繰り上げ返済は愚か者？【Part3】

継続性があるかないかだね。女性の収入の継続性は男性ほど評価されないからローン属性は劣る。

うちは世帯年収1500万位有るけど、夫だけの年収でローン組んで35年で借りて繰上げしてますよ。

世帯年収で無ければ組めないようなローンは借りすぎだと思います。

>1177
>世帯年収で無ければ組めないようなローンは借りすぎだと思います。

誰もそんな話はしてませんし、それは当然のことなので別に話す必要もありません。

我が家は課長クラスで年収１３００万の、決して大企業ではない会社に勤めている夫が、３５年でローンを組みました。
もちろんガンガン短縮していく予定です。

部長クラスになれば1500万は軽く超える会社のようです。
そういうの、信じられない人にはやっぱり想像もつかない世界なのでしょうか。

かくいう私も、こしかけOL　28歳（当時）年収400万だったので、世の中の平均年収が本当に４００万なの？？
やっぱり想像もつかないし全く信じられないです。

世帯年収なら、それはそれで安定してるとも思えないな。
それで十分な安全マージンってなんなんだろ。

大企業でない高年収企業ってその年収の継続性が怪しくない？

特にIT関連は少し前に花型だった企業が経営不信とか多いし。

余裕がなくて長期で借りた人は、どうしても自分より収入が多い短期の人が許せないみたいだね。
かわいそうに。

>1181
だから35年で借りて繰り上げされてるので正しいんじゃないの。

>1180
だからそれは人それぞれ、
ここで個人個人の安全マージンについて話し合う意味ってあるの？

＞1182
そうなのかもね、このどうでも良いことに対する粘着力のすごさは。

35年変動で借りている。
繰り上げ返済用に積み立てていたお金が先日ある200万円貯まったので
繰り上げしようと思ったけど先日の日経平均が-800円の日にドカンと
株を買ってしまった。今のところ順調だがこの先どうなることやら・・・
今の低金利なら繰り上げするより資産運用して増やしたほうがいいかなと思いました。

>1186
低金利のうちはあわてて繰り上げしなくて大丈夫でしょう。
減税期間なら全く必要ないし、減税終わってても200万の繰り上げで得するのは
年2万円以下ですから。

>1186
久しぶりに投資話題来たな
この先どうなるかは私も分からん
だが、あの上げ煽りの時期には見送りこのタイミングで思い切れる
庶民で勝てるのはこのタイプだろうな

繰上げ派です。運用さんはどのくらいの予算を投資につぎこむのですか？ローンの3割くらい？3000万借りて1000万くらいでしょうか。

前に200万だけ信託しましたが、チキンなので疲れました（笑）。繰上げは断然気楽です！

手元資金５００万くら残す感じですかね。、

ローン3000万
投資資金4500万(株1500万)
預貯金3000万
です。

>1191

裕福ですね。
年収も高そう。

そんなに高くないよ。
1400万位。

ただ若い時から、まめに投資したおかげ。
他に不動産ももってるし。
投資20年の結果かな。

住宅ローンは信じられないくらいの低利子融資と考えている。

これを繰り上げて返すなんて、考えられない。

えーっ!
うちよりちょっと少ないくらいじゃないですか。
それなのに預貯金は我が家の３倍以上ですか。。羨ましい。

2500万ローンで融資を受けましたが400万程余りましたので返済開始の翌月に繰り上げ返済しました。

2500万融資のうち400万繰り上げは減税ない部分だし、余ってるならさっさと繰り上げて正解でしょ。

なんで？
10年の減税期間無駄にするじゃん。
35年で借りても、当初は2500万借りないと、
減税枠無駄にしている。

>1194
>1191
だけれど、あと不動産が一億2000万位。
自宅を差し引くとネット資産が一億位。

一馬力50代の自力のサラリーマンです。

頑張ればできる。

ローン払いはじめてまだ1年もたってないのですが
計画的に年額30万ずつ払っていこうとおもっています。

特に初期の繰り上げ返済は効果テキメンとのことなので
30万を5年くらい払おうかなーと思っていますが
どう思われますか？

1195<月返済額を変えなきゃ利息で70万位節約出来、期間も3年ぐらい短縮でしょ。

1197<減税枠は無駄になら無いよ、住宅ローン減税についてちゃんと理解したら？

2500万、35年ローンだと10年以内に
残債2000万をきる。
これが無駄ということ。
ローン期間が短いと、もっと無駄。

>1203
利子は考慮しないの？

>1023は釣りだよな？

釣られた～！

返済開始から数年間は利子の占めるファクターが大きい大体二割ぐらい。
初期に繰上した方が得に決まっている。

減税額より利息額が多い人は早々繰り上げた方が得というだけのこと。

>1195の場合は利息より減税額が多くても繰り上げたほうが得でしょ。

>1209
意味不明。
利息額より減税額が多いのに、繰り上げて得することあるの？

>1210
計算してみな

どう計算しても減税が大きいのに減税期間中の早期繰り上げで得しないが。

減税を満額受けられない場合だぞ。

繰上シミュレーションやってみれば早期にまとまった繰上した方が得。

>1214
それ減税抜きか満額じゃないシミュレーションだよね？

住宅ローン減税は最大１０年で３００万迄ですが
毎年の残借入金の１％を１０年間なので、３０００万借入した方の減税総額は３００万ではなく２６０万位。
一方、返済開始の数年間は利息返済の割合が高いから元本の額を減らせばその分、減税分以上にトータルの利息が減る。

>1216
間違い。
金利による。

繰上げ返済した金額は、原則としてすべて「元金」の返済にあてられます。返済の当初は、返済額に占める利息の割合が非常に大きくなっているので、「期間短縮型」を選択すると、その期間分の利息が全部カットできるため、軽減される利息額が大きくなるわけです。ですから、返済開始後早い段階で繰り上げ返済した方が利息の軽減効果が大きくなります。
「返済開始後早い段階で繰上げ返済をすること」が、「お得な繰上げ返済」の基本です。
但し、返済総額が確定出来ない変動タイプの事は除く

固定で月１２万位返済してる人の１年目の利息額は月２２０００〜２３０００円
２年目で月の利息１９０００円前後、月の利息が１万円位に成るのは７年目位から、
早い段階で２００，３００万繰上出来るならした方がお得、繰上しても残った元金の減税は受けれる訳だし。

繰り上げした分は減税受けれないから早くに繰り上げしても別に得しないよね？

利息より減税が大きい人は早期繰り上げより減税後に繰り上げる方が得だわな。

400万分の繰上をしない場合、金利２％、１５年ローンなら利息計６３万。３０年ローンなら利息計130万位
４００万分に対する減税分は10年で４０万以下３４万位か！？

>1222
10年後に400万を繰り上げた場合はどうなりますか？

金利2%の人は減税の方が少ないから早期繰り上げが得に決まってるだろ。