変動金利検討スレ　５

>858
変動終わってないぞ

さっきNHKで住宅ローンのニュースをしてましたが、変動は企業への貸出金利により決まるのだとか。企業の景気が良くなりつつあるから変動も上がるのでしょうか。

＞872
銀行が貸し出す最も良い金利を短期プライムレートと呼び、それは日銀の政策金利により決定します。
要は日銀が景気が良くなったと判断するまで上がりません。

１０年固定って最悪だと思うけど。なんでしきりに広告してるか理解不能。
当面は金融緩和で短プラ上がらない、短プラが上昇する頃に（当然そのころは長期金利も上がっているが）固定期間が終わる。
誰が得するかって、銀行だけだよね。

873さん
わかりやすく説明して頂き有り難うございます。
来年３月変動で借りる予定ですが金利がどうなってるのか今から不安です。

> 874
チキンな俺はそもそも変動は考えてない。
15年以内に返すのが目標の結果。

半年やそこらじゃ変動金利は動かないよ。
円がゴミ屑にならない限りはね。

短期は永遠にあげられない気がする(笑)

そう思ってらっしゃる方が多くて助かります(笑)

今日立ち読みした週刊文春には、住宅ローン、変動から固定への借り換えに待ったって記事が載ってたなぁ。

金利変動が不安な人は変動で借りない方がいいよ。変動借りる人には、変わっても対応出来る人とかたくなに変わらないと信じている人がいるさけど、不安な人には向いていない。

住宅ローン金利タイプ選び　変動型が減少

http://www.s-housing.jp/archives/40915

現在変動今0.875で借りています。
変動で借りていずれ固定にと思って変動で借りた方は切り替えるべき時で、変動でずっと行こうと思ってるものは特に気にしなくてもいいと言う解釈であってますでしょうか。変動金利が今より2％以上上がるような事は相当好景気にならないのではないかと思うのと初めから固定で借りていたと思えばそんなにあせって固定に切り替える事もないのかと。ご教授願います。

＞８８３
変動金利は短期プライムレート、要するに銀行が最も優良な企業に貸し出すレートと連動しています。
短期プライムレートは日銀が決める政策金利に連動しています。
今の世界の潮流は、デフレに陥る国は金融緩和を行いインフレターゲットを設定するアベノミクスと同じやり方です。
金融緩和を行うと通貨安になりますが、この通貨安競争には「参加した国が得をする」と言われており、今は急激な円安株高により調整局面にありますが、今後も金融緩和は続けます。
株が大暴落と言っても1年前の倍くらいの株価で年金運用も約10兆円の黒字になっています。
消費税5％分です。増税必要無し！
景気を実感するまではタイムラグがありますし、初期段階では給料が下がる業界もありますが、雇用が安定し、必ず景気は良くなります。増税さえしなければ。。
というわけで、ブラジルのようにインフレターゲットが達成されるまでは変動金利は変わりません。
国民もこれだけ日銀の影響力を理解した後ですから、いきなり何％も上げるような暴挙は考えにくく、景気が良くなって給料が上がる職業であれば心配はないと思います。

８８３さん
そう思うなら焦って切り替えなくていいのでは？

ありがとうございました。報道で固定に切り替える方が増えているとあったので考えてしまった次第です。このままで取り敢えずは行こうと思います。

固定にすれば金利上昇のリスクを軽減できる
リスクを銀行がもつわけで リスク分を金利で儲ける
それが銀行っていう商売でしょう

リスクを許容できるなら変動の方がいつの時代でも有利

繰り上げなどで、金利上昇に対応できるかどうかが判断ポイントかもね。
35年かけてゆっくり返済にはリスクあるかも。

>>888

そこでテンプレ実行ってなるわけです。

私の場合は、変動で二本借りています。
一本は１０年以内に返せる見通しがあり、変動のまま行きますが、
もう一本は２０年ぐらいかけてゆっくり返したいので、固定に借り換えすることを想定しています。
ネットで簡単に入力し仮審査までしてもらい、私の場合は三菱信託にしましたが６月実行だと１５年固定で１．８％です。
もし７月以降に再度金利下がることがあれば、仮審査の有効期限は６か月なのでゆっくり考えようかと思ってました。

たまたま昨日銀行（別の銀行ですが）の住宅ローンの金利関連の仕事をしている方と飲んでいたのですが、銀行はもう上げモードにはいっているので、短期間で据え置きはあっても下がる見込みは無いだろうと言われました。
毎週金利決定会議があり、次月の金利想定をするようですがそんな雰囲気との事。

とは言われても悩みますね。
ある程度早めに知りたいのであればソニー銀行の金利発表は一番早いので、だいたい他の銀行もその上げ幅になっているよとアドバイスされました。

>>890さん

うちも変動で10年以内で返せる自信が、かつてはありました。
金利が上がっても、それに沿って手取りが増えれば問題ないということで。

ところが、会社が怪しくなってきていて、
インフレでみんなが給料が上がるなか、
うちだけ据え置き、といったことがありえそうです。
それで、固定に切り替えました。

金利は0.775%→1.2%で、月に数千円の出費となりましたが、
気分はずっと楽になりました。

>>891
給料は据え置きなのに、ローンの支払いは増えますが大丈夫ですか？
会社が怪しくなってきたとのことですが
万が一倒産でもしたら、危ない気もしますが・・・

私としては月２０００円程度の支払い増の借入なら
変動でもなんら問題ない気はするのですが
まあ考え方しだいですか。自身が納得できる借り入れが一番ですね！
あとは当スレで有名な固定さんみたくならないようにお願いします。

いくら借りてるの？
0.425%上がって、月2000円？

８９５さん

そんな痛いとこ突っ込んじゃダメよ！

景気が上がり変動が0.425上がるまでの元金の減り方、固定への切り替え手数料等考慮すると月2000円別に貯めてたりしてプラスの努力をしていよいよ想定外に上がった時に繰り上げ返済に専念した方がとも思いますが。でも固定は安心を買うものですよね。

妄想？

＞890
15年固定1.8%というのは、当初借入の場合では？
変動→15年固定は2.2%以上と思ったのですが
どのような優遇幅や条件ですか？

妄想じゃないでしょ。借入額が少ないだけ。何でも妄想と言いたがる人いるよね。0・425% アップが2000円になる借入シュミレーションしてみればいいだけ。元々10年で返すって言ってるんだから1000万で10年の予定ならアップしても2000円ですよ。

となると、どんだけ年収低いんだ？って話になってきちゃうけど。まあ、ねえ。

８９９さん
当初固定期間借入型です。
もちろん借換えです。
三井住友から借り換え予定です。
１５年後の優遇はよくないですが、元金がかなりへっているから楽勝予定です。

>>895さんほか

計算間違いをしていました。
借り換えで月々の支払いが数百円安くなっています。
借り入れ額を減らしたのでした。

借り換えたのは4000万円強、19年です。
ボーナス支払いなしで月々約20万円。
家は2回買い替え、住宅ローンは5回目（5行目）ですが、
固定で借りるのは初めてかな。

変動で三回借換えたのはなぜですか？
優遇条件にしても、それほど銀行間で金利差がない為手数料がもったいない感じがしますが。
かなり以前は同じ変動でも金利差が行間であったのですか？
それとも優遇条件の付け方が過去は厳しかったのですか？

>>906さん

いえいえ、1軒目のときは1行だけです。
2軒目は途中で1回借り換え、そして今の3軒目も1回目の借り換えです。

1軒目は公庫で借りるのが普通の時代でしたが、
少しでも安くと、市中銀行の変動を選びました。
当初4.3％だったのが、買い替え時点では2％台に下がっていました。

2軒目も変動で借りたのですが、金利がいくらかは失念しました。
途中で新生銀行の変動1％というのが登場して、すぐそちらに乗り換えました。
ただし、リーマンショック後に新生銀行のその金利が
高止まりしてしまって、少し失敗でした。
さらに借り換えるには、微妙に出費の方が大きくなり。。。

今回は変動0.775％という非常に安い金利に巡り合えたのですが、
政権交代で先が読めなくなってきたので、固定に変えた次第です。
同じ銀行内で固定に切り替えると2％程度になってしまい、うまみがありません。
元々、借り換えのための資金は確保してありましたので、
出費が増えても安心を優先させました。
10年くらいで返すつもりではいます。

計算間違え…言ってることコロコロ変わってるし…
偉そうに書き込むなら頭の中で整理してからにしてくださいね。

自分のローンの状況も把握できないようなら、固定の方が向いてると思います。
さようなら〜

変動利率、ＭＡＸいくらまで上がるかな。
過去の利率は8.5％ぐらいかな。
5％あたりまでかな。
給料上がらず金利が嵩む。
最悪。

消費税上がり
非正規雇用増え
正規雇用でも給与横ばい
それで金利上がったら
日本平均年収500万台では
家買えないよ。

そんな現象になってるのに給与上がってないなら
相当な格差社会なので結構な数の人が家を手放してるだろうね。

そういう格差社会では物価が上がらず、金利も上がらない事が前回の好景気で証明されてるけど。

問題はデフレじゃない。
一般庶民の所得が上がらないのが一番問題。

例えば、レストランの商品が値下げされたとしても、
外食の回数が増えれば、外食産業の景気は上向く。
しかし、客の収入が減れば、より安い店を選択した上に、
利用回数まで減ってしまう。

しかし、なぜかこの国では、低賃金の方に世の中の
所得の足並みを合わせようとする世論が働くようだ。
公務員バッシングとか、生活保護バッシングとか。

非正規社員の給与を正規社員並に引き上げるのではなく、
正規社員の給与を非正規社員や途上国並に引き下げようとする
ユニクロ社長のような考え方が経営者の本音でしょう。
個別の経営判断としては正しいのだろうけど、国レベルじゃ
景気が悪くなるだけ。なんで、日本の経営者は何時からこんな小粒の
悪党ばかりになったんだろう。ブラック企業を経営して
経営陣だけ何億いや何十億の収入を得ている。

若年労働者の就職環境が良くないので、高齢者をリストラしろ
とか、解雇の自由化とか限定社員とか。勤続年数にしたがって
給料や退職金が高くなる傾向が高い日本で、給与体系を見直さずに、
首切りだけしやすくすれば、生涯収入は激減してしまうでしょう。

こんな方向性で景気が回復するはずがないし、政策金利も上げられない。
どうせ国債刷って一部大企業に大判振る舞いするなら、年金支給額や
生活保護の支給額や最低賃金を大きく引き上げてみる方が、
よっぽど景気を上向かせる効果があると思うけど。

経営者や既存の政治家にはまったく期待できない。
お互いに足の引っ張りあいをしないで、庶民は団結すべきだよ。

三井住友の固定3年金利下げ。
まともな視点を持っているのはここだけか？

アベノミクス国際会議なんてやってたんだね。相変わらず消費税増税だけは譲れないようですが。

世界的には金融緩和をしても物価が上がりにくい状況だそうで。

新聞さんあんまり調子に乗って載せるようなら新聞社にリークするよ。

持続的な物価上昇には所得の上昇が不可欠だそうです。

来年消費税が増税されてそれに見合うだけの賃金上昇が無いと実質賃金は減る事になる。となると、増税以降、確実に物は売れなくなるので物価は逆に下がるんじゃないかと思う。

変動以外固定は上がりましたね。今月以降ローン借りる方は悩みますね〜

「物が売れない」→「企業業績落ちる」→「雇用が減り賃金上がらず」
「物が売れないから」→「企業薄利多売戦略を取る」→「給料は据え置き」
赤字でも消費税は払わなければ成らない税金。倒産件数増える。

金利は上げモードに入ってますから、これから買う方は余裕がないかたは固定にするか、ミックスでしょうね。
途中から借り換えでもなかなかミックスにできない銀行が多いし、今の変動低金利のメリットは捨てきれないし、私ならミックス。

金利タイプの選択は懐事情も有り悩む。正解が無い、それぞれのローン終了して初めて分かる。

次の変動金利の見直しって10月？

10月に来年1月から6月までを見直し。
10月1日迄に政策金利が上がらなければ9ヶ月先迄変更なし。

選挙の前なら上げないだろうが、後だからなぁ。
金利に対して政府、日本銀行の考え方がそこまで分からないのは不安ですね。
消費税増税まで上げない？
不景気かわらなければ上げない？
政府は景気良くなりインフレになってきたと言って上げてくる？
日銀はどこまで政府の意思をくむのか？
腹の内はどうでしょうね。

この不景気の中、金利上げたら世界中の笑い者にされるよ。
更に消費税で追い打ち？！

まあ、倒産寸前の企業経営者に殺されても文句言えないレベル。

長期が上がっただけで慌てて
株価がこの下がりようだよ？
利上げって意見は馬鹿にされるよ。

金利を上げる事で経済にどんな影響が有るかですね。
金利を上げる方がメリットの有る状況を考えれば利上げ時期も想像出来そうです。

日経また下がってるよ・・・

政策金利あげたら円高進むけど、そんな事する？

利上げを極端に恐れてるけど皆さん借り過ぎだったのでは？
見ていて気の毒になります。

確かに昨日は刈り過ぎて青くなった

利上げウェルカム。早く景気良くなって欲しい。

景気が良くなっても給料が上がらない人は固定で借りるしかないでしょうけど。

>933
あんたはお気楽でいいね。
経済に疎いってのも長所だわ。

ギリギリ変動を組むことを「ギリ変」って
言うそうです。

一般的な年収なのに年収の6倍以上の借入額
とかそんな状態かな？

スレ違いなので他でやって下さい。害虫みたいに色んな所に湧くのはやめましょう。

株価の乱高下が激しい。
こうなると景気指標より、マネーゲームの意味合いの方が合ってるように見える。

アベノミクス相場が調整局面を迎えているって事でしょう。次は業績相場になると思います。

期待値だけにしてはよくここまで上がったなって印象ですね。

テンプレってなに？

固定さんが恐れおののくもの

本当に知りたい。

確かなんかあったね。
要はただの繰上げ返済なんだけど、
なんか経典みたいにして無理に布教したがるのは
宗教的な救いをそこに求めてるからかも。
ギリギリな私をお救い下さいみたいな。

と、一切反論出来ない人が言ってます。

ギリ固するくらいならテンプレに沿って差額を貯蓄に励んでる方が安心じゃない？
まあ、そのレベルなら借り入れ減らせって話だが。

だな。

自分の不安を変動スレにぶつけるのって虚しい。かわいそう

変動君は後がないって感じ？
必死過ぎ。

今のうちに固定にしとけば間に合うかもよ。

>948、>949 実に醜い

固定って要は掛け捨て保険だろ。
ただし加入した後の考え方はかなり異なる
保険：万が一の病気や損害はそもそも自分の不幸でもあるので起こらない事を願う。
固定：万が一の金利上昇やインフレはローンの面だけを見れば他人(変動)の不幸
なだけで、相対的に得した(保険金を得たw)ことになる。
逆に起こらないと相対的に自分が損した気分を味わう。だから起こる事を願う。

>>951さん
うちはそう。掛け捨て保険のつもりで固定にしました。
変動との差が小さかったから決断できましたが
これから借りるひとは迷うでしょうね。

残念ながら固定は掛け捨て保険ですら無い
ただ、金利を契約月になるまで何％になるかわからない所で
固定する効果しかなく、長期金利の動き次第ではとんでもなく
高い所で固定されてしまう可能性もある

本当の掛け捨て保険というのは変動＋ヘッジポジション（オプションのプット買いとか）
みたいな考え方

掛け捨ての保険と思って固定にするのは別にいいんじゃないの？

ただ、掛けた保険が無駄になったからと変動スレを攻撃し続けるのはどうかと。

>>954
思うのは勝手だが、変動に対して保険に入ってないから危険だ
と攻撃するのは明らかな間違いだろうね。
UFOや神様が居ると信じるのも別に自由だし、その辺は全く否定しない。

無保険で高速をバイクでぶっ飛ばすのも個人の自由なのです。
こけなければいいんですよ。

メルセデスで優雅にクルージングするフラット組もそれはよし。

メルセデス買ったはいいけど、返済がカツカツで嫌がらせ？

メルセデスで快適にクルージング（笑）
ちょっと違わないか？
燃費の悪い古いアメ車で燃料満タン走行って感じだな。

固定の場合は金利が上がるまでの期間
ずっと金利負担を負い続けるのだそうです。

僕は大切な家族を乗せてるのでメルセデスですかね。

戦車じゃなかと？

メルセデスはいざとなれば全額払えるだけの現金・金融資産があるか
株の儲けとかで全額返した奴だけだろう

固定にしたからメルセデスって…
住友の割高マンション買ったから安心、とか言ってる人と同じようなもん

確かに、固定にしたからメルセデスって、っぷｗｗｗ
どんだけ自意識過剰なんだか、借金持ちがメルセデスはないわ。

実際は変動と固定の返済額の差はメルセデス一台分くらいあるけどな

とりあえず、悩むなら三⭕住⭕銀行の三年固定でいいのでは？

3年後の優遇幅は？

アベノミクス三本目の矢が出揃いました。
果たしてデフレ脱却はいつ達成出来るのでしょうか？

よっしゃ、一気に日経4万まで行ってくれ！

今日の日経平均の暴落っぷりは成長戦略にガッカリって市場が判断したんじゃないの？

目新しさ無しだし。

3年固定後、▲1.6優遇。悪くないよ、三井住友。