- 検討スレ
- 住民スレ
- 物件概要
- 地図
- 価格スレ
- 価格表販売
- 見学記
匿名さん
[更新日時] 2013-08-26 00:02:04
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2013-06-07 20:02:51
[PR] 周辺の物件
| 物件概要 |
| 所在地 |
全都道府県 |
| 交通 |
none
|
| 種別 |
新築マンション |
|
分譲時 価格一覧表（新築）
|
» サンプル
|
分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
分譲価格の件数が極めて少ない場合がございます。
一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
|
|
| ￥1,100（税込） |
|
欠品中 |
※ダウンロード手順は、
こちらを参照下さい。
※クレジットカード決済、PayPal決済をご利用頂けます。
※購入後、72時間（3日）の間、何度でもダウンロードが可能です。
変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６
-
531
匿名
-
532
匿名さん
>529
テンプレの出来は置いておいても、
基本的にはギリ変の挑発行為が発端です。
中途半端な知識で喧嘩を売ってこられても困ります。
例 517さん
-
533
匿名さん
横レスですが。。。
517さんは別に喧嘩売ってなくない？
もともと固定君が、繰り上げ返済している相手に、
ギリ批判をしていたから、517さんが、「繰り上げするゆとりがあるのだから、
ギリじゃないでしょ」と書いているだけ。
これのどこが「中途半端な知識」なのか、逆にお聞きしたいんですけど。
私の感覚では、どこにも「知識」など入り込む隙間なんか感じられない。
ただ、固定君の初歩的な間違いを指摘しているだけのレスに過ぎないと思われる。
どうしてそんなレスを目の敵にしているの？
-
534
匿名さん
-
535
匿名さん
>534
いやいや。あなたこそちゃんと読んだら。
というか、わざととぼけてない？
-
536
匿名さん
>534
＞繰り上げ返済をした場合に対して固定が勝る論拠を示してみろよ。
と｡>512のレスで書いていたのに、
バカな固定君が、>516のレスで、
＞ 0%台でないと返済計画なりたたないあなたに言われたくないよ。
と書いていたので、>517さんが、
＞お前、日本語分からないの？
＞繰り上げ返済してるんだよ。
とレスしているんだよね。これのどこが「中途半端な知識」なのか、
という問いかけなんだけど。日本語の意味わかっている？お馬鹿な固定君。
-
537
匿名さん
なんでスルー出来ないの？
荒らし目的の固定さんに正論なんて通らないよ。
反論するだけ無駄。
-
538
匿名さん
-
539
匿名さん
実際非常に迷惑なんですよ。
最低限の掲示板のマナーを守って欲しいです。
-
540
匿名さん
>>538
そういう明らかな「釣り」もやめて下さい。
-
-
541
匿名さん
変動選んで、かつすぐに完済できるほどに繰上げ資金が豊富な方は、
固定の人に何言われても、劣るところないんですから、
スルーしてええと思いますよ。
-
542
匿名さん
>>541
そんな極端でなくともテンプレ実行出来るならばスルーすればよろし
-
543
匿名さん
-
544
匿名さん
固定を挑発してあえて炎上させて最終的にテンプレの宣伝みたいな
何年も続くこのパターンスレ主さんもいい加減やめたらどうか。
-
545
匿名さん
挑発するほうも、釣られて荒らすほうも
どっちもマナーが守れない荒らしです。
どっちが先に手をだしたとか、くだらない水掛け論は止めて頂きたいが
荒らしには何を言っても無駄なことは理解していますので
煽るほうもスルーできないほうも両方荒らしとして認識し
常連ある大人は完全スルーという方針で良いかと思いますが、いかがでしょうか？
-
546
匿名さん
挑発されて荒らしとは心外。
品のない書き込みはみな変動だよ。
過去スレ読めば一目瞭然。
-
547
匿名さん
＞＞５４５
賛成。さっそくついたレスでも自分が挑発されてるだけだと思っており荒らしの認識に欠けてるから私も今後スルーさせてもらいます。言い負かそうと思っていた自分が○○でした。
-
548
匿名さん
固定にしていれば助かるが、
変動にしていたせいで破産してしまう方が大勢でるケース、
もしくはその逆のケースがあるとすればどんな状況が考えられるでしょうか？
-
549
匿名さん
>>548
あなたは、根本的な考えが変動金利を選ぶ人と違うようなので素直に固定金利をお勧めします。その方があなたの為でもあります。
-
550
匿名さん
３,５００万円借りて、月２１万円ずつ金利含めて毎月返済する場合を元金均等払いで計算してみて３年固定０．６％にすることにした。
フラット３５Ｓの場合
1.75％（５年目以降2.05％）だと約１７年完済が可能だけど
金利が高いので利払いだけで利払総額が約５４０万円くらいだった。
３年固定０．６％が切れた後でこの利払いに追いつくのは、
固定期間終了後に１年ごとに０．５％ずつ利上げがあって
その後も４％以上が続いたらフラットのほうが利払いが少なくて済むが
ちょっとでも利上げが遅れたり、それより低金利が続くなら変動金利のほうが利払いは少ない。
１年で０．５％の利上げが何年も続いて
しかも金利４％で高止まりっていうのは消費税増税もあるので考えにくい。
アメリカの例だと１年で２％や１％利上げした時もあるので絶対にないとはいえないが
それだけ短期間かつ持続的に上がる場合は景気がかなりよい状況以外はありえなそうだから
固定金利にしなくても少しだけ投資しとくレベルでも十分にカバーできそうだ。
結局、固定で得できるのは予想外の年収減などで
繰上返済が思うようにできなくなった場合だけじゃないだろうか。
-
551
匿名さん
-
552
匿名
>548
最初から利息が高い固定で払える人がテンプレ実行している限り
変動で破綻することはない
そもそも変動で借りられるならそれなりの属性のはずだし
リストラや倒産など突然の失職、震災などの特殊事情なら
固定も変動も関係ないしね
-
553
匿名さん
同じことを何回でも書きたいんだよ。
理解できないけど。
-
554
匿名さん
内容を理解できない人がいるから何回も書くはめになるんだろうね
-
555
匿名さん
-
-
556
匿名さん
-
557
匿名さん
-
558
匿名さん
-
559
匿名さん
いつの世も知識不足でメディアに踊らされる人が損をする世の中です。
-
560
匿名さん
アベノミクスが成功すると国民総所得は毎年3%増えるそうです。
-
-
561
匿名さん
年率3%総所得が増えなければ、アベノミクス失敗ってことですね。
-
562
匿名さん
>559 火のないところに煙はたたない。
危機管理意識の問題でしょうね？
対処の仕方は一つではありませんが。
自己暗示は対策になりますか？
-
563
匿名さん
6年前、フラットが3%だった時も史上最低金利、これから金利は上がる、今が最後のチャンスだって言ってたっけ。
マスコミもFPも大騒ぎしてたし。
そもそも今回は長期金利しか上がってないし、変動と全く関係ないし。
メデイアが騒いでるからって、慌て流されるとバカを見ると思いますよ。、
-
564
匿名さん
-
565
匿名さん
-
-
566
匿名さん
今慌てて固定にする人って長期金利と短期金利の違いすら分からないんだろうね。まあそういう人は固定にしておいた方がいいかも。
-
567
匿名
毎年3%所得が増えたら毎年3%金利上がっても大丈夫だね。
-
568
匿名さん
-
569
匿名さん
-
570
匿名さん
最近は短期固定が変動より低いケースが有るみたいですが、あれって通期で優遇なんですかね？
-
571
匿名さん
-
572
匿名
そんだけ銀行も変動が上がらない自信があるんだろな。
-
573
匿名さん
-
574
匿名さん
もう、優遇幅競争に限界が来て短期固定金利を下げて顧客の奪い合いをしているんだろうね。
市場連動の長期金利とは逆に短期金利はいぜん、下がり続けてるって事だね。
-
575
匿名さん
まともな客はほとんど長期に逃げてるしね。
んなことでもせんと誰も借りないっしょ。
-
-
576
匿名さん
借り手市場ってこと。
貸し手にならんうちは、まだまだ金利は上がらんよ。
-
577
匿名さん
短期固定が出るのは日銀から0.1％で4年間借りれる金が11兆円あるからだよ。
企業に貸そうにも優良な借り手がいないんで一部を住宅ローンにまわしただけ。
3年で0.6％とかの激安セールは各銀行が枠決めてやってるから夏いっぱいで終わるよ。
-
578
匿名さん
>>577
でも住宅需要が思うように好転しないと日銀も期間延長とかになるんじゃない？
増税も控えてるので増税後の反動対策で来年あたりはさらに短期金利は下がるかもしれないね。
-
579
匿名さん
-
580
匿名さん
貸すだけ貸して4年後に上げりゃええもんね。
銀行にしたら。
-
[PR] 周辺の物件
同じエリアの物件（大規模順）
