがUPし、固定資産も月1万程かかるだろうし貯金はできて2万程度に落ち込みそうですが大丈夫ですか？！ ボーナスも10万程飛んでいくのでは？ 車もローンみたいですが、次の車もまたローン？ 奥様の働きに全てが掛かってきそうですね。

４２歳　本人　７００万　妻２００万　ともに正社員
（厳し目にみて今後給料はあがらない想定）

子供２人　

物件価格　４７００万　ローン借入　３８００万
東京市外部　1戸建て　

残貯金１５００万

変動0.975％（保証料上乗せ）　月支払い12万（ボーナス併用なし）

現在のアパートの家賃は管理費駐車場込で10.5万です。(55㎡）

アパートの家賃と1.5万しか変わらないのでな購入を考えおりますが
いかがでしょうか？

>269
48歳、子ども2人、3000万30年変動0.725ですがいかがでしょう？

263です。

264さん、265さん、267さん、ご意見ありがとうございました。
項目が何点か抜けてしまっていて、申し訳ございませんでした。

私は現在27歳です。妻は24歳です。
貯金は今のところ年間100万貯めていました。結婚式等でなくなりましたが。。
家賃の手当は27000円ですが、車のローンで現在2万円払っていて、ほとんど額的には相殺されるので、あまり生活は変わらないかもと思っていました。
固定資産税も、減税で当面は大丈夫という魂胆です。

やはり賃貸で500万程度目標に貯金に励むのがベストでしょうが、現在の7万のアパートからは退去したいです。車への悪戯がここ一年で3回もありましたし(タイヤパンク二回、ドアの隙間に雨を突っ込まれたこと)
子供の音での苦情は辛いので、借家を探していますが、
月10万円かかると、今までのペースでの貯金は厳しくなります。

FPは大丈夫といいますが、購入がしばらく借家か悩んでいます。現実的なご意見をよろしくお願いします。

271さん
その若さなら問題ないでしょう。あと数年頭金を貯めることも考えられますが、金利が上がったらあまり貯める意味がないかも…
本当に気に入った物件なら購入してもいいと思いますが、少し考える物件なら、じっくり納得いく物件が見つかるまで待ったほうがいいかな。
若く時間もあるので失敗だった…という物件だけは選ばないでくださいね

>273
48歳、年収1000万、3000万30年変動0.725いかがでしょう？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　専業主婦（子供が多いので、可能な限り当分は働きたくない）

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　9歳（公立小学校）
　子供２　6歳（私立幼稚園・来年小学生）
　子供３　3歳（私立幼稚園・あと2年半）
幼稚園が2人で月5万円、但し自治体補助が年間30万円
小学校以降は公立志向です。

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・10000円・0円 ／月　※車は所有しない主義です。

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・固定　25年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円 ※頭金に回しても可。
　子供の歯の矯正に100万×3人かかりそう。

■昇給見込み
　年10万　650万頭打ち

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう作りません

■その他事情
　自力で1200万貯金、双方の実家から1000万ずつ援助（確定）です。
　子供3人のために年間50万円の学資保険料を払い、18歳になった時に300万円ずつ用意しています。
　大学に進学するとしても通学、進学しないのもありと思っています。

【ご本人様からの依頼により削除いたしました。管理担当】

↑
まず金利がありえない。高すぎです。
仮に今年度実行なら減税考えて借入は2千万まで抑えたいですね。

【ご本人様からの依頼により削除いたしました。管理担当】

>>277
背伸びしないでいいんだよ。

あまりにも幼稚な指摘過ぎて、見ているこちらが恥ずかしくなります

２６６

去りなさい。

>>276=278

5年も前に買っていて、今何を聞きたいの？
無謀と言われたら売却するの？

＞281
借り換えが無謀かどうかでしょ。

他人に聞く時点で危険ですよね。
先ずは自分で返済シュミレーションして上の子供が中学に入るぐらいで借金－預貯金＝年収ぐらいに収まるなら安全圏でしょう。理想はゼロでしょうがね。
まあ、確実に言えるのは退職金や賞与を借金返済に充当せざるをえない方は厳しいですよね。

借り換えなかったら無謀だけど、借り換えても相当きついよ

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込100万円　

■家族構成　※要年齢
　本人　57歳
　配偶者　49歳
　子供1　22歳
　子供2　19歳
子供3　15歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　中古戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途2用意有）
　・借入　5000万円
　・固定　20年・1.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　5000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）

■その他事情
　・なし

すげぇ～
定年された後の支払いはどうされるのですか？

あと3年で定年じゃん・・・・
借入5000万で、残預貯金5000万。ということは、老後は退職金2500万と
年金で生活するんでしょうね。
普通このくらいの年齢で買う場合、もっと借入少なくしませんか。
キャッシュでどーんと買う位の方も珍しくない。それができないなら、
負担が重い借入だということでは。
無謀とは言わないけど、老後を甘く見てはいけないよ。しかもまだ
お金の掛かるお子さんが１人残ってる。

２８５さん

定年後は働かないのですか？下のお子さんは高卒でしょうか？

私も似たような家族環境・収入状況なので（もっと若いですが）、投稿内容の真偽が疑われます。

テンプレートにないので、不動産については書いていませんが、
投資用不動産を5000万相当持っています。

290さん

あれまぁ、そうですか。

投資用不動産にローンが無いのであれば、金銭面では無謀じゃないですね。

具体的に何がご心配ですか？

>288
すでに借りています。
銀行はフルローンでも良いと言っていました。

定年までに、完済（ローン<預貯金）していて、
退職金2500万が丸々残れば、安全でしょう。

>>290

後出しは良くないですよ。テンプレにだって「その他の事情」って
あるでしょ。

>290

資産として5000万があったとしても少し無謀かなと思います。その年で現金一括ができない時点で無謀以外の何物でもありません。不動産も資産としては評価しにくい物件です。収入に対して退職金が低い点から中小企業でしょうか。もう少し物件を下げた方が身の丈にあってると思いますよ。

今でも定年までに３０００万は貯めとけというじゃないですか、その年だと年金の半分は６５才前に出るでしょうけど、物価高、増税で空白の数年含め厳しそうすね。

＞２９５
資産の内、有価証券5000万が抜けていました。
テンプレートにないもので。
一括支払いはできますが、
この低金利でローン組まないのは、
損だと思いまして。
ちなみに中小企業ではありません。

＞２９７
その通りかもしれません。
ごめんなさい。
妻の年収はパートではなく、
妻名義の株の配当です。
ちなみに57でおじちゃんでしょうか？
孫はいませんが。

ふふふ
投資用不動産５０００万あって
有価証券５０００万あって
貯蓄５０００万あって
退職金２５００万あって
何が言いたいの？
で、中古？

アドバイス！！
好きにすれば。。。

５７は初老　

おじさんよりはおじいちゃんで合ってると思います

>>298

294読めないの？

まあ、ご自慢か、バーチャル、ということで。スルーしましょ。

ソニーにしてしまいました。
固定金利、優遇幅が全期間固定の地銀の方が、というご意見もあれば伺いたいです。

注文住宅なので費用を増やすも減らすも思うがままなのですが、いいものを知ればやりたいことも増えて費用もかさみがちで、悩んでます。

290さんが不思議なのは、なぜキャッシュで買わないのか？
住宅ローン減税があるにしても、ローンにすると手数料取られるので負けます。

一般的な0.2％金利で手数料相当で考えても、金利0.8 ％未満で借りないと損です。

投資に回すのでしょう。
金融投資なら3%、不動産なら5%は、出るでしょうから。
それを無謀というのかもしれない。

57歳で　６０００万借りれて
２０年ローン
＊＊ばちゃらになるなら、借りたほうがお得。

アホだから借りるんじゃない？

投資目当てにローン借りるのは本末転倒な気もしますが、団信目当てなら理解できるかも。

団信は無料扱いのローンが多いけど、負担に年齢傾斜付けないと若者がこういう年長者ローンの犠牲になってしまうように感じます。

年長者が投資と保険で泡銭を稼ぐために、若者が食物にされる制度はどうかと思います。こんなところでも、また若者が犠牲に。

＞３０６
ローン５０００万と書いてあったと思うけれど。
住宅ローン５０００万
預貯金５０００万
投資用不動産５０００万
有価証券５０００万
なら、ネット資産１５０００万じゃん。
万が一があれば２憶プラス退職金プラス生命保険プラス団信で
家族ウハウハ。

どんなもんでしょうか？
■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　主婦

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　15000円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費キャンペーン物件）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳
　金額不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は一人の予定

親の援助は望めません。

あほ？

さすがに無理でしょ

預貯金ほぼ無しで世帯年収の七倍は危険です。
せめて四倍の二千万ぐらいが適正というか、安全圏だと思います。

管理費、修繕費積立金含めて月13万、
ちょっと厳しいかな。

皆さんありがとうございます。

子供が出来たので車を買う予定なので頭金が出せない状況で、やはり少し厳し目ですかね。。。

少しじゃなくて相当だというのは、311-314みても分かると思うんだけど。

>>317
結婚はしたくないですか？
独身なら保険も不要だしやりたい放題で問題ないと思います。お金は使っても使っても使いきれないことと思います。

>>319

そうなのですか。
私はあなたより結構年上ですが、最近二度目の結婚をしたので、まだまだいけると思いますよ。

相続もあるようですので、ローンについては独身前提なら全く問題ないと思います。

>>317さん
自分は３７歳独身ですが２年前、年収５４０万円ですが借入３０００万で
マンションを購入しました
今のところ生活に無理することなく返済は順調にいっていますよ
塩漬けの株が８００万、祖父から貰った土地２０００万円がありますので
いざとなったらそれで返済するつもりです

もし結婚が出来たらと言うことも考え、３ＬＤＫにしましたが、
買って正解だと思っていますよ

お互いに独身生活を楽しみましょう

かなり厳しい…成る程。家族の貯金はまだ150万ですが、結婚前の個人名義の貯金は2000万程有ります。個人名義の株も1000万程。頭金に使った方が良いのでしょうか？

もう契約してしまったのですが、どうでしょうか？？
■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　主婦 　1年後に下の子が幼稚園にいったら月8万円くらいのパートにでます。

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供１　8歳
　子供2　　3歳

■物件価格・種類
　4500万円　新築戸建て


■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　3600万円
　・変動　35年・1％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　500万円

■昇給見込み
あり　

■定年・退職金
　65歳
　金額不明　

その他のローンはありません。
子供二人と夫婦の保険は掛け捨てではないので、満期になったらそれぞれ100万円は戻ってきます。

>310
また後付けですか？
なら何でそのことを「その他事情」に書かないの？
本気で相談する気あるんですか？

釣り認定

同一人物に遊ばれているようですね。
その他事情の後付けは査定対象外で。

＞＞323

近い内に大変キツくなるでしょうから、転職して年収上げましょう。
その気が無いなら質素な生活送りましょう。

変動金利が20年30年1%以下でずーっとおとなしくしていてくれればいいんでしょうけど、こればかりは分からない。

すいませんでした。ただ、結婚前の貯金を使って家を買うというのを周りで聞いたことがなかったので、それは別物と考えていた為、その他事項にも加えませんでした。

個人の貯金を使うとして、幾らの借り入れであれば安全圏でしょうか？よく利用してる銀行からは全額融資は可能だが、10年は借りて欲しいと言われてます。なので10年後には全額返済予定です。

330に答えてもまたなんか後付されるんでしょ？
自分で考えなよ。

>>330
別物と考えていたのであれば、それで良いと思います。
周りがどうしているかは関係なく、掲示板に記載のない点は本人にしか分からないですから。
例えば、家族に病人を抱えているから貯金を崩せないのかも知れないですし、借金があるから崩せないのかも知れませんし、事情は人それぞれ。

なので、掲示板に始めに記載された条件での査定を受け入れて、その他の本人にしか分からない事情はご本人で検討されるべきかと思います。

>>323
今の条件ではやや危険に思われますが、奥さんが定年あたりまで稼げるとか、40前に900〜1000万円以上昇給見込みが手堅いとか、少なくとも数千万の相続が期待されるとか、お子さんは最低限の教育で構わないなどの条件があるなら、いけるかと思われます。

そこを何とかもう一回査定してください。前回の査定といって無理とか感想程度ですよ。もう少し親身になって、私の代わりにFPに相談した結果を教えて頂くなどして貰ってもいいのでは？と思ってますがいかがでしょうか。

ここで聞くのが間違ってる。

>334
釣り針がデカすぎるw

釣りにひっかかってみる。

>334
310の相談は明らかに間の説明を飛ばしても無謀だから、みんな無理と言った。(ちなみにオレはレスしてない)
あなたは親身になってと言うが、みんなは相談内容を元に各自が考えた結果を書いている。

あなたの代わりにFPに相談する？自分で相談すればいい。

銀行は10年は借りて欲しいと言う。なので10年後には全額返済予定。
なら、全額借りて10年後に全額返せばいい。


質問の仕方を学べ。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　主婦

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　34歳
　子供１　10歳

■物件価格・種類
　３５００万円　中古マンション


■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3500万円
　・変動　35年・1％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　200万円

■昇給見込み
あり　

■定年・退職金
　60歳
　金額不明　

その他ローンはありません。管理費等が３万ぐらい、固定資産税が１８万ぐらいです。
生活していけますかね。車無し、買う予定もなし。二人目が生まれる予定

338
タイトル通り、かなり無謀な契約。
子供が生まれる前に、破綻してしまうかも。貯蓄は全額、子供の学資にしたいし、契約に伴う各種現金決済モノがかなりありますよ。

339さん、素早い解答ありがとうございます。諸費用を全て払った後の状態で残り２００万ぐらいです。
毎月手取り３０万ぐらいです。ボーナス６０ぐらいです。

310と同じくらい無理。

贅沢しなきゃいけそうじゃない。

どんな理由があったにしても、結婚して子供が出来て10歳にもなるのに貯蓄200の時点で無理。

いろんな事情があるんだから、これから奥さんがパートに出たりするなら ムリではないんじゃない。

因みに343さんの貯蓄はどのくらい？

みなさんアドバイスありがとうございます。４年前に結婚したんですが、それまで私はギャンブル漬で、お金を貯めるってことをしていませんでした。彼女は連れ子で、結婚してから貯蓄し始めたので、貯蓄歴は４年です。諸費用分がたまったので、最近は頭金０でも借りれるという銀行さんの言葉を鵜呑みにして借りる予定なのですが、生活できるか心配しています。一か八かの勝負では、パチンコ時代でもあまり勝ったことがなかったので、書かせていただきました。しかし今がまさに勝負のタイミングだと感じています。

勝負のタイミングはあると思います、現時点では負の公算が大きくてもあなた方家族の頑張り次第で勝に近づく事は可能だと思います。
幸運をお祈りします。
私も一世一代の大勝負をかけたところなのでとても共感しました。

347さんの言葉に、画像カットインの大チャンスをビンビン感じました。もしかして住宅ゲットのフラグが
結婚した時から実はたっていたかもしれません。貯蓄の２００万は妻のものですが、夫婦で考えて大事に使って
いきたいと思っています。勝

楽に貯蓄を増やそうと考えないでくださいね。

腹くくるしかないっしょ。
破綻してもしなくても自己責任。

>345

貯金ですか？教えてもいいですが先にそちらの年齢、収入(月手取り)、家族(子供の年齢、連れ子かどうか)、ローン額(金利含む)、現貯蓄、所有不動産、有価証券、副収入辺りを教えてください。

３３８さん

「昇級あり」だけでは分かりません。そして頭金＝０だけでは、その他の諸費用はどうしますか？100万以上必要です。ローン手数料＋団体信用生命保険+固定資産税＋家具。

>>352
338ではないですが、
ローン手数料は、住宅ローン金利でローンに含められるローンはたくさんあります。

団信無料もたくさんあります。

固定資産税はあって当たり前ですが、新築引き下げはあります。

家具は持ってるのをそのまま使うとか、モデルルームのを安く譲り受けるとか、展示品をオークションで競り落とすとかで、9割引き位はできます。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供２　2,0歳

■物件価格・種類
　４５００万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1％（団信込み）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　300万円

■昇給見込み
　考慮せず　

■定年・退職金
　60歳 2000万　

■車１台
　育児支援見込めず

いかがでしょうか？

343 面倒くさそー

354さん

楽勝。

353さん

確かにそのような手もあるでしょうね。しかし、それは、イレギュラーな対応ではありませんか？そういうものが無い場合、どうなりますか？

345の負けだな。まぁ確かに人に聞く前に自分を晒せとは思うが

どっちが勝ち負けでも興味がないけど人の貯蓄が200を無理というなら自分の貯蓄がどれくらいあるか自慢してみてもいいのでは

355に同じく

>>356
固定資産税は制度なので従えば引き下げになりますし、ローンも選べばいくらでも条件満たすのはあります。

家具はお好みでいくらでも上げ下げ可能なので、誰でもできる対応だと思うのですが。

３９年収１１００だけど、現金貯金はゼロだよ。
今週ようやくボ３００もらってなんとかラクになった。
２００貯まったら繰り上げしちゃうし、貯金額なんか関係なくない？

↑支払い問題ないのが不思議です。
年収の6倍超えですよ?

若くて確実に年収アップするならわかりますがね。

359に同じく、他人に聞くなら自分が晒せと思いますね。因みに聞いた匿名さんは結局聞くだけで自分は晒さないしね。

＞361
ローン組む前の貯金額の話だと思いますよ。ローン組んだ後は繰上げなどがあるので貯金額では評価できないでしょう。殆どの人がローン＞貯蓄でしょうから。

>>どんな理由があったにしても、結婚して子供が出来て10歳にもなるのに貯蓄200の時点で無理。

ローンうんぬんでは無く
結婚して１０年で２００万　＝　年２０万
子供も１０歳とこれからお金かかるのに、その時点で無謀と言ってるんじゃない？

358に賛成

何か同じ奴が賛成、同意騒いでるな。君が賛成がどうかなんて聞いてないよ。

367に同意。

365
子供出来て生まれた年に結婚したわけじゃなく、
結婚してからの年数だと４年ですね。
連れ子だったもので。年間貯蓄額は６０万ぐらいです。
２００万は妻の貯蓄です。

年収は多いけど頭金0がどうですかね。
35年変動もどうかと思います

転職して、同給料もらえないなら、即破滅ですね

＞371
転職するつもりがあるなら、7100もローン組まないだろ。
その若さで年収1650はマスコミや広告代理店？
金融機関でも歩合給職じゃないと無料っぽい。

>>372　さん

>>370　さんが
>>昇給見込みあり。が転職する可能性もあり。

と書いてたので。

>No.370さん

まぁこの給料が定年まで続くのなら大丈夫でしょうが…50才くらいになった時頭打ちなら大変そう…

ただ都内のようですので、中受は念頭に置いておいた方がいいかも。
お子さんが小さいうちに、繰り上げをガンガンした方が良いですね。

>>370

なんでテンプレ省略するの
転職しないとして昇給見込みはどのくらいなの？
転職した場合はどうなる予想なの？
定年は？退職金は？
結局勝手に省略するから、以降にきっちりとした
コメントができないんだよ。

そもそもそれだけ年収あって勤続14年、子供ができてまだ４年
なんで頭金にも出せるだけ貯まってないのか、消費傾向も
疑問有り。

ただの年収 自慢

テンプレが少しでも抜けると、的確にアドバイスが出来ないと言うが、そうでなくても感想程度にしか答えてないよ。

ギリギリって思わせる様なテンプレ情報で相談して、後で

いや、不動産と株有るけど？それでも無理なの？

って付け加えるとアドバイザーが

ムググ…

ってなってる顔を想像するのがここの掲示板の醍醐味じゃなかったの？

テンプラ要らない

372はコンサルファームかも。
ディレクターならそのくらいいく。
デロイトあたりか。

俯瞰だとおもろ

保険の営業？

通常、1650も年収あったら転職なんか考えない。
それだけしんどい職業だと思われる。

>>385
転職するよ。
コンサルなら同じ業界内で移りやすい。

＞387
しないよ。
好待遇でハンティングされても、その後の縛りがキツくなるだけ。

すごいですね、羨ましいです、って言って欲しかっただけなのかな？

完全に横ですが…学区が良いからって「公立中学」と決め付けられないのが都内ですよ。（その手の話は他の教育サイトでお読みください）

まぁ小学校低学年までに繰り上げ返済していくことをお勧めします。

確かに上の子供が小学校三年終了前にローン残高と預貯金をイコールにしておきたい。
これが出来るのと出来ないでは精神的負担が違う。

それは厳しい

転勤族には無理だなぁ。

購入後の残貯蓄が0円になるくらいなら、頭金を減らしたほうがいいでしょうか？

頭金はもっと突っ込んだ方が○

>370&>389
借入７１００万円 変動0.8％　35年
だと月々の支払いは193,873円
今の家賃がそれの60%だと12万弱。

つまり、手取り96万から12万引いて月に84万も自由に使えるお金があって、
14年も働いて、たった950万しか資金がないのであれば、
7000万もの借金は無理です。
新車購入下から手持ち資金が少ない？
ファラーリやランボルギーニでも買ったのですか？

まずその浪費生活をやめなければなりません。

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

>398
今の家賃の60%が193,873円だとおもうけど。