変動金利は怖くない？　固定金利は無駄じゃない？　パート５４

>>172

一部上場企業の大学新卒採用の30代年収800万、役職付の人が変動で5000万借りました。

小さな町の個人経営の修理工場、転職を繰り返し、今の職場は勤続2年、最終学歴は工業高校。アベノミクスのお陰で最近仕事が増えて残業がかなり貰えるようになり、このまま忙しいのが続けば年収は800万くらい行きそう。この人は銀行の審査通らないのでフラットで3000万借りました。

どちらが危険でしょう？

そもそもギリギリになるようなローンは組んではならない
っていうのは住宅ローン界の常識だと思うけど。
ルールを破ってまで無理したら危険だというのは
変動・固定のどちらを選択するという以前の問題で
議論は無謀スレでどうぞ、としか。

不自然にやめろやめろここまで大騒ぎになるのは、
年収800万以下なのに年収の6倍以上も借りてる人がここに沢山集まって
らっしゃるからかもでしょうね。

君がそうもっていきたいだけでしょ？

＞借入額の大小も議論対象

なんかは、もう変動・固定関係ないよ。
それこそ、１８２さんの無謀スレへどうぞ。としか言いようがない。

>>183


で、君は一体ここで何がしたいんだ？仲間が欲しいのか？ならば無謀スレのが適しているぞ？

>>183

君には、このスレはまだ早すぎるようだ。
我々大人たちは君の考え方には少々辟易しているんだよ。
同じ質問は無謀スレでしなさい。

年収の6倍オーバーでも今から必死に頑張って返せばいいよ。
新規の人はここの人を反面教師で真似しなきゃいいだけ。
て言うか真似しないだろうけど。

>>187

年収800万で6倍だと4800万。変動0.775だと月13万。手取りは月給50万は有るだろうからローン返済後の手元現金は37万。何処が怖いのかな？

フラット選択者の最も多い年収層が500万以下。年収の6倍3000万借りると月10万位の返済額。手取りは35万位だから確かに固定さんに限っては怖いですね。因みにフラットは返済比率30%までＯＫなので実際はもっとギリが多い。

>>188
自分がギリ変だからって人を道連れにするのはよくないな。
と言うか君ら借り過ぎだからいつもイライラしてるんだろ。

フラットの悪口言う暇があったらさっさと繰上げ頑張れよ。

>>189

そんな悪態はいいから年収800万の6倍借り入れがどうギリギリか説明してみろよ。

君の発想自体がそもそも低所得者の発想なんだよ。

アドバイスでも返済率は常識的な15％ぐらいにしましょうねって言うならわかるが、
なぜギリギリ変動借りてる人は他人にもギリギリを推奨するのか疑問。

フラットとの金利差が損だの得だのに徹底的にこだわる割には借入額の話題になると
急にブチ切れて話題を終わらそうとする不思議。

借入額を年収の何倍かで検討するのって貧乏人の発想だわな。高年収の人はそんな事で借入額決めないし。

>>191

フラットさんの発想だと返済比率15%なのかもしれないけど、年収は高くなるほど返済比率は高くなっても問題無いんだよ。

だから返済比率や何倍かに拘る君は低所得者なんだろうなって事が分かるわけ。

高年収なんだったら「800マンション以下の〜」って庶民の条件付けての説明になぜ
ブチ切れてるの？さっきから(笑)

今からメシ食いに行くから返事は遅れますよ。

800マンションじゃなくて800万以下のです。訂正いたします。

まだやってたの？
ギリギリ固定さんの発想は貧弱だねぇ。
低年収自慢は無謀スレ行けって言われてたろ。

とにかく平均的な年収(〜800万)で借入額6倍以上はかなりリスキーってことですね。
1.000万とか1.500万の高年収な人は当てはまらないってことで。

>>197


>>188
年収800万で6倍だと4800万。変動0.775だと月13万。手取りは月給50万は有るだろうからローン返済後の手元現金は37万。何処が怖いのかな？

↑見る限りリスキーかい？これがリスキーなら年収500万以下の人は家を変えない事になるよ？

逆に年収300万の人は借入額の4倍でもリスキーでは無い？

年収の何倍かなんて年収の高さによって危険かどうかは全然違うから意味が無い。

変動さんは何歳の年収いくらでどれくらい借りたの？

全額変動だけど、自分の場合、預金が多めにあるなら分かるけど、
800万で4800万変動はけっこう怖いと思う。
実際返していくと思うけど、なかなか減らないからなぁ。
１０００繰り上げても３８００だし。

可能なら借入金は年収の3倍以内に抑えたいわな
あるいは最悪のケースに備えて
10年以内に金利の影響をほぼ受けない額まで持っていけるか

その為の変動だと思うけど
ギリギリローンなんて固定でも変動でも論外

ちなみに、６倍は高収入でもつらいと思いますよ。
税負担も増えますから、思ったようにお金が貯まらない。
ローン減税ぎりぎりの３０００あっても、カツカツで、１８０００万円以上借りるのは怖い。

固定さんが年収の6倍借りてるなんて言い出すから
めんどくさい流れになった

>>201

>１０００繰り上げても３８００だし。

これは借り過ぎの基準にはなりませんよね？あなたにとって3800万は高額かもしれませんが800万くらい年収が有ればそれほどの額では無いと思いますが？

>>202

例えば800万の額面の年収で税金で200万取られたとした場合、手取りは600万円です。ボーナスをナシで考えた場合、月々の手取りは50万円です。4800万円を借り入れた場合、金利が3%に上昇したとしても返済額は18万円。手元に32万円も残ります。
変動で借りた場合、月々は13万円ですのでテンプレ実行で年間100万繰上げしたとしても手元に毎月30万も残ります。

ちなみに私は独身時代年収800万でしたが家賃20万の家に住んでましたが厳しいと思った事も無いですし、お金もそれなりにたまりましたよ？

800万の年収で家賃20万って超レアでしょ。
そんなの基準にギリギリじゃないって言われても(笑)

そりゃ何もせずただ生きてるだけなら払えるでしょうが。

>>204
総支払額とか気にされないならいいかもしれないですね。
私は800万以上ありますが、それから考えてもけっこう高いかと思ったまでです。
人によって、かなり、ぎりぎりの基準が違うのだなと感じました。

年収1000万で5000万の物件、頭金2000万で3000を変動ぐらいが
安全ラインのギリギリだと思うけど。タワマンとかになれば世帯年収1500万以上は当たり前だし。

変動さんの資金計画って管理費とか駐車場代とか、
戸建だとしてもメンテナンス費用とかそういうの
一切考慮されてないし、子供の教育費の捻出とかも
微塵も感じさせないよね。

そんな中学生レベルのライフプランで偉そうに
固定を叩いてるとか恥ずかしすぎるでしょ。

>>208
全ての人がそうではないですよ。家族旅行費用なんかも考慮に入れてますよ。

>>209　
大変失礼しました。
いつもここで煽ってる変動の人に向かって言ったつもりでした。

>>210
やっぱりまたお前か。趣味固定は書き込み禁止ってテンプレに追加だな。

800万年収4800万借入でローン返済後毎月手元資金37万円って部分はなんでみんなスルーなの？

この状況で何を持ってギリギリなんでしょうか？
37万円有れば年一度の海外旅行行って普通に生活しても十分貯蓄が出来ると思うのですが？

ギリギリだって言ってる人の生活費っていくらくらい？毎月20万生活費掛かっても年間200万以上手元に残りますが？

>800万の年収で家賃20万って超レアでしょ。

首都圏で利便性の高い所ならこのくらいするよ。
オレは若くて金の無い時は家賃13万の1Kだった。

>>208

じゃ逆に聞くが手取り年収450万の人はどうすればいいと思う？ちなみにこの人は家を買う前のローンナシの状態で手取り月給37万だけど。

>>213
自分がいくらの年収でいくらのローンを払ってるか言った方が見ている人には
わかりやすいんじゃないかな。

>212
年収800万でローン支払い後手取り37万も残らないでしょ。
どう計算しても合わない。

修繕、税金関係は？

年収800万で30年返済4.800万の借入でマンションを購入。
月々手取り50万−(ローン14.9万、管理費2万、修繕積立金1万、駐車場3万、
固定資産税3万＋ローン減税1.6万)＝27.7万ぐらいか。

それに食費や妻や夫の小遣い、生保、自動車損保、幼児教育費や習い事、
繰上げ返済に最低限の貯蓄か・・・年収800万とは思えないギリギリっぷり(笑)

これが変動さんの言うところの余裕モデル？
それとも家から一歩も出ずに子供も諦めてひたすら草食ってるならって余裕ってこと？

なんか、くだらない話が続いているね。

変動さんが墓穴掘ったようだ。

>>217

意図的に高くなるようにセコい真似するなよ。
30年ローンで微妙に期間短くしてしかも駐車場3万ってｗ

35年4800万を0.775で借りると月々130500円
管理費修繕積立金、駐車場含めて月4万くらい。
ていうか、そもそも都心だと車持たない場合も多いし。

では試しに君の条件でフラット3000万借りる事にするとしよう。
金利2.1プラス団信で月々120000円＋管理費2万、修繕積立金1万、駐車場3万、
固定資産税3万＋ローン減税1.6万＝21万円

固定さんのギリギリでない定義の返済比率15％以下を想定するとフラットで3000万借りるには年収は最低1700万必要。

ついでに純粋に月々のローンのみを返済比率15%で計算すると
フラット35で3000万借りると月12万だから年間144万円がローン返済額。これを15%の返済率で年収計算すると960万円必要。

フラットで3000万ギリギリじゃない借入をするためには年収1000万くらいが最低ラインとなる。

だが現実は

＞＞２１７

フラットの人は大半が家から一歩も出ずに子供も諦めてひたすら草食ってるのか？

お前が低所得なのは分かったから、そんなに必死になるなw

フラットであれ、変動であれ、属性は様々だろ。どうでもいい話題でつまらんし。

しかし変動さんがあんなにギリギリ借りてちゃ確かに金利上昇をあそこまで
恐れるってのも納得だわ。なんであんなに恐れるのか不思議でならなかった。

やはり固定さんは反論出来ないと最後は「どうせおまえはギリギリだ！」で終わるんですね。

こうなるから変動さんがあそこまで借入額の大小の話題を避けてたんだな。
別にどうでもいいけど。

＞フラットで3000万ギリギリじゃない借入をするためには年収1000万くらいが最低ラインとなる。

これが昨日の結論ですね。

固定さんの仮想敵であるギリギリの変動を作り出すために自ら作ったギリギリの定義を自分たち固定に当てはめると最低ラインは1000万の年収になっちゃうわけね。しかし217には笑った。分かりやすいミスリード。こういうの逆効果だって事に気づいてないのか？

これは、同じ変動でも意見分かれそうだけどな。

そもそも年収500万や600万で年収の6倍も7倍も
借りても余裕って言われてもなぁ。そうですかって
感じの人がそんなにいるとは思えないけどな。
自分がそれだけ借りてるから君らもいけるぞって
程度の胡散臭いポジショントークにしか見えない
ような。。