年収に対して無謀なローン　その26

マンションの相談会やfpはその条件なら確実に問題無いと言うでしょう。私のケースは年収500で4000万の借入でも問題無いと言われました。確かに妻が働いている限り問題無いでしょうが。実際は1800万の借り入れにしました。その頃手取りは26万でした。家にかかる費用はローン返済5、管理2.5という感じで、私の手取りだけになっても何とか出来る事は家計簿上分かりました。その後子供が出来、結果的に妻は退職せざるを得ませんでした。夫のみの手取り収入の1/4であれば間違いないと言えます。1/3は貯金が厳しい。それ以上はローンのために生きていく事になりますよ。

ローンのために生きていくのを良しと言う人もいるでしょう。
それぞれの人生ですから

426さんクラスの人が住宅ローン組まない方が良いとなると、日本はお先真っ暗だな。

間違えました。
448さんクラスの人です。

いや、お先真っ暗だからローン組まないほうが良い人が増える

住宅ローンを組間ない方がいいなんて言ってる人いないよ。額の問題だろ。ローン1000万なら誰もが大丈夫と言うよ。

>>448
物件価格・・4200万円
貯金・・・・　500万円
ローン・・・　3700万円（ボーナス併用35年）
年齢・・・・夫婦共33歳
年収・・・1050万円（夫婦共働き）
昇給見込・・15万円（夫婦合算）
子供・・・・無し
現行住居費・・24万円（社宅/月2万円）

"人生"って一方通行で引き返しはできません。ところどころで
夢をかなえつつ生活してゆきたい、と、誰しも考えることと思います。
拝見したところ、従来の社宅家賃が2万円で済んでいたにもかかわらず、
お二人の年齢と年収経過想定からして、貯蓄の500万円は
あまりにも少なすぎる・・・というのが第一印象です

①まず貯金を後1000万円～1500万円貯めましょう（5～6年）
②ローンは年収5倍以内と言われますが、限りなく3倍台が後で後悔しない
③ローンの返済期間は20年で設定して購入プランをたてましょう
④ボーナス併用は無しが賢明ですが、併用しても30～40％にして
それに見合う残分は貯金にし、残りは遊び代や種々の購入費にしましょう

当面の課題は・・・
①社宅⇒賃貸に移行となると住居費が月額10万円増となるのが、
悩みの種でしょう。30歳過ぎまでで2人で貯金が500万円という
"努力&設計無し"の負のツケと思って今後5年ほど頑張りましょう
②絶好の低金利を逃す可能性がある
③消費税UPによる購入費の増加をどう見るか
④都内物件は相当値が切り上がってきており2000年前後～2004年比較、
リーマン後落ち込み比較でも相当高くなってきている
⑤住宅ローン控除（確定申告もしくは年末調整で税額精算）の先行き見込み

まあ、住宅は思い込むと"何がなんでも欲しい"気持ちが強くなりますが、
40歳になる前に実現するプランに変更したほうが賢明です。
その間は、モデルルームを積極的に見て周り住居の知識を上げることや、
ソファー・家具・照明・カーテン･家電等のショールームを周って将来像を
練りこめば直ぐ3～5年は経過します。
購入後の生活を極力落とさない手法が無理するより良い物件を選べる
ことになります。どうしても欲しいのであれば3000万円以内を買いましょう

ちなみに私は現在都心部に2物件（戸建＋タワー）所有しています
戸建は年収の9倍ローン、物件の25％自己資金。タワーは1.5倍以内
ローン、物件の60％自己資金で取得した会社員です
戸建時は全て担保差し入れで凌いだのと、購入時20代半ばでしたが
ローン完済まで年収が50万円～120万円毎年増加してました

＞457
それは詭弁だろ。
448さんが1000万の物件じゃ納得しないだろ。

的外れなアドバイス長々とご苦労さん

じゃあ、的を得たアドバイスをお前がしてみろ。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員（一部上場企業100%子会社）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供2　2歳, 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.975%（団信含）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　考慮せず

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変わらず

■その他事情
　・車 1台所有 ローンなし
　・頭金は親からの援助500万円含む
　・両親とも県外のため育児協力は見込めず
　　妻は当面専業主婦

>462
問題ないと思います。
良い家を建てて下さいね。

素人FPが嬉々として他人をこき下ろすだけのスレなのに、
よくまあ皆まともに相談するなあと思ってたけど、
よく考えたらプロのFPもそんなに大差なかった。

＞都心部に2物件（戸建＋タワー）所有しています

タワーってタワーマンション1棟（高さ57ｍ以上の建築物）ってことだよね？！
その物件価格の66％が年収って！！
タワーマンションが推定20億だとしても年収13億円！！
さらにさらに、その9倍の価格の戸建！！！！
ふひゃーーーーー！！！
100億円超の戸建てっすか！！！！

＞ローン完済まで年収が50万円～120万円毎年増加してました

え。
まさか区分所有風情で「タワー」って言ってるわけないよね？
（そんなのワンルームからあるし）
それともまさか、どこかの電波塔とか所有しているって意味？？

揚げ足取り？
それとも嫌み？

＞467
頭悪い人が嫉妬して、おかしな言いがかりつけてますね。
見苦しさも度を越すと、少しほほえましく見えてしまうのが不思議です。

◎余裕◯安全△注意×危険
>462「◯」特に問題は見当たらず。質素にに生活してれば妻のパートも不要かと。

＞468
私は頭が悪いかも知れない。
でも、おたくは頭がおかしい。

お願いします

■世帯年収
　本人　　税込560万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員 (フルの場合、時短時250万、340万)

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　31歳
　子供１　4歳
子供2 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・8000円 ／月 、車はしばらく保有意志なし

■住宅ローン
　・頭金　1200万
　・借入　2500万円
　・変動35年かフラット35Sかミックスか検討中
１１月実行

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳 、退職金見込んでいない

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
特にはなし

■その他事情
　・車は実家が近いため都度借りる予定
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
復帰も視野にいれるが通勤時間が増えるため1人目の様な復帰、収入が見込めるか不明。

ローンの組み方もご意見頂ければ幸いです。