変動金利は怖くない？　固定金利は無駄じゃない？　パート５４

今の年収ベースでギリギリかを考えても意味ないよね。
今後10年間の金利より10年間の自分の年収予想するほうが難しいのにギリギリもないもんだ。

自分も今は余裕だけど年収ダウンが怖いから残債が少しでも早く減る変動にした。

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収入不安定なら、余裕を持って買わないと、
どちらを選んでもギリになる可能性はありますね。

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金利上がって困ること考えて固定金利にするより、
固定金利の設定額が上がるたびに繰上返済額を増やせばいい。

それができないなら年収に関わらずギリ変・ギリ固だと思う。

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元金を返さなければいけないことは同じ。
違うのは利息。
利息は残高×金利
固定金利だと、元金が高いときに金利も高いから利息も大きい。
当初は、元金も減りにくい。
変動だと、将来金利が上がっても、元金も減っている。
変動から固定に変えるくらいなら、固定に変えたとして毎年同額払う額を出し、変動で払う額との差を毎年繰上げして元金を減らす。
繰上げすれば、元金は減るから、翌年以降の利息分が減り、完本返済分が増える。
変動金利が、かなり近い時期に今の固定金利を大きく越えない限り、変動の方がトータルとして利息分が少ない。

http://suumo.jp/journal/2011/06/21/3235/
のシミュレーションによれば、2500万借りて、35年返済の１６年目に3％あがって4.075％になっても、
固定2.6％に比べて67万多くなるだけ
このパターンでも
最初の５年で支払いが約2万低いですから、2×12×5で約120万の差がある。
固定に変えるくらいなら（変えても支払える力があるなら）、
この差を繰り上げ返済すれば、元金を減らせ、
トータルな支払額は、固定より安くなると思われます。

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16年目に3%上がるってのはどうかと思うが
言ってることは概ね筋が通ってる。

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わかったよ！

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３年固定０、７５％
変動０、７７５％で

ガン団信こみで本審査通りました。

土地建物で３２００万。
頭金２２００万
借入１０００万


東北の田舎のため金利条件のいい金融機関はありませんが、地元の２大地銀を戦わせて下げてもらいました。


借入分の預貯金は手元に残したため、仮に３年後金利が上がっても繰り上げするのみです。


仕事柄FPで短期プライムレートと金融情勢に詳しいため固定は選択外となりました。

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堅実なプランですね。

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それだけ余力があれば、もっと高い買い物もできたであろうに堅実ですね。

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＞１４２

残念ながらテンプレ実行できるほど余裕はない。
だからフラットにしてます。
やっぱりテンプレ実行できなきゃだめかな・・・。

日本のこの状況じゃ政策金利は上がりようがないからテンプレ実行できなくても
大丈夫です、と言える人いませんか？

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>>411

例えば3000万借入変動だと月々の返済額は80千円
フラット今月の金利2.1で団信がプラス0.3だと2.4で月々105千円
テンプレ3%実行だと116千円

フラットとテンプレ実行との差は月11千円、年間132千円

たったこれだけの余剰資金すら用意出来ないようではそもそも借りすぎでは？

これから長期金利がどうなるか分からない状況で、あなたの実行月はもしかしたらテンプレ並にフラットが上がっている可能性が有りますよ？そうなったら即アウトです。

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>>411
むしろ政策金利は上がらないと踏んで変動にするような人は
住宅ローン組むのは辞めた方がいいよ

そして変動ローンにするとしてもヘッジポジションは取った方がいい
固定だと本当の保険にはならないから変動＋ヘッジにするわけで
金利上昇に対する保険を住宅ローンでする必要は無い

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分かり易く説明して下さいm(_ _)m

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>>413
ヘッジポジションとか大して詳しくない人が取りたがるんだけど
どうなのかね。

変動と固定の差なんか大したことないんだから(ギリギリは除く)
固定にしときゃいいのよ。しかも固定は安心・安全。

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知識がない人に限ってヘッジポジションがどうのこうのとややこしいことを
言って結局損するパターンも多いしな。そもそも資産をプロフェッショナルに
運用出来てる人がローン掲示板で固定との差額が重いとか結局そんなに儲かって
ないからでしょ。実は。どうでもいいけど。

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>>415
固定が安全・安心な理由がわからない。
どの金利で固定出来るかってわかるならともかく
高い所で固定されてしまう可能性もあるのに。

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逆に言うと割安金利の固定で実行出来た人は勝者ってことですね。

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いくら割安で固定できても、変動よりも、総支払額で得しないと勝者にはならない。

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>>418

ギャンブルに掛けた一部の人以外全て敗者って事？

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