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匿名さん
[更新日時] 2013-06-13 21:23:14
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】
[スレ作成日時]2013-04-19 17:13:37
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変動金利検討スレ ５
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541
匿名さん
>539
そこまで暴言はいてどーする？
返済計画に暗雲がたちこめてきたとしても
どうかと。
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542
匿名さん
>>538
すいませんが、おっしゃる意味が分かりません。ご教示下さい。
個人的には興味がありますが、どなたも質問者さんに回答しないのかなと思うんですが、如何なものでしょうか。
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543
匿名さん
>541
よくわかんないんだけど、これって暴言？
ふつう、短期で返す人と中長期で返す人を比べた場合、
短期で返す人の方が、経済的に恵まれているんじゃないかと
思うんだけど。ちがうのかな。
それとも、はっきり言いすぎたから、暴言と取っているわけ？
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544
匿名さん
>543
話をそらして逃げようとしてるけど、
これが暴言じゃなかったらなに？
「固定くんは貧乏人ばっかりだから、
いつまでたっても借金が返せないんだね。」
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545
匿名さん
>544
だからさ、暴言じゃなくて、「事実の推測」。
違うっていうのなら、反論してごらん。
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546
匿名さん
＞これが暴言じゃなかったらなに？
反論ができずに反問しているようでは、
話をそらして逃げている、と思われるよ。
さあ、答えてみよう！
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547
匿名さん
たとえばさ、海抜100ｍに住んでいる人が、
震災対策の話をするとして。
建物の耐震性とか、地震の時の火災対策とかに、
注意を向けるよね。そんな話し合いの輪の中に、
海抜0ｍに住んでいる人が、「お前ら、津波対策をしていないのは
危険すぎる～。」とか言って引っかきまわしたとする。
５年から、せいぜい10年程度の将来の話をしていない変動スレで、
「中長期のことを考えないのは危険だ～。」などと割り込んでくるのは、
空気を読まない海抜0ｍの人に似ている。「津波の心配なんて誰もしてね～よ。」てこと。
中長期の話をしたければ、無謀スレとか、それ専用のスレがあると思うんだよね。
経済的に恵まれない、貧乏な固定君は、そうしたスレに行かれたほうが良いかと。
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548
匿名さん
固定ちゃんの話題は、マンネリのつまらない話題だよな。
まあ、知能レベルがわかるってもんだけど。
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549
匿名さん
なんか、飽きてきたな。
暇つぶしの固定いじりもそろそろ終わりかな。
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550
匿名さん
馬鹿ばっかだなｗｗｗ
会社利子給付で固定でも全期間1%で借りられる人にとっては固定１択
クズ会社でそんな給付ないよーって人は年収で頑張ってヘッジして下さい
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551
匿名さん
海抜０ｍのお馬華な変動君が、今は多いんだけどね。
そんな奴は、スレ見てるけど、書き込めない。
ヘッジしてない奴も多いだろうねｗｗｗ
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552
匿名
>550
ここであんたの会社の特殊事情を言われてもな。
空気読めないヤツだな。
会社倒産やリストラ、転職したらただの固定だがね。
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553
匿名さん
＞そんな奴は、スレ見てるけど、書き込めない。
だから、そういう人を相手にしたいなら無謀スレに行きなって。
貧しい固定君にはお似合いの場所だよ～。
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554
匿名さん
無謀ｽﾚは物件と属性の話題だろ！ここは変動検討スレだよ。
そんな奴の相手するとこ。
君らみたいに収入自慢は高額収入スレに行きなって！って言ってんのと同じ事！
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555
匿名さん
>547
やっとわかった。
変動にする場合は少なくとも当初10年間は3%以上の金利分を想定して必死に繰り上げ返済しなければならない。
かつ毎日冷や汗かき、チビりながらってことだよね。
金利3%くらいの繰り上げできない方は無謀なローンを組んでるそうです！っていないんだったね。失敬。
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556
匿名さん
よくネチネチとほじくり返すね。
原点に返ってテンプレを見直してみたら？
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557
匿名さん
3%分の繰り上げごときで必死とかどんだけ貧乏なんだよ。
3000万借りてもたったの月3万くらいだぞ。この程度を
>変動にする場合は少なくとも当初10年間は3%以上の金利分を想定して必死に繰り上げ返済しなければならない。 かつ毎日冷や汗かき、チビりながらってことだよね。
みたいな発想になるとか凄いな。固定の人ってこの程度の繰り上げすらしないの？
しかも金利上昇リスクを無くすには3年で充分だし。
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558
匿名さん
>557
>しかも金利上昇リスクを無くすには3年で充分だし。
３年で完済か？
借入額３００万くらいか？
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559
匿名さん
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560
匿名さん
テンプレを読みましょうよ。
固定さんには都合が悪いようですが。
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