年収に対して無謀なローン　その25

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自営さんが注意しなきゃ行けないのは、住宅ローンを組む時、申告所得が低いと希望金額が借りれない場合が有ったりします。
また、直近３年分の申告提出が必要。

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>>446
「ナウい」って何？？？？？

無謀云々以前に、本審査前の仮審査にこぎ着けるか否かだよ。門前払いも有り得る。

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31歳　施設警備員　嫁・子1
年収470万＋嫁パート代月7万
住宅ローン30年返済　2300万
頑張ります！

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＞４２２
結構大変だと思いますよ。
２年前にマンションを買った時の私の状況。
買った時は子供もいなかったので二人の給料合わせれば余裕でしたが、子供が出来て産休、育休とだんだんきつくなってきました。今年に入り育児休業の手当てもなくなってしまったので、４月から自分の給与を上げてなんとか暮らせて行けているという感じです。車などは会社で買っているため、維持費なども個人のお金からは出ません。携帯電話なども同じです。
子供のための保険で、月５万ほど。もう一人増えれば倍。色々考えていくと、もう少し安い物件にしておけばよかったと今更ながら若干後悔しています。


■世帯年収
　本人　　税込１２００万円　会社経営 ボーナス無し手取り約７３万（現在税込１５００万手取り約９１万）
　配偶者　税込約６００万円　団体職員 内ボーナス年８０万（現在育休2年目のため無休）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　28歳
　子供　なし（現在は1歳の子供あり）

■物件価格・種類
　8500万円　新築マンション（2年前）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンション）
　全て込みで６００００円／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　7700万円
　・フラット35Ｓ　35年（10年1.27、それ以降2.27）
　・ローンは月々約23万の支払

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　２００万円

■昇給見込み
　とりあえず1500万をキープ
　売り上げが伸びた場合は毎年見直し

■定年・退職金
　なし
　退職金名目の生命保険3000万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は2人（現在は1歳2か月の子供とお腹に6か月の子供）

■その他事情
ローンは特に無し。

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>455

おう、頑張れ。
で、
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165110/
こっち行っとけ。

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>456

経営者なら色々なアレもコレしてなアレじゃないですかね。
まあ、フラットにしたということは、法人税対策で決算は赤字にしてたとかですかね。

私の父も経営者でしたけど、電話とファックスを書斎に引いて分室ごにょごにょ。

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＞458
日本人ですか？
書いてあることが理解できません。決算はずっと黒字です。赤字じゃあフラットでも審査通りませんよ。

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>459
確かに経営者じゃ、赤字決算だと厳しいよね。

従業員ならフラットなら通るけど…

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>書いてあることが理解できません。

そうか、そりゃそうだ。
経営者といっても、年収1200万円でしたっけ。
別に悪い意味じゃなく、それなら自営業レベルですよね。

要は、ある程度銀行とちゃんと付き合いがあれば、フラットなんかにしなくても、
住宅ローンも銀行が優遇してくれますよね、普通なら、と言いたかったんです。
また、自宅内に会社の分室を設けることで、節税できますよね、という話です。

ちなみに、決算赤字でフラット通りますよ。
原則的に、経営者でも決算書の提出を求められないのでね。
そんな常識も知らないようですけど、ひょっとして金融事故でもお持ちですかね？

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＞422です。

＞443さん
ありがとうございます。そうですね。仰る通り私の年収が予定通り上がればいいのですが、このご時世何が起こるか分からないですね。今のまま収入が上がらなければキツイところですので頑張らなくては。
妻は大手商社に勤めているので年収はそこまでではないですが福利厚生面で助かっているのでこのまま続ける予定だそうです。私は妻が専業・兼業どちらでもいけるようにしなければですね。
アドバイスありがとうございます。

＞456さん
ありがとうございます。まさに借り入れ等が現在の私に似ているので大変参考になりました。やはり厳しいですか…今は車無いですがいずれ購入した際はさらに駐車場代と維持費が出てきますよね。あまり無駄遣いをせず、返せるうちに返していければいいと思います。
子供はしばらくは2人目作らずにいる予定です。なので二馬力で繰り上げ返済頑張ります。ありがとうございました。

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＞461
経営者でも決算書の提示を求められない

→基本的には求められますよ。身内が役員の場合などは社長以外でも取り付けます。
身内でなくてもある程度会社の経営に関わる肩書きのある方には三期分の決算書を提示して頂きますよ？本当に金融事情にお詳しい方なのですか？ずっとこの掲示板に張り付いてレスしているようですが…

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＞462さん
456です。
厳しいとは言っても、たまに行く温泉旅行や外食などは、それなりのところに行ってますので、我慢をすれば繰り上げ返済はできると思います。お互い頑張りましょう！

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＞461
銀行では、35年固定で1.8%では借りられません。フラット35Sは１０年固定で1.27%、その後2.27%。ならすと約1.8%になります。当時三井住友銀行、みずほ銀行は変動で0.875%で通っていましたが、リスク回避のためフラット35Sにしました。また、デベ紹介のため諸費用がかなり安くすみましたので。
また、自宅の一部を会社に貸せば不動産収入になります。税理士に相談したところ、個人の収入を上げた方が税金が少なくて済むとのことだったので多少ですが給与を上げています。

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しかし、貯金が少ないのはここの共通みたいね。

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４５６さん、釈迦に説法じゃなですが、何かあった時、個人から会社への緊急融資は厳しそうですね、抵当権は住宅ローンの金融機関ですし、経営する会社が黒字だったとしてもキャッシュフローには気を付けて。
同職より。

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>422さん

20代後半というお若い方が、60歳前に完済するつもり、
言い換えれば50代後半まで完済できないような物件を買うべきではありません。
人生には何が起こるかわかりませんよ。
60歳だなんてもう本当に遠い未来の話です。

ただし、その物件、10-15年後に仮に売却するとして、
残債が出なければ買いだと思います。難なく住み替えできますから。
もし負債のほうが多い計算なら（おそらくそうなる）、
今は頭金をもっと貯める時期だと思います。

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診断よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込460万円　某政令指定都市出資団体　団体職員
　配偶者　税込450万円　正社員（カード系）現在時短勤務中。フルタイムであれば600万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　36歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　3700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・固定　25年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　　7000円（政令指定都市職員と同等）
　配偶者　5000円

■定年・退職金
　65歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・本人の実家徒歩圏内、認定こども園すぐそば
　・配偶者は住宅ローン完済までは働くつもり

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テンプレに気付かずすいませんでした。
以下です。無謀でしょうか？　本審査は通ってます。
【世帯年収】
私　　　800万（手取り　月45万）ボーナス　年100万
配偶者　400万（手取り　月20万）ボーナス　年60万
ともに医療系の資格あり。正社員。
【家族構成】
私　32歳
妻　25歳
子　1歳　あと1人は欲しい。
【物件】
新築マンション　5390万
頭金　1000万
【管理・修繕・駐車場】
合算で25000円
【住宅ローン】
4390万（変動・35年）
【昇給】
夫婦ともに年10万程度
【残貯金】
200万
【退職金】
あるが考慮せず。
【その他】
ローン等なし

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