火災保険、どこがいいの？

ローンの金額、期間など、我が家なりに検討して結論を出した矢先に、‘火災保険’の見積もりが来ました。
もちろん入りますが、見積もり金額を見て、ビックリしています。

物件価格：3250万円
ローン金額：2500万円　35年

の物件に対しての火災保険額、年払い約300000円です。
内容にも寄るとは思いますが、通常、一般的なものはどのような金額でしょうか？
また、おすすめの保険会社などありましたら教えてください。

物件４０００万、借入３８００で、３５年１５万でした。

04さん

どちらの火災保険でしょうか？
差し支えない程度で結構です、教えていただけませんか？

>02さん
うちと物件価格・ローン金額・３５年とほとんど同じです。
それで、火災保険・家財保険・地震保険（５年更新）で２７万でした。
火災保険＆地震保険だけだと、半額くらいでしたよ。
ちなにみ「ニッセイ＊＊損保」です。

>04

35年15万のローンってどんな保険だよ〜(笑)
何を保証したいのかきちんと考えて契約すべきですね。
値段が安ければそれなりの保証なんですよ。

みなさん、どうしてそんなに保険料安いのでしょう？？
私が見積もってもらった保険会社２社は、物件価格４０００万　借入２２００万　３５年一括
５０万超えてました。　これって高すぎるのかな？

>06です。
うちは、マンションです。
一戸建てとマンションでは、かなり値段が違いますよね。

02です。

みなさんありがとうございました。参考になりました。
対象物件はマンションです。
火災保険はローン契約年数で一括に支払うのが普通でしょうか？
一括で支払った方が値引きが多いとは思いますが、他にいろいろと欲しいものが出てきて、
何かと物入りなものですから・・

火災保険って公庫で以外の銀行ローンでも加入が絶対条件なんですか？

ちなみにね
火災保険は　建物金額で評価します
ですので　物件価格は参考になりません
建物の構造　建坪　保険金額によって変わります

＞１２
ほとんど絶対条件ですね
でも銀行によって　質権設定の無い銀行もありますから
３５年じゃなくて　２０年２５年の期間でいい場合もあります

10年超の火災保険が廃止されると、今日の新聞に書いてありました。
長期火災保険を考える人はこれからは10年毎に更新が必要となります。
保険料も割引率の低い10年以内の保険に何度も入らねばならず、実質的な値上げになります。

地震はつけたんですけど、家財保険は入りませんでした。
みなさん家財保険って入りました？

3,500万円のマンション物件(90平米/4LDK)に対して
「家屋1,700万円＋家財600万円の火災保険」を検討しました。

ローン融資を受けた銀行経由でお願いすると
新築割引(10%)＋団体割引(15%)の最高優遇が提供されました。

「地震保険(5年単位の更新)＋類焼特約＋個人賠償特約」まで付けて
35年で28万円でした。　安かったわー。
一括現金払いが条件でしたので、その場で現金払って来ました。

○ポイント：
−自宅出火の場合でも隣家への賠償義務は有りません。ってことは逆に
　隣家出火の場合でも自宅への賠償はなされません。ってことは
　自分の身は自分で守る！ってのが基本的な考え方になります。
　⇒火災保険は必須です！
　⇒隣家への賠償のための類焼特約は掛けておきましょう。
−団体割引(5〜15%)が使える代理店を探すこと。
−土地/共用部に対して個人で保険を掛ける必要はありません。
　家屋に対してどれくらい掛けるべきか？　要検討して下さい。
−家財に対する保険部分の料率は、家屋に対するそれの2倍位高いです。
　それらの割合を上手にコントロールして下さい。

17さん
詳しい情報参考になります。ありがとうございます。
住宅総合、単なる火災保険とかいろいろあって悩みますね。それにいろいろな特約、ほんとどうやって選択したらいいのか・・・。
おまけに住宅ローンと違って計算方法がわからない。コスト対効果をじっくり検討することって不可能ですよね。
サービスはともかく、保険率と補償内容はどこも大差ないってことナンでしょうか。

東京三菱は火災保険入らなくてもよかったぞ。

検討している保険会社の人に、「地震保険は加入しなくて大丈夫。いらないでしょう。」と言われました。
マンションの場合は、外壁等は共用部分なので個人で加入することはないし、神戸の震災の時は、古い建物
や手抜きのマンションが壊れたとのこと。そう言われると、保険料は、『安いのに越したことはないし』と
思ったのですが、どうもすっきりしません。皆さんは、どう思われますか？

>>20
＞外壁等は共用部分なので個人で加入することはないし
専有部分の躯体は確かに財産上はその通りだが、全壊した時の区分はそのような解釈はしないよ。
廊下や共用施設と、個人の専用部分は、床面積比で分けて損害額が算定される。
掛けなきゃ、保険金はおりないよ。

早速のお答えありがとうございます。
そうですね、掛けなければ保険金はおりませんよネ！
少し補足させてください。地震が起きた時に、今時のマンションの部屋が壊れるかどうか？とういうことです。
その建物によってでしょうし、誰もそんなことは、予測がつかないのですが...。確立の問題なら地震保険を掛けた方が
良いに決まっています。

建物と家財の火災保険を別々のところに入るのってどうなんでしょうか？
会社で取引のある代理店では、建物の長期（３５年）火災保険を取り扱っていないようなので。

火災保険は長期の方がいいのでしょうか？
我が家はマンションで、生協の共済を検討中です。
5年一括が最長で地震もつけられます。ダメでしょうか？

保険の見積もり取った所、
「火災＋家財保険をローンの質権設定にすると、万が一の場合の家財保険分もローン会社のものになるので、質権設定を
するなら火災のみにして、別に本人受け取りで家財をかける必要がある。」
と言われました。
万が一何かあったら、保険金は自分の手元にこないってことでしょうか？
火事になる→保険金を受け取りその保険金で再建築しローンは何事もなかったのと同じく払い続ける。
以上のように考えていたのですが、これは私の勘違いだったのでしょうか？

> 万が一何かあったら、保険金は自分の手元にこないってことでしょうか？

http://www.m-douyo.jp/column/kawakita/archives/000090.html

このコラムによると、質権設定されると保険金は銀行のものになるそうです(T_T)

> 我が家はマンションで、生協の共済を検討中です。
> 5年一括が最長で地震もつけられます。ダメでしょうか？

住宅ローンを利用する金融機関によりますね。
火災保険の”融資期間分の長期一括払い”を条件としている金融機関だとアウトです。

>>火災保険の”融資期間分の長期一括払い”を条件としている金融機関

そんなの初めて知りました（恥
ちなみに住友信託の予定ですが、火災保険の事は一切何も言われてません。どうなんだろう・・・

住友信託は、融資期間分でなく何年でも（例えば5年でも）いいみたいですよ。
私も住友信託ですが、来年から火災保険の長期加入ができなくなるので、今は高くつきますが25年ではいろうと思ってます。
5年毎に更新するより割安です。

>>26
ってことは、保険金を欲しければ別途自分で保険をかける必要がある？？
火事になったら、銀行は保険金＋ローン支払いはそのまま　でウマー　ってことですか？？

> 保険金を欲しければ別途自分で保険をかける必要がある？？

そうするか、または、質権設定を免除している金融機関でローンをするかでしょうね。

> 銀行は保険金＋ローン支払いはそのまま　でウマー　ってことですか？？

保険金がローンの支払いに充当されるけど、ローンの残高が保険金よりも多いと泣くしかない(T_T)

マンションを譲りうけました。
何も保険に加入していないので、早急にはいらなくてはなりません。
まとめて入れる良いところを、教えて下さい。

火災になったとしても、住宅ローンの支払いが滞らなければ、質権設定されていても、普通に自分のところへ入ってきますよ。銀行が承認してからの支払いになりますが。

住宅ローンの支払いが滞ってしまったら、そりゃ持っていかれます。

火災時に住宅ローンを払えなくなってしまう人がいることは確かのようですが、

住む家が無くなって仮住まいする時に、建て替えまでの半年とかの間、沈滞の家賃とローンのダブルの支払いになってしまうのは、仕方ないですよ。貯蓄で備えるしかないです。

結局何処が良いのでしょうか？

ソルベンシーマージンで比較するのも手。
しかし、また保険料が値上がりするようですが。

戸建で富士火災で見積もりをしました。

建物：2000万
家財：1000万

35年一括
火災・風災・水災・盗難・騒擾・飛来、衝突、水漏れ・地震(50%)
+費用保険

WEB10%割引を適用した状態にて、上記内容で137万でした。
ハザードマップでは影響のない地域だったので、水災を省いても90万でした。
相場的にこれは妥当でしょうか？

家財1000万てすごいね。そんなに必要？

>>38
水害ないとこでは要らないと思います。そもそも、床上浸水じゃないと保険出ません。
私はセコムで建物2500万、家財1000万。免責20万で、建物35年、家財5年で27万でしたよ。しかも、家が建ってセコムに入れば10%戻ってきます。

早くしないと35年一括とかできなくなってしまうから気を付けてくださいね。
うちは新築検討中なのでもう間に合いませんが…。

１０月にすべての保険会社で保険期間が１０年間までとなり保険料も改定されました。

改定の結果ですが損保ジャパン、東京海上、三井住友、あいおいニッセイ＊＊などの
大手と富士火災、朝日火災、セコム損保、日新火災などとの保険料差がさらに激しくなりました。

大手損保で加入すると銀行やハウスメーカーの割引があっても中堅損保よりも大幅に
保険料が高くなる結果となっています。

更新などのときに大手損保で漫然と更新するのはやめておかないといつまでも
大幅に高い火災保険に加入し続けることになってしまいます。

これからは火災保険の見直しは必須です。

>>39
我が家も家財1000万ですが、保険やに言わせると少ないみたいですよ。因に３人家族。

保険に入ってても被害がない部分は出ませんからね。例えば基礎とか外構とか。
また、大手は支払査定が超厳しいのも覚悟しましょう。

損保は代理店制度なので、代理店によって理解度や説明が違います。　事故の際にも大きく影響します。不明点は代理店でなく直接保険会社・顧客窓口に聞いた方が良いです。　代理店はアップデートしない中途半端な窓口です。　いわれた事以外に視野はありません。保険会社も困っているのが現状だと思います。　逆に、通販窓口は均一な教育レベルですので、今後、アップデートして継続成長していくと思います。

大手は給料高いし、保険料高いし、いざという時に審査が厳しすぎて保険金が出ないです。だから儲かるんですね(笑)

土俵にのらない小さな問題ですが、このご時世、金融庁はそろそろ動きだすべきでしょう。

代理店は、古くから代理店制度に守られてきたので完全な既得権になってしまっているかと思います。保険料の２０％前後は代理店の手数料ですから５万円の保険料ですと、１万円ぐらいになります。これは新規客でも、満期更新客でも同じです。　新規では営業活動をしないとならないので妥当だと思いますが、満期更新は簡単な３０分以内の事務手続きで済むでしょう。社会で１万円収入を得るためには１日仕事になるでしょう。　満期更新は５％から１０％以下の手数料が適正でしょう。。

http://www.kasaihoken-s.com/

このサイトは火災保険専門なので火災保険内容に詳しく
朝日火災、住自在、セコムなどお勧めの厳選火災保険を提案してくれました。
見積もりや見直しも迅速だったのでお勧めです。

共済に入っていましたが台風のときに普通の火災保険の３分の１しか出ませんでした。
補償はされていても金額少ない。
共済には用心したほうがいいです。

損保リーダー会社の東京海上日動の代理店でも『　窓ガラスが地震でわれたら地震保険が効きます　』なんて完全に間違った
ことが普通に代理店ホームページで宣伝されているくらいです。東京海上のホームページのQ＆Aで保険が効かないと説明して
いる基本的なことにかかわらずそういう宣伝が存在しています。　実際事故があっても、あれは間違いでしたで終わりなんで
しょうね。いいいかげんな業界ですよね。

どこがいいなんて検討しても、どこも良くないのかもしれません。