住宅ローン・保険板「変動金利検討スレ(テンプレ参照) その6」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2013-08-26 00:02:04
【一般スレ】住宅ローンの変動金利| 全画像 関連スレ まとめ RSS

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)
変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
(今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
(日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
(実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
(これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[スレ作成日時]2013-06-07 20:02:51

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変動金利検討スレ(テンプレ参照) その6

  1. 121 匿名さん

    おう、ギリだとも(-_-#)

  2. 122 匿名さん

    いやいや、このスレには「ギリ」がいない設定だったようだからね

  3. 123 匿名さん

    >115

    だからさ、違うって。アベノミクスに失敗も成功もないの。
    そもそもこうなることは最初から分かっていたこと。少なくとも、
    ここにいる変動派にはね。

    アベノミクスに過剰な期待をかけていたのは、ここに来ていた固定君だけ。
    今さら「無関心」を装っているレスが多いけど、見たらわかるって、
    去年の年末頃のレス。本当に腹を抱えて爆笑するくらい、
    バカなレスが多いからさ~。もちろん低能な固定君のレスなんだけど。

    そんな書き込みがあるのに、今さら「無関心」というのもね~。

  4. 124 匿名さん

    >123

    野田が解散宣言してからの数ヶ月、
    あんた含めた変動さんたちの慌てっぷりよかったよ!
    ま、まだ終わったわけではないけどさ。
    日々おつかれ。

  5. 125 匿名さん

    ギリ変だから怖い(>.<)

  6. 126 匿名さん

    >124
    固定金利だけが上昇している。
    しばらくはそうだわな。

  7. 127 匿名さん

    >124

    慌てっぷりだって。やっぱり気になって仕方なかった?
    まあ、関係のない変動スレに張り付いているくらいだから、
    それだけ変動派の状況から目が離せなかったってわけね~。
    半年間ご苦労様。骨折り損だったね。

  8. 128 匿名さん

    127 気遣い無用。多分、十分みんな楽しんだよ。
    君達の狼狽ぶりは傑作だったから。

  9. 129 匿名さん

    >124

    ひょっとしてあなたは、このレスを書いた人?

    >No.548 by 匿名さん 2012-12-29 02:03:59

    >固定を選択するなら急がないとね。
    >もうすでに長期金利上昇が始まっているんだから。

    >これからは変動もリスク大ってことだね。
    >政策金利が0.1%って異常な状態だから0.25%に引き上げるのは数年もかからない。

    >それに長期金利は勝手にどんどん上昇して行くんだから固定の選択肢自体がなくなる可能性もある。

    >金利が上がり始めたら固定に切り替えるっていう人は今しかないね。

    こんなバカなレスに騙された人がいたとしたら可哀そう。。。
    まあ、大丈夫だと思うけどね。

  10. 130 匿名さん

    変動は変わって無いし、慌てる事も無いんだけど。
    アベノミクス以前からの株式投資組はウハウハかな〜

  11. 131 匿名さん

    狼狽ぶりだって。笑っていたのはこっちなのにね。

    結局さあ、バカな固定君っていうのは、女性セブンとか、
    SAPIOとか、レベルの低い週刊誌の内容を真に受けて、
    長期金利がちょっと上がったから、これからは固定の時代~、とか
    ほざいていたんだよね~。

    もう、ほんっとうに、おばかさん。爆笑もの~。

  12. 132 匿名さん

    129

    暇というか必死というかわざわざ引っ張ってきたの?
    なにが君をそこまで駆り立てるんだい?
    同情するよ。

  13. 133 匿名さん

    132さんの実態

    アベノミクス!?なんじゃそりゃー!?ドキドキ
    日経平均上がってきたー! 右往左往
    なんか株価落ち着いてきた。
    ふー、なんとか大丈夫そうだな。油汗
    本当に大丈夫かいな?キョロキョロ
    ギリ変仲間と癒し合おっと。

  14. 134 匿名さん

    >133
    131だろ?

  15. 135 匿名さん

    SAPIOの記事書いてるヤツも少なくとも131よりは遥かに知的レベル高いだろうけど。
    いたいけな変動さんを動揺させたらいかんよな。

  16. 136 匿名さん

    ギリ変だからドキドキ(/_;)

  17. 137 匿名さん

    ギリ変でもなきゃこんな掲示板こんでしょ。

  18. 138 匿名さん

    固定さんは書き込み禁止スレなのに、また我慢出来ずに書き込んじゃってるね。

  19. 139 匿名さん

    >130

    あなたがウハウハかどうかは知らないけど、
    恩恵を受ける受けないは変動、固定関係ないのでは?

  20. 140 匿名さん

    ギリ変こそが経済成長の源(*^^*)

  21. 141 匿名さん

    >>138
    固定さんってなんで我慢ができないんだろうね?

    >>140
    頭大丈夫?
    せめてテンプレは実行した方がいいんじゃない?

  22. 142 匿名さん

    >138.141

    良識ある一般方々のご意見ではないでしょうか。
    言ってることメチャクチャだもん。変動さんたち。
    クサレテンプレ崇拝はまだしも人に押し売りするなよ…。

  23. 143 匿名さん

    >141

    夜中までたいへんだね。
    眠れないのかい?

  24. 144 匿名さん

    株価1万3千~5千円。対ドルも90~110円。
    このくらいが今の日本経済の妥当ラインなんだろうね。

  25. 145 匿名さん

    >>142
    クサレテンプレ押し売りって、、、
    テンプレって「最低これ位繰り上げ返済できるように余裕持とう」
    というただの目安だぜ?

    固定さんはテンプレのどこらへんが腐ってると思ったの?

  26. 146 匿名さん

    >145
    調子に乗るから、いちいち固定の相手なんぞするなよ。
    お前ら邪魔。

  27. 147 匿名さん

    相手にするから荒れる。
    元々荒らし目的なんだからまともな議論なんて無理。

    大人ならスルー。

  28. 148 匿名さん

    >145

    目安でもいいけど、当たり前のことを掲示板で熱く語る理由ってなんなん?

  29. 149 匿名さん

    ※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。

    これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)
    変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
    そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
    目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
    (今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)

    リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
    固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
    その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
    変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
    支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

    例えば
    3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
    (日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)

    3%差額を繰り上げた場合の内訳
    固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
    変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
    年間408,000円の繰上
    変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
    月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
    最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
    (実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
    変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
    何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
    確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
    月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
    最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
    アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
    12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
    10年後は確実に3%前後になります。

    変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
    将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
    変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
    特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

    ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
    変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
    (これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
    仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
    後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
    良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
    ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
    特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
    ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

  30. 150 匿名さん

    >149
    長すぎて読む気がしない。
    内容も目新しくないし。

  31. 151 匿名さん

    >150
    テンプレ参照。新しいも古いもなし。
    それだけ。

  32. 152 匿名さん

    >151
    うざいだけ。

  33. 153 匿名さん

    >152
    しつこいだけ。

  34. 154 匿名

    変動さんも悪気はないんだろうけどなにかとテンプレ
    に誘導するのは見ている人は気持ち悪いよ。

    そういうのはサラッとしとくべきかと。
    この辺はセンスの問題だから少しわかりにくいかもだが。

  35. 155 匿名さん

    ただの繰り上げ返済すら認められないのもどうかと思うけど。

  36. 156 匿名さん

    >153
    空気読めないだけ。

  37. 158 匿名さん

    以降固定のスルー推奨

  38. 162 匿名さん

    >>154>>159
    ひょっとして繰上げすら出来ない方ですか?

  39. 164 匿名さん

    162 ただの繰り上げを、さも特別な秘技のように自慢してるのは変動さんやん。繰り上げなんて常識でしょ。

  40. 165 匿名さん

    常識の繰り上げに噛みつく奴w

  41. 167 匿名さん

    テンプレ否定でた!
    よほど常識である繰り上げが歯痒いんだね。

  42. 168 匿名さん

    テンプレ(繰り上げ)返済できない固定さん。

  43. 169 匿名さん

    テンプレ基準である3%すら、自身の固定金利がオーバーしているため
    健気にテンプレを否定してしまう。
    そんな常連固定です。

  44. 170 匿名さん

    3%越えてる金利で固定じゃ生活厳しいだろうね。
    でも当時はそれが「常識」だったんだから仕方がない。

  45. 171 匿名さん

    いいね。
    組みしやすい実行年の固定さんしか相手にできないんだね。そこにしか救いがないのはわかるけど…
    バカ度合い底無しだね。

  46. 172 匿名さん

    変動に借り換えもできず、繰り上げ返済もできない。
    このスレでテンプレ返済の方法を見ても参考にすらならない。
    なぜなら3%を超えてるから・・・

  47. 173 匿名さん

    だからテンプレ返済が古いって言いたいんだよ。
    だって高い金利で固定しちゃったから繰り上げできないんだもん。

  48. 174 匿名さん

    固定の立場で繰り上げできてればこんなスレ来ね~よ

  49. 175 匿名さん

    テンプレ返済ってあれでしょ?
    ただの繰り上げ。そんなの常識じゃん。みんなやってるよ変動は、だからこのスレあるんだし。
    固定?知らねーよ。
    しかし変動スレ荒すってことはあれだよ、繰り上げできてねーんだよ。
    だから荒すんだよ。それしかないじゃん理由なんて。

  50. 176 匿名さん

    変動なんて金利が1%切っててさらにローン減税の戻りもあるのに
    ギリで生活カツカツなんて奴がいるのか?
    それこそ絶滅危惧種だろ。
    固定で3%逝ってる奴は利払いでいつまでたっても借金減らないから
    そりゃあ厳しい奴はいるだろうね。例えば噂の○定とかな。
    言っちゃうと特定されちゃうし、ほら彼ってナイーブだからさ、そこは匿名で頼むよ。

  51. 177 匿名さん


    このご時世じゃボーナスの減額も避けられず
    それが繰り上げ返済の唯一の頼みだったわけで
    変動に借り換えるため銀行行ったら
    残債を資産価値が下回ってた。駄目だって。
    テンプレはいいから何とか金利だけでも下げたい。

  52. 178 匿名さん

    固定で3%逝ってるwww

  53. 179 匿名さん

    あれ?固定3%どこ行った?

  54. 180 匿名さん

    常連固定君には、日頃の変動スレへの貢献に敬意を表して新しいネームを贈呈します
    只今をもって彼の名前は「固定さん%」に決まりました。
    おめでとう!(^^)!

  55. 182 匿名さん

    おっ、さっそく固定さん%が来たね。

  56. 183 匿名さん

    >180

    おもしろすぎ!!!

  57. 184 匿名さん

    >>159
    ただの繰り上げ返済を否定する固定さんがいるわけで

    テンプレを一言で言うと
    ある程度余裕持って借りなよ
    ってことなんだけど、
    それを否定するってことはその方は余裕持って借りなかったのかな

  58. 185 匿名さん

    テンプレ否定なんてしてないんじゃない。
    当たり前過ぎて何が言いたいの?って。
    カツカツギリ変には繰り上げって珍しいんだね。

  59. 186 匿名さん

    ただの繰り上げをありがたがる変動さんがいる訳で。
    みんな当たり前にやってることを何を今更??
    カツカツ過ぎない?

  60. 187 匿名さん

    よ!固定さん%。

  61. 188 匿名さん

    >当たり前過ぎて何が言いたいの?
    >みんな当たり前にやってることを何を今更??

    それを変動スレで固定さん%が言ってるってことがいいね。その拗ねてる感じ最高。

  62. 189 匿名さん

    ギリ変しかおらんな。

  63. 190 匿名さん

    「固定さん%」なのか、「固定さん%さん」なのか
    まあ「固定さん%」に「さん」付いてるから呼び捨てではないな。
    なんて礼儀正しい人達なんでしょう。

  64. 191 匿名さん

    つんく。みたいな↑

  65. 192 匿名さん

    余裕を持って固定で借りてる普通の人なら変動金利を検討しましょうってスレにわざわざ執着して、当たり前の繰上げを飽きもせず攻撃したりしないよな、普通は。
    普通の人ならしないな。

  66. 193 匿名さん

    固定さん%って超リアルじゃね?

  67. 194 匿名さん

    さすがに「粘着固定さん%」だと長いかな?

  68. 195 匿名さん

    そこまでいくと「粘着固定3%(カツカツ)」
    ※(カッコ)も読む
    くらいにしないと。

  69. 196 匿名さん

    スレ違いだからあっちでやれ

    ここは「テンプレ実行出来る人が変動を検討する」のスレ

    固定VS変動はあっち。

    なんでこっちでやんの?

    わざわざ分けたのに意味無いじゃん。

  70. 197 匿名さん

    やべ、「粘着固定さん%(カツカツ)」 だった。
    ついつい「3%」って書いちゃったよ。

  71. 198 匿名さん

    >>196
    固定さん%が勝手にこっち来るんだからしょうがないだろ。
    奴が来た時点でここは戦場なんだよ。
    んな呑気なこと言ってる奴はメンするぞ!
    嫌ならお前が向こうへ避難してろ。

  72. 199 匿名さん

    だいたい向こうのスレはギリ専用じゃないか。
    俺ほんとにギリじゃないんだもん。
    行く資格ないんだよ(トホホ・・・)

  73. 200 匿名さん

    「粘着固定さん%(カツカツ)」
    なんか、うしろゆびさされ組の「かっことじとじ」が懐かしくなった。

  74. 201 匿名さん

    >198

    戦場?バカ?変動の恥さらし?

  75. 202 匿名さん

    いつもメタメタにやられてんだよ!

  76. 203 匿名さん

    変動って結局何が言いたいんだ??

  77. 204 匿名さん

    粘着固定さん%(カツカツ)の逆鱗に触れたぞー!
    固定さん%の逆襲。

  78. 205 匿名さん

    向こうのスレに行くと
    「ギリ専用固定」が3倍のスピードで襲いかかってくるらしい。

  79. 206 匿名さん

    まじめにやれよ!
    ここは戦場だぞ!笑

    会社でも痛い存在なんだろうなぁ。

  80. 207 匿名さん

    痛いってか見えないよね。さすがに3倍のスピードは。
    「ギリ専用固定」の本当の恐ろしさを、我々はまだ知らない。

  81. 208 匿名さん

    207 意味がちょっと…

  82. 209 匿名さん

    やっぱ「ギリ専用固定」って赤いんでしょ?
    大気圏突入時はさすがにレッドアラート鳴ってたけど
    いつも赤いからわかりずらいんだよね。

  83. 210 匿名さん

    >199

    ここはギリ専用じゃないの?

  84. 211 匿名さん

    >209 ピンクだよ青だよ。確か。

  85. 212 匿名さん

    戦場野郎はどこいった?ぷ

  86. 213 匿名さん

    何!ここのギリ変の体感金利は戦艦並の威力を持っているのか!!

  87. 214 匿名さん

    たしか有名なセリフあったよね。
    「変動スレにしがみついている固定は利息に魂を縛られている人だ」
    だったような、固定さん%にピッタリな言葉だよ。

  88. 215 匿名さん

    打ち込み速度が粘着固定さん%を超え始めている。
    やばい!「ギリ専用固定」の襲来が近い。

  89. 216 匿名さん

    有名なセリフ。すごいね。
    なんでこんなド級の痛いやつが多いんだ?
    同一犯か?そうであってくれ。

  90. 217 匿名さん

    214 無いよ。

  91. 218 匿名さん

    今日の変動は凄いね。使徒:粘着固定さん%の攻撃を完全に防いでるよ。

  92. 219 匿名さん

    >198

    もう一度言う。
    戦場だかなんだか知らんがバカはあっちでやってくれ!

  93. 220 匿名さん

    記念すべき一日「固定さん%」誕生秘話。
    粘着の歴史はこの日の為にあったといっても過言ではない。

  94. by 管理担当
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東京都江戸川区南小岩7丁目

5600万円台・8200万円台(予定)

2LDK・2LDK+S(納戸)

45.12m2~74.98m2

総戸数 45戸

ピアース西日暮里

東京都荒川区西日暮里1-63-1他

未定

2LDK・3LDK

44.33m2~70.9m2

総戸数 48戸

オーベル葛西ガーラレジデンス

東京都江戸川区南葛西5-6-4

4600万円台~7700万円台(予定)

1LDK+2S(納戸)~4LDK

62.72m2~82.02m2

総戸数 155戸

リーフィアレジデンス練馬中村橋

東京都練馬区中村南3-3-1

6858万円~9088万円

3LDK

58.46m2~75.04m2

総戸数 67戸

ジオ練馬富士見台

東京都練馬区富士見台1丁目

5790万円~9590万円

2LDK~3LDK

54.27m2~72.79m2

総戸数 36戸

オーベルアーバンツ秋葉原

東京都台東区浅草橋4丁目

1LDK~3LDK

34.63㎡~65.51㎡

未定/総戸数 87戸

カーサソサエティ本駒込

東京都文京区本駒込一丁目

2LDK+S・3LDK

74.71㎡~83.36㎡

未定/総戸数 5戸

バウス板橋大山

東京都板橋区中丸町30-1ほか

3990万円~9230万円

1DK~4LDK

26.25m2~73.69m2

総戸数 70戸

ヴェレーナ大泉学園

東京都練馬区大泉学園町2-2297-1他

5798万円~7498万円

2LDK+S(納戸)~3LDK

55.04m2~72.33m2

総戸数 42戸

サンウッドフラッツ新宿四谷三丁目

東京都新宿区信濃町11-2

9,440万円~13,480万円

2LDK

49.74m2~63.42m2

総戸数 37戸

ヴェレーナ西新井

東京都足立区栗原1-19-2他

6168万円~7198万円

3LDK

66.72m2~72.59m2

総戸数 62戸

サンウッド西荻窪

東京都杉並区西荻北2丁目

1億3790万円

3LDK

70.2m2

総戸数 19戸

リビオシティ文京小石川

東京都文京区小石川4丁目

9290万円~1億5990万円※権利金含む

2LDK~4LDK

57.4m2~82.67m2

総戸数 522戸

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