年収550万で3200万の借入なのですが

あれからいろいろ考えて、2800万の借入で行こうと思います。
検討物件の格を落としました。今の所から早く引越したいので
完全に冷静ではありませんが、これくらいなら現実的かな・・・と。
賃貸に越すにしても結構高いし、思い切って買っちゃおうかな、と。
もう訳分かんないです〜

５年前に住宅（３５００万円）を購入。当時の年収は５５０万円。
当時は妻も派遣で働いていたが、すぐ（半年）に子供が出来て専業主婦。
それからは１馬力で住宅ローンの年間返済額＝１３０万。
今は１歳と４歳の親。住宅購入時には保険だとか、家具だとか、家電だとか
いろいろとかかると思いますが、それとローンが重ならないとすれば、
２８００万円の３５年（年率＝２．７５％）で、だいたい私と年間返済額も一緒かと。
まあ、私の生活レベルが高いのか低いのか分からないけれど、普通に生活できてます。
余裕はさほどありませんが、なんとかなるレベルじゃないかなぁと思いますが。。
上の子も幼稚園に通ってますし、少なくとも５年経っても破綻はしませんでした。
（５年間でこつこつためた１００万円も繰上げ返済しましたし・・貯金はすっからかんですが。）
今後、５年で破綻する可能性はたぶんにありますので、確約は出来ませんががんばってください。

貯金はすっからかんは、やばいんじゃないですか？

うちは2歳の子がいる3人家族（妻専業主婦）で、年収550万ですが、ローンは2500万借りました。
諸費用と頭金は貯金から400万ほど出して、その他引越し代や新しいカーテン等、極力押さえたつもりでも
50万くらいは無くなりました。
手元の残金は150万ほどになってしまいましたが・・・
考えてみると、手元に600万くらいの貯金があったので家を買う決心が付いたんですけど、フルローンだと怖いですね。

>>25
自分のところはなんとかなってるから、というのは参考にならないと思います。
ローン組んで５年くらいで破綻するはずないです。
35年で組めばたいていの人は、なんとかなります。当初はね。
返済額が少ないんだから当然です。問題は老後資金のことです。
30歳で35年で組んで、定年後の5年分はどうやって返済するのか。その5年間の
生活費はどこで準備するのか。それ考えてます？

貯金すっからかんは、やばいでしょうね。
５年間でこつこつ貯めた１００万円も繰上返済しましたし・・という記述も余裕の無さが感じられます。
５年間で１００万円しか貯められなかったと認識すべきでしょう。
将来の教育費負担を考えると１００万円の貯金は残しておくべきだったかと。
教育費以外にも不意の出費（家族の病気等）に備えてそのくらいの手元資金があってしかるべき。
５５０万の年収で、３０００万円程度のローンは、この低金利の恩恵で返済できる金額です。
でも、想定外の事態が発生した場合に対処できないリスクを考慮すべきと思います。

＞２８さん
あは、さすがに３０年先のことまでは私も考えませんね。
年収も今とは違うでしょうし、子どもが独立した後はかなり余裕ができて貯蓄も増やせると思います。
それに３５年間で返すと考えている人はまれでしょう。
普通は繰上返済しますよ。

住宅ローンで延滞が発生するピークは通常借り入れ後７〜８年目位と言われています。
当初の１０年を乗り切れれば、道は開けるということでしょうか。

＞スレ主さん、２８さん、２９さん
２５です。私の書いた内容、読み返してみると確かに危ういですねぇ。省きすぎたかもしれません。
１００万は繰上返済を第一候補に貯めた余裕資金です。この余裕資金がなくなったと言う意味で、
書かせてもらいました。何かあった時の為の貯金等は封印してます。全ての貯金を取り崩したという
訳ではありません。誤解を招くような文ですみませんでした。
私の例は境遇の似たスレ主さんへのあくまで参考意見。
年収＝５５０万円でローンや管理費、保険等は払えるでしょうし、奥様の収入がしばらくの間は
預貯金にまわせると思いましたので、無理かどうかと言われれば、私は無理じゃない
と思うという意味で書かせてもらいました。

たくさんのご意見ありがとうございます。
自分自身、結婚を期に的なところがあって、(始めはひやかし半分でしたが)
いろんな物件見て回るうちに、その気になってしまいました。
ココに来て、あらゆる境遇の方、モノの見方をされる方がいらっしゃて、
非常に参考になっています。
やはり、無理して今すぐよりも、将来を見据え、不測の事態も想定しなければ
なりませんね。・・・当然といえば当然ですが、皆さんに言われてようやく
わかりました。
今買っても何とかなるとは思いますが、時期も時期ですし、焦らず将来設計を
して行こうと思い直しました。
何転もしてしまいすみません。

今の１万円と３０年後の１万円では価値がかなり違うと思う（価値が下がるほうに）

その意味では、今の低金利で超長期固定で金利を縛っておけば、かなりお得なのかな？と思い始めました。

確かに仰ることも大いに予想されます。
ですが、先のことはわかりませんし・・・。

やはりある程度の余裕は必須ですよね。
ま、ある程度の線引きの捉え方にもよりますが。

ところで、ある程度の余裕って、どのくらいなのでしょうか？
年収(手取り)一年分くらいですか？？

う〜〜ん、うちは購入後ですので現金としては200万くらいしか無いです。
別居ですが長男なので、親に万が一のことがあれば色々お金もかかるでしょうし、そんな時に
「金は無いから出せない」っていう訳にはいきませんからねぇ。

自分が病気になったときは、ある程度なんとかなると思っています。
所得保障保険もはいってますし、医療保険や共済もあるので・・・
日本の医療は、どんな先進医療を受けても健康保険で月に7万くらいしか自己負担がないと聞いていますから
あんまりビクビクする必要もないかなと・・・

余裕は多いほうが安心という考えももっともですが、ローンが残っているなら150万くらい残しておいて
繰上げにまわしたほうがいい気もします。

あと、これはウチの事情なんですが、子供の教育費に関しては公立オンリーで高校まで親責任、
大学進学を希望したときは入学金のみ親が出して、授業料などは半分しか援助しない方針です。
行きたかったら稼ぎながら頑張って行けばいいですし、無理して進学させようとも思いませんので・・・
（高校進学も、本人しだいですが）

スレ主さんへ
自分も11月上旬に３０００万、手付１００万でマンション契約しました。

>その時は「買うんだ」「ココに暮らすんだ」と、何の疑いもなく、
>何かの暗示にかかったようでした・・・が。
>一連の問題もあり、現在は時期じゃないと判断しました。

自分もまさに同じ感じ、ほとぼりが冷めたというのと、家庭の事情ができ、
一ヶ月もたたないうちに手付解約を申しでました。口頭で了承は得ましたが手続きは一月だそうです。
専門家いわく、手付放棄を通知すれば、残金債務はなくなるそうです。

>36
>子供の教育費に関しては公立オンリーで高校まで親責任、
大学進学を希望したときは入学金のみ親が出して、授業料などは半分しか援助しない方針です。

なるほど、うちの親と同じ方針ですね。というか、うちの親は経済的な事情でそうなったんですが。
私は、授業料免除や奨学金を組み合わせて大学に行きました。しかし、大学院まで行ったのでなんだ
かんだで親にかけた負担は、予定より大きかったと思います。

37さん、ありがとうございます。
デベより、契約解除に関する書類が届きました。
コレさえ出せばおしまいのようです。
・・・が、何か躊躇しちゃいますね。
この判断が適切だったのか、答えが出るのは何年先なんでしょうか。

子供が、かわいそうだな。
学生のうちは、勉学にも、遊びにも、全力投球させてやれよ。
金に余裕がないなら、「就職してから必ず返せ」と言えばいい。
親から５００万借りたけど、１０年できちんと返した。
親には感謝している。