年収に対して無謀なローン　その25

■世帯年収
　本人　　税込550万円　地方公務員 手取り27万円 ボーナス年90万
　配偶者　なし を専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳
数年後にもう1人予定

■物件価格
　2200万円 中古マンション築5年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　7000円 6000円 10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費の
　・借入　2200万円
　・固定35 当初10年1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約250万

■昇給見込み
　年5~10万

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定
　子供3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有3年後買い替え予定
　・親からのなし
　

１２１・１２３共にスレチ！

安全ということですか？

>>121
>>123

問題ないでしょう。

誰が見ても住宅ローンは問題なし。但し、老後は知りません。

>>121
>>123

無謀ではないでしょう。

はじめまして。
診断をお願いします。


　世帯年収
　　　　主人　　約７８０万円 (税込み)　 公務員　　
　　　　　　　
　　　　私　　　３００万円（税込み）　　パート　　


　年齢

　　　　主人　　　４９歳
　　　
　　　　私　　　　４２歳

　　　　子供　　　おりません

　物件
　　　３６００万円（戸建）


　頭金　
　　　１０００万円（諸経費　２５０万円　別に用意）


　借入
　　　２６００万円
　　

　貯蓄
　　　　２５０万円（購入後）


　変動金利を検討中です


＊車は、２台所有
＊家計には　月１７～２２万円　夏・冬あわせてボーナス８０万円入れてくれます。
　（主人の年収は、一昨年マンション購入を検討した際に知りました。）
＊現在　駐車場代込みで８３０００円の賃貸に入居してます。
　

＊５年前に結婚。独身生活が長かったため？？？　家計の財布は、二つある状態です。
＊５００万円は、あずかった生活費から貯めました。１０００万円は、私が独身時に貯めていた金額です。
＊年齢が　二人とも高いためこのようなローンを組んで　後々の生活に困らないか少々不安です。
　可能なら　主人が定年を迎えるまでに　ローン残高を３００万円以下にしたいです。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　よろしくお願いします。

　

　

　

先ずはBKのシミュレーションやったら、ローンは問題無いんだからさ。
退職金、今後の貯蓄、共済年金と老後の生活費、ご自分で計算できるでしょ？！民間の平均世帯より色々有利なんだからさ。

>>129
まったく問題なし。

財布２つに問題あり。ご主人の年収だと、月２０万では、半分しか入れてないね。
残りを何に使ってるのか？

>>129

可能ですが、楽でもないと思いいます。

お二人合わせての手取りはおよそ820万程度でしょうか。
ご主人の定年までおよそ10年、共働きを今の年収のまま続けるとすると、8,200万の手取りとなります。
ご主人の定年時にローン残高を300万以下にするためには、現在の10年固定金利1.2%程度と仮定しても11年と少しで返済してしまう計画になります。10年固定の11年返済でローンを組むと金利を含めての合計返済額はおよそ2,800万円です。減税分は固定資産税に当てます。月の支払いは20万強です。

すると今後10年の残金は、8,200-2,800=5,400万です。お子様がいないということなので、ここから老後資金と10年間の生活費を出すことになります。
私は公務員が定年退職後にどのような福利厚生があるのかわかりませんが、退職金が2000万円とすると65歳の年金支給まで奥様がまだパートを続けるとするとあと1000万円は必要と仮定して、年間の平均生活費は440万円です。

440万で、住宅ローン以外の生活費（車の買い替えや必要経費、レジャー費、家のメンテナンス費用等含む）を賄えるでしょうか？戸建もメンテナンスは10年で150万くらいでしょうか。

ただしこれはご主人の手取りもすべて含めての計算です。
記載されている情報からは、家購入に対してご主人の貯金からの拠出がないように思えます。またご主人の手取りから家計への貢献を差引してもあと月20万以上はどうしているのでしょうか？

今後ともご主人が月平均20万程度、ボーナス合計80万程度の貢献しかできないのであれば、このローンは無謀なってしまうと思います。

世帯年収
　本人　　税込1780万円　正社員
　配偶者　0 主婦

■家族構成　
　本人　42歳
　配偶者　42歳
　子供2　13歳　8歳

■物件価格・種類
　6500万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　4000万円
　・借入　2500万円
　・変動　10年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60～65歳
　1000万程度見込み
　
教育費がかかりだす時期でもあり、かつ18年で（60歳までに）返済したいのですが、
危険ですかね？

＞＞１３４

42歳で年収1,780万円、ローン2,500万、購入後貯蓄1,500万であればいくらでもやり様はあると思いますが。。。

少なくともこの”無謀ローン”に対してはスレ違いの条件でしょう。

それとも”つり”ですしょうか？？？はたまた年収780万の打ち間違いでしょうか？

>134

自慢ですか？

釣りに決まってるだろ（笑）
マジで聞いてたら頭悪いだろ

１３４、
相当おつむのネジが緩んでる。

>134
かなり無謀ですね。
まず購入を諦めて、精神科に行きましょう！

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込560万円 正社員 手取り30ボーナス90 配偶者0

■家族構成 ※要年齢 本人 29歳 配偶者 27歳 子供１ 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 2600万円 新築一戸建て

■住宅ローン ・頭金 なし ・借入 2800万円 ・変動 35年・1.2%

■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円

■昇給見込み あり

■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み

家族構成はこのまま

年収６００万、３０年ローン、３０００万が各銀行の例だから、↑の方、行けるでしょう。

戸建ての値段からすると地方なんだろうけど、戸建て購入で頭金無しじゃ、ローンは減額では？
地方で29歳年収600近く貰えてるなら、返済は平気だろうけど…

最低１割は頭金なければ…

頭金なくてもフルローンできますよ。
頭金１割の現金があれば、諸経費の支払いが有利ですが、それらを含めたローンが可能になる銀行もあるんです。
住宅取得はタイミングや縁も大切です。頭金を貯める余裕がなくとも、家が買える時代ですから、支払い額含め、前向きにご検討くださいね。

基準以上の安定収入が有、他ローン、納税の滞納遅延がなく、過去に大病なく健康なら希望額を借りられるかは個別により異なるが借りられるよ。

>>140

無謀ではないと思います。

２９歳とお若いですしその年齢で年収５６０万ですから、今後の昇給も結構あると感じます。（見込みですので、リスクは伴いますが）

現在の月３０万の手取りでローンも含めた生活が可能で、ボーナスは全額貯金できるようであり、年収が今後定年までの平均で７００万くらいになるのであれば、教育資金、老後資金も考慮しても余裕があるくらいかなと思います。

ざっくりですが、平均年収７００万で年間貯蓄２００万×３０年＝６０００万。
内１５００万は教育費、２０００万（＋退職金２０００万）は老後資金、残り２５００万で家のメンテ、車、レジャー、あと金利上昇リスク回避資金（繰り上げ返済による利息負担軽減）などです。

以上スレチが書き込むスレチのためのスレでした〜

スレタイを、
この年収だけど背中押してくれローン
に変えた方が良い。

＞１４７

（笑）

みんな、うん千万なんて初めて借りるから、不安なんだろうね。

背中押してスレがピッタリだね（笑）

ありがとうございます！
背中押していただきました。先が崖でないことを祈ります！

臆病な金融機関が審査して貸してくれるなら大丈夫。

世帯が住居購入に掛ける（新築）全国平均価格３４９４万円、関東平均３９３６万円、その他エリア平均２９８０万円。
国交省H20年調べ

>150
銀行はあなたが健全に返せるかなんて、考慮していません。
貸した金が返ってくるかだけを考慮します。
例えば、あなたの手取り年収が５００万として
時価３０００万の住宅に３０００万を貸す。

銀行はあなたがすぐにデフォルトした場合、あなたの住宅が競売で
１５００万で売れるかどうかを評価。
残債１５００万をあなたが返せるかどうかで、
融資を決めます。

これだと、銀行は痛みなし。
あなたには、ローンだけ残る。

では無謀なローンには、

ごめん、背中押せない、

の文句で。

借金返せなければ自己破産で万歳すれば良い。 命までは取られないから 何も心配ない

自己破産ありなら
無謀なローンは存在しない。
銀行が貸せばＯＫ。心配事なし。

自己破産すると妻子を抱えていると
後が大変だよ。

それ言ったら何も買えないから 勝負だよ 破産で借金踏み倒して 10年もすればまた買えるよ

住宅ローンの場合、銀行（貸し手）はほとんどノーリスクらしいじゃん。
競売になったって担当部署がルーチンワークで処理するだけ。
自己破産も一回ぐらいしてみたいよ。死ぬ訳じゃないからな、ほんと。
このスレも“その２５”だから誰か相談者の中につぶれた奴いないかな。
ぜひご意見お聞きしたい。
そうじゃないとつまんないよな。ねー、皆さん。

無謀なチャレンジャーの失敗話が聞きたい。年収に対して無謀なローンの相談→「問題なし」のアドバイスにのせられ→実際には3年持たずに破綻　とか。

２０１１年調べ、住宅ローンの破綻率0.2～０.３％、そして期間の１／３を過ぎた頃が多い｡

過去に相談して 破綻寸前の奴もかなりいるでしょうけど 不思議と登場しない やはり皆 見栄っ張りなんだよ

>157
それが日本の特徴で、だから利率が低い。

アメリカは、担保（住宅）物件を失うだけ。
先進国では、これが主流。
それでサブプライム問題で、金融機関が痛手を負い、
リーマンショックに至った。
借り手は持家を失っただけで、借金を清算元に戻るだけ。

日本では金融機関はリスクを取らず、
デフォルトリスクはすべて借り手（あなた）がとる。
担保物件が融資額に及ばなければ、借り手（あなた）は担保（住宅）を失った上、
残債の責務を負う。

だから、日本ではサブプライム問題は起こらない。

>>158

いくらローン金額が「問題なし」判定でも、浪費やしょうがない出費などで破産してる人くらいいるでしょう。
それは判定とはまったく関係無い。

>162
それは一部。
ここの問題は、自分の厳しいローンを抱えた人が、
自分の傷を癒すために、
他の無謀なローンを無責任にＯＫと言ってしまう事。

ここの相談の半分は、自己破産必須のローン。

>>161
へ～。日本人（借り手）は真面目なんだ。・・・銀行（貸し手）がずるいだけ？
>いくらローン金額が「問題なし」判定でも、浪費やしょうがない出費などで破産してる人くらいいるでしょう。それは判定とはまったく関係無い。
そんなことはないんじゃない。金銭感覚というか経済感覚というか、いわゆる自分の“身の丈”が見えてないですよね。少なくともここの相談者の方は・・・。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　34歳 税込700万円 大手子会社　
　配偶者　30歳 専業主婦

■家族構成　
　子供１　1歳
　数年後にもう1人予定

■物件価格
　5000万円 新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（500万両親からの支援　諸経費別途用意）
　・借入　2800万円
　・変動 0.775

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万

■昇給見込み
　年15～20万

■定年・退職金
　60歳 5年延長あり
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有

↑余裕です

>165
32歳で2000万の貯蓄かぁ？
実家暮らしで無く、年200万近く貯蓄してたなら、胡散臭いなぁ

書き込み見るかぎりでは、背中を押してあげるよ。

ネタっぽいですね。

＞167＞168
株、為替とかリスクとれば
1000万ぐらいなら、わりと、
なんとかなるもんですよ。

私も、昔、子供が産まれたり、家買う前は
リスクとれたので、頭金に充当できましたよ。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　36歳 税込685万円 　
　配偶者　35歳 専業主婦

■家族構成　
　子供なし
　来年に1人予定

■物件価格
　4800万円 新築戸建て（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　4000万円
　・変動 0.775

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万

■昇給見込み
　年15～20万

■定年・退職金
　60歳 5年延長あり
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有
・車もう１台購入予定（中古）

165 170は同じ人だろ？ 内容が違うけど

ネタ提供だね。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　35歳 税込850万円 　
　配偶者　35歳 専業主婦

■家族構成　
　子供2人（小学生）

■物件価格
　5250万円 新築マンション（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　1250万円
　・借入　4000万円
　・10年固定 特約付き1.4％（優遇1.2％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万（カーテン・家具・家電購入後）

■昇給見込み
　40歳で1000万
　45歳で1200万
　50歳で1500万（ここで昇給打ち止め）

■定年・退職金
　なし
　期待出来ず
　
■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有

３０年位先の年金支給年齢は65歳じゃなく６８〜７０歳に成る。また支給額も減額。
今は老後夫婦で二十数万でヤリクリしながら生活出来るけど３０年先は物価上昇、税金、健保等社会保障負担を考慮に入れると
老後夫婦で月に30万位必要とされている。

170さんなんか、年収の六倍だし結構厳しいと思うんだけど。
これでも楽勝な部類なの？

170は年収685万円で、借り入れが4000万円なので、
単純に倍率に換算すると5.8倍程度。
しかも、単独収入の6倍以下。
5年後くらいに、奥さんがパートでもなんでも働けば、
もう超余裕ローン。
変動で0.775貰えているのも、優良な企業で働いている証ともいえ、スーパー余裕。

これが払えないなら、家など住むな。

>173
なんで>170のローンが自慢ローンになるの。
年収680万なら手取り月40万プラス程度。
ローンを60才までに終わらせるためには、変動0.775で
月々返済額は15万プラス管理費などで3万円、優遇後の固定資産税3万円
光熱費で3万円。
固定費を引くと19万円がつかえるキャッシュ。
子供が生まれると、5万以上かかるし、ピーク時には10万。
残り9万円。

で老後には定年までに3000万必要。（日経）
退職金2000万を充てても1000万不足。

のこり24年間月に１９～9万円しかなくて、どうやって1000万貯めるの。

金利が１％と上がると年40万月3万強支払いが増える。

破たん予備軍。

変動金利で長期計画？総返済額確定してないのに、、、

＞１７８
だけれど、計算間違い。
使える金額月16万。
もっと悲惨だは。

＞１７４
＞１７０より
月10万程度良いだけ。
決して楽じゃない。

１７４さん

退職金が期待できない（年防制？）のに、年収は15年先にそんなに期待できるの？そのほうが理解できない。

１７４です。
勤務先が２～３年ごとに代わるのでなかなか退職金が溜まらないのです。
ただ資格職なのと今勉強の為年収が下がりました。
それと昇給年収も平均的な金額（恐らくこれよりは貰える）を書きました。

もはや意味不明です。願望ですか？

医者か弁護士でしょ。

>178

ヒント：■昇給見込み

あのさあ、医者だからって年収が上がり続ける、ってのは夢物語でしょ。訴訟問題だってあるし。

弁護士に至っては、イソベンを卒業できるかどうか、かなり厳しいご時世ですよ。

医師は30代で年収1000万は普通。
よって50代で年収1500万も普通。
訴訟問題も保険掛けてたら問題なし。
これは夢物語ではなく現実。
知ったかは恥ずかしいよ。

さらに付け加えると医師より年収の高い職業いくらでもあるのに資格職の昇給率が悪い訳ないでしょ。
でも医師は途中から年収の上がり方が悪くなるし出張や引っ越しは自費だから年収より手取りは少ないけどね。
退職金ない代わりに定年もなし。
年金も年収の割に少ない（手取りが多いのは残業代で基本給はそこまででもない）からイロイロ大変なのよ。

あのさあ、全ての資格職がそうなの？そしてすべての医者がそうなの？なぜ、あなたが言えるの？

自分が医者だから、資格職だから、と言わないでね。社長になったサラリーマンが全てのサラリーマンが年収3000万が約束されてる、といってるのとあまり変わらない思うよ。

保険に入ったら問題ないなら、なんで産婦人科医になる人が減ってるの？出産が減ってる以上にね。

危険性を考えすぎてはならないけど、楽天的に過ぎるのも問題。

190は話が極端過ぎないかい？どちらが一般論を言っていて説得力があるか、一目瞭然だと思うが。

>全ての資格職がそうなの？そしてすべての医者がそうなの？

すべてを一くくりでできる話ではないのは聞くまでもなく小学生でも分かる。
ナゼナゼ期の幼児レベル。

>社長になったサラリーマンが全てのサラリーマンが年収3000万が約束されてる、といってるのとあまり・・

そんな社長ミタコトネー（驚愕
例えにしてもトンデモすぎる。

>なんで産婦人科医になる人が減ってるの？

激務の割りに実入りが少ないから。
保険云々の引き当てに相当する話題ではない。

まだまだスレチ続くのか。

勉強中です。
判定お願い致します。

　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　0円　専業主婦

■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　37歳 （3年後にパートで働き出して年100万）
　子供3　8歳　6歳　3歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　2300万円
　・固定金利検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円 ※諸経費として200万別途確保

■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　60～65歳
　退職金なし

■その他
　車なし（購入予定なし）

お子さん3人の教育費と退職金が無いのが気になりますが貯蓄もありますし大丈夫じゃないすか。pushします。

>>174
おそらくあなた医者ですね。医者だったらバイト頑張れば大丈夫でしょう。
というか、年収800万円の人に、若干上から発言してるひとって、それ以上の年収あるのですか？

193＜借入額、残貯金から楽勝じゃないの！？只、５人家族で3800万のマンションて広さは大丈夫ですか？その価格２LDKぐらいじゃない？

本人　税込1700万円（給与1100万、不動産と株式配当600万）
配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　50歳
　配偶者　42歳
　子供3　21歳　18歳　15歳

■物件価格・種類
　10000万円　中古戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　9000万円
　・20年固定金2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　5000万円 他投資用不動産10000万円

■昇給見込み
なし

■定年・退職金
60歳
3000万位。

■その他
定年後の収入は600万位。

ローン残額が金融資産を上回るので不安です。

>>197
何その自慢。。
問題ないとか言うレベルじゃなくね？

このスレは無謀じゃ無い人はスレチです！！！

193です。
埼玉県、駅徒歩10分、80平米、4LDKですが．．．
ローカル路線です

>>196は何処か分からないのにそんな事言うのは性格悪いよね。読んで引いた。

>198
自慢するつもりはありませんが、
定年まじかでローンが金融資産を上回ってる事は
不安じゃないですか。

宮崎タイトル防衛！！さー、次は井岡だな

>>201

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　5000万円 他投資用不動産10000万円
これで、実質資産が1億5000万円でしょ？

9000万円の借り入れでもオーバーはしないと思うけど。

それとも、不動産は資産では無く、キャッシュだけということ？？

＞２００
日本で説明してください。
意味が分からないので。

＞２０３
まともな意見ありがとうございます。
キャッシュフローで考えてみませす。

親亀、子亀の引き継ぎローンという手もあらーな。ポックリの時は団信が有るので心配の必要なし。

総資産で考えてるレスが何処にあるか。
そこまで空気がよめないと日本型経営スタンスにはマッチしませんよ

>>198

何言ってんだ？
年収高いけど、年齢考えるとそんなに高くもないのに、
9000万もローン組むんだからまさに超無謀。


あ、良く見たら給与は1100万だけか…
止めるべきと言っても、どうせ聞かないだろうね。

10000万円　中古戸建 ＜築何年ですか？

>197

なんで9000万円もローンにするのか分からない。
フラットよりも高い固定金利なのもわからない。
なんでそんなローンにしようと思ったのか聞きたいです。

とりあえず、そこまで資産や年収あるなら、
こんなネットの掲示板じゃなくて、
まともなFPにアドバイス聞けばいいと思います。

とりあえず、無謀ってほどではないけど、
バカなローン組もうとしてるなとは思います。

金持ちにもバカはいるんだなとは思うが無謀ではない
欲しいならかってしまえ

５０歳なら控除額引き下げに成るんで相続税の事も考えてあげてね。

＞１９７ですが
バカと言われるほど無謀ですか。
一様ＢＳは作り
資産は25000万、負債は9000万、自己資本16000万。
購入した自宅を資産から除いても
資産は15000万、負債は9000万、自己資本6000万。
自己資本率３３％で自分の勤めている会社より、健全かなと考えていました。

年収1700万で9000万の負債は多すぎたかもしれません。
ただ、9000万の負債と言っても、月々の支払いは45万程度で、
給与以外の副収入が月50万あるので、給与は丸々使え（もちろん貯蓄も含めて）、
後5万は私のこ使いにしていますので、緊迫感はありませんでした。

でも年収の5倍を超えるローンは危険かもしれませんね。

＞一様ＢＳは作り
バカ

アホでしょうね。

話はズレますが、50歳、子供三人で今はどんなとこにすんでるのでしょうか。
子供が巣立ちそうな年齢なのに今さら戸建っていう…

戸建ては土地の価値だけに着目。築15年です。
まーきれいですけれど、古さは否めません。
将来は貸すか、アパートでも建てる予定です。
都区内駅徒歩8分の土地なので。

引退後は大家としてやっていくつもりです。

アホ呼ばわり、
ありがとうございます。

反省しました。

アパート経営は辞めた方がいいよ。
身内に税金対策でマンション経営してる人がいるけど予想外に修繕費が掛かって大変だって言ってたよ。

＞217

空恐ろしいほど、意味不明なアドバイス。
こういうのが本物のアスペなんでしょうね。

電車なんか乗らないほうがいいよ。
身内に通勤で電車に乗っているひとがいるけど、痴漢にあって大変だったって言ってたよ。

とかいうのと同じレベル。

>>218
君はアスペでないのかもしれないが下劣だな。

よろしくお願いします。
■世帯年収 380万 手取り月28万円、ボーナス年40万円
　本人　　税込350万円　正社員　手取り月20万円、ボーナス年40万円
　 配偶者　税込110万円　パート 手取り月8万円

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　32歳
　子供2　4歳 　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2200万円　新築戸建て（土地有りローンなし）


■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　1200万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円～300万

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　55歳　再雇用有り65歳まで
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　頭金のうち500万は親の援助です。
　来年建てたとして２年後親が夫用に掛けていた定期が満期になるので100万か200万をそのまま援助してもらえます。
　車２台保有（ないと生きていけない地域です）

不安で仕方がないので宜しくご判断願います。

不安定収入は銀行が考慮しないので旦那さんだけの年収でみてみると
20年ローン、金利３％で1500~1600万円融資可能、
月の返済額87000円ですが日々の生活が行けるか否か、検討してみては？
建てるなら増税前、原則契約は9月迄。間に合わなきゃ10%に成る前。

221ですが、ゴメンゴメン、借入1200万でしたね、なら月返済67000円弱、手数料３４万前後。