住宅ローン・保険板「変動金利検討スレ(テンプレ参照) その6」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2013-08-26 00:02:04
【一般スレ】住宅ローンの変動金利| 全画像 関連スレ まとめ RSS

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)
変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
(今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
(日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
(実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
(これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[スレ作成日時]2013-06-07 20:02:51

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変動金利検討スレ(テンプレ参照) その6

  1. 817 匿名さん

    今の時代に固定組むのが最も賢くない。

    さらに固定で組んだ奴が変動スレで必死に変動批判。賢くない通り越して哀れだ。

  2. 818 匿名さん

    ギリ変ですが何か?

  3. 819 匿名さん


    正しくは
    ギリ固ですが何か? だよ。

  4. 820 匿名さん

    さらに正確に言うと
    ギリ固でごめんなさい。だろ。

  5. 821 匿名さん

    ギリ固じゃなくてギリ変!

  6. 822 匿名さん

    ギリしか対象相手にできないこの固定さん、相当苦しいんだろうね。

    どんだけ高い実行金利なんだよ・・・

  7. 823 匿名さん

    ギリの美学。

  8. 824 匿名さん

    ギリ固ですが何か?

  9. 825 匿名さん

    ギリ固は俺から言わせれば、大した奴じゃない。
    ギリ変こそ真のギリなり。

  10. 826 匿名さん

    ギリ固の俺から言わせれば真のギリ称号は変動には譲らない。

  11. 827 匿名さん

    ギリ変を追い求めて、このスレにはりついちゃってるんだな。
    哀れなギリ固だなぁ。

  12. 828 匿名さん


    国の借金初の1000兆円台、忍び寄る金利上昇と利払い負担リスク

    http://www.nikkei.com/markets/features/26.aspx?g=DGXNASFL090QK_0908201...

  13. 829 匿名さん


    ガチで変動終わってるね。

  14. 830 匿名さん

    >829
    何で?

  15. 831 匿名さん


    八方塞がりつてやつか。
    まさにまな板の上の鯉やんけ。。

  16. 832 匿名さん

    ギリにも五分の魂。

  17. 833 匿名さん

    こんなところに破綻間近のギリ固の怨念が!

  18. 834 匿名さん

    私はギリ固じゃなく、ギリ変です。

  19. 835 匿名さん

    ギリ固ですけど。

  20. 836 匿名さん

    私はギリ変です。

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