住宅ローン金利は今後も上がる？

01さんのの掲示板の書き込みから経済については素人とお見受けします。
正直、金利が上昇するか下降するかは専門家でも意見が分かれます。
私自身、感覚的に今の低金利が異常だと思いますが、政府や日本銀行が
今の低金利政策を変更することの影響を考えると、簡単に昔のような金利水準に
には戻らないという意見も一理あります。特に今の変動の住宅ローンが仮に５％
までいくようになれば、暴動がおきかねないでしょう。
そういう要素を勘案して、新聞の経済面等を丹念に見ていくことをおすすめします。

素人が金利の予測といっても。
繰上げ返済できるくらいの資金余裕があれば短期変動、
そうでなければ長期固定にして支払額を確定した方が。
金利の変動に一喜一憂するくらいなら、その時間をほかのことに
あてて人生を楽しんだ方がいいですよ。

私も今の金利水準は長期的な視点で見れば異常な低さだと思います。
そうした状況下で現在３％の金利が４％になったら大事になるという資金計画で
高額ローンを組むのは大変危険です。

もしあまり資金に余裕がないのでしたら全期間固定金利で返済可能な範囲を
見極めてください。
短期固定や変動金利で組まれるのならば期間中の平均金利が５％でも問題が
ないように計画される事をお薦めします。

いろいろご指摘ありがとうございます。
面白い記事を見つけました。
http://loan.house.goo.ne.jp/topinterview/index_vol7.php
この記事では、新型住宅ローンを普及させるために、公庫の金利を財投金利に関係なく、上げていくとのことが書いてありました。
ということは、あと数ヵ月後には、３．４〜４％くらいまで上がるのではとも感じられます。
今、ＪＡさんのあんしん計画でローンを組もうとしていますが、金利が安い他のキャンペーン商品を見ると、ついそっちにしようかという誘惑にかられてしまいそうです。

今　農協に借り替えようかと考えています　借りたのは１５年１月　１.９５％なんですが　優遇利息で　給料振込　公共料金落しなどで　２.２５パーセントから０.３減ったんです
でも　３年固定のため　１８年のことを考えると　農協の１０年固定２パーセント１１年目３.４５に替えようかと　考えています
ただ　保証料　手数料などを考えると　どうなのかなあと　思い悩んでします

農協は公庫よりも得かも。

http://loan.house.goo.ne.jp/close-up/index_vol03.php

農協変動で借りて、その後あんしん計画に乗り換える（借り換えではなく）
ということは、可能なのでしょうか。

私の場合は最初に深く考えずに3年固定1％代を考えていましたが、
金利上昇のことで悩んだりするのは精神的によくないと考え、
JAのあんしん計画で借りました。現在、建築中で融資実行は来月ですが、
支払い額が分かっているので文字通り安心です。ちなみに10年まで2.50％、
以降3.40％です。3氏もおっしゃることがよく分かります。

確かに、こんな計算を毎月35年間続けていくのは・・・と思うのですが、
こういう数字を見てしまうと、心情としては、やっぱり、う〜む、となっちゃいます^^;

例えば、3000万を35年で借りる（ボーナス併用なし）とした時の返済額は、

09さんの金利だと、
10年目まで　毎月 107,249円　1年あたり 1,286,983円
11年目以降　毎月 118,403円　1年あたり 1,420,839円　で
総返済額 48,390,811円。

某銀行の-0.7%キャンペーン適用後の変動(1.065%)だと
毎月 85,598円　1年あたり 1,027,170円　で
総返済額 35,950,962円。

35年で1200万以上の差が。。。

もちろん、後者は変動なので、なーんの保証もないただの計算結果なんですけどね＾＾

10さんの試算は、ちょっと無謀ですよ。
現在の住宅ローンの基準金利は2.375％、預金金利はタダ同然ですが、
銀行のコストとして儲けを入れて2.3％くらいかかっているということです。
１％というのは、給与振込みとかやってもらうためのサービスであって、いくら
なんでも１％の金利で３５年借りられらるなんてありえませんよ。

あくまでも、今現在、店頭1.765%に35年間-0.7%優遇キャンペーンのついた
住宅ローン商品があるのでそれを例にしただけですが？

2.375%の銀行でも、都銀ならほとんどどこでも-0.7%やってると思いますが。
銀行がコストを減らしてでも、ローンを取ろうとしてるんですよね〜。

＞なんでも１％の金利で３５年借りられらるなんてありえませんよ。
将来35年間このままはありえない、というのには同感ですが、
それは市場の話であって、現在の商品にはそういうのもある、ということです。

>2.375%の銀行でも、都銀ならほとんどどこでも-0.7%やってると思いますが。
銀行がコストを減らしてでも、ローンを取ろうとしてるんですよね〜。

そうです。銀行が何の見返りもなくサービスしたりしません。
長い時間かけてサービスした分は取り返しにきますよ。
私の親の時代は銀行から借金するなんて、簡単にできるもの
ではありませんでした。さんざん待たされて嫌味をいわれた、あげくに借金
の一部を強制的に定期預金にさせられたそうです。
時代は変わりましたね。

「コスト」間違ってました。。。「儲け」ですね＾＾；

今までは、変動ローンの基準金利（短プラ）1.375%に、儲け1%を乗せて
2.375%でやってきたのに、基準金利は下がりようがないから、
自身の儲けを減らして(-0.7%)でも、住宅ローンを取りたい、ってことみたいですね。
（一般消費者に伝わってくる情報だけからのイメージですが）

＞そうです。銀行が何の見返りもなくサービスしたりしません。
＞長い時間かけてサービスした分は取り返しにきますよ。
少なくとも、このキャンペーン天国はいつか終わるのでしょうねー。

>「コスト」間違ってました。。。「儲け」ですね＾＾；

いいえ、間違いではありませんよ。
銀行は支店を潰したり、行員リストラしたり壮絶にコスト削ってます。
こわいのは、金融引き締めの時代にga来た時です。
金利の低いローンはどうなることか。

本題からちょっとズレてましたが、私が「う〜む」となるのも、
3,4さんも書かれているように、
5%くらいになっても大丈夫という方であれば、
今、わざわざ3%くらいの固定にするのではなくて、
1%くらいの変動にしておいて利鞘をかせいでおき、
将来もし金利が上がってきた時に、何らかの3〜5%程度の固定に
シフトするのが、結局特なのかなー、と思ったりするからですね。

でも、その時にいい固定商品があるとは限りませんし（公庫は使えませんし）、
毎月、「あ、来月上がりそうかな〜？　このまま行こうかな〜？」と
頭を悩ませつづけるのもねぇ。。。とも思いますよね。

う〜む。。。＾＾；

３０年か後に、人生も残り少なくなって完済する段になって、電卓で
支払い総額計算したらやっぱり固定より１０万円安かったとかいっても・・
そんな人生、むなしいですよね。

それがもし500万とかだと？

それそれ！ｗ