年収に対して無謀なローン　その25

もしかして頭金無し、初期諸費用も含めての借り入れ？

3年後には自己破産かな

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込260万円　正社員

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　4000万円 土地・注文住宅(諸費用込み)

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3800万円
　・変動　35年・1.475%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■その他事情
　・妻は育児休暇中


破産しそうですが頑張りますｗ

審査通るの？

変動なのに金利高すぎ。
ここも厳しいね。破綻近し。

これぐらい高くないと審査とおらないんだね。

694です。

保証料+0.2％
保険料+0.3％（疾病特約）

上記を含んだ金利です。
疾病特約は任意ですが、将来の事を考えて入った方がいいと考えました。
審査は通り、間もなく実行です。

無謀なローンなのは承知してますが、現在の家賃+駐車場代より安くなるので
なんとかなると思います。
にしても、無謀なローンであることは承知しておりますので、破産しないように
精一杯働きます・・・

貸し手の方は金利３％で審査するんじゃなかったかな！？

694さん
頑張ってください。ギリギリなだけでアウトではないと思いますよ！

気持ちが萎えないように。

年収400万で高属性といえるの？

>694は返済と生活は厳しくなるだろうけど
それでも審査は通るからねー
今の銀行は異常なくらいローン組めるからｗ

世帯年収660万なら、3,800万をいわずに5,000万のローンでも組めると思うよ。
奥さんが育児休暇中なんだし、頭金の300万はいざという時の為に
手元においてローンを4,100万にした方がいいよ。

あと金利が保証料や特定疾病入れたとしても高いから
他の金融機関も当たるといいよ。
他にもっと安く貸してくれるとこ見つかるだろうから。

その家がもっと働こうというモチベーションが上がるきっかけになれば良いね！

20年以内の自己破産の確率は30％くらいあるだろうけど。

>>703　20年以内の自己破産の確率は30％くらいあるだろうけど。

えと、横槍ですけど、30％って何を何で割った結果の数字ですか？
それとも、単に「おれのイメージするところの感触としては30％（キリッ」てことですか？

■世帯年収
　本人　　税込350万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供無し（欲しい）

■物件価格・種類　（新築一戸建て・諸経費込み）　
　3200万円　

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　分からない

■定年・退職金
　60歳
　分からない　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人欲しい

■その他事情
　自分の収入が低いので、2000万ぐらいの借り入れにしたかったのですが
　妻がとても気に入った物件があり、この金額になりました。
　今の家賃と変わらないぐらいなので、いけるかなと考えていましたが、申し込み直前になって心配になってきました。
　妻が産休等で働けなくなった時に事を考えると無謀でしょうか？
　妻はバリバリ働いて繰り上げ返済頑張ると言っています・・。
　今からやめると言うのも機嫌が悪くなりそうで怖いのですが。
　よろしくお願い致します。

妊娠するまでに、いくら繰り上げられるかだね。
まだ30歳なので期間短縮より元金減らしてで月々の返済下げることだね。
あとは旦那の年収が、どこまで上がるかにもよるかと。
厳しいことは間違いない

銀行は信用（安全）出来る人には容易に融資するが、誰にでも融資する訳じゃない。

705<１馬力でギリギリその額は可能。借り入れ手数料、引越代、地震火災保険など入れると家具家電は余り買い替えられませんね。

　年収４００万で３８００万の借入は普通は厳しい、金利1.48~2.9% 総返済額は5000万〜6100万ですね。

３０歳とかが厚生年金を受け取れる年齢は６８歳になる。

>704
２０年以内離婚率が３０％ちょいだから。
あの世帯年収じゃ離婚したらまず無理だからね。
離婚しない限りは何とかなるレベルだと思うよ。

ただあとは運が悪い人はもっと高くなる。
病気や勤務先の倒産、合理化、給与減なんかね。

銀行は戸建てならハウスメーカーとかマンションなら不動産屋とかとの契約書、見積り、建物確認申請書とか揃えないと審査しないからね。

銀行の担当者が仮にOKでも、保障会社でNOならアウトです。銀行はリスク取りたかないから。

これ、みんなローン審査通ってる人？
それとも審査、前の人？

状況から仮審査も通ってないと思う。絵に描いた餅の範囲。

いやいや、通ってますよ
仮の人も多いでしょうけど
マンションは営業マンが直ぐ打診掛けたがるから

シミュレーションじゃない。

簡単審査とかは仮審査では有りません。

705です。

>>706
ですよね・・
妻が合算にしようと言うので甘えてしまいました。
情けないです。

>>707
やっぱり厳しいですよね。
繰上げ返済は、返済額を減らす方にします。
アドバイスありがとうございます。
購入するかどうか怪しくなってきましたが。

>>709
可能ですか？返済の方でしょうか？ありがとうございます。
一応、ローンの手数料とか火災保険は見積りに入ってました。
家電は結婚した時に買ったものがまだ使えるので、そのまま使う予定です。
妻が家具のカタログばかり取り寄せていますが。

事前審査の結果が出て世の中の厳しさを知るんでしょう。

事前審査の結果より、返済の方がもっと厳しいよ。

不安があってもローン審査通ったらやめられないだろうね。

普通は自己資金もつぎ込んで後戻りできない状況、

ハウスメーカーは余裕というけど心配なんで、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1,100万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　34歳
　子供１　4歳
　子供２　0歳

■物件価格・種類
　7,000万円上限で検討中；土地＋建物

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円 （残り金融資産1,000万弱）
　・借入　5,500万円
　・固定＋変動ハイブリッドで検討

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,000万円 （株式・保険資産等含む）

■昇給見込み
　夫：40代で1,300万くらいは行けるか？
　妻：不透明なので見込まない

■定年・退職金
　役職定年が現行制度では55歳（時勢的に延長の可能性は大）
　その後は関連会社等？（不透明）
　退職金は2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供は打ち止め

■その他事情
　・車を買い換えたい（現金一括400万以内くらい）
　・妻は育休中。来春から復帰予定
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める

ちょっとリスク高い気はしてます…。

理想は5500万円かな
車は3年は延期
今でも問題はないね

725
昇給、退職金なくても余裕

退職金は手をつけず老後資金に。
それでも、贅沢しなけりゃなんとかなるだろ。

>725
普通
8500万円でもいいくらい
年収スレに行けば？

１年前　自分４０歳年収1,200万、妻公務員500万、戸建て予算8,000万（貯金3,000万、ローン5000万）
現在　　自分年収900万、妻変わらず

嫁さんを連帯保証人にして5,000万借り入れる予定だが、正直５年先は読めない。毎月約25万の支払いが怖くなってくる。

りセールできる地域なら売った方がいいね

板橋区だとリセールできる地域どこら辺ですか？

7,000万円上限で検討中；土地＋建物 <建売り？不動産取得して注文住宅なら時間掛かりそうですね。
土地を登記してからローン審査？めんどくさそう

725です。
皆さん、ありがとうございました。
当然ここまで大きな借金なんてしたことがないので
恐ろしいのは恐ろしいのですが、おかげさまで少し安心できました。

>733
まさに不動産取得して注文住宅のパターンです。
時間かかりそうですが、面倒と思わない鉄の熱いうちにやりきりたいと思っています。
ありがとうございます。

>>725は無謀ではないけど、余裕ではない。
余裕とか言ってる人は何なの？　ローン組んだこと無いんじゃないか？

>>730のようなことがあったら一気にアウトだよ。

無謀厨もどうかと思うけど、無責任過ぎる書き込みもどうかと思う。

ホントに質落ちたね。　

↑
全て同意。
最近のアドバイスはなんかおかしい。変に大丈夫と煽って無理矢理借りさせようとしてり。

694さん。銀行どこにしたのですか？

725なんて自作自演でしょ。
>おかげさまで少し安心できました。
そこまでのアドバイスどこにもない。

>>ローン組んだこと無いんじゃないか？

おまえこそ年収が1000万円超えたことないだろ？
可処分所得が増えることがどれだけ将来の破綻リスクを減らせるか、
ってこと知らないだろ？

>>730は、5000万円のローンで妻を連帯保証にしなくちゃいけない
年収900万円（なり1200万円）っていうのは、要は自営業（もしくはそれと同じくらい不安定な収入）。
しかも月額25万円って、固定の2％金利だとしても、20年ローンだろ？
そんなこんなが無謀なのであって、単純な「年収：ローン額」じゃない。

>>735みたいなのが一番質を落としてるわ。

730<不安なら、先ずは家計簿をつけてる奥さんと老後含めた歳入歳出の検証すれば？

>>739

725さんと同じ年収の者ですが、私も余裕無いと思いますよ。

３９歳年収１１００万、ローン残債３０００万残り２０年です。
借入時より５年で年収＋３００万、５年繰り上げ返済。

平均売価６０００万のマンションなので、自分の生活レベルだけでなく、
周辺の生活レベルも同じと思います。

子供は１人ですが、そんなに余裕ありません。
２０年フルで払うだけなら余裕ですけど、車の買い替え、旅行、習い事、付き合い、繰り上げ返済、など、年収に見合う生活があるので、５５００万という借金額は多すぎる感覚です。

あくまでも、実体験からのコメントです。