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匿名さん
[更新日時] 2013-06-13 21:23:14
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】
[スレ作成日時]2013-04-19 17:13:37
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変動金利検討スレ ５
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221
匿名さん
>>218
今の低い固定金利で借りた人じゃなくて数年前の高い固定金利で借りた人が暴れてるんだよ。
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222
匿名さん
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223
匿名
いくつかの株式掲示板を拝読すると
債券市場から株式市場にお金が本格的に移動する中、
付利撤廃に現実味が帯びてきたそうです
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224
匿名さん
変動金利って、半年ごとに利子を見直すけれで、
支払い額は5年間据え置きだよね。
という事は、突然１％くらい金利が上がったら、
1000万借りていたら、5年で元金が250万増えるという事？
怖いローンですね。
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225
匿名さん
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226
匿名さん
繰上ればいいんじゃないの？
それでも固定より損してないと思うけど。
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227
匿名さん
史上最低金利時に変動借りる奴って馬鹿じゃないの？
じわじわ金利上昇してるけど、変動君涙目なんでしょ？
どんだけ破産する奴が出るのか楽しみ♪
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228
匿名さん
むしろこういう時こそ変動だと思うが。
政策金利は上げようがないからね。固定金利は動き激しいけど。
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229
匿名さん
>>227みたいなのは固定向きですね。
御自分に合った良い選択をされたのではないかと思います。
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230
契約済みさん
>>224
>変動金利って、半年ごとに利子を見直すけれで、
>支払い額は5年間据え置きだよね。
元利均等ならね。
元金均等なら、金利上昇分はすぐに反映される。
その代わり未払い利息は生じない。
>1000万借りていたら、5年で元金が250万増えるという事？
元金は増えない。
返済額＜利息なら元金が減らず未払い利息が増える。
この分が残っていれば、最期に一括請求される。
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231
匿名さん
景気に比例して収入が増える人、まとまった余剰金がある人は変動タイプでも大丈夫。
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232
匿名さん
景気に応じて収入が上がってくるのを待つのではなく
単に金利上昇のヘッジとして株等のヘッジポジションを持てばもっと手っ取り早い
実際に昨今の株上昇でローンを完済した人も出てきている
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233
匿名さん
来月も固定金利はUPするようだが、給料が上がるのを待たないでとか株で運用とかの意味じゃないでしょ。
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234
匿名さん
涙目なのは、これから固定で組む人でしょ。
ニュースキャスターとかも、227みたいに仕組みわからずにしゃべってるように感じる。
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235
匿名さん
政策金利が上げようがなくて変動金利が絶対に上がらないなら、「変動金利」って日本語がおかしいんじゃない？
上がらないんだったら、みんな変動借りるよ。
＞234
ニュースキャスターとかも、ってどう考えても
こんなとこでしょーもない書き込みしている貴方よりも世の中の仕組みに通じてると思うよ。
どんだけだよ。
涙目なのは、これから固定組む人じゃなくてこれから長期の住宅ローン組む人と既に変動で組んでる人です。
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236
匿名さん
>>232
同意だな。
株式と変動ローンは相性が良い。
ただし、資本が少ないと株式を持つのは手間だしリスキー。
ある程度の資本が貯まるまでは、株式には手を出さない方が良いように思います。
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237
匿名さん
>>235
うん、だからみんな変動で借りてるじゃんw
こんなスレ読んでないで、時世を読みなよw
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238
匿名さん
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239
匿名さん
固定の人の中には誤解している人もいるようだが、変動の人も「変動金利が上がるくらい景気が良くなってほしいな」と思っている。
でも変動金利が上がるまでには、消費税増税、マネタリーベースを巻き戻す、っていう段階が必要だから最速でも5年はかかるんじゃないか。今から2年かけて2倍のベースまで緩和するわけでしょ。
増税を乗り越え、量的緩和を縮小しても景気が保たれるのなら、ゼロ金利からの脱却が初めて考慮されるのだと思うけど。
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240
匿名さん
>239
なんか色々書いてるけど、机上の計算（空論）でしょ？
それで読めるなら誰も苦労しない。
ここ数年でも過去にしがみついて転落していった一流と呼ばれる企業がいくらでもあるがな。
いい加減頭切り替えたほうがいいんじゃない？
ましてや、もう異次元ワールドに足を突っ込んでるんだからさ。
景気がよくなって欲しくないっていう切実な心情だけはよみとれるかな。
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241
匿名さん
今日の日経。現実はこんなもん。
多分、日銀も目標達成出来るとは思ってない。
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242
匿名さん
そいいった企業の特徴
誤った情報分析
都合の悪い情報は無視もしくは先送り
判断、対策が遅い
なんか共通項たくさんありそうだね。
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243
匿名さん
異次元ワールドだからどうなるか分からないっていうのは全く説得力がないなぁ。
可能性の問題だとしてもシナリオが想像できない。
>239のシナリオはふつうにありえること。
固定さんはただただどうなるか分からない、変動怖いという主張でくだらない煽りを繰り返すばかりでいったい何がしたいの？
せめて>239のシナリオに近い確率で起こり得るシナリオを提示してほしい。
結局固定さんは考えることを放棄したようにしか見えない。
そもそも固定さんが変動スレに常駐していること自体が理解できない。
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244
匿名さん
日経がついに15000円。
黒田日銀が物価上昇率を達成となるとそろそろって感じか。
利上げの足音は聞こえてきますでしょうか、どうでしょうか。
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245
匿名さん
インタゲ達成は正直怪しいがまずは2回の消費増税。
その後も今のような水準が続けば足音が聞こえてくる。
そうなったらものすごく景気よさそうだね。
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246
匿名さん
利上げする前にマネタリーベース戻さなきゃなんないから最短で四年後くらいかな。金融緩和の規模が大きければ大きいほど利上げまで時間掛かる。
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247
匿名さん
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248
匿名さん
つまりマネタリーベースを戻すのと利上げを平行してやっていく可能性ってことかな。
どちらにしても出口が早く見えてくるといいね。
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249
匿名さん
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250
匿名さん
固定に関係する10年国債金利は一時、０．９２％とおよそ１年１か月ぶりの水準。でも民主政権時の１年前と変わらないと云う事だけだもんな
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251
匿名さん
1%割って凄いと思ってた時代が懐かしい。0.9が高く感じるとか今までが異常。
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252
匿名さん
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253
匿名さん
長期金利が1%割った頃のフラットSが最高とか騒いでたけど今となっては割高なフラットだったね。
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254
匿名さん
すみませんがアホなので、スレの流れ読めとかできません。
結局、まだ固定にかえなくて大丈夫なのですか？？
そこだけが知りたいです。お願いします。
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255
匿名さん
>253
むしろ当時は破格。
当時と比べてローンチスプレッドの拡大と旧フラットＳの１％利子優遇を忘れてる。
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256
ビギナーさん
先月、変動から固定に変えました。
理由は上がったら不安だから。それだけです。
ローンの組み方はギャンブルみたいなもの。
将来の見通しなんてタイムマシンでもない限り、誰も分からない。
景気は良くなるかもしれないし、悪くなるかもしれない。
俺みたいな専門知識のない小心者は固定にするのがベター。
細かいことはきにしないタイプ。経済的に余裕があったり、返済額増えたらその分収入を増やせばいいと思っている人は変動にすればいいよ。
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257
匿名さん
増税すれば長期国債の金利は下がるだろうし、下がらないと中小企業が融資を受けにくく成り景気も上がらない。
銀行にカネがダブつくだけ。そういう事は日銀、政府が避けると思うよ。
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258
匿名さん
BKは、貸す時の金利ばかり即上げないで、こっちが預ける時の預金利子も同じ様にスピーディに上げて欲しいもんだよ。
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259
匿名さん
ネット系の１年預金金利でちょうど１年前が0.3% 、現在0.13% だもんね、ネット系銀行も最近は旨味無し。
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260
匿名さん
>>254
むしろ今月はフラット予定だった人が変動に変える流れが出てくると思う。
フラットのギャンブル性の高さを見れば、変動金利の安定性が理解出来るかと。
自分の月がたまたま長期金利が低い月に当たればいいけど、1月で0.5％ぐらい平気で動くから。
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261
匿名さん
増税して、ローン金利が上がれば内需失速、個人や中小経営者の不満は高まる。車と同じで色んな業種に波及する住宅業界からも不満が出る。円安、株高、金利安を目指してる黒田、安倍コンビが何とかするだろう。希望的観測ですが。
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262
匿名さん
このまま景気上昇していくわけないでしょにスーパーひとしくん。
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263
匿名さん
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264
匿名さん
景気良くなっても給料上がらない中小零細固定の人は固定。景気が悪くても勤続年数と共に給料が上がる人は変動。
特に今年給料上がってない人は家買うのやめたほうがいい。
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265
匿名さん
景気回復が本当になって来たらとりあえず家買い換えるわ。
変動で借りてたおかげで元本かなり減らせたし、地価の上昇で頭金かなり作れそうだし。
勿論次も変動一択。
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266
匿名さん
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267
匿名さん
昨年のスレとか見てると延々に株が上がるとは思えない、
景気はよくなるとは思えないのオンパレード。
まさか15.000円とかここまで株が上がるとは！
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268
匿名さん
>>267
金利は上がると変動スレで何年も言い続けてるお前らに言われたくないわ。
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269
匿名さん
給料上がらない人は消費税up、資材が上がる前に購入しておくべきでしょ。
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270
匿名さん
大手不動産の決算みても
人件費、資材の値上がりがハンパなく
利益が上がりにくいみたい
不動産会社は物件価格を上げるしかないのかもね
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