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匿名さん
[更新日時] 2013-06-13 21:23:14
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)
変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
(今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
(日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
(実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
(これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】
[スレ作成日時]2013-04-19 17:13:37
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物件概要 |
所在地 |
全都道府県 |
交通 |
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種別 |
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変動金利検討スレ 5
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725
匿名さん
10固定も選択肢としてはアリだと思う。
そのかわり固定終了後に今の変動と同条件の優遇を取ること。
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726
匿名さん
今回は消費税増税もあるので消費税増税までの利上げは
よほど景気がよくなければしないだろうから、
固定より日経平均連動にでも投資したほうがリスクヘッジになる。
景気がそこまでよくならないと想定するなら増税後の様子見含めて、
ひとまず5年は利上げがないだろうと考えてる。
好景気の定義は2006年~2007年の利上げの際の経済状況で考えると、
日経平均が2万円まで届きそうで、不動産価格も上がり、
給与水準の低迷が底打ちしたとニュースになり、
設備投資やIT投資が活況で大企業が過去最高益
第二新卒の求人が目立つようになった時だったと記憶してるので
そんなかんじになってればゼロ金利解除→利上げの流れなのでは。
日銀は海外マネーが日本に流れすぎると利上げを考えるはずだから、
日経平均以外の指標としては円相場に都心の不動産相場、リートに注目してる。
一度利上げがあれば次は1年後くらいが普通みたいだけど、
前回は早く利上げしすぎたと言われてるから、
1年半から2年くらいは時間をおくような気がする。
ここから計算すると変動金利が10年固定を超えるのは早くて6年半~7年後というのが個人的予想。
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727
匿名さん
戦後最長の好況で6年だから今の好況もそんなに長く続かないんじゃ?
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728
匿名さん
まだまだ期待値だけで、実態経済には波及していないようですね。
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729
匿名さん
あとは変動にするかどうかは属性次第。
優遇が大きい人は保証料とかも安いもの。
優遇が満額取れなかった人は保証料も高い。
変動金利って優遇の差が最も激しい商品と言えるから
満額かつ最優遇取れて保証料最安値の人は変動以外迷う必要は低いと思う。
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730
1
10年固定1.50のまちがいじゃない?
10年固定1.05なら、10年固定にするでしょ
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731
匿名さん
FRBも緩和維持です。
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732
匿名さん
黒田の言うところの「おちつきどころ」は、安部ノミクスの数値目標からすれば2%。
変動組の最大のリスクは、異次元の金融緩和の反動による、異次元のインフレ・・・つまり財政破綻。
まともな経済学者も指摘する危険性だから、結構な確率で起きちゃうでしょう
「金利が10%になることなんてあり得ない」と持っている方々、
「あり得ないなんて、あり得ない」んですよ
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733
匿名
>732
財政破綻が結構な確率で起こって固定金利なら安全と思ってる人は固定でいいんじゃない。
私は数年内に財政破綻も金利10%になることもないと思うし、その状況を固定金利選択で自分の生活破綻を回避できるとも思えないので変動でいいです。
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734
匿名さん
そもそも10%になるというならインフレで資産下落も低くなりむしろ上昇局面も考えられます。
売ればチャラになるなら売るという選択肢を選べばいいだけなのです。
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735
匿名さん
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736
匿名さん
やった!!
早く金利上昇してハイパーインフレになれ―。大儲けだ。
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737
匿名さん
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738
匿名さん
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739
匿名さん
日経はアベノミクスに対するネガキャン張ってますし、経済オンチの記者だらけなので、最もアテにならない経済新聞ですよ。
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740
匿名さん
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741
匿名さん
一番当てになるのは女性セブンとサピオに決まってるだろ
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742
匿名さん
向こうが荒れているので。
アメリカは雇用と賃金がキーになりつつ有るようです。
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743
匿名さん
ついでにアメリカは日本の失敗をかなり研究しているようです。
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744
匿名
インフレになる前に買い溜めしておいたほうがいいものって何だろう?
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745
匿名さん
金買って置けばいんじゃね?円が紙くずになっても資産を保全できるよ
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746
匿名さん
>>726
早くて6-7年に賛同。
よほど政府の景気刺激策と構造改革が上手くいっての話で、一番楽観的なコースでもそれくらいはかかるだろうね。
ただ通常、景気の上げ下げは5-6年サイクルで来るだろうから、その後また不景気になりゼロ金利に戻ると予想。
日本の財政破綻の可能性はあるが、そんな大事件を前にして変動金利、固定金利の差異は瑣末な問題。ハイパーインフレなら借金は実質チャラになるし、明日の食い物の心配が第一。海外口座や金保有でヘッジするか、海外でも働けるように自分を磨くくらいか。
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747
匿名さん
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748
匿名さん
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749
匿名さん
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750
匿名さん
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751
匿名さん
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752
匿名さん
長期金利上昇が続けば日銀は更なる緩和も考えているようですね。
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753
匿名さん
とにかく趣味を一切やめクルマも手放してテンプレ返済に集中力して下さい
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754
匿名さん
FRBは雇用が改善するまで緩和をやめない。
雇用の回復が進めば三段回で引き締めに転じる。
一段階目で資産買い入れ規模の縮小、買い入れがゼロになったら二段階目でバランスシートの縮小。資産を市場で売るのではなく、償還を待って縮小するようです。そしていよいよ三段回目でゼロ金利の解除。
出口戦略への道は険しいようです。
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755
匿名さん
なんでテンプレ実行するのに趣味をやめて車手放すの?
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756
匿名さん
テンプレ実行するにはある程度の資金能力必要。
逆に資金能力あるかないかの問題。
実にくだらない。
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757
匿名さん
資金能力って何?月々たった数万円繰り上げるのに趣味やめて車手放すの?
資金力なら聞いたこと有るけど資金能力ってどんな能力?
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758
匿名さん
テンプレが全てであってその他生活の質のアドバイスを求められても困ります
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759
匿名さん
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760
匿名さん
ていうか、月数万円捻出するのに趣味やめて車手放すって発想が自分がギリギリだとカミングアウトしてないか?
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761
匿名さん
>>759
もういいから、向こうでやって。
頼むから荒らさないで下さい。
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762
匿名さん
余裕があれば変動金利ってだけでしょ?
要は。
みんな知ってるよ。
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763
匿名さん
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764
匿名さん
これから固定を検討してる人は大変だね。変動は安泰だけど。
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765
匿名さん
ちょっと急騰しただけで歴史的に見てもまだ断然低い
去年も一昨年もこんなもんだっただろ
マスコミの煽り方は異常
偏った情報で一方的に不安を煽り、売れればなんでもいいってスタンスはどうかと思う
いつの時代も損をするのは情報弱者。銀行の提灯記事に騙されてはいけない
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766
匿名さん
>>765
そう。いい話は声を大にして話さない。
この話に踊らされる人って変動金利は短プラベースなんて知らないんじゃない?
変動金利の人が焦らなくてはいけない場面は短プラが上がった時か
基準金利が短プラベースを止める情報が入った時だな。
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767
匿名さん
短期金利は日銀が完全にコントロールしてるから変動が政策金利の変更無しに上がる事は無い。
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768
匿名さん
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769
匿名さん
-
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770
匿名さん
変動は上がらんよ、少なくとも日本が安定的な成長を10年くらい続けて初めて検討されるんじゃない?
知らんけどさ。
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772
匿名さん
いいから巣へお帰りなさい。
向こうで同レベル同士でバトルでも何でもやって下さい。
真面目に検討してる人の迷惑です。
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773
匿名さん
あっちのスレでアク禁になってこっちに引越して来たとか?
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774
匿名さん
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775
マンション住民さん
変動に影響を与えるは、政策金利以外にもうひとつ、銀行の体力が反映されるスプレッドがある。
簡単に言えば金融機関が上乗せする利幅や利ザヤを指す。
概ね大手銀行では1%程度ですが、収益環境等により、利用後にも変動する可能性もある。
ちなみに基準レートにプレミアムを加えたものが店頭表示金利または基準金利。
国債を多く抱える、特に地銀の場合、国債の状況如何で、体力が失われれば、
何かに利幅を求める。
その時、変動が横並びでなく、銀行間で今以上の格差が出る。
つまり、変動と一口にいっても、どこの銀行でローンを組むかが、とても重要。
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776
匿名さん
>>775
たしかに銀行間の統廃合があったりすると
吸収する側や対等ならまだいいが吸収される側になった場合は
不利な方へ条件の変更を求められる可能性がある事を考慮しなくてはならないからね。
とにもかくにも変動は粘り強い交渉やしっかりとした比較が大事なのかもしれない。
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777
匿名さん
>>775
理屈はそうだが実際バブル崩壊で銀行が大量の不良債権を抱えた時でさえ、変わって無いのが現実。何処も政府から公的資金を注入され、完済したのは最近のはなし。
実際日銀のホームページに過去の短期プライムレートの推移が載っているけど、銀行間の誤差はたった0.2%しかない。
当たり前の事だが、安易に金利を上げれば顧客は離れて行くからである。
競争原理が働いている今の世の中、利上げすれば利益を上げられるような時代ではない。
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778
匿名さん
確かに景気がよくなってくるとこんなに低く抑えとくことないよな。
政策金利は変わらずとも変動金利が変わっていくシナリオもあるのかも。
上げると顧客が逃げるから上がらないっていう発想はデフレに慣れ切った
副作用なのかも。
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779
匿名さん
実際欧州では長期金利が急騰したにも関わらず、住宅ローン金利は低位安定しているし。
実は前例が有って数年前新生銀行がサブプライムに手を出していて経営が悪化した際、既存客の金利を上げて利益を上げようとした事が有った。この時は大量に顧客が離れ、経営者は解任された。外国人経営者だったんだが。
だが、この時の新生銀行の住宅ローンは単プラ連動の変動金利ではなく、独自に決定する商品で約款に政策金利と連動するとは謳って無かった。
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780
匿名さん
短プラは調達コスト(即ちコールレート)によって決まる。
銀行が儲け増やしたいから上げるなんて聞いたこと無い。
約款に借入利率変更の基準ってのが有って基準金利(ここでは政策金利の事)の変更によって引き上げ又は引き下げられると書いて有る。
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781
匿名さん
どっちかと言うと地銀とかネット銀行のが金利が低いイメージ。都銀と同じだとみんな都銀で借りちゃうでしょ。
優遇幅なんか特にそんな感じ。
あと、逆に貯金金利は都銀より高いイメージ。定期貯金金利なんかもネット銀行とか地銀のが高め。
お金預かるにしても都銀と同じならみんな都銀に預けちゃうからなんだと思う。
要するに都銀次第なんじゃないかな。
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782
匿名さん
そもそも不動産屋やゼネコンも銀行の融資を受けている。
住宅ローンの金利上げて売れなくなったらそれこそ自分で自分の首を絞める事になる。
だから店頭金利とは異なる特別優遇金利を用意しているわけ。
審査で通ったり通らなかったりがあるのも自分の属性の他に買おうとしている家の属性も
加味されている証拠。
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783
匿名さん
ソニー銀行の変動金利って
いわゆる「5年ルール」や「125%ルール」に基づく約定返済額の計算を行っていません。
したがって、適用金利が上昇した場合には、その上昇幅に応じて約定返済額が見直されますので、
最終ご返済額にしわ寄せされることはありません。
【5年ルール】返済額を5年間一定とし、その一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的な見直しを行うルール
【125%ルール】5年ルールにより、5年後に返済額を見直す際に、前回返済額の125%を上限とするルール
ソニー銀行では、市場での金利スワップ手法を活用し、毎月基準金利を決定します。
ソニー銀行で毎月決定する基準金利は、資金コスト(住宅ローンの貸し出し資金をソニー銀行が
調達するために必要なコスト)や営業コスト、および収益を加味して決定されます。
最も大きな変動要因は資金コストで、このコストは変更日前数ヶ月における銀行間で取引されている
金利の動向や、国債の利回りの動向など、該当する期間の指標と連動して上下します。
と記載されてるけど、これって、特殊?ネット銀行(SBIとか)では一般的なの?
メガバンや地銀は違うよね?
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784
匿名さん
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785
契約済みさん
ソニー銀行って、元金均等と元利均等とが複雑に合わさったみたいだな。
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786
匿名さん
金利スワップは固定金利契約と変動金利契約を一定条件で交換して
リスクがないようにするもので金融機関の運用手段としては基本的なものだけど
住宅ローン金利を決める基準として謡ってるのはレアだと思う。
短プラは銀行が優良企業にへの貸付金利だが、
ソニー銀行は個人向け銀行で企業融資はほぼなさそう。
住宅ローンの貸出資金も預金じゃなく市場で調達する額のほうが多いのかもね。
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787
匿名さん
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788
マンション住民さん
783ですが、
ソニー銀行に関しては、こちらの変動金利のスレで
皆さんがこれまで述べていらっしゃったよりも
変動のもたらすリスクが大きいのでしょうか
金融政策(短プラ)だけでなく、長期金利の影響も受けるとか?
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789
匿名さん
788ですが、変動に詳しい、いつも書き込みされている方の
ご意見をお願いします
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790
匿名さん
>>789
sony銀行の場合、通常の金融機関が金利の元 にしている短プラ連動では無いようです。 短プラ連動だと即ち、政策金利と完全連動なので日銀が利上げをしない限り変動金利が上がる事が無いのですが、sony銀行の場合は日 銀の金融政策関係ナシに上がる可能性が有ります。
しかし、その逆も然りで、sony銀行経営者が 日銀が利上げしても調達コストを抑えて利益が出せると判断した場合、連動して利上げを行わない可能性も有るわけです。
想像ですが、日銀が利上げを行えば短プラ連動している金融機関は一斉に利上げを行うわけです。しかしsony銀行はその時点で上げる必要が無いわけですからもしかしたらそこで 商機と考えるかもしれません。
逆に政策金利が上がっていないのに利上げす るケースですが、ちょっと考えにくいのですが、やはり経営が危うい時くらいでしょうか?他行より金利を高くして借り手を獲得するには審査を甘くするくらいですが、それはそれで危険ですし。独立しているとはいえ、sonyの名のついた企業がブランドを貶める行為をするとも思えません。
察するにsony銀行は銀行との競争を勝ち抜くためにあえて短プラ連動をやめて独自路線にして顧客獲得を目指しているのだと思いま す。
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791
匿名さん
あと、5年125%ルールが無いのはどちらかというとマイナスだと思います。
これが有れば将来の月々の返済額を確定出来ます。10年後は最大で125%の125%までです。
それに、日本はデフレになって久しいですが、例えば日本がインフレだった時代、90年代から35年前は大卒初任給は20000円程度でした。アベノミクスが成功してこれからインフレ時代になったとしたら、10年後、20年後の物価はかなり違った物になっていると思いますし、また、その位な世の中でなければこのルールは適用されるほどの金利上昇は無いと思います。
多少の金利上昇が有ってもテンプレートに有るような対策を行っていれば問題なしです。
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792
匿名さん
ちなみにヨーロッパでは住宅ローン金利の元となる金利はライボーといい、銀行間で取引される金利が元となっています。
欧州は債務危機などにより、一時的に金利が急騰した事が有ります。当然ライボーも跳ね上がりましたが、ECBによる市場介入で落ち着いております。日本もそうですが長期金利はコントロールが難しいものの、金利は短期になればなるほど中銀のコントロールが可能となります。
余談ですか、このライボー、申告制で各銀行から申告された金利の真ん中だけを取って平均を出して決めているのですが、銀行同士が結託して高い金利を申告し、不正に金利を高くしていた事が発覚して問題になった事が有ります。
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793
匿名さん
マーケットベースで金利を決めるのも、どちらも「基準」でしかなくて結局独自に決めることに差はないと思うのでそこは気にしなくてもいいのかなと。
ただ金利基準をわざわざマーケットベースにしてるのは、住宅ローンの貸出は預金の運用手段としてではなく、マーケットからの調達で利ざやを稼ぐ手段としている可能性が高いので、多額の預金残高を抱えていて、それを運用にまわせるメガバンクと比較すれば金利上昇局面では独自判断での金利設定をしにくいでしょうね。
メガバンクの場合、政策金利は上がったけど焦げ付きを心配して金利を据え置くというような体力がありそうだけど市場からの資金調達に資金を頼ってるとそれができない。信用不安みたいなことが起こった時にはやはりメガバンクが優位性高い。
あとは、一般的には政策金利が上がるより、マーケット金利のほうが敏感で、上がるのも下がるのも早いのでソニー銀行のほうが他の金融機関に比べて、利上げも利下げのも早いんじゃないかな。
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794
匿名さん
790から793さん
詳しいご説明ありがとうございました。
どこの銀行を利用するかもう少し検討します。
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795
匿名
プライムレートは最頻値って単語があるくらいで銀行毎に違って当たり前というのが建前
もちろん政策金利の上下に連動しなければならない決まりもない
だが現実にはほぼ横並びだしほぼ政策金利通りにしか動かない
建前を信じてリスクヘッジするか、過去の現実の動きを信じて突き進むか
コレはその人の考え方の問題かもしれないな
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796
匿名さん
そもそも銀行はプライムレートと政策金利の連動を崩したくない理由で解りづらい優遇金利を使って金利を下げて来た。
短プラは過去15年0.5しか変動していないけど、実質の借入金利は大きく下がった。自分が一回目の家買った時は当初3年固定0.3%優遇。当時はそれでもかなり金利が低くなったと思った。
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797
匿名さん
過去の日銀が政策金利重視だったのが、今回の黒田日銀は違うこと
また、この15年は、小泉の2、3年と一時的なIT活況の時代を除けば
景気後退から低迷の15年
その間に、政策金利がほぼ変動しなかったのは、そういう景気の背景があったからで
そういう景気では慎重論、据え置きの決断しかできない日銀体制だった
問題は、半年の激変が、1年程度の花火か、持続的に上向くか
麻生あたりは消費税を先送りしても、景気浮揚を考えている
つまり、過去の15年は参考になるが、参考にしていいかどうかが大問題
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798
匿名さん
前回か前々回の日銀の会合で、旧白川体制からそのまま入ってる某人物は
政策金利を上げることを主張した
もちろん、賛同する人が少なかったので、見送られたが
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799
匿名さん
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800
匿名さん
>>797
インフレ時代なら60年代から80年代が参考になるよ。海外でもいい。2%のインフレが10年続けば物の値段がどれだけ上がるかも計算すれば簡単だし。
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801
匿名
経済がどう動こうが、景気に連動したの変動金利の方がいいな。
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802
匿名さん
持続的なインフレって、デフレに慣らされた日本人には想像を超えた世界だよ。
インフレ中の欧州のとある国に住んでたけど、地下鉄、バスの料金毎年上がる。電気ガス代毎年上がる。家賃も毎年上がる。家の値段なんて10数年で2倍になってたよ。
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803
匿名さん
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804
匿名さん
15年もでデフレに慣れ、20代なんかは
生まれた時から不景気だから、政策金利なんてあがらないものと思っているのかも
しれないが、
昭和40年代前半生まれからすれば、この長きのデフレも
特殊といえば特殊。
小泉の頃に06、07と政策金利が上がった後、リーマンショックが起きたが、
多くの外資証券のレポートでは、08前半の当時において過去最高益を
日本の大手企業が出し、資源価格も高騰していたことを見ると
リーマンがなければ、順調に政策金利はあがっていただろうと指摘している。
ずーっと変動金利が低いなんてことはなく、
政策金利重視の白川体制と金融緩和の結果、政策金利が潮時になれば
自然とあがって当然みたいな黒田では、この15年を鵜呑みにしてはいけない。
もっとも、物価上昇率2%達成までは、恐らく政策金利は据え置きらしいから
2年の間に必死に繰り上げ返済すればいい
3年目以降はしらん
インフレ抑制のために政策金利引き上げが基本の一方で、
デフレ脱却のためのゼロ金利解除を唱える人たちもいたわけだし
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805
匿名さん
昭和40年代の30歳代の年収は70万から100万らしいから30年で10倍になってるからね。その後デフレで横這いになったけど。
allwaysって映画で小雪がやってる居酒屋のメニューのつまみがみんな30円とか40円。インフレ時代とはそういうこと。
>デフレ脱却のためのゼロ金利解除を唱える人たちもいたわけだし
始めて聞いたんだけどゼロ金利解除するとなんで物価が上がるの?早すぎるゼロ金利解除がデフレを長期化させたって批判なら良く聞くけど。
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806
匿名さん
政策金利を上げる前に、量的緩和を止めることが金融引き締め。
政策金利を上げる議論の前に、量的緩和を止められるのかが先。
量的緩和を止めたら何が起きるか考えた方が良いんじゃない?
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807
匿名さん
迷ったけど、変動から10年固定1.3%に変えました
先月、子供が生まれ、正直、めちゃめちゃ子育てや雑務に追われ、
以前ほど、夫婦で金利や繰り上げ返済で、いろいろ時間をかけ相談する余裕がないので、
当面10年間は、還付金がきたら繰り上げるけど、それ以上は、子育てに金かかって無理だし
ほっとくことにしました
また10年後お会いましょう
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808
匿名さん
還付金位しか繰り上げ返済できないのならそもそも無謀だったっぽいね。
まぁいずれにせよそれで10年間の安心が買えると本人が思えるのであればば安い買い物だね。
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809
匿名さん
10年固定でも、それぞれの家や子供成長に応じた選択で良いのでは。
我が家も、共働きの間は、繰り上げ優先だったけど
結婚前から、子供ができたら小学校卒業までは奥さんには
専業主婦になって、余裕をもって子育てして、食事もしっかり考えて
欲しいと言ってたから
今は、稼ぎ手は俺だけなので、そう繰り上げばかりできない
(共働きのときなんて、朝食も夕食もお互い手抜きだったから)
子供がいると、なんやかんやで金がかかるから、
現金を手元にしっかりキープしておかないと困る
住宅ローンの返済が早く終わっても、手元現金が少ないと
進学、塾も、旅行などなど何もやってやれなくなる
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810
匿名
当たり前でしょ。
生活を犠牲にしてまで、繰り上げる必要なし。
大事なのは繰り上げよりも滞りなくローンを払い続けること。
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811
匿名さん
>809
>共働きのときなんて、朝食も夕食もお互い手抜きだったから
うちは一馬力1600万の年収があるが(50歳子供大学生1人、高校生2人)、専業主婦の妻は食事は出来あい若しくはインスタントが主流で手抜きと私は思ってた。
私の母は全部、手作りだった、下ごしらえからすべて。
だけど今はレトルトの方がおいしいような気になってきた。
その上、母のように本物手作りの方がコストがかかる。
今は手抜き妻の方が正しいような気がする。
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812
匿名さん
>>809
還付金しか繰り上げできないのは借りすぎですね
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813
匿名さん
繰り上げ出来ないんじゃなくて貯蓄してるんじゃないの?
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814
匿名さん
変動でも固定金利でも好景気でない金利上昇なら家の価値も家賃相場も下がるよ。
金利上昇したら金利をどちらにしていようが持家を買ってたこと自体が損になる。
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815
匿名さん
景気が悪いのに政策金利を上げるってどんな理由?
そんな事したらさらに景気悪くなるけど。
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816
申込予定さん
日銀緩和はどうも納得いかない。
自然な需給で決まる金利を無理矢理歪めて一体何がしたい?
住宅ローンを既に組んでいる人も、これから組もうと思っている人も迷惑だと感じているのではないだろうか。
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817
匿名さん
いやいや、違うから。
金利を低くして貸出を増やして景気を刺離して、景気浮揚を即したり、金利を上げて貸出を減らして景気を抑制する事により、不況からの回復とバブルの回避を行うのが中銀だから。
本来金融政策とは景気の山と谷の振り幅を小さくする事が仕事。
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818
匿名さん
>>815
そうでもないんですよ
慶応大学液剤学部のK教授などは
デフレを脱却するために金利を上げる政策を
唱えている
他にも、以外に経済学者の中には
(民主党政権にも影響を与えていた人物など)
同じようなことを言う人がいる
そのくらい教科書通りの金利政策では説明が
聞かないのが日本の長期デフレらしい
ゼロ金利(低金利)がデフレを再生産するらしい
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819
匿名さん
818ですが、変換ミスです
慶応大学液剤学部でなく経済学部です
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820
匿名さん
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821
匿名さん
811さん
読んでて涙でたよ…そんだけ稼いでもレトルトや出来合いって…嫁は優雅に友達とランチしてんだろうな…
まあ妻が正しいって思い込むしかないか…
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822
匿名
>818
その教授の理論が理解できない。誰か解説してくれ。
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823
匿名さん
景気回復なく政策金利を上げるとすれば日本の事情での金利上昇はありえないと思ってるけど世界的インフレが進んでると利上げせざるを得ないかもね。
世界的なインフレでアメリカやEUの金利が上がって日本との金利差で稼ぐ手段が出てくれば円キャリートレードでバブルが行き過ぎないように利上げを求める外圧になりそうだし、円安進行しても海外が不景気で輸出回復しないので世界的なインフレと円安の物価上昇で庶民生活が圧迫されればマスコミ扇動で円高待望論が起こるかも。
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824
匿名さん
金利差で、日本のお金が外に流出することは
本来好ましい事ではない
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